Examen des taux hypothécaires des banques chimiques

Fondée il y a 132 ans à Grand Rapids, dans le Michigan, Chemical Financial Corporation est la plus grande institution financière ayant son siège social dans son État.

Sa filiale bancaire, Chemical Bank, est en activité depuis 1917. Parallèlement aux services bancaires aux particuliers et aux entreprises, ainsi qu’à la gestion de patrimoine, la banque propose une variété de produits de prêt aux particuliers qui souhaitent devenir propriétaires ou refinancer leurs propriétés.

Dans cette revue, nous discuterons des différents produits de prêt immobilier proposés par Chemical Bank et verrons comment ils se comparent aux autres principaux prêteurs hypothécaires aux États-Unis.

Faits saillants des prêts hypothécaires de Chemical Bank

• Offre des prêts immobiliers et des services bancaires dans le Michigan et l’Ohio
• Participe aux programmes FHA, USDA et VA
• A des produits spécialisés tels que le prêt Cœur et Habitation
• Supervise les programmes de littératie financière et les consultations hypothécaires gratuites
• Permet les demandes de pré-qualification et de prêt en ligne pour les utilisateurs enregistrés
• Permet d’emprunter pour de nouvelles constructions, de refinancer des encaissements, etc.

Histoire de la banque chimique

Fondée en 1917, Chemical Bank est une filiale de Chemical Financial Corporation. La banque sert les emprunteurs du Michigan et de l’Ohio et propose un certain nombre de produits bancaires personnels et commerciaux en plus de ses prêts. Le prêteur propose de nombreux prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, tels que les offres USDA, FHA et VA, en plus de programmes spécialisés tels que Detroit’s Heart and Home.

La banque a une note A + du Michigan BBB mais n’est pas accréditée et n’a pas d’avis d’utilisateurs.

Détails du prêt bancaire chimique

Chemical Banks propose les types de prêts suivants à ses clients :

Prêts à taux fixe

Un prêt à taux fixe classique est idéal pour les emprunteurs qui souhaitent payer le même taux pendant toute la durée du prêt. Ceux-ci sont disponibles à différentes durées, avec des taux d’intérêt différents en fonction de ce que les emprunteurs ont choisi. Chemical Bank propose plusieurs options de remboursement pour ses prêts hypothécaires à taux fixe.

Prêts à taux révisable

Contrairement aux prêts à taux fixe, les prêteurs (y compris Chemical Bank) proposent des prêts hypothécaires à taux révisable. Ces ARM agissent comme des contreparties à taux fixe pour une durée initiale, puis les taux s’ajustent chaque année. Les taux initiaux sont généralement inférieurs à ceux disponibles pour les produits à taux fixe, mais lorsqu’ils commencent à se réajuster, ils peuvent devenir considérablement plus chers. La Chemical Bank suggère des ARM aux emprunteurs qui ont l’intention de passer cinq ans ou moins dans leur nouvelle maison, qui souhaitent effectuer des paiements de principal supplémentaires ou qui sont intéressés par des paiements inférieurs pour commencer tout en anticipant une augmentation de leurs revenus plus tard.

Prêts à la construction

Il existe des produits de prêt spécialisés disponibles pour les emprunteurs qui souhaitent acheter un terrain et y construire, plutôt que d’acheter une maison qui existe déjà. Ces hypothèques de Chemical Bank sont conçues pour simplifier le processus de construction, avec une seule clôture au lieu de réunions séparées pour financer chaque étape de la construction de la maison. Bien que les principales offres soient des ARM, Chemical Bank note que des taux fixes peuvent être proposés.

Prêts Jumbo

Les prêts jumbo sont une catégorie de prêt supérieure au montant maximal garanti par les organismes de prêt fédéraux. Ce sont des produits nécessaires lorsque les prêteurs veulent acheter des maisons et des propriétés avec des valeurs marchandes plus élevées. Les offres jumbo de Chemical Bank comprennent des programmes de prêts à la construction, pour aider les acheteurs à transformer une parcelle de terrain en une nouvelle maison confortable.

Prêts de l’USDA

Le département américain de l’Agriculture propose une catégorie de prêt spécialement pour les personnes qui souhaitent acheter des maisons dans les petites villes et les communautés rurales. Obtenir un prêt de développement rural auprès de la Chemical Bank est une option pour les emprunteurs qui cherchent à s’installer dans des zones moins peuplées du Michigan et de l’Ohio. Les avantages de ces prêts par rapport aux prêts plus standard incluent des conditions de qualification plus simples et potentiellement un financement à 100 %.

Prêts VA

Les membres actuels et anciens de l’armée, ainsi que les membres de leur famille immédiate, peuvent être admissibles à des prêts VA soutenus par le ministère des Anciens Combattants. Chemical Bank est l’une des institutions financières qui offrent ces produits. Il n’y a pas de pointage de crédit FICO minimum pour recevoir un prêt VA de Chemical Bank, et les emprunteurs n’ont pas à payer d’assurance hypothécaire sur ces prêts.

Prêts FHA

La Federal Housing Authority soutient les programmes de prêts destinés aux emprunteurs qui n’ont pas nécessairement les fonds disponibles pour effectuer un acompte. Recevoir un prêt pour acheter une première maison est un objectif pour de nombreuses personnes dont les revenus peuvent ne pas soutenir un prêt conventionnel, et les offres FHA de Chemical Bank peuvent convenir à ces emprunteurs.

Cash-out Refinancement

Lorsque les propriétaires refinancent une maison, contractent un nouveau prêt à une valeur plus élevée et reçoivent la différence de fonds propres, cela s’appelle un encaissement. C’est un excellent moyen de rembourser immédiatement une dette importante avec l’argent reçu ou de payer une autre dépense courante et à grande échelle. En effet, les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers sont généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit ou d’autres types de dettes. Chemical Bank propose un refinancement en espèces dans le cadre de certains de ses produits de prêt spécialisés, tels que les prêts VA.

Expérience client de la banque de produits chimiques

Chemical Bank propose un formulaire de qualification en ligne pour les prêts hypothécaires, qu’ils recherchent le prêt avec ou sans offre de prêt hypothécaire. La banque propose également des programmes de littératie financière. Certains des prêts spéciaux offerts par la banque ont des taux APR en ligne tout en reconnaissant que les taux réels offerts seront basés sur les cotes de crédit de l’emprunteur en question.

La banque propose des processus de pré-qualification gratuits pour déterminer le montant qu’une personne peut emprunter, ainsi que des consultations hypothécaires gratuites. Il existe des informations sur tous les nombreux types de prêts proposés par la banque, y compris des programmes spécialisés tels que le programme Heart and Home, qui s’adresse aux particuliers de la ville de Detroit et fournit une assistance pour les frais de clôture. Comme la banque n’indique pas son heure de fermeture moyenne, on ne sait pas comment elle se compare à la moyenne nationale de 44 jours d’Ellie Mae.

Contrairement à certaines autres institutions financières, les fonctionnalités en ligne proposées par Chemical Bank n’incluent pas de calculateurs de taux de prêt pour ses produits hypothécaires, bien que les prêts à la consommation et les prêts automobiles soient expliqués plus en détail. Parler directement avec les agents de crédit semble être le principal moyen de recevoir des informations complètes.

Réputation des prêteurs de la banque de produits chimiques

Le Better Business Bureau du Michigan, examinant le siège social de Chemical Bank, n’a enregistré aucun avis de consommateur pour l’institution. Par conséquent, il n’y a pas de score utilisateur moyen disponible pour la banque. Alors que Chemical Bank a une note BBB de A + sur la base de ses réponses aux consommateurs, il convient de noter que l’organisation n’accrédite pas la banque.

Il y a eu quatre plaintes de consommateurs enregistrées contre la banque, dont trois ont reçu une réponse et une a été résolue. Ceux-ci sont principalement liés aux produits de chèques à la consommation de Chemical Bank au lieu de ses prêts hypothécaires et immobiliers. Il est difficile de déterminer l’attitude générale des clients envers l’institution avec un si petit groupe d’avis, beaucoup moins nombreux que ceux généralement disponibles pour les grandes banques.

Qualifications hypothécaires

L’admissibilité à un prêt de la Chemical Bank dépend du type de produit en question. La banque propose une variété de produits financiers, y compris plusieurs versions spécialement conçues pour les personnes qui ne répondent pas aux exigences standard de qualification hypothécaire comme le pointage de crédit. En raison du manque d’informations accessibles au public sur les produits de prêt, il est clair que les emprunteurs potentiels devront parler directement aux représentants pour plus de détails.

Numéro de téléphone de la banque de produits chimiques et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.chemicalbank.com/
• Téléphone de l’entreprise : (800) 867-9757
• Adresse du siège social : 2185 3 Mile Rd NW, Grand Rapids, MI, 49544