Examen des taux hypothécaires de l’Académie

• Se concentre à 100 % sur les services bancaires hypothécaires de détail
• Tous les traitements, souscriptions, clôtures et financements des prêts ont lieu dans les succursales locales
• Offre de nombreux types de prêts FHA ainsi que des prêts USDA et VA
• Fournit des prêts à l’Agence nationale du logement.
• A un programme d’aide à l’acompte en Californie, qui accorde jusqu’à 5% du prix de la maison
• New York est le seul État dans lequel Academy Mortgage ne fournit pas de services

Historique des prêts hypothécaires de l’Académie

Academy Mortgage a été fondée en 1988 et a son siège social à Draper, dans l’Utah. Elle compte plus de 260 succursales dans 37 États et fournit des services de prêt à 49 États et au district de Columbia. New York est le seul État que l’Académie ne dessert pas.

Academy ne fournit que des services hypothécaires de détail, sans services bancaires supplémentaires.

Aperçu de l’hypothèque de l’Académie

En 2010, Academy a acquis les actifs de Republic Mortgage. Academy Mortgage est un initiateur de prêts hypothécaires indépendant, qui ne fournit que des services liés aux prêts hypothécaires pour les emprunteurs résidentiels et commerciaux ; il ne fournit pas d’autres types de prêts ou de services financiers.

Academy ne figure pas parmi les 10 principaux initiateurs dominant le secteur des prêts hypothécaires.

Les options de prêt de l’Académie sont vastes, offrant plusieurs produits de prêt soutenus par le gouvernement, ainsi que des prêts de l’Agence nationale du logement, des prêts conformes, des prêts jumbo et des prêts de refinancement. Il offre également un programme d’aide à l’acompte aux emprunteurs en Californie.

Dans l’ensemble, les clients semblent satisfaits de leurs expériences avec Academy, ce qui a valu au prêteur une note de cinq étoiles sur cinq sur le Better Business Bureau et une note BBB de A +.

Il a des qualifications hypothécaires flexibles et les spécialistes en prêts hypothécaires de l’Académie peuvent aider les emprunteurs à trouver le produit hypothécaire adapté à leur situation.

Spécificités du prêt hypothécaire de l’Académie

En tant que prêteur qui se concentre uniquement sur les prêts immobiliers, Academy Mortgage propose une large gamme de produits hypothécaires. Il propose notamment plusieurs types de prêts garantis par la FHA, en plus d’autres programmes hypothécaires garantis par le gouvernement, tels que les prêts VA et USDA, ainsi que des prêts au logement de l’État.

Hypothèques à taux fixe

Academy propose des prêts à taux fixe d’une durée de 10, 15, 20, 25 et 30 ans. Avec ce type de prêt immobilier, les mensualités resteront les mêmes pendant toute la durée du prêt.

Hypothèques à taux révisable

Les prêts hypothécaires à taux révisable comportent des versements mensuels fixes pendant une certaine période au début du prêt, puis sont ajustés annuellement en fonction des conditions du marché. Academy propose des ARM 10/1, 7/1, 5/1 et 3/1, qui ont généralement une durée de 30 ans.

Prêts hypothécaires géants

Les prêts jumbo sont ceux qui dépassent une limite spécifique fixée par les entités parrainées par le gouvernement, Freddie Mac et Fannie Mae. En 2019, cette limite est de 484 350 €. Certaines régions du pays qui ont des logements plus chers ont également des limites plus élevées ;

Le comté de Los Angeles a une limite de 726 525 €, par exemple. Academy propose des prêts jumbo jusqu’à 3 millions de dollars et propose à la fois des options hypothécaires ARM et à taux fixe.

Prêts FHA 203(b)

Ce prêt assuré par la FHA est conçu pour les acheteurs ou les propriétaires qui souhaitent acheter ou refinancer une maison.

Prêts de rénovation FHA 203(k)

Ce prêt assuré par la FHA est destiné à aider les acheteurs ou les propriétaires à acheter ou à refinancer une maison et à inclure les coûts de rénovation dans l’hypothèque.

FHA Rationaliser 203(k)

Academy propose également une version simplifiée du prêt 203 (k), qui a une limite de 35 000 €. Les emprunteurs doivent déjà être des propriétaires assurés par la FHA et n’avoir aucun retard de paiement au cours des 12 derniers mois. Ceux-ci ont des délais d’exécution relativement rapides.

Prêts écoénergétiques FHA

Ce prêt assuré par la FHA aide les gens à apporter des améliorations éconergétiques à leur maison en utilisant un financement hypothécaire.

Prêts immobiliers de l’USDA

Ces prêts hypothécaires, soutenus par le Département américain de l’agriculture, sont conçus pour aider les familles à revenu faible et modéré à acheter des maisons dans les zones de développement rural telles que définies par l’USDA. Academy propose ces prêts avec un financement pouvant atteindre 102 %, qui comprend le prix d’achat et les frais de garantie.

