Examen des taux hypothécaires ESL

ESL Federal Credit Union a été fondée en 1920 en tant que Épargne et prêt Eastman à Rochester, New York, par George Eastman, philanthrope et entrepreneur du XXe siècle. Eastman était l’un des inventeurs et hommes d’affaires derrière Eastman Kodak Company, qui est devenue plus tard l’une des plus grandes sociétés au monde.

ESL ne desservait initialement que les employés d’Eastman Kodak Company; l’un des principaux objectifs de la création de l’institution financière était de rendre l’achat d’une maison possible pour les employés. Au fil du temps, le nombre de membres a augmenté pour inclure d’autres personnes vivant dans la région de Rochester.

Les prêts d’ESL couvrent une grande variété d’options hypothécaires différentes, y compris les prêts à taux fixe et à taux variable, les prêts FHA, Jumbo, Investment, Home Possible, First Home Club, Home One et Home Equity Financing Combination. Dans cette revue, nous discuterons de la façon dont ESL est noté, ainsi que de la façon dont ils se comparent aux autres principaux prêteurs hypothécaires.

Faits saillants des prêts hypothécaires ESL

• Taux fixe et ajustable, FHA, Jumbo et autres options hypothécaires disponibles
• De nombreuses options de prêt alternatives disponibles pour les acheteurs de maison avec un crédit limité, des problèmes de crédit et des difficultés à se qualifier pour les prêts traditionnels
• Prêts Jumbo disponibles pour l’achat de maisons sur les marchés immobiliers de grande valeur
• Options d’achat d’une première maison
• Verrouillage des taux de 45 jours permettant aux emprunteurs d’avoir le temps de magasiner pour une maison
• Certaines options de prêt ne nécessitent pas d’assurance hypothécaire privée (PMI)
• États desservis: Situé dans l’État de New York, ESL se concentre sur la région de Rochester, New York. Des prêts sont disponibles pour l’achat de maisons dans les comtés de Genesee, Livingston, Monroe, Ontario, Orléans, Seneca, Steuben, Wayne, Wyoming et Yates.

Histoire de l’ESL Federal Credit Union

L’entrepreneur et philanthrope George Eastman a fondé ESL Federal Credit Union en 1920 sous le nom d’Eastman Savings and Loan, une institution financière pour les employés d’Eastman Kodak Company. ESL était initialement conçu comme une ressource financière pour les travailleurs qui souhaitaient acheter une maison, constituer une épargne et mettre de côté leur argent en toute sécurité pour un jour de pluie. Trois mille cinq cents employés se sont inscrits pour devenir membres au cours de la première semaine d’existence d’ESL. En 1996, Eastman Savings and Loan est devenu ESL Federal Credit Union. Peu de temps après, l’adhésion a été ouverte à d’autres que les employés de Kodak et leurs familles, et les résidents de la région de Rochester pouvaient désormais adhérer. En tant que l’une des plus grandes coopératives de crédit de l’État de New York, ESL possède 6 milliards de dollars d’actifs et se classe parmi les 1 % des coopératives de crédit les plus importantes aux États-Unis en termes de taille. ESL offre une variété de prêts différents, y compris des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable, FHA, Jumbo, First Home Club et autres.

ESL n’a pas actuellement de score Trustpilot. La note BBB de la coopérative de crédit est A + avec des avis clients d’une moyenne de 2/5 étoiles.

Prêts offerts par ESL

L’offre de produits d’ESL comprend les éléments suivants :

Prêts à taux fixe

ESL propose des prêts à taux fixe qui aident les emprunteurs à bloquer un taux bas pendant toute la durée du prêt. Les mensualités restent les mêmes jusqu’au remboursement complet du prêt, ce qui en fait une excellente option pour les emprunteurs qui souhaitent un montant de paiement constant et prévoient de conserver leur maison pendant plusieurs années. ESL propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15 et 30 ans. Les exigences en matière de crédit, de revenu, d’actif et autres varient.

Prêts à taux révisable

Les prêts à taux ajustables commencent par un taux unique qui est généralement bas pendant la période fixe initiale, mais les conditions du marché peuvent augmenter le taux hypothécaire et entraîner un paiement mensuel plus élevé, une fois que la durée ajustable entre en vigueur. Le paiement pourrait également diminuer, cependant, si les taux hypothécaires baissent avec le temps. Les emprunteurs doivent savoir que les paiements mensuels peuvent être différents de ce à quoi ils s’attendaient à l’origine. Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent être une bonne option pour les demandeurs qui envisagent de vendre ou de refinancer peu de temps après l’achat.

Prêts hypothécaires FHA

Les prêts de la Federal Housing Administration (FHA) d’ESL sont garantis par le gouvernement et offrent un financement plus abordable avec des mensualités et des acomptes peu élevés. Les candidats qualifiés peuvent n’avoir qu’à verser 3,5% pour acheter une maison.

Prêts Jumbo

Conçus pour l’achat d’une maison sur des marchés à valeur élevée, les prêts jumbo sont destinés aux demandeurs qui ont besoin de prêts importants, généralement supérieurs à 450 000 € au total.

Prêts combinés

Les emprunteurs peuvent obtenir deux types de financement différents qui peuvent être utilisés ensemble pour financer l’achat d’une maison. Avec une hypothèque et un prêt sur valeur domiciliaire distinct, les acheteurs peuvent se qualifier pour une propriété plus chère ou obtenir de l’argent lors de l’achat d’une maison. Cela pourrait être une bonne option pour les candidats qui achètent dans une zone de grande valeur ou qui ont besoin de financer une rénovation importante de la propriété.

Prêts immobiliers d’investissement

Les emprunteurs qui cherchent à acheter une location ou un autre immeuble de placement peuvent bénéficier d’un prêt immobilier d’investissement ESL. Des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans et des prêts à remboursement forfaitaire sont disponibles. Un acompte minimum est requis et les candidats doivent répondre aux qualifications d’ESL pour obtenir le prêt.

Premiers prêts au club à domicile

Les candidats qui sont acheteurs d’une première maison peuvent être admissibles à ce programme de prêt hypothécaire qui offre une subvention pour les frais de clôture et les acomptes. Le programme accepte un nombre limité de participants chaque année, de sorte que les emprunteurs devront satisfaire à ses conditions d’admissibilité un peu plus strictes. Sur une période de dix mois, les emprunteurs effectuent des dépôts réguliers qui sont ensuite complétés par des fonds de subvention et peuvent être utilisés pour l’achat d’une maison. Un cours d’éducation à l’accession à la propriété est requis dans le cadre du programme.

Prêts Home One

Il s’agit d’une option de prêt conçue pour rendre l’accession à la propriété plus abordable et plus accessible aux emprunteurs. Des options spéciales pour obtenir un acompte sont autorisées, telles que l’utilisation de cadeaux en espèces d’amis et de la famille. L’une des qualifications pour le programme est de suivre un cours d’éducation des acheteurs de maison.

Accueil Prêts possibles

Les exigences en matière d’antécédents de crédit pour ce produit de prêt sont flexibles et des prêts sont disponibles pour les emprunteurs ayant des qualifications non traditionnelles. Un cours de formation à l’achat d’une maison peut être requis.

Expérience client hypothécaire ESL

La caisse populaire propose de nombreux produits hypothécaires différents et des informations sur les prêts assez complètes sur son site Web pour les candidats qui souhaitent en savoir plus sur les prêts immobiliers et le refinancement. Les emprunteurs peuvent demander un prêt en visitant le site ESL, en contactant un agent de crédit ou en se rendant dans une succursale. Les candidats peuvent consulter les tarifs en ligne, utiliser une calculatrice financière pour obtenir des estimations et se renseigner sur le site Web ESL sur les différentes options de prêt. Pour obtenir un devis complet, les candidats peuvent avoir à partager des informations personnelles sur leur identité et leurs antécédents de crédit.

Pour commencer, les candidats doivent prendre rendez-vous en personne, appeler la caisse populaire ou commencer une demande de prêt en ligne.

ESL a des avis limités en ligne, mais les informations qui apparaissent sont généralement positives. La Small Business Administration a classé ESL comme le meilleur prêteur de la région de Rochester pour les petites entreprises en 2018. Dans la liste de 2018, le prêteur a également été classé quatrième dans la liste des meilleurs lieux de travail dans les services financiers et les assurances préparée par le Great Place to Work Institute.

La documentation pour les demandes de prêt hypothécaire est requise, ce qui est typique. Les candidats doivent démontrer qu’ils peuvent se permettre les paiements mensuels et rembourser le prêt avec un faible risque de défaut de paiement. Pour le prouver, ils peuvent être tenus de soumettre des relevés bancaires, des formulaires W2, des déclarations de revenus des années précédentes, des fiches de paie, des documents sur les actifs et d’autres preuves. Les exigences et les normes de crédit varient selon le type de prêt chez ESL. Les agents hypothécaires essaient de travailler avec les demandeurs pour déterminer leur capacité de remboursement.

La réputation d’Eastman Savings & Loan

En général, les informations disponibles sur l’ALS semblent être positives. La Small Business Administration a classé ESL Federal Credit Union comme le meilleur prêteur de la région de Rochester pour les petites entreprises en 2018. Dans la liste de 2018, la coopérative de crédit s’est également classée quatrième dans la liste des meilleurs lieux de travail dans les services financiers et les assurances préparée par le Great Place to Work. Institut.

Actuellement, ESL n’a pas de score Trustpilot. La note BBB de la coopérative de crédit est A + avec des avis clients d’une moyenne de 2/5 étoiles.

*Informations recueillies le 11 décembre 2018.

Qualifications hypothécaires

Le tableau ci-dessous illustre comment la cote de crédit joue un rôle dans la détermination de l’approbation d’un demandeur.

Pour les emprunteurs ayant des cotes de crédit de 760 ou plus, obtenir une offre de prêt hypothécaire et avoir plusieurs options disponibles devrait être raisonnablement facile. Les candidats dont les scores se situent entre 700 et 759 ne sont pas nécessairement éligibles aux options de prêt les plus favorables, bien qu’ils aient probablement au moins quelques choix différents. Les emprunteurs disposant d’un crédit « équitable » peuvent envisager de postuler à des programmes de prêt alternatifs à ESL et peuvent avoir des opportunités limitées. Obtenir un prêt hypothécaire chez ESL peut être difficile pour les candidats ayant de faibles cotes de crédit ou sans antécédents de crédit.

Pour obtenir les meilleures options hypothécaires et se qualifier pour le plus grand nombre d’offres, les emprunteurs doivent apporter une documentation suffisante de leurs actifs et de leurs revenus pour que les agents de crédit puissent les examiner.

Dette par rapport aux exigences de revenu

ESL offre généralement les meilleures conditions de prêt aux candidats dont le ratio dette / revenu (DTI) est de 35% ou moins. Tout en postulant avec des DTI plus élevés, les emprunteurs doivent envisager de se renseigner sur les programmes de prêts alternatifs et gouvernementaux d’ESL, afin de se qualifier pour les meilleures offres disponibles.

Numéro de téléphone et détails supplémentaires

Page d’accueil URL: https://www.esl.org/
Téléphone de l’entreprise : 1-800-848-2265
Adresse du siège social : 225 Chestnut Street, Rochester, NY 14604