Examen des taux hypothécaires de la Camden National Bank : la meilleure analyse du jour

Vous cherchez un prêt immobilier dans le Maine ?

Les taux hypothécaires de la Camden National Bank seront parmi vos premières options, car la banque est la plus grande institution de ce type dont le siège social se trouve dans l’État de Pine Tree. Une banque communautaire autoproclamée avec 60 emplacements répartis dans le Maine, elle est également cotée au Nasdaq. La société compte 650 employés ainsi que des bureaux de prêt dans le New Hampshire et le Massachusetts, pour répondre à la demande de prêts immobiliers dans le Maine et dans la grande Nouvelle-Angleterre.

Camden National se concentre sur la fourniture d’une hypothèque ou d’une expérience de refinancement facile pour les emprunteurs. Ils accomplissent cela avec un portail en ligne qui permet aux utilisateurs de remplir une demande en quelques minutes, ainsi que de lier les impôts et d’autres comptes personnels pour des finances personnelles rationalisées.

En plus des produits hypothécaires, de refinancement et de capital immobilier, elle offre également des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, des services bancaires commerciaux et de gestion de patrimoine.

Faits hypothécaires de la Banque nationale de Camden

● La plus grande banque basée dans le Maine compte 60 centres bancaires dans tout l’État.

● Fondée en 1875 : une banque communautaire cotée en bourse avec plus de 4 milliards de dollars d’actifs sous gestion

● A reçu diverses reconnaissances locales et nationales pour le service à la clientèle

● Offre un certain nombre de services de vérification, d’épargne et de prêt aux consommateurs et aux entreprises

● Promet aux emprunteurs une expérience sans tracas avec MortgageTouch, un portail en ligne pour les demandes simplifiées

● Prend en charge l’expérience d’achat d’une maison avec des articles utiles, des calculateurs d’hypothèque et des agents de prêt locaux

Aperçu

Au service principalement des clients du Maine depuis plus de 140 ans, la Camden National Bank compte non seulement 60 sites dans tout l’État, mais a également une présence de prêt dans toute la Nouvelle-Angleterre. Se présentant comme une banque communautaire, ses clients particuliers et entreprises bénéficient d’une large gamme de services et de produits compétitifs de contrôle, d’épargne et de prêt.

L’expérience de l’emprunteur est une priorité pour l’entreprise, qui soutient les clients avec des agents de crédit locaux, des ressources informatives, des outils en ligne et diverses autres ressources. Les taux hypothécaires de la Camden National Bank sont partiellement consultables sur son site en ligne, mais des informations sur des produits spécifiques, y compris les refinancements et la valeur nette de la propriété, doivent être demandées.

Bien qu’elle ne soit pas accréditée par le Better Business Bureau (BBB), Camden National Bank obtient une note A + de la part de l’organisation. Un dossier est ouvert sur l’entreprise depuis 1995.

Taux hypothécaires actuels de la Banque nationale de Camden

Détails du prêt de la Camden National Bank

Il est essentiel que les emprunteurs choisissent le meilleur prêt hypothécaire pour eux. Chaque produit variera en fonction de plusieurs facteurs, notamment le taux d’intérêt, la valeur, la mise de fonds, la durée, l’assurance hypothécaire privée et les normes de qualification. Chaque emprunteur aura des besoins et des moyens financiers différents. Il peut s’agir d’un acheteur d’une première maison avec un crédit moins que stellaire, ou d’un propriétaire existant cherchant à refinancer et à rembourser son prêt plus rapidement en échange d’un taux ajustable. Les clients de la Camden National Bank peuvent se renseigner auprès d’un agent de crédit sur les options de prêt spécifiques dont il dispose; en général, les emprunteurs doivent connaître :

Hypothèques à taux fixe

Ce type de prêt hypothécaire comporte un taux d’intérêt sur toute la durée du prêt. Cette nature fixe du taux d’intérêt est idéale pour les clients à la recherche d’un paiement mensuel constant. Les hypothèques à taux fixe sont généralement assorties de durées plus longues, souvent présentées sous la forme d’un prêt sur 30 ou 15 ans, ce qui constitue un autre avantage pour les emprunteurs qui souhaitent une hypothèque facilement budgétisable.

Un style de prêt extrêmement populaire en Amérique, les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent être la meilleure solution pour les propriétaires qui souhaitent s’installer. L’autre côté de l’équation est que le taux d’intérêt est comparativement plus élevé que les autres options, étant donné les conditions plus longues du prêt, ce qui augmente le risque pour le prêteur.

Hypothèques à taux révisable (ARM)

Vous voulez rembourser un prêt rapidement ou vous n’êtes pas sûr de rester longtemps au même endroit ? Un prêt hypothécaire à taux variable est attrayant pour ces emprunteurs, car il est généralement assorti d’une durée plus courte et d’un taux d’intérêt plus bas. Les ARM sont assortis d’un taux de lancement fixe, qui est ensuite ajusté périodiquement au marché en vigueur.

