Examen des taux hypothécaires de l’USAA : la meilleure analyse du jour

L’USAA a commencé ses opérations dans les années 1920, lorsque 25 officiers de l’armée à San Antonio, au Texas, ont créé une petite coopérative pour assurer les véhicules les uns des autres. USAA exploite des bureaux à travers le pays et à l’étranger pour servir les clients en service à l’étranger.

La société propose également des options hypothécaires traditionnelles ainsi que celles réservées aux militaires et aux anciens combattants.

Faits sur les taux hypothécaires USAA

• Fournit un soutien et une assistance spécialement conçus pour les militaires en service actif et à la retraite, ainsi que les membres de la famille éligibles
• Offre une foule de ressources et de soutien en matière d’éducation financière par le biais du centre d’apprentissage à domicile de l’USAA
• A une variété de produits de prêt, des prêts VA aux prêts pour l’achat d’une première maison, des prêts jumbo, des prêts conventionnels et des prêts ARM
• Offre des prêts VA à acompte de zéro pour cent et des acomptes aussi bas que 5 pour cent avec d’autres options de prêt
• Fournit une préapprobation en ligne ainsi qu’une recommandation d’agent immobilier avec des récompenses en espèces allant de 350 € à 24 000 € pour les clients éligibles

Globalement

USAA opère depuis près de 100 ans, avec pour mission constante d’offrir une variété de services financiers à un groupe spécifique : les militaires en service actif et à la retraite, et les membres de la famille éligibles.

USAA fournit des prêts immobiliers à travers les États-Unis, a émis 63 000 prêts immobiliers au cours des trois premiers mois de 2018 et se classe au 20e rang de la liste Fortune des sociétés les plus admirées au monde pour 2018.

USAA compte plus de 12 millions de membres et définit clairement sa part du marché global des prêts immobiliers. Étant donné qu’une grande majorité de ses membres sont éligibles aux prêts VA et à d’autres programmes conçus pour bénéficier aux militaires et anciens combattants en service actif, la banque peut utiliser son expérience et son expertise pour fournir des services hautement pertinents et ciblés.

Taux hypothécaires actuels

Détails du prêt USAA

Comprendre les options hypothécaires offertes par un prêteur est essentiel pour prendre une décision éclairée. Bien que les taux hypothécaires jouent un rôle majeur dans ce processus, le type de prêt est un autre aspect crucial à prendre en compte.

Prêts à taux ajustables USAA

Comme leur nom l’indique, les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) présentent un taux initial inférieur qui peut augmenter ou diminuer en fonction des fluctuations du marché tout au long de la durée du prêt.

L’USAA offre une garantie de cinq ans sur le taux initial, ce qui signifie que les emprunteurs qui envisagent de déménager ou de refinancer avant l’expiration de la période de cinq ans bénéficieront probablement le plus de ce type de prêt. Les prêts ARM ont le taux d’intérêt initial le plus bas de tous les prêts hypothécaires offerts par l’USAA.

Prêts conventionnels USAA

Ce type de prêt hypothécaire offre une prévisibilité en maintenant le même taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt. Les emprunteurs peuvent compter sur la constance de ce taux lorsqu’ils prennent des décisions financières, qu’elles soient liées au prêt ou à la budgétisation générale.

Les prêts à taux fixe sont particulièrement utiles pour ceux qui envisagent de rester longtemps dans leur logement. Ils sont également attrayants lorsque les taux d’intérêt sont bas, car ils offrent une plus grande valeur au fil du temps.

Prêts géants de l’USAA

Ces titres de créance sont spécialement conçus pour les membres de l’USAA qui ont besoin d’un prêt de plus de 453 100 €, la limite inférieure du prêt Jumbo qui a récemment été augmentée par la Federal Housing Finance Agency.

Les prêts USAA Jumbo sont disponibles jusqu’à 3 millions de dollars, ce qui en fait un bon choix pour ceux qui souhaitent posséder une maison de grande valeur. Néanmoins, ceux qui envisagent des prêts jumbo doivent disposer d’une quantité importante de liquidités, car ces types de prêts sont généralement assortis d’une exigence d’acompte de 20%.

Prêts pour l’achat d’une première maison de l’USAA

Créés en pensant aux acheteurs d’une première maison, ces prêts sont similaires à ceux assurés par la Federal Housing Administration, mais ne sont ni approuvés ni garantis par cette agence. USAA offre des termes et conditions attractifs pour les acheteurs d’une première maison, tels que des acomptes aussi bas que 3%. Grâce à l’USAA, les emprunteurs sont admissibles à des prêts pour l’achat d’une première maison tant qu’ils n’ont pas possédé de maison au cours des trois dernières années.

Prêts USAA VA

L’adhésion étant limitée aux membres actifs et retraités du service et à leur famille immédiate, il n’est pas surprenant que les prêts VA soient une offre courante de l’USAA. Les militaires en service, les retraités des forces armées et certains conjoints survivants sont tous admissibles à ce type de prêt.

