Examen des taux hypothécaires HVFCU : la meilleure analyse du jour

La Hudson Valley Federal Credit Union est ouverte à ceux qui vivent, travaillent, vénèrent, font du bénévolat ou fréquentent une école à Dutchess, Ulster, Orange ou Putnam County à New York. Institution financière appartenant à ses membres, HVFCU est en activité depuis plus de 50 ans et se concentre principalement sur la satisfaction des besoins bancaires des clients et des communautés de la région avec 19 succursales réparties sur son territoire de quatre comtés.

En plus d’une variété d’options bancaires personnelles et commerciales, HVFCU offre un certain nombre de taux hypothécaires et d’options pour répondre aux besoins d’accession à la propriété des membres locaux. Bien que HVFCU ne soit pas accrédité par le Better Business Bureau, il a une note A+, avec un dossier ouvert depuis 2007.

Faits hypothécaires HVFCU

• A l’origine commencé comme une coopérative de crédit pour les employés d’IBM, il sert maintenant principalement la communauté de la basse vallée de l’Hudson
• L’une des plus grandes coopératives de crédit du pays en termes d’actifs, ouverte aux résidents des comtés de Dutchess, Orange, Putnam et Ulster à New York
• L’adhésion dure toute une vie et suit les consommateurs s’ils déménagent
• Un grand nombre d’offres de prêts hypothécaires, y compris des prêts à taux fixe, à taux variable, jumbo et garantis par le gouvernement avec des durées variables
• Processus de demande en ligne rapide qui comprend des ressources utiles et une approbation instantanée possible
• Offre une gamme d’autres services et produits bancaires aux particuliers et aux entreprises

Globalement

HVFCU a d’abord été créée sous le nom d’IBM Poughkeepsie Employees Federal Credit Union. Ouvert en octobre 1963, il a été lancé en tant que coopérative financière pour les employés de Poughkeepsie et Fishkill.

HVFCU a subi des changements de nom et une croissance au cours du demi-siècle depuis. Elle est classée au 35e rang des coopératives de crédit du pays, mais elle reste ancrée dans les principes fondateurs de servir la communauté locale. L’adhésion à la coopérative de crédit est ouverte aux résidents qui vivent, travaillent, prient ou étudient dans les comtés de Dutchess, Orange, Putnam et Ulster. IBM, le géant de la technologie, a son siège social dans le comté voisin de Westchester.

Les acquisitions ont élargi les produits et services offerts par HVFCU, qui comprennent un large éventail d’options bancaires pour les particuliers et les entreprises. Le nombre de prêts immobiliers qu’elle peut accorder aux membres permet aux emprunteurs de trouver la bonne personne. HVFCU maintient également une présence importante dans le bénévolat communautaire, la collecte de fonds et le plaidoyer. La personnalisation et la commodité, comme les services bancaires en ligne et les demandes de prêt hypothécaire, aident les membres à gérer efficacement leurs finances.

Taux hypothécaires actuels

Spécificités du prêt HVFCU

Les membres des coopératives de crédit choisissent parmi un certain nombre de prêts immobiliers lorsqu’ils travaillent avec HVFCU. Cependant, les futurs propriétaires doivent rechercher les types de prêts hypothécaires disponibles pour trouver le prêt et le taux qui leur conviennent. Ceