Examen des taux hypothécaires Ditech : la meilleure analyse du jour

Fondée pour la première fois en Californie en 1995, Ditech a changé à la fois sa propriété principale et son emplacement depuis sa notoriété à la fin des années 90, avec cinq ans passés loin du marché à la suite de la crise des subprimes.

Aujourd’hui, le prêteur a son siège social à Fort Worth, en Pennsylvanie, offrant des prêts hypothécaires conventionnels et soutenus par le gouvernement aux emprunteurs dans tout le pays.

Faits sur les taux hypothécaires Ditech

• Fondée en 1995, mais a disparu du marché pendant cinq ans pendant la crise des subprimes avant d’être rouverte en 2015
• Basé à l’origine dans le comté d’Orange et maintenant basé dans la région de Philadelphie, mais disponible dans tout le pays
• Le nom de l’entreprise est dérivé d’un mot-valise de « technologie directe »
• Fournit des prêts hypothécaires à taux fixe, des prêts hypothécaires à taux ajustables, des prêts FHA, des prêts et des prêts VA, avec des plans pour ajouter des options de prêt jumbo dans un avenir proche
• Accepte les programmes d’aide à l’acompte et les fonds de dons de la famille

Globalement

Ditech a été créée en 1995 à Costa Mesa, en Californie, élargissant rapidement son territoire d’exploitation de sept à 46 États à la fin de 1996. La société proposait des prêts hypothécaires au public en ligne et via un numéro de téléphone sans frais. Ils sont devenus populaires grâce à une série de publicités télévisées omniprésentes qui mettaient en vedette un agent de crédit rival frustré grommelant le slogan: « J’ai perdu un autre prêt à Ditech ».

GMAC Mortgage a acquis la société en 1998. Finalement, GMAC a changé son nom en Ally Financial et a déplacé Ditech du comté d’Orange à Fort Washington, en Pennsylvanie, une banlieue de Philadelphie.

En 2010, Ditech a fermé ses portes, devenant l’une des victimes de l’effondrement du marché immobilier. Cinq ans plus tard, la Walter Investment Management Company a ramené Ditech sur le marché, après l’avoir acquise en 2013. Peu de temps après, Ditech a fusionné avec Green Tree Servicing, une autre filiale hypothécaire de Walter.

Aujourd’hui, Ditech continue de permettre aux clients de demander des prêts hypothécaires en ligne ou par téléphone, qui sont disponibles pour les emprunteurs dans les 50 États et le District de Columbia. La société propose un portefeuille raisonnablement complet de types de prêts, y compris des prêts à taux fixe et ajustable et des prêts FHA et VA soutenus par le gouvernement.

Ditech propose une sélection relativement complète de produits hypothécaires, mais a reçu de mauvaises notes de satisfaction de la clientèle.

Taux hypothécaires Rocket actuels

Spécificités du prêt hypothécaire Ditech

Bien que Ditech n’ait pas encore commencé à proposer des prêts jumbo, la société propose aux emprunteurs une sélection par ailleurs assez complète de prêts hypothécaires conventionnels et garantis par le gouvernement, y compris des prêts à taux fixe et ajustable, ainsi que des prêts FHA et VA.

Prêts hypothécaires à taux fixe

Un prêt hypothécaire à taux fixe permet aux emprunteurs de fixer le taux d’intérêt et le capital et les intérêts mensuels pour qu’ils restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Ditech offre le choix d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ou 30 ans, qui oblige les emprunteurs à rembourser le prêt en effectuant des versements mensuels fixes sur 15 ou 30 ans, respectivement. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont généralement recommandés à ceux qui prévoient de rester dans leur maison pendant sept ans ou plus et qui préfèrent la stabilité des paiements fixes.

Prêts hypothécaires à taux révisable

Un prêt hypothécaire à taux variable comporte un taux d’intérêt initial inférieur, qui reste fixe pendant un certain nombre d’années, après quoi il est réinitialisé, en fonction des taux d’intérêt en vigueur, à un intervalle défini, généralement mensuel ou annuel. Ditech propose des ARM 5/1, 7/1 et 10/1, dans lesquels le taux d’intérêt reste fixe pendant les cinq, sept ou dix premières années de la durée du prêt, respectivement. Ce type de prêt est idéal pour les emprunteurs qui prévoient de déménager ou de se refinancer avant la fin du prêt.

Prêts FHA

Ditech propose également des prêts assurés par la Federal Housing Administration, qui ont des exigences moins strictes que les prêts conventionnels, notamment une cote de crédit inférieure et des acomptes minimums. En raison de ces barrières réduites, les prêts FHA sont particulièrement populaires auprès de nombreux accédants à la propriété et de la génération Y.

Prêts VA

Un autre type d’option hypothécaire garantie par le gouvernement, les prêts aux anciens combattants (VA) sont exclusivement disponibles pour les anciens combattants, les militaires et certains conjoints militaires survivants. Les avantages des prêts VA comprennent une option de prêt hypothécaire avec acompte de 0 € et la possibilité de refinancer jusqu’à 100 % de la valeur de votre maison principale. Cela rend les prêts VA très populaires auprès du groupe restreint d’hommes et de femmes qui se qualifient. Le ministère des Anciens Combattants garantit tous les prêts VA émis par Ditech.

Expérience client hypothécaire Ditech

L’étude 2017 de JD Power sur la satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires aux États-Unis a classé diverses sociétés de prêts hypothécaires en fonction de la satisfaction de la clientèle et a placé Ditech au dix-huitième rang sur vingt-trois prêteurs avec 806 points sur 1 000.

Ditech émet des prêts hypothécaires dans les 50 États et le district de Columbia, mais n’a pas d’emplacement physique dans tout le pays. Cela signifie que de nombreux clients trouveront difficile d’avoir une expérience de service client traditionnelle en personne.

Le site Web de Ditech est facile à naviguer et informatif, avec des explications sur chaque type de prêt disponible, un affichage des taux de prêt immobilier actuels, des finances personnelles et des calculatrices de paiement mensuel, ainsi qu’une liste de questions fréquemment posées. Les emprunteurs potentiels ont également la possibilité de discuter avec un spécialiste des prêts sur le site Web ou par téléphone, et peuvent demander un prêt hypothécaire en ligne ou en appelant.

Ditech Réputation des prêteurs

La réputation de Ditech a souffert au fil des ans, en partie à cause de son histoire compliquée et du nombre relativement élevé de plaintes de clients que l’entreprise a reçues ces dernières années.

Après avoir disparu du marché pendant quelques années à la suite de la crise des subprimes, en 2013, Ditech a été acquise par Walter Investment Management Co. En 2015, l’une des autres filiales de Walter, Green Tree Lending, a accepté un prêt de 63 millions de dollars. règlement, après qu’une action en justice intentée contre la société a allégué qu’elle avait eu recours à des pratiques abusives pour recouvrer les emprunteurs. Plus tard cette année-là, Green Tree a fusionné avec la société sœur Ditech et a été renommée sous le nom de Ditech.

Ditech n’est pas accrédité par le Better Business Bureau, mais a reçu la note A+ de l’organisation à but non lucratif de protection des consommateurs. Cependant, la note des clients BBB de Ditech est d’une étoile sur cinq, basée sur une moyenne de 94 avis clients. De plus, 1 053 plaintes de clients ont été clôturées au cours des trois dernières années, dont 260 au cours des 12 derniers mois.

• Informations recueillies le 3 janvier 2019

Qualifications hypothécaires Ditech

Les prêts conventionnels à taux variable et à taux fixe proposés par Ditech nécessitent un acompte de cinq pour cent. Les prêts FHA peuvent être obtenus pour aussi peu que 3,5% d’acompte, tandis que les prêts VA peuvent être obtenus par un groupe très exclusif d’emprunteurs qualifiés sans acompte.

La plupart des prêts offerts par la société exigent une cote de crédit minimale de 620, à la seule exception du prêt FHA, qui peut être approuvé avec une cote de crédit aussi basse que 580 crédits.

Les exigences en matière de ratio d’endettement pour les prêts varient mais se situent généralement entre 40 et 50 %. Les prêts VA sont assortis de l’exigence DTI la plus stricte, Ditech exigeant que les candidats aient un ratio de 40% ou moins.

Ditech fait preuve de souplesse en permettant aux emprunteurs d’utiliser des programmes d’aide au versement initial ou des fonds de dons de membres de la famille pour effectuer un versement initial pour tout produit de prêt offert par l’entreprise.

Numéro de téléphone Ditech et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.ditech.com/
• Téléphone de l’entreprise : 1-800-700-9212

Adresse du siège social : 1100 Virginia Drive Suite 100A, Fort Washington, PA 19034