Examen des taux hypothécaires des banques associées

by mza9af54
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Associated Bank est une banque offrant des prêts et d’autres services bancaires et financiers personnels dans le Midwest, en particulier dans le Minnesota, le Wisconsin et l’Illinois.

Le siège social de la banque est situé à Green Bay, dans le Wisconsin, et la plus ancienne succursale qui est devenue une partie de l’Associated Bank a été fondée en 1861 à Neenah, dans le Wisconsin. Il a une note de A + du Better Business Bureau.

Faits en bref sur les banques associées

  • Se classe parmi les prêteurs hypothécaires et de refinancement les plus populaires du Wisconsin
  • Offre une variété de prêts conventionnels et non conformes
  • Fournit des options d’assurance et d’investissement, en plus des produits bancaires personnels
  • A été reconnu par le programme de centre de contact certifié JD Power 2017
  • L’application en ligne simplifie le démarrage du processus d’emprunt pour les consommateurs
  • Travaille avec la VA, l’USDA et la FHA pour offrir des produits hypothécaires garantis par le gouvernement

Associated Bank est une banque offrant des prêts et d’autres services bancaires et financiers personnels dans le Midwest, en particulier dans le Minnesota, le Wisconsin et l’Illinois.

Le siège social de la banque est situé à Green Bay, dans le Wisconsin, et la plus ancienne succursale qui est devenue une partie de l’Associated Bank a été fondée en 1861 à Neenah, dans le Wisconsin. Il a une note de A + du Better Business Bureau.

Contexte de la banque associée

logo de la banque associée

Associated Bank a été créée en 1970 grâce à une alliance de trois banques basées au Wisconsin et a son siège à Green Bay, Wisconsin, avec des succursales dans l’Illinois et le Minnesota.

Cette banque ne figure pas parmi les 10 meilleurs prêteurs du secteur hypothécaire américain, ni parmi les principaux initiateurs de la liste du Consumer Finance Protection Bureau. C’est l’un des principaux prêteurs du Midwest, en particulier du Wisconsin.

Les options de prêt disponibles via Associated Bank sont variées et répondent à une multitude de besoins des emprunteurs. La banque propose des prêts conformes ainsi que des prêts hypothécaires géants et des programmes parrainés par le gouvernement.

Associated Bank a une bonne réputation, avec une note A + du BBB et aucun historique d’actions contre l’entreprise par le Consumer Finance Protection Bureau.

La banque a des exigences de qualification hypothécaire assez strictes. Cela ne fonctionnera généralement pas avec les consommateurs qui ont des cotes de crédit inférieures à 620 et nécessite un acompte minimum de 5% de la part des acheteurs de maison qui ne sont pas des débutants.

Les consommateurs qui ont généralement un bon crédit et qui recherchent une hypothèque standard auront probablement une expérience positive en travaillant avec Associated Bank.

Spécificités du prêt bancaire associé

Associated Bank propose de nombreux types de prêts pour répondre aux besoins des acheteurs. Les prêts hypothécaires conventionnels, par exemple, peuvent comporter des taux fixes ou ajustables, ce qui les rend idéaux pour de nombreux acheteurs de maison.

Certains, en revanche, seront éligibles à des programmes de prêts soutenus par le gouvernement tels que les prêts FHA, VA ou USDA, qui comportent des exigences de versement initial plus faibles. Associated Bank propose également des hypothèques jumbo pour ceux qui ont les yeux rivés sur une maison plus chère.

Prêts à taux fixe

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont disponibles dans des conditions de prêt flexibles. Les clients qui optent pour ces types de prêts ont également accès à des taux préférentiels et à des remises sur les comptes chèques, les certificats de dépôt et d’autres produits de l’Associated Bank.

Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent une prévisibilité à long terme, donc cette option pourrait être la meilleure pour les acheteurs qui prévoient de rester dans leur maison pendant de nombreuses années ou ceux qui préfèrent s’en tenir à un budget prévisible.

Prêts à taux révisable

Les prêts hypothécaires à taux variable offrent une protection de taux pouvant aller jusqu’à 10 ans. Les consommateurs qui choisissent cette option verront probablement de faibles taux initiaux. Cela convient bien aux personnes qui envisagent de vendre leur maison dans quelques années ou qui s’attendent à augmenter leurs revenus dans les 5 à 10 ans suivant l’achat de la maison.

Prêts Jumbo

Les prêts non conformes ou jumbo offerts par l’Associated Bank permettent aux acheteurs de contracter des prêts au-delà des limites d’emprunt maximales fixées par les entités gouvernementales Freddie Mac et Fannie Mae. Dans la plupart des comtés, cette limite est de 453 100 € et sera portée à 484 350 € en 2019.

Associated Bank propose des prêts jumbo à taux fixes et variables et la possibilité de combiner une hypothèque jumbo avec une deuxième hypothèque pour aider les consommateurs à contrôler les coûts.

Prêts FHA

Les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration et offrent une assurance hypothécaire à faible coût et des exigences de crédit flexibles. Contrairement aux prêts conformes typiques, les prêts FHA ont des exigences d’acompte inférieures et incluent souvent des frais et des frais de clôture.

Prêts VA

Les hypothèques VA ne nécessitent pas d’acompte ni d’assurance hypothécaire et permettent aux acheteurs de financer 100% de leur maison. Les taux et les frais sont généralement plus bas pour les prêts VA, et les exigences de crédit sont généralement plus flexibles. Ces prêts peuvent également aider les emprunteurs incapables de couvrir les frais de clôture.