Prêts immobiliers VA

Les prêts VA sont soutenus par le Département américain des anciens combattants. Les acheteurs éligibles comprennent les militaires, les anciens combattants et certains conjoints. Les acheteurs qualifiés ont accès à des taux bas et à des exigences de mise de fonds minimales.

Prêts de l’Agence nationale du logement

Les prêts de l’Agence nationale du logement sont conçus pour soutenir les communautés en accordant des prêts à faible taux d’intérêt et une aide au versement initial aux familles à revenu faible et moyen, aux minorités mal desservies, aux personnes handicapées et aux acheteurs âgés.

Refinancer des prêts

Academy propose des prêts de refinancement, qui peuvent aider les propriétaires à obtenir un taux inférieur, des mensualités moins élevées ou à accéder à la valeur nette de leur maison en espèces.

Les emprunteurs peuvent obtenir des conditions et des taux de prêt différents pour le même produit, passer à un autre produit de prêt (comme passer d’un ARM à un prêt hypothécaire à taux fixe) ou obtenir un prêt simplifié FHA 203(k).

Expérience client hypothécaire de l’Académie

Academy Mortgage n’a pas de demande en ligne, mais les visiteurs du site peuvent remplir un bref formulaire avec leur nom, leur numéro de téléphone, leur adresse électronique et leur code postal pour qu’un spécialiste en prêts hypothécaires les contacte.

Leur site comprend un calculateur de paiement hypothécaire, et il y a aussi des informations utiles sur leurs pages de produits qui expliquent les différents types de prêts et qui pourraient en bénéficier.

Academy propose un programme d’aide au versement initial aux emprunteurs en Californie. Ce programme de subvention offre aux emprunteurs jusqu’à 5 % du prix d’achat de la maison et, dans certains cas, les emprunteurs ne sont pas tenus de rembourser la subvention.

L’Académie n’est pas répertoriée dans l’enquête de satisfaction de JD Power concernant l’origine des prêts hypothécaires, ni dans le rapport de plainte du Consumer Finance Protection Bureau.

L’initiateur de l’hypothèque déclare sur son site Web qu’il a des délais de clôture rapides, bien qu’il ne fournisse pas de détails. Le délai moyen de clôture d’un prêt d’achat dans l’industrie est de 48 jours en novembre 2018, selon le rapport Origination Insight d’Ellie Mae.

Il y a des réponses positives et négatives des clients enregistrées sur le site Web de BBB.

Réputation des prêteurs hypothécaires de l’Académie

Academy Mortgage est un prêteur hypothécaire indépendant fondé en 1988 et dont le siège social se trouve à Draper, dans l’Utah. Son ID du système national de licences hypothécaires est le 3113.

Bien qu’il ne soit pas accrédité BBB, le prêteur a une note BBB de A + et, avec 1 552 avis de clients, il a cinq étoiles sur cinq. Il y a 25 plaintes au total sur le BBB, dont six dataient de 2018.

De ces six, un reste non résolu; cependant, l’Académie a répondu en disant que la plainte datait de 2016, date à laquelle le prêteur a abordé le problème.

Il n’y a aucun cas de mesures réglementaires prises contre l’Académie ou d’autres informations sur le prêteur trouvées sur le site CFPB.

Academy Mortgage n’a pas été inclus dans le rapport sur l’activité et les tendances du marché hypothécaire du CFPB, qui répertorie les 25 principaux initiateurs de prêts hypothécaires en 2017.

• Informations recueillies le 9 janvier 2019.

Qualifications hypothécaires de l’Académie

L’objectif d’Academy Mortgage est d’aider les particuliers et les familles à devenir propriétaires grâce à des prêts responsables. En tant que tel, il offre une large gamme de produits de prêt avec des exigences de qualification variables.

L’Académie n’a pas d’exigences de revenu médian, et ses exigences en matière de dette par rapport au revenu et d’acompte varient en fonction du type de prêt :

L’Académie accepte le financement du programme d’aide aux acomptes. De même, la cote de crédit minimale nécessaire pour obtenir l’approbation d’un prêt dépend du type de prêt.

Pour les prêts USDA, le pointage de crédit minimum est de 640, ou 660 pour les personnes qui ont déjà effectué une vente à découvert. Les emprunteurs FHA doivent avoir un minimum de 580 pour avoir droit à l’acompte de 3,5 %. Sinon, ils devront verser un acompte de 10 %.

Numéro de téléphone hypothécaire de l’Académie et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://academymortgage.com
• Téléphone de l’entreprise : (801) 233-3700
• Adresse du siège social : 339 Ouest 13490 Sud, Draper, UT 84020
• États desservis : Academy Mortgage dessert tous les États et le district de Columbia, à l’exception de New York.