Par exemple, un ARM 5/1 viendrait avec un taux fixe pendant un an, puis se réajusterait pour les cinq ans à des intervalles préétablis, comme annuellement ou semestriellement. Cela signifie que les emprunteurs peuvent épargner avec un taux qui a tendance à baisser, mais ils peuvent également être exposés à des taux plus élevés. Des protections contre les swings volatils sont parfois proposées.

Prêts hypothécaires géants

Les emprunteurs sur les marchés à prix élevés ou qui souhaitent un prêt de grande valeur peuvent opter pour une hypothèque jumbo. La Federal Housing Finance Authority fixe des limites pour les prêts hypothécaires pouvant être assurés par Fannie Mae et Freddie Mac, voir ici pour 2019. Les prêts au-dessus du seuil sont appelés prêts jumbo et ont des conditions différentes, comme des cotes de crédit qualifiantes ou des ratios prêt-valeur.

Hypothèques FHA, USDA et VA

Les prêts garantis par le gouvernement sont une option idéale pour les acheteurs d’une première maison ou les emprunteurs à faible crédit. Ces prêts hypothécaires sont consentis par l’intermédiaire de prêteurs agréés, mais soutenus par des organismes fédéraux. Chacun peut offrir des avantages différents à ceux qui y ont droit.

Les prêts de la Federal Housing Authority (FHA) peuvent être assortis d’exigences d’acompte aussi faibles que 3,5 %, tandis que les prêts hypothécaires du Département américain de l’agriculture (USDA) ne peuvent offrir aucun acompte et des normes de crédit moins strictes. Certains membres actifs des forces armées, les anciens combattants et les conjoints veufs peuvent demander une hypothèque auprès du ministère des Anciens Combattants (VA).

Ces prêts ne comportent aucune exigence d’assurance, des taux d’intérêt bas et aucun frais de remboursement anticipé.

Refinancement par encaissement

Les propriétaires qui ont constitué la valeur nette de leur propriété en effectuant des versements hypothécaires en temps opportun peuvent potentiellement obtenir un taux inférieur s’ils refinancent leur prêt.

Un refinancement en espèces fait référence au moment où les propriétaires contractent une deuxième hypothèque pour un montant supérieur à ce qu’ils doivent sur la maison et empochent la différence en espèces entre la nouvelle hypothèque et l’hypothèque initiale. Le produit est souvent réinvesti dans la maison par le biais de rénovations ou d’autres améliorations qui augmentent sa valeur.

Camden National Bank Expérience client hypothécaire

Les outils et ressources en ligne que Camden National Bank met à la disposition des clients constituent un élément important de son expérience hypothécaire. MortgageTouch est la solution que la banque présente aux clients comme un guichet unique pour gérer leur demande de prêt hypothécaire, leurs paiements et leurs autres finances.

Les emprunteurs peuvent remplir une demande en quelques minutes et lier des dossiers fiscaux et d’autres comptes pour rationaliser leurs finances et leurs opérations bancaires hypothécaires. Un support personnel dédié est un compagnon idéal de l’efficacité de la technologie, car la banque affecte des agents de crédit locaux et dispose d’un service client 24h/24 et 7j/7.

Les emprunteurs peuvent mieux comprendre quelle hypothèque leur convient le mieux en parcourant la bibliothèque d’articles que la banque a constituée. Les acheteurs d’une première maison peuvent approfondir leurs connaissances, tandis que d’autres peuvent obtenir des informations sur la façon de calculer l’abordabilité d’une maison. Un glossaire hypothécaire et une liste de contrôle de demande sont également des éléments utiles auxquels les emprunteurs peuvent accéder à partir du site de la banque.

Réputation des prêteurs de Camden National Bank

La Camden National Bank met l’accent sur ses liens avec la communauté, ses investissements locaux et sa présence importante dans le Maine, attestant de sa réputation de prêteur de grande qualité et digne de confiance. La banque est notée A+ par le BBB. Bien qu’il ne dispose pas d’agrément, le dossier de l’entreprise est ouvert depuis 1995 et n’a reçu que quatre plaintes enregistrées au cours des trois dernières années.

La banque est assurée par la FDIC et Equal Housing Lender et porte le numéro d’identification NMLS de # 486887.

● Informations recueillies le 26 février 2019

Qualifications hypothécaires de la Banque nationale de Camden

Les clients peuvent se renseigner sur les normes de qualification spécifiques de la Camden National Bank, mais en général, ils doivent être conscients des facteurs qui affecteront l’hypothèque pour laquelle ils peuvent être approuvés et à quel taux. Les emprunteurs doivent se familiariser avec la façon dont leur ratio d’endettement peut influencer la qualification et les taux offerts.

Un DTI plus élevé peut entraîner un taux d’intérêt plus élevé en raison du risque perçu pour le prêteur. Le pointage de crédit est peut-être le concept le plus important à étudier lors de la recherche et de la comparaison de produits hypothécaires. Une mesure de votre historique global de paiements et de votre profil de crédit, ce score est souvent un test décisif pour l’approbation d’un prêt hypothécaire.