Examen des taux hypothécaires HSBC : la meilleure analyse du jour

Fondée en 1865 pour financer les échanges entre l’Europe et l’Asie, HSBC est aujourd’hui l’une des plus grandes institutions bancaires et financières au monde.

HSBC Bank USA est une filiale américaine de la société britannique HSBC, dont le siège est à Londres. En tant que tel, HSBC peut travailler avec des emprunteurs nationaux et internationaux qui cherchent à acheter ou à refinancer des propriétés américaines.

Faits hypothécaires de la HSBC

• Grande variété d’options de prêt, allant des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable conformes aux prêts VA et FHA et aux options exclusives HSBC
• Gestion pratique des comptes hypothécaires en ligne avec services bancaires personnels par Internet 24 heures sur 24
• Les calculatrices de prêt en ligne aident les emprunteurs à prévoir les taux, les paiements et les frais de clôture
• Programme CommunityWorks® disponible dans certains États pour une option de mise de fonds abordable et peu coûteuse
• Le programme de prêts hypothécaires SONYMA aide les acheteurs d’une première maison à New York et au New Jersey à obtenir un financement hypothécaire abordable
• HSBC First Home Club est un programme d’épargne jumelée qui offre aux emprunteurs qualifiés une assistance pour les acomptes et les frais de clôture

Globalement

Au service de plus de 38 milliards de clients dans le monde depuis 1865, HSBC est un fournisseur de services financiers de premier plan dans le secteur.

Les taux hypothécaires, les programmes et les qualifications de HSBC sont relativement comparables aux normes de l’industrie, bien que certains de leurs meilleurs taux hypothécaires soient réservés à ceux qui se trouvent dans des endroits spécifiques, en particulier la région de New York.

Le prêteur propose une gamme complète de produits de prêt immobilier, y compris des options de faible mise de fonds, de sorte que les emprunteurs situés aux bons endroits peuvent sans aucun doute bénéficier des offres de HSBC.

Bien qu’elle soit une entreprise établie, HSBC a des avis négatifs de la part de ses clients, ce qui peut amener les emprunteurs potentiels à choisir un autre prêteur.

Taux hypothécaires actuels

Spécificités du prêt HSBC

HSBC offre une large sélection d’options de prêt hypothécaire et de refinancement, desservant un public varié d’acheteurs de maisons en fonction de leur situation financière et de leur admissibilité.

Cependant, certaines des offres spéciales de prêt du prêteur sont limitées à des zones géographiques spécifiques, ce qui signifie que l’emplacement de la propriété peut déterminer dans quelle mesure HSBC peut accueillir les emprunteurs.

Prêts à taux fixe HSBC

Cette option hypothécaire garantit que les taux d’intérêt resteront les mêmes, même si le taux fluctue. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont de bonnes options pour les emprunteurs qui cherchent à budgétiser des mensualités stables. HSBC offre des taux compétitifs et des acomptes minimums de 3 % pour les prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans.

Prêts à taux révisable HSBC

Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) a un taux d’intérêt inférieur pendant une période initiale, mais s’ajuste ensuite aux taux du marché financier pour le reste de la durée du prêt.

Les hypothèques ARM sont généralement la meilleure option pour les emprunteurs qui ne prévoient pas de rester dans leur maison actuelle pendant une période prolongée, ou pour ceux qui peuvent se permettre de rembourser le prêt rapidement. Les options standard sont les ARM 3/1 et 5/1, ce qui signifie que le taux d’intérêt est fixe pour les trois ou cinq premières années, respectivement. HSBC propose des options 5/1, 7/1 et 10/1 à des tarifs compétitifs.

Prêts hypothécaires de luxe HSBC Premier

Cette option est idéale pour les emprunteurs qui envisagent d’acheter une nouvelle maison ou de refinancer une hypothèque existante qui peuvent déposer au moins 20 % et avoir un score FICO de 700 ou plus. Les caractéristiques comprennent des montants de prêt importants, les meilleurs taux de HSBC et jusqu’à 1 500 € en crédit pour frais de clôture. Des options à taux fixe et ARM sont également disponibles.

Prêts hypothécaires HSBC Advance Deluxe

Cette option est similaire au Premier, mais avec plus de flexibilité. Les caractéristiques comprennent des prêts importants, les taux préférentiels de HSBC et des options pour réduire les frais de clôture. Des options à taux fixe et ARM sont disponibles.

Prêts hypothécaires HSBC FHA

Ces prêts assurés par le gouvernement par l’intermédiaire de la Federal Housing Administration (FHA) sont des options hypothécaires abordables pour les acheteurs d’une première maison ou les travailleurs indépendants, ainsi que pour ceux qui ont moins de 20 % d’acompte, une faible cote de crédit ou des antécédents professionnels limités. HSBC propose des prêts FHA avec de faibles acomptes et des options de frais de clôture.

Prêts HSBC VA

Assurés par le Department of Veterans Affairs (VA) du gouvernement américain, ces prêts sont réservés aux militaires solvables en service actif, aux anciens combattants honorablement libérés et aux conjoints des militaires. HSBC offre à ces emprunteurs des prêts VA avec un acompte de 0% requis et des fonds de don pour les frais de clôture.

Programme HSBC Community Works®

HSBC offre jusqu’à 7 000 € d’aide aux frais de clôture et seulement 3 % d’acompte pour les emprunteurs éligibles de DC et de certains comtés de Californie, du Connecticut, du Delaware, de Floride, du Maryland, du New Jersey, de New York, de Pennsylvanie, de Virginie et de Washington.

