Examen des taux hypothécaires Flagstar

• Cinquième plus grand initiateur de prêts hypothécaires aux États-Unis
• A récemment obtenu des succursales de Wells Fargo et possède également huit succursales de la Desert Community Bank dans le sud de la Californie
• Les services bancaires sur mesure et personnalisés sont une priorité pour l’institution
• A intégré une variété de calculatrices financières dans son site Web
• Le sponsor bancaire et hypothécaire officiel des Detroit Pistons
• Le processus de demande de prêt hypothécaire en ligne est construit autour d’une application courte et rapide qui permet aux utilisateurs d’obtenir rapidement des informations sur le prêt et d’entrer rapidement en contact avec un agent de crédit.

Aperçu de l’hypothèque Flagstar

Depuis sa charte en 1987, Flagstar est devenu le cinquième plus grand initiateur de prêts hypothécaires bancaires aux États-Unis. Ses succursales sont centralisées au Michigan et en Californie, mais il propose également des outils d’emprunt en ligne, afin que vous puissiez explorer les taux hypothécaires Flagstar et soumettre un demande de prêt.

Flagstar dans l’ensemble

Flagstar est l’un des plus grands initiateurs de prêts hypothécaires du pays. La banque a ouvert ses portes en 1987 et propose une combinaison de prêts à taux fixe, à taux révisable, VA, FHA et jumbo.

Leurs succursales sont situées en Californie et au Michigan, mais elles proposent également un processus de candidature en ligne qui rend leurs services accessibles de n’importe où.

Le centre de ressources de la banque et un mélange d’options de prêt en font un choix naturel pour les acheteurs d’une première maison, mais il offre également de nombreuses options pour ceux qui se trouvent à d’autres étapes de leur parcours d’achat d’une maison.

Détails du prêt Flagstar

En tant que grand prêteur de grande envergure, Flagstar propose une large gamme de produits destinés à un large éventail de types de clients.

Avec des prêts gouvernementaux destinés aux anciens combattants et aux acheteurs d’une première maison, et des prêts jumbo disponibles pour ceux qui sont dans une situation financière solide, la combinaison de prêts hypothécaires disponibles auprès de Flagstar offre toute la gamme d’options.

Flagstar associe des prêts à taux fixes et ajustables assez conventionnels à des options hypothécaires spécialisées conçues pour ceux qui recherchent une solution de prêt créative. Voici un aperçu de quelques-uns des produits les plus remarquables de la banque (tous les taux et APR sont calculés au 18 décembre 2018):

Prêts à taux fixe

Flagstar propose des prêts à taux fixe pour des durées de 30 et 15 ans. L’hypothèque à taux fixe de 30 ans est actuellement assortie d’un taux de départ de 4,6 % avec un TAP de 4,734. Ces chiffres tombent à 3.907 avec un 4.136 APR.

Flagstar offre une certaine flexibilité concernant les acomptes, mais exigera généralement une assurance hypothécaire privée si votre acompte est inférieur à 20 % de la valeur totale du prêt.

Le prêteur recommande ses prêts fixes à ceux qui se concentrent principalement sur un budget prévisible où ils peuvent plus facilement anticiper les coûts de la maison sur une base mensuelle.

Prêts à taux révisable

Le prêteur propose un prêt hypothécaire à taux variable de 7/1. Cela signifie que le taux sera fixé pour les sept premières années du prêt, puis réinitialisé en fonction des conditions du marché. Les taux actuels s’élèvent à 4,309% avec un TAEG de 4,978.

Le prêt hypothécaire à taux variable de Flagstar est conçu pour offrir de la flexibilité et offrir aux emprunteurs un paiement mensuel initial inférieur à celui d’un prêt hypothécaire à taux fixe. Bien qu’il y ait une certaine incertitude après la période initiale de sept ans, il peut également être possible de refinancer le prêt si le nouveau taux ne correspond pas à vos besoins.

Prêt fixe FHA sur 30 ans

La Federal Housing Administration propose des solutions spécialisées conçues pour aider les acheteurs d’une première maison à obtenir un prêt même s’ils n’ont qu’un petit acompte. Ces prêts sont assurés par la FHA et Flagstaff les propose dans un format fixe de 30 ans avec un taux de 4,297 % et un TAP de 5,464 %.

Prêt fixe VA sur 30 ans

Le ministère américain des anciens combattants a conçu un produit hypothécaire exclusif capable de couvrir 100 % du prix de la maison. L’opportunité de financement n’est disponible que pour les militaires en service actif, les anciens combattants et, dans certains cas, les conjoints survivants éligibles.

Flagstar propose ce prêt pour l’achat d’une maison ou pour le refinancement, avec des taux actuels de 4,287 % et un TAP de 4,649 %.

Prêt fixe jumbo sur 30 ans

Les hypothèques jumbo sont destinées à ceux qui recherchent une quantité substantielle de fonds. Ils peuvent s’étendre à des sommes d’argent plus importantes qu’un prêt immobilier conventionnel, avec des montants de prêt Flagstar allant de 453 101 € à 3 millions de dollars.

Les prêts umbo obligent les emprunteurs à combiner une cote de crédit élevée, un acompte important ou un ratio dette / revenu particulièrement bas.

Expérience client Flagstar Hypothèques

Flagstar a construit son identité autour d’un modèle bancaire fortement relationnel. Cela s’est étendu à ses processus hypothécaires sous la forme d’outils en ligne qui offrent commodité et facilité d’utilisation à ceux qui cherchent à acheter une maison.

Le site Web propose un portail pour une demande en ligne, vous permettant de fournir des informations vitales pour le prêt, mais ne demandant pas de détails particulièrement sensibles, tels que votre numéro de sécurité sociale.

Vous pouvez également demander un prêt hypothécaire par téléphone ou utiliser le site Web pour organiser une réunion en personne dans l’une des succursales du prêteur.

Lorsque vous postulez en ligne avec Flagstar, vous ne renoncez pas au potentiel d’une expérience relationnelle plus personnelle. Au lieu de cela, un représentant Flagstar spécialisé dans les prêts hypothécaires assurera le suivi de votre demande pour vous guider tout au long du processus.

La banque dispose également d’un centre de ressources, d’une page FAQ et de détails similaires visant à vous aider à obtenir des informations essentielles sur le marché hypothécaire et sur le fonctionnement des différents types de prêts.

Ce contenu se présente sous diverses formes, notamment des articles de conseil dans le centre de ressources et de petites descriptions de chaque type de prêt sur la page de destination.

De la même manière, Flagstar intègre également des calculatrices dans une variété de ses pages, créant un chemin intuitif pour estimer vos coûts et couvrir des problèmes tels que :

• Mensualités
• Différences de coût entre les prêts fixes ou révisables
• Estimations du coût d’un mandat de 30 ans par rapport à un mandat de 15 ans
• Les implications financières des versements supplémentaires pendant la durée du prêt
• Combien de maison vous pouvez vous permettre

Alors que Flagstar Bank met l’accent sur les relations avec les clients dans ses idéaux de prêt, une enquête de JD Power a révélé qu’elle se classe « dans la moyenne » par rapport aux autres initiateurs de prêts hypothécaires principaux.

Réputation du prêteur Flagstar

Flagstar jouit d’une réputation raisonnablement solide sur le marché malgré sa jeunesse relative. La banque a été lancée en 1987 et, au cours de cette période, s’est développée rapidement tout en acquérant des succursales auprès de divers autres fournisseurs de services financiers, notamment certains bureaux de la Wells Fargo et de la Desert Community Bank.

Le Bureau d’éthique commerciale attribue au siège social national de Flagstar à Troy, dans le Michigan, une note A +, avec 101 plaintes classées au cours des trois dernières années.

Flagstar est membre de la FDIC, un Equal Housing Lender et classée parmi les dix meilleures banques du Michigan par GoBankingRates.

Qualifications hypothécaires Flagstar

Étant donné que le site Web de Flagstar est fortement conçu autour d’un processus de demande en ligne, certains détails sur les qualifications pour les prêts hypothécaires sont difficiles à cerner. Le prêteur donne la priorité à la touche personnelle et relationnelle d’avoir un agent qui examine votre demande initiale avant d’approfondir les qualifications.

Cependant, quelques directives générales s’appliquent :

Pour la plupart, les exigences de Flagstar sont relativement standard pour l’industrie, ses prêts non spécialisés nécessitant généralement une forme d’acompte et une assurance hypothécaire personnelle étant une exigence assez courante avec un acompte inférieur à 20%.

Numéro de téléphone de Flagstar et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.flagstar.com/
  • Téléphone de l’entreprise: (888) 248-6423
  • Adresse du siège social: 5151 Corporate Drive, siège social national, Troy, MI 48098-2639
• États desservis: À l’échelle nationale, avec des succursales au Michigan et en Californie.