Fondée en 1902, Trustco Bank a commencé à Schenectady, New York, au milieu de la révolution industrielle et entretenait des liens étroits avec General Electric.
Au cours des décennies qui ont suivi, Trustco a acquis une réputation de performance et est entré dans le 21e siècle avec l’expansion à l’esprit. Maintenant basée à Glenville, New York, la banque compte 148 succursales situées en Floride, au Massachusetts, au New Jersey, à New York et au Vermont, la majorité étant en Floride et à New York, son état d’origine.
Trustco offre une combinaison de produits de prêt et de dépôt, ses prêts hypothécaires étant généralement destinés aux nouveaux propriétaires. Il se concentre également sur le service client, soutenu par une note A + du BBB. Les taux hypothécaires varient en fonction du produit de prêt envisagé, qui sont nombreux.
Histoire de Trustco Bank
Créée à l’origine sous le nom de Schenectady Trust Company, Trustco Bank est en activité depuis 1902 et propose une gamme de produits de dépôt et de prêt. La banque s’est développée pour inclure des succursales dans l’État de New York, ainsi qu’en Floride, au Massachusetts, au New Jersey et au Vermont. Elle attribue son dévouement aux relations avec les clients et à la fourniture de produits et services de haute qualité et à faible coût pour l’avoir aidée à persévérer à travers des événements tels que la Grande Dépression et l’inflation des années 70 jusqu’au début du 21e siècle dans le cadre d’une expansion, ouvrant 80 bureaux depuis 2002. .
Trustco Bank se spécialise dans les prêts hypothécaires résidentiels, offrant une variété de produits de prêt pour les premières hypothèques, les achats de nouvelles maisons, les refinancements, les hypothèques jumbo et les HELOC. Elle maintient également un programme d’accession à la propriété qui offre certains avantages à ces consommateurs. Le processus de demande de prêt hypothécaire en ligne est simple et pratique, enregistrant vos données chaque fois que vous faites une pause pour recueillir plus d’informations et vous permettant de reprendre là où vous vous étiez arrêté. En plus des prêts hypothécaires, Trustco Bank propose des prêts automobiles, à la consommation, immobiliers et étudiants, des comptes de retraite, divers services financiers et des services bancaires en ligne.
Faits saillants des prêts hypothécaires de la Banque Trustco
- « Your Home Town Bank » se concentre sur le service à la clientèle, accueillant chaque client par son nom lorsqu’il entre dans la succursale
- Ouvert environ 80 succursales depuis 2002, dont 53 en Floride et une présence massive à New York
- Maintient une note A + avec le Better Business Bureau en novembre 2018
- Une demande de prêt hypothécaire en ligne pratique conçue pour permettre aux demandeurs de démarrer et d’arrêter selon leurs besoins
- Se concentre sur l’accession à la propriété résidentielle, offrant des hypothèques d’achat, de refinancement et jumbo, ainsi que des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)
- Le devis de taux hypothécaire et le processus de demande incluent de faibles frais de clôture, aucun séquestre fiscal requis et aucun PMI payé par l’emprunteur
- États desservis: Floride, Massachusetts, New Jersey, New York, Vermont
Prêts immobiliers offerts par Trustco Bank
L’offre de prêts hypothécaires de Trustco Bank profite principalement aux acheteurs résidentiels d’une première maison. Il faut noter que Trustco n’offre que des hypothèques de premier rang, ce qui signifie que les deuxièmes hypothèques ne sont pas disponibles.
Première hypothèque, achat (30 ans)
Pour les résidences principales, la structure à taux fixe sur 30 ans est la meilleure pour les propriétaires qui cherchent soit à s’installer, soit à un paiement hypothécaire mensuel inférieur. Il offre également une version prêt-à-valeur de 97 % et une version prêt-à-valeur de 93 % de cette hypothèque, ce qui signifie que des acomptes de seulement 3 % et 5 %, respectivement, sont requis. Cette option peut être plus intéressante pour les propriétaires qui n’ont pas les liquidités nécessaires pour obtenir un prêt avec mise de fonds complète.
Exigences d’acompte :
- Première hypothèque (30 ans): 10,5 %
- Première hypothèque (30 ans 97% LTV): 3%
- Première hypothèque (30 ans 95% LTV): 5%
Première hypothèque, achat (15 ans)
L’offre de premier prêt hypothécaire à taux fixe sur 15 ans est idéale pour les propriétaires qui ne recherchent peut-être qu’une première maison ou qui peuvent se permettre d’effectuer des versements mensuels plus élevés et qui souhaitent rembourser le prêt rapidement.
Première hypothèque, Jumbo (30 ans)
Les prêts hypothécaires au-dessus d’une certaine valeur sont appelés prêts jumbo et ont tendance à avoir des exigences de qualification plus rigoureuses car ils sont supérieurs aux montants des prêts conventionnels. Trustco offre deux types de prêts hypothécaires à forte valeur : jumbo niveau 1 et jumbo niveau 2. Jumbo niveau 1 concerne les prêts hypothécaires consentis entre 550 050 € et 750 000 €; le niveau jumbo 2 varie entre 750 050 € et 1,5 million de dollars.
Exigences d’acompte
- Première hypothèque Jumbo Niveau 1 : 15,5 %
- Première hypothèque Jumbo niveau 2 : 20%
Première hypothèque, refinancement (30 ans)
Le refinancement permet aux propriétaires de profiter de taux bas et de diminuer leur mensualité. Trustco offre une option de refinancement sur 30 ans qui peut réduire encore plus les paiements mensuels en les répartissant sur une plus longue durée.
Première hypothèque, achat d’une résidence secondaire (30 ans)
En plus de faciliter l’accession à la propriété pour la première fois, Trustco soutient également l’achat d’une résidence secondaire. Le produit LTV à 80 % sur 30 ans peut être utilisé pour les maisons de vacances et les résidences secondaires.
Exigences d’acompte
- Première hypothèque, résidence secondaire (30 ans): 20%
Copropriété (30 ans)
Trustco peut financer jusqu’à 80 % de l’achat d’un condo, ce qui offre aux clients une alternative à un prêt à domicile.
Prêts sur valeur domiciliaire (20 ans)
En plus des prêts hypothécaires, Trustco Bank a des prêts sur valeur domiciliaire. Structurés comme un 1er privilège ou un 2e privilège (si un consommateur contracte un prêt sur valeur nette d’une résidence secondaire), ces produits donnent aux propriétaires de l’argent pour la valeur nette qu’ils ont dans la résidence, qui peut être utilisée pour des réparations, des rénovations ou pour rembourser le reste d’une hypothèque près de son terme.
Marge de crédit sur valeur domiciliaire
Semblable à un prêt sur valeur domiciliaire, un HELOC est un moyen pour les propriétaires de tirer parti de leur valeur nette. Un HELOC est différent d’un prêt en ce sens qu’il s’agit d’une marge de crédit et qu’il comporte des périodes de tirage, ce qui peut répondre aux besoins flexibles des propriétaires.
Prêts FHA, USDA et VA
Ces prêts hypothécaires, soutenus par diverses agences gouvernementales, sont utilisés par des propriétaires qui peuvent avoir besoin d’une aide financière plus importante (FHA), se trouvent dans des zones rurales (USDA) ou sont des vétérans (VA). Trustco n’offre pas de prêts hypothécaires FHA, USDA ou VA.
Processus de demande de prêt hypothécaire Trustco Bank
Les futurs propriétaires peuvent compléter le processus de demande de prêt hypothécaire de Trustco Bank entièrement en ligne ou en personne avec un agent de crédit dans l’une des succursales les plus proches en Floride, au Massachusetts, au New Jersey, à New York ou au Vermont. Trustco prend de nombreuses mesures pour améliorer l’expérience hypothécaire des emprunteurs, en particulier les acheteurs d’une première maison qui peuvent profiter de :
- Frais de dossier et de clôture réduits (sous réserve de l’approbation du crédit)
- Aucun séquestre fiscal requis
- Pas de frais d’expertise
- Aucun point
La transparence dans le processus est la clé de l’approche de Trustco, et bien qu’elle ne soit pas accréditée par le BBB, elle a une cote A+. L’étape de clôture d’un achat de maison peut être une période stressante et compliquée, et Trustco vise à informer les emprunteurs sur ce qu’ils peuvent s’attendre à rencontrer lors de la clôture. La banque a une page de ressources qui explique les frais de clôture et ce qui se passe une fois la transaction conclue. Il comprend également un calculateur de prêt hypothécaire et des listes de contrôle pour les emprunteurs sur les informations et les documents dont ils auront besoin pour remplir une demande de prêt hypothécaire, notamment :
- Numéro de sécurité sociale
- Deux dernières fiches de paie
- Relevés bancaires des deux derniers mois
- Déclarations de revenus fédérales des deux dernières années, y compris toutes les annexes
- Relevés de compte de placement et de retraite des deux derniers mois
- Tous les actifs et passifs
Qualifications hypothécaires de Trustco Bank
Trustco ne divulgue pas publiquement ses normes de qualification pour l’approbation des prêts hypothécaires, qui, à l’échelle de l’industrie, comprennent généralement une bonne cote de crédit, des antécédents professionnels, des ratios prêt/dette gérables et d’autres facteurs.
Réputation des prêteurs de Trustco Bank
Trustco est en affaires depuis plus de 115 ans et s’est bâti un nom, ainsi qu’une réputation digne de confiance, au cours de cette période.
Bien qu’elle ne soit pas accréditée BBB, Trustco a une cote A + sur le site (en novembre 2018), avec un dossier ouvert sur la banque depuis 2008. L’institution bancaire annonce également une cote cinq étoiles de Bauer Financial.
Trustco est un membre Equal Housing Lender FDIC, numéro d’identification du système national de licences multi-états de 474376.
*Informations recueillies le 5 décembre 2018
Numéro de téléphone de Trustco Bank et détails supplémentaires
- Page d’accueil URL: https://www.trustcobank.com/
- Téléphone de l’entreprise: 1-800-670-3110
- Adresse du siège social: 5 Sarnowski Dr., Glenville, NY 12302-3503
