Examen des taux hypothécaires de M&T Bank

Avec des racines remontant à l’avant-guerre de New York, M&T Bank est depuis longtemps une institution régionale axée sur le service aux clients et aux communautés.

Initialement agréée sous le nom de Manufacturers and Traders Bank à Buffalo, M&T Bank est passée du financement d’équipements durables à une banque et un prêteur classés et reconnus à l’échelle nationale.

Avec une place parmi les 10 principaux prêteurs de prêts de l’administration des petites entreprises, M&T Bank combine un solide portefeuille de prêts aux entreprises et des principes bancaires communautaires pour répondre aux besoins des clients.

Ses offres de prêts hypothécaires reflètent la vaste expertise de la banque, avec différents prêts hypothécaires pour répondre aux différentes demandes des acheteurs de maison.

M&T Bank est accréditée par le Better Business Bureau depuis 1923 et, en décembre 2018, détenait une note A+.

Faits sur la banque M&T

• Banque axée sur la communauté fondée avant la guerre civile
• Dispose de plus de 750 sites dans les États côtiers, dont le Delaware, le Connecticut, le Maryland, le New Jersey, New York, la Pennsylvanie, la Virginie, la Virginie-Occidentale et DC
• Accrédité par le Better Business Bureau depuis 1923 et titulaire d’une note A+
• Large sélection de prêts hypothécaires, y compris taux fixe, ARM, FHA, VA, USDA, ainsi que des options de refinancement
• Processus en ligne facile en trois étapes pour démarrer et soumettre des demandes de prêt hypothécaire avec préapprobation instantanée
• Permet aux clients de discuter en ligne avec un expert hypothécaire pour obtenir de l’aide

États desservis

• Delaware
• Connecticut
• Maryland
• New Jersey
• New York
• Pennsylvanie
• Virginie
• Virginie-Occidentale
• Washington DC

Globalement

Fondée en 1856 avant la guerre civile américaine, M&T Bank a commencé avec un capital de 200 000 €.

Aujourd’hui, elle maintient une présence bancaire stable et fiable dans le nord-est et le long de la côte atlantique. Initialement concentrée à Buffalo, où son siège social réside toujours, M&T Bank possède plus de 118 milliards de dollars d’actifs, en 2017, ainsi que 750 succursales.

Au cours de son histoire, la banque a persévéré pendant la Grande Dépression, attiré les investissements de Warren Buffet et obtenu les droits de dénomination d’un stade NFL à Baltimore.

Bien que M&T Bank ait un profil de prêteur d’entreprise réputé (atteignant le classement n ° 1 du nord-est dans l’enquête de satisfaction des services bancaires aux petites entreprises de JD Power en 2017), elle propose un large éventail d’offres de prêts hypothécaires qui peuvent répondre à divers besoins des propriétaires potentiels, qu’il s’agisse d’un faible mise de fonds, un prêt immobilier pour la première fois, une option gouvernementale ou une hypothèque jumbo.

La banque propose également de nombreux produits de comptes d’épargne et de dépôt, ainsi que des marges de crédit sur valeur domiciliaire et divers services bancaires d’investissement et de retraite financière. La banque, cependant, a accepté de payer au ministère américain de la Justice 64 millions de dollars en 2016 pour résoudre une réclamation selon laquelle elle n’a pas respecté certaines normes de souscription de la FHA.

Détails du prêt M&T Bank

Les emprunteurs peuvent rechercher et choisir parmi un certain nombre d’options hypothécaires lorsqu’ils travaillent avec M&T Bank, notamment :

Hypothèque à taux fixe

Un prêt hypothécaire à taux fixe convient mieux aux consommateurs qui cherchent à long terme. Offert sur 30 et 15 ans, le prêt à taux fixe comporte un taux d’intérêt fixe qui ne fluctue pas avec l’économie, garantissant ainsi aux propriétaires de savoir quel sera leur versement hypothécaire mensuel.

Les prêts hypothécaires à taux fixe de la M&T Bank peuvent être utilisés pour les résidences principales, les résidences secondaires et les immeubles de placement, sont assortis d’un minimum de 3 % d’acompte et n’ont pas de pénalités pour remboursement anticipé.

Le refinancement par encaissement est également autorisé. Une autre option à considérer est l’hypothèque MyTerms, qui est un produit à taux fixe qui permet aux emprunteurs de définir une durée personnalisée s’ils souhaitent rembourser un prêt par anticipation ou atteindre des objectifs financiers.

Prêt hypothécaire à taux variable

Un ARM est destiné aux emprunteurs qui peuvent se déplacer beaucoup ou qui souhaitent un engagement plus court. Ce type de prêt comporte un taux fixe pour une période d’introduction prédéfinie qui augmente ou diminue ensuite avec les taux d’intérêt en vigueur pour le reste de la durée, recalculés une fois par an.

