Examen des taux hypothécaires des banques régionales

Cette institution financière a été fondée en 1971 sous le nom de First Alabama Bancshares. Elle a changé son nom en Regions Financial Corporation en 1994, nommant sa filiale bancaire Regions Bank.

Regions a son siège social à Birmingham, en Alabama, et propose une gamme de services financiers, notamment des services bancaires, des services de planification de la retraite et des prêts aux particuliers et aux entreprises de toutes tailles.

Dans cette revue, nous discuterons de tout ce que vous devez considérer avant d’acheter une hypothèque via les régions.

Faits saillants des prêts hypothécaires bancaires

• Même si la Regions Bank n’a été fondée qu’en 1971, c’est une banque de premier plan dans 16 comtés américains du sud et du centre-ouest des États-Unis.
• Offre une sélection d’options hypothécaires et de refinancement, telles que des prêts à taux fixe, à taux variable, VA, FHA, de construction et de rénovation, entre autres
• Deux scandales notables au cours de la dernière décennie, l’un en 2011 et l’autre en 2015
• Fournit un centre d’accession à la propriété, un ensemble de ressources en ligne qui peuvent aider les acheteurs à planifier leurs options hypothécaires et de refinancement
• Avoir une calculatrice hypothécaire en ligne pour budgétiser et estimer les paiements mensuels
• Prend en charge Regions Field , un stade de baseball de ligue mineure à Birmingham, Alabama
• États desservis : Alabama, Arkansas, Floride, Géorgie, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiane, Mississippi, Missouri, Caroline du Nord, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Virginie

Histoire de la Banque des Régions

Établie il y a moins de cinquante ans, Regions Bank a fait sa marque dans le Midwest et le sud des États-Unis. Cette société financière exploite près de 2 000 guichets automatiques et environ 1 500 succursales, desservant 16 États américains. Il offre une grande variété d’options de prêt hypothécaire et de refinancement pour les acheteurs de maison nouveaux et expérimentés.

Regions Bank a reçu de nombreuses récompenses et figure en tête de quelques listes des meilleurs prêteurs hypothécaires aux États-Unis. En général, les avis de ses clients sont mitigés, bien que bon nombre des avis négatifs de la banque proviennent de ses services bancaires plutôt que de ses offres de prêt.

Prêts immobiliers offerts par Regions Bank

Regions Bank propose à ses clients des taux compétitifs sur les options de prêt hypothécaire et de refinancement standard et moins conventionnelles. Cependant, comme il ne fournit des services qu’au sud et au Midwest, l’emplacement de la propriété est un facteur crucial lors du choix de ce prêteur, car il ne peut pas offrir de prêts hypothécaires aux acheteurs qui déménagent en dehors de ces zones géographiques.

Prêts à taux fixe

Ces types de prêts sont le meilleur choix pour les acheteurs qui prévoient de rester longtemps dans la maison. Ils sont également très utiles aux acheteurs qui souhaitent un taux mensuel prévisible, car les prêts hypothécaires à taux fixe offrent des taux d’intérêt et des paiements qui ne changent pas pendant toute la durée du prêt. Regions offre une variété d’options sur les prêts à taux fixe, mais les prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans sont ses offres les plus populaires.

Prêts à taux révisable

Ces types de prêts immobiliers conviennent mieux aux acheteurs qui prévoient de vivre dans leur nouvelle maison pour une courte période seulement, probablement cinq ans. Ils constituent également une option viable pour les acheteurs qui disposent des fonds nécessaires pour rembourser rapidement le prêt. Les prêts hypothécaires à taux ajustables commencent par un taux fixe pour un ensemble d’années spécifié, probablement 1, 3, 5, 7 ou 10. Après cette période, les paiements fluctuent en fonction des tendances du marché, changeant chaque année.

Prêts à taux fixe FHA

La Federal Housing Administration (FHA) offre ces prêts aux acheteurs qui ne sont pas admissibles à d’autres programmes de prêts. Regions Bank propose des prêts hypothécaires FHA à taux fixe, ce qui permet aux emprunteurs de verser un petit acompte et d’avoir des versements mensuels prévisibles et réguliers tout au long de la durée du prêt.

Prêts à taux fixe VA

Les vétérans éligibles, les militaires et leurs conjoints peuvent demander des prêts VA via les régions. Les particuliers peuvent utiliser ces types de prêts lors de l’obtention d’un prêt hypothécaire ou lors du refinancement de leur maison. Les prêts VA auprès de la banque sont assortis de mensualités fixes et d’un faible acompte.

Prêts pour l’achat d’une première propriété

Regions propose de nombreux prêts hypothécaires aux acheteurs d’une première maison qui ne peuvent pas payer l’acompte typique de 20%, avec des frais de clôture réduits pour aider davantage les consommateurs.

Prêts de construction à permanents

Si vous envisagez de construire une nouvelle maison, vous pouvez utiliser le « programme de construction à fermeture unique de la région » pour aider à financer les coûts de construction. Les régions peuvent convertir un prêt à la construction en un prêt permanent lorsque la construction est terminée, ce qui vous donne un seul ensemble de frais de clôture et un seul prêt.

Prêts de rénovation

Le « programme de rénovation et de réparation » des régions aide les propriétaires à assumer les coûts nécessaires pour effectuer des rénovations et des réparations importantes sur leur maison. Comme ses prêts à la construction, ses prêts à la rénovation n’ont qu’un seul frais de clôture et un seul prêt.