En l’absence d’acompte ou d’assurance hypothécaire privée requise, et de taux d’intérêt généralement inférieurs à ceux des prêts conventionnels aux mêmes conditions, les prêts VA sont particulièrement attrayants pour ceux qui y ont droit.

Expérience client hypothécaire USAA

USAA a obtenu une note globale de Quatre sur cinq étoiles dans le classement 2017 des principaux initiateurs d’hypothèques de JD Power, avec une note de cinq étoiles pour les offres de prêts. Cette note globale a légèrement diminué depuis 2016, lorsque l’USAA a reçu cinq étoiles.

L’USAA met l’accent sur son engagement envers ses membres, et les restrictions d’adhésion l’aident à créer un fort sentiment de communauté pour ceux qui se qualifient. Le prêteur propose un processus de préapprobation de prêt immobilier en ligne et un numéro de service client, 800-531-0341, qui mène directement à son département de spécialistes des prêts.

En combinant ces offres avec de courtes réponses de style FAQ aux questions hypothécaires courantes et des articles plus longs sur les détails des prêts hypothécaires sur une seule page principale, USAA permet aux membres de déterminer facilement quel produit de prêt répond le mieux à leurs besoins.

Le prêteur fournit également un outil de calcul hypothécaire sur place qui permet aux membres de saisir le prix de la maison, le taux d’intérêt souhaité, l’acompte prévu et la durée de la durée du prêt pour générer un exemple de montant de remboursement.

Bien que basé sur des hypothèses et des estimations, cet outil peut aider les membres à comprendre très tôt ce qu’ils peuvent se permettre. Cela leur permet ensuite de se concentrer sur les types de prêts les mieux adaptés à leurs besoins.

Bien que les devis ne soient pas disponibles sans passer par le processus d’approbation préalable, cette étape facilite grandement l’exploration des options disponibles et le choix de celui qui offre les meilleures conditions pour les besoins individuels.

Avec une pré-approbation en main et des spécialistes des prêts disponibles pour répondre aux questions, choisir un produit de prêt avec USAA est une expérience sans tracas.

USAA jouit d’une réputation globalement positive en matière de service à la clientèle. Contrairement à quelques autres prêteurs hypothécaires, il n’apparaît pas dans le classement du Consumer Financial Protection Bureau des sociétés les plus plaintes pour les prêts hypothécaires.

L’organisation a reçu les éloges du fournisseur de logiciels d’expérience de service client Satmetrix dans son étude de référence sur les promoteurs nets, qui a obtenu le score le plus élevé pendant huit années consécutives, de 2000 à 2017.

Cependant, l’USAA a également reçu sa juste part de plaintes légitimes de la part de ses membres. Un inconvénient noté sur son forum de discussion est le manque de bureaux physiques de l’USAA, obligeant les emprunteurs à prendre contact par téléphone et par e-mail.

Ceux qui ont eu des expériences négatives ont cité des problèmes de communications interministérielles, des délais prolongés et d’autres préoccupations qui ont causé des problèmes avec des tiers impliqués dans le processus d’achat d’une maison.

Pour être juste, certains commentateurs ont demandé, reçu et signalé la résolution satisfaisante de leurs problèmes une fois qu’ils ont pris contact avec le personnel du service client de l’entreprise.

Réputation des prêteurs USAA

USAA est un groupe de services financiers diversifié qui a été fondé en 1922. Son numéro d’identification du système national d’octroi de licences hypothécaires est le 401058. La partie bancaire de la société a un classement Trustpilot de 2,4/10 étoiles et l’assurance-vie USAA est très bien notée parmi les différentes agences de notation. . Sa cote BBB est « A » et le prêteur a clos 927 plaintes BBB au cours des trois dernières années.

• Données recueillies le 5 novembre 2018

Qualifications hypothécaires USAA

Le pointage de crédit d’un emprunteur a un impact significatif sur les taux et les conditions qui lui sont proposés. Un score supérieur à 760 place les emprunteurs dans la catégorie la plus élevée et conduit fréquemment à la fourniture de taux et de conditions favorables dans l’ensemble du secteur.

Un bon score de 700-759 n’est pas aussi fort, mais c’est toujours plus un atout qu’un obstacle en termes de spécificités de prêt. Avec un crédit « correct », un crédit « mauvais » et des situations où ils ont peu ou pas d’antécédents de crédit, les emprunteurs doivent s’attendre à recevoir des offres avec des termes et conditions moins favorables.

Les exigences de mise de fonds varient selon le type de prêt offert par l’USAA. Les membres bénéficient de plus d’un type de prêt sans acompte, mais ont également la possibilité d’offrir un acompte plus important pour garantir des conditions de prêt plus favorables.

Cette flexibilité et cette gamme d’options permettent aux membres de l’USAA de choisir le produit de prêt qui leur convient le mieux à long terme.

Numéro de téléphone USAA et détails supplémentaires

URL de la page d’accueil : https://www.usaa.com/
Téléphone de l’entreprise : 210-531-8722
Adresse du siège social : 9800 Fredericksburg Road, San Antonio, TX, 78288