Les prêts VA sont accordés par le ministère des Anciens Combattants, qui travaille avec des prêteurs qualifiés tels que l’Associated Bank.

Refinancer des prêts

Le refinancement d’un prêt hypothécaire permet aux consommateurs d’avoir accès à la valeur nette de leur propriété sous forme d’espèces et peut potentiellement réduire les taux d’intérêt. Ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux révisable, par exemple, peuvent se refinancer en prêt à taux fixe et bénéficier de mensualités fixes. Une autre option consiste à refinancer sur une durée de prêt plus courte, ce qui peut aider à constituer plus rapidement des capitaux propres.

Prêts au logement rural

Le département américain de l’Agriculture offre des prêts au logement rural par le biais du programme de logement rural garanti. Les consommateurs qui satisfont aux exigences de revenu et achètent une maison dans une zone rurale, telle que définie par l’USDA, sont éligibles à ces prêts.

Les consommateurs peuvent financer jusqu’à 100 % de la maison. Certains frais de clôture peuvent également être inclus dans le prêt.

Expérience client hypothécaire Associated Bank

Les clients peuvent demander une hypothèque Associated Bank en ligne. La banque note que l’application prendra environ 15 à 20 minutes à remplir, bien que les utilisateurs puissent également enregistrer l’application pour la terminer plus tard. Une fois la demande soumise, un professionnel en prêts hypothécaires communiquera avec le demandeur par téléphone dans le jour ouvrable suivant.

La page de candidature propose des listes de contrôle des éléments nécessaires pour demander un prêt d’achat ou de refinancement, une deuxième hypothèque ou une hypothèque VA. L’Associated Bank a un guide de l’acheteur d’une première maison sur son site pour aider les gens à comprendre le processus de prêt hypothécaire.

Les clients peuvent vérifier les taux hypothécaires à jour dans la feuille de taux quotidienne, bien qu’il ne semble pas y avoir de moyen pour les utilisateurs de s’inscrire aux alertes par e-mail pour les changements de taux.

Le centre de ressources de la banque propose des articles sur les prêts hypothécaires, l’achat d’une maison et d’autres sujets liés aux finances personnelles. Il existe une longue liste de calculatrices et d’outils de finances personnelles dans le centre de ressources, avec 21 des 47 répertoriés concernant le financement immobilier.

Bien que la banque ait reçu des notes généralement positives du Better Business Bureau et de Bankrate, certains consommateurs ont exprimé des problèmes avec Associated Bank, notamment en raison de leurs exigences de crédit strictes.

Réputation du prêteur bancaire associé

Associated Bank est une banque active dans les États du Midwest. Elle a été fondée en 1970 avec l’alliance de la Kellogg Citizens Bank de Green Bay, de la Manitowoc Savings Bank et de la First National Bank of Neenah. La First National Bank était la plus ancienne des trois, datant de 1861.

Les centres de contact d’Associated Bank ont ​​été certifiés par le programme de centre de contact certifié JD Power en 2016 et 2017, soulignant l’excellence du service client.

Pour obtenir cette distinction, une institution doit se classer dans les 20 % des meilleurs scores de service client, et ses représentants doivent avoir une connaissance détaillée des services demandés par les clients et être en mesure de résoudre rapidement les problèmes.

Associated Bank a un A + du Better Business Bureau et est accréditée depuis 1945. Il y a 53 plaintes de clients contre l’entreprise sur le site Web de BBB, dont 22 ont été publiées en 2018.

  • Informations recueillies le 10 décembre 2018.

Qualifications hypothécaires bancaires associées

Associated Bank accepte les dons de fonds pour les acomptes des acheteurs de maison. L’argent du cadeau peut atteindre jusqu’à 100 % de l’acompte si l’acheteur le souhaite. Ils travailleront également avec des programmes d’aide à la mise de fonds.

L’acompte minimum requis pour les acheteurs d’une première maison est de 3%, tandis que les emprunteurs FHA doivent déposer 3,5%. Les acheteurs qui ne sont pas des premiers acheteurs doivent verser 5 % de mise de fonds.

La banque exige également que les emprunteurs aient un ratio dette/revenu ne dépassant pas 50 %.

Associated Bank vérifie les cotes de crédit de chaque demandeur de prêt sur Experian, Equifax et Transunion. Deux des trois doivent être 620 ou plus ; si ce n’est pas le cas, le demandeur sera très probablement refusé. Cela dit, il est possible dans certains cas que les demandeurs qui ont des antécédents de crédit non traditionnels soient considérés pour un prêt.

Pointage de crédit Classement Difficulté à obtenir un prêt hypothécaire Associated Bank
800-850 Exceptionnel Facile
740-799 Très bien Facile
670-739 Bien Assez facile
580-669 Équitable Difficile
300-579 Très pauvre Très difficile

Numéro de téléphone de la banque associée et détails supplémentaires

  • Page d’accueil URL: https://www.associatedbank.com
  • Téléphone de l’entreprise : 800-236-8866; Hypothèques : 800-236-3617
  • Adresse du siège social : 200, rue North Adams, Green Bay, WI 54305
  • États desservis : Services dans le grand Midwest, en particulier dans le Minnesota, le Wisconsin et l’Illinois.

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