Programme de refinancement abordable pour la maison (HARP)

La FHA a créé ce type d’option de refinancement hypothécaire en 2009 pour aider les propriétaires avec des prêts garantis par Fannie Mae ou Freddie Mac avant le 31 mai 2009. Il s’agit d’un programme utile pour les emprunteurs ayant peu de fonds propres dans leur maison ou qui doivent plus que leur maison. vaut. Les régions et la FHA permettent aux propriétaires de refinancer leur maison avec un prêt hypothécaire plus abordable.

Régions Bank Expérience client hypothécaire

Regions Bank propose à ses clients différentes manières de demander des prêts hypothécaires. Tout d’abord, il existe un formulaire de demande en ligne que les consommateurs peuvent remplir s’ils préfèrent renoncer aux conversations téléphoniques. Les consommateurs peuvent également créer un compte afin de pouvoir démarrer une application et la reprendre ultérieurement. Si vous souhaitez parler à une personne du service à la clientèle pour vous renseigner sur un prêt hypothécaire, mais que vous ne voulez pas attendre, vous pouvez remplir un formulaire en ligne afin qu’elle puisse vous contacter au moment qui vous convient.

Regions Bank fournit également d’autres ressources utiles en ligne pour aider les emprunteurs potentiels à comprendre le processus de prêt hypothécaire. Le calculateur de prêt hypothécaire peut vous aider à décider du prix de la maison que vous pouvez vous permettre et à estimer le coût de votre prêt hypothécaire. Il dispose également d’un centre d’accession à la propriété, qui comprend des articles qui vous guident à chaque étape du refinancement et de la souscription d’un prêt hypothécaire, ainsi que d’autres conseils pratiques pour les acheteurs de maison.

Les régions se sont classées au quatrième rang dans l’étude 2017 de JD Power Primary Mortgage Originator, derrière Guild Mortgage Company, Quicken Loans et Prime Lending. Cependant, les régions se sont classées au troisième rang en 2016, après Quicken Loans et Huntington National Bank. Au cours des deux années, il a été classé « meilleur que la plupart ». Le score a légèrement augmenté, passant de 810 en 2016 à 837 en 2017.

Cependant, le rapport mensuel sur les plaintes du Consumer Financial Bureau a inclus Regions Financial dans la liste des dix entreprises les plus plaintes au sujet des entreprises de l’État du Tennessee. En tant que septième banque la plus critiquée dans cet État, il semble que la majorité des plaintes provenaient des services bancaires des régions, avec seulement une petite quantité de réclamations découlant de ses produits hypothécaires.

Régions Banque Prêteur Réputation

Regions Bank est une société publique de services financiers qui dessert 16 États américains depuis un peu moins de 50 ans. Le numéro du National Mortgage Licensing System (NMLS) de la Regions Financial Corporation est le 174490.

Les avis sur ce prêteur sont relativement mitigés. LendingTree inclut une note de 5/5 étoiles pour Regions Bank. Cependant, même si les régions ont une note A + sur BBB, elles ont une note moyenne d’une seule étoile, avec 556 plaintes déposées au cours des trois dernières années.

Regions Bank a fait face à sa juste part de scandales au cours des dernières années. En 2011, les régions ont dû payer un règlement de 200 millions de dollars à la Securities and Exchange Commission des États-Unis. Cela découlait de la tarification trompeuse de Regions sur les obligations hypothécaires à haut risque dans le cadre de la filiale Morgan Keegan de la banque.

En 2015, le CFPB a infligé une amende de 7,5 millions de dollars aux régions après avoir facturé aux clients des frais de découvert illégaux et inexacts, sans demander à ses consommateurs d’opter volontairement pour des frais de découvert lors de transactions monétaires. Ce n’est pas ça : Regions a également été surprise en train de déformer les frais de fonds insuffisants dans son activité de prêt à court terme.

Malgré ces controverses, Regions Financial Corporation a reçu un grand nombre de prix et de distinctions au fil des décennies. Pour la cinquième année consécutive, Regions s’est classée parmi les 10 % des meilleures entreprises répertoriées dans les classements d’expérience Temkin. Greenwich Associates a également décerné aux régions 23 prix d’excellence et trois prix de la meilleure marque en 2017. Pour la deuxième année consécutive, les régions ont remporté le prix Javelin’s Trust in Banking Leader Award en raison de la confiance et de la loyauté de la banque envers ses consommateurs.

*Informations recueillies le 4 décembre 2018

Régions Qualifications hypothécaires bancaires

Regions Bank a les mêmes qualifications hypothécaires que de nombreux autres prêteurs aux États-Unis. Lors de la qualification des clients pour les prêts immobiliers, la cote de crédit est le facteur le plus critique. Les emprunteurs dont les cotes de crédit sont supérieures à 760 devraient s’attendre aux meilleurs taux hypothécaires.

Les emprunteurs avec une bonne cote de crédit, un ratio d’endettement de 36 % ou moins, suffisamment d’économies et la capacité de mettre 20 % sur la maison ont les meilleures chances d’être approuvés pour un prêt hypothécaire par la Regions Bank. Cependant, les programmes d’aide aux acomptes étatiques et fédéraux, tels que les prêts VA et FHA, permettent aux acheteurs de verser moins de 20% d’acompte.

Numéro de téléphone de la banque des régions et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.regions.com/personal-banking
• Téléphone de l’entreprise : 1-800-734-4667
• Adresse du siège social : 1900 Cinquième Avenue Nord, Birmingham, AL 35203