Les avantages ici sont la flexibilité et la rentabilité pour les emprunteurs qui ne veulent pas être menottés à un taux fixe plus élevé lorsque leur avenir pourrait être incertain, comme un transfert d’emploi ou une famille grandissante qui a besoin de plus de maison.

Les ARM de M&T Bank peuvent nécessiter aussi peu que 5% d’acompte et offrent certaines protections de plafond de paiement pour se protéger contre une accélération rapide.

Hypothèque FHA

Soutenus par la Federal Housing Administration, ces prêts sont destinés aux acheteurs d’une première maison avec un faible crédit ou une faible épargne. Des acomptes d’aussi peu que 3,5 % sont requis, et M&T Bank permet de donner 100 % de ce montant.

D’autres particularités de ces prêts FHA comprennent des versions à taux fixe et ajustable, un refinancement simplifié pour les emprunteurs existants avec des prêts FHA existants et des contributions aux frais de clôture des vendeurs ou des constructeurs.

Hypothèque VA

Les prêts immobiliers de l’Administration des anciens combattants sont destinés aux anciens combattants, aux militaires en service actif, aux gardes nationaux et à leurs familles, en leur offrant des exigences flexibles en matière de dette par rapport au revenu, aucune assurance hypothécaire privée et aucun acompte.

M&T Bank propose une autre option, le refinancement par réduction du taux d’intérêt VA, qui peut accorder des conditions plus favorables et personnelles aux emprunteurs de prêts immobiliers VA existants.

Hypothèque USDA

Destinés à encourager l’accession à la propriété en milieu rural, les prêts hypothécaires soutenus par le Département américain de l’agriculture ne comportent aucun acompte, de larges critères d’éligibilité à la propriété (de nombreuses propriétés de banlieue peuvent être éligibles) et un financement à 100% de la valeur d’évaluation.

Des exigences de qualification de crédit plus laxistes rendent également ces prêts attrayants.

Prêts super-conformes et jumbo

Les emprunteurs qui ont besoin d’une option au-delà des hypothèques conventionnelles, dont la valeur est limitée à 453 100 €, peuvent contracter un prêt super conforme ou jumbo auprès de M&T Bank.

Les prêts super conformes sont destinés à acheter dans des quartiers modérément plus chers, étendant le maximum à 679 650 €; les prêts jumbo sont pour des montants encore plus élevés et couvrent des hypothèques pouvant atteindre 2 millions de dollars.

Obtenir un prêt hypothécaire super conforme peut permettre aux emprunteurs de bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt jumbo s’ils ne recherchent pas un manoir.

Expérience client hypothécaire M&T Bank

L’un des points forts de l’expérience client avec les taux hypothécaires de M&T Bank est que les processus de demande et de préapprobation peuvent se dérouler entièrement en ligne.

La banque dispose d’un assistant de prêt en ligne qui guide les utilisateurs à travers une saisie étape par étape d’informations personnelles qui les aide à trouver le meilleur prêt pour leurs besoins au meilleur taux.

Les emprunteurs peuvent même profiter d’une fonction de chat en ligne pour parler avec un expert en prêts hypothécaires au fur et à mesure qu’ils terminent le processus, ainsi qu’une pré-approbation instantanée.

En plus d’un processus 100 % en ligne, la banque offre d’autres avantages aux emprunteurs, comme :

• Tarifs bloqués
• Options de prêt personnalisées
• Outils de calcul et de recherche

Cela met également l’accent sur la cybersécurité, ce qui permet de garantir que les emprunteurs se sentent en sécurité en saisissant des informations sensibles (comme un numéro de sécurité sociale) nécessaires à la soumission de la demande.

Réputation des prêteurs de M&T Bank

En affaires depuis plus de 150 ans, M&T Bank s’est forgé une réputation dans les communautés et les régions qu’elle dessert. Il est accrédité par le BBB depuis 1923, avec la note A+, et a reçu des éloges nationaux et régionaux, notamment :

• Premier prêteur SBA dans les villes de Baltimore et Buffalo, dans l’État du Delaware et à Washington, DC
• 8e prêteur SBA au niveau national
• Part de marché n° 1 ou n° 2 pour les clients du marché intermédiaire et les dépôts dans plusieurs régions de New York

M&T Bank est membre de la FDIC, Equal Housing Lender avec un numéro d’identification du système national de licences multi-états de 381076.

Qualification hypothécaire M&T Bank

Le principal critère de qualification hypothécaire avec M&T Bank est le pointage de crédit. Alors que les ratios revenu / dette et d’autres aspects figureront, les emprunteurs peuvent comprendre rapidement ce qui est nécessaire pour se qualifier pour des options de prêt spécifiques en examinant la cote de crédit minimale :

Numéro de téléphone M&T et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.mtb.com/home-page
• Téléphone de l’entreprise: 1-800-724-2440
• Adresse du siège: Un M&T Plaza, Buffalo, NY 14203