Hypothèque HSBC SONYMA

Ces prêts de l’agence hypothécaire de l’État de New York offrent aux acheteurs d’une première maison dans l’État un plan hypothécaire abordable, avec seulement un acompte de 3 % requis pour les propriétés à un ou deux logements.

Premier club à domicile HSBC

Ce programme d’épargne jumelée exclusif à HSBC est disponible pour les emprunteurs éligibles qui achètent leur première propriété à New York ou au New Jersey. Le prêteur égalera 4 € pour chaque 1 € épargné par l’acheteur de maison, plafonnant à 7 500 €. L’acheteur peut ensuite appliquer ces fonds de subvention à un acompte et aux frais de clôture.

Prêt de refinancement à taux/terme HSBC

Cette option de refinancement permet aux propriétaires de rembourser leur hypothèque existante avec les nouveaux frais de clôture et le montant de l’hypothèque. HSBC propose ce programme de refinancement aux emprunteurs souhaitant réduire les taux d’intérêt ou les conditions de prêt.

Prêt de refinancement HSBC Cash Out

Certains des programmes de refinancement du prêteur incluent des options de retrait, ce qui signifie que les emprunteurs peuvent transformer la valeur nette de leur propriété actuelle en espèces.

Expérience client hypothécaire HSBC

HSBC fournit des calculatrices en ligne pour aider les clients à estimer le montant qu’ils peuvent emprunter, ainsi que les taux et les frais de clôture prévus. Cependant, pour être pré-approuvés pour un prêt hypothécaire, les emprunteurs doivent soit appeler un conseiller en prêts immobiliers, remplir un formulaire d’information pour qu’un représentant de la HSBC les contacte, soit se rendre dans une succursale pour parler à un conseiller en prêts hypothécaires.

Les emprunteurs devront fournir des documents tels qu’une pièce d’identité émise par le gouvernement, des formulaires W2 récents, des déclarations de revenus fédérales et des relevés bancaires. Une fois qu’ils ont un prêt hypothécaire auprès de HSBC, il existe également des outils en ligne pour aider les emprunteurs à gérer leur prêt.

Bien que l’aide ne soit qu’à un coup de téléphone, les clients de HSBC ne donnent pas toujours des avis brillants à ce prêteur. HSBC North American Holdings, Inc. figure sur la liste des rapports mensuels sur les plaintes du Consumer Financial Bureau des sociétés de prêts hypothécaires les plus plaintes, avec une moyenne de 44,7 plaintes sur trois mois.

De plus, HSBC a enregistré le taux le plus élevé de réponses intempestives à de telles plaintes au cours de la période observée. Le prêteur a également reçu plusieurs mauvaises critiques en ligne sur diverses plateformes.

Les clients citent souvent un service client médiocre, des problèmes en ligne et une communication inefficace comme raisons de commentaires négatifs. Alors que le ministère américain de la Justice a finalement levé ses accusations criminelles, HSBC a récemment été impliqué dans des scandales de blanchiment d’argent qui ont nui à la réputation du prêteur et ont peut-être également contribué à détourner des clients.

Réputation du prêteur HSBC

HSBC est un fournisseur de services bancaires et financiers qui dessert l’Amérique du Nord depuis plus de 140 ans. HSBC Bank USA National Association a un système national d’octroi de licences hypothécaires et un numéro d’identification de registre de 399799. Répertorié séparément, HSBC Mortgage Services Inc. a un numéro d’identification de 2510.

HSBC Bank USA, NA n’est pas accréditée BBB car la société n’a pas répondu aux 139 plaintes de clients déposées contre l’entreprise. La société a une note Trustpilot de 1,3/10 étoiles, ce qui est assez bas.

Bien que la société mondiale ait reçu plusieurs prix et reconnaissances au cours de l’année écoulée, bon nombre de ces distinctions ont été accordées pour ses relations avec l’Europe et l’Asie. En tant qu’Equal Housing Lender, HSBC s’engage à maintenir des pratiques non discriminatoires.

• Informations recueillies le 14 novembre 2018

Qualifications hypothécaires de la HSBC

Les minimums de pointage de crédit HSBC varient, mais les candidats ayant un pointage de crédit de 700 ou plus ne devraient pas avoir de problème pour obtenir un prêt, en particulier lorsqu’ils demandent les taux Premier ou Advance Deluxe. Associées à un processus d’approbation plus simple, des cotes de crédit plus élevées se traduisent par des tarifs plus compétitifs.

Les acomptes minimums varient également selon le type de prêt, mais, en général, le prêteur suit la norme de l’industrie de 20 % vers le bas. Cependant, HSBC accepte une mise de fonds de 10 % avec une assurance hypothécaire privée sur certains prêts.

De plus, les hypothèques fixes ont un acompte minimum de 3% et les hypothèques ARM ont un minimum de 5%. VA, FHA et autres hypothèques spécialisées ont également des options de mise de fonds peu élevées. Le prêteur propose également des options de fonds d’aide familiale et de dons pour couvrir les acomptes et les frais de clôture.

Numéro de téléphone HSBC et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.us.hsbc.com/
• Téléphone de l’entreprise : 1-866-435-7085 (pour les hypothèques)
• Adresse du siège social : HSBC États-Unis, 452 Cinquième Avenue, New York, NY, 10018
• États desservis : Tous les États sauf la Virginie-Occidentale, l’Alaska et le Rhode Island. Les bureaux de prêts hypothécaires ne sont situés qu’en Californie, dans le Connecticut, DC, en Floride, dans le Maryland, dans le New Jersey, à New York, en Pennsylvanie, en Virginie et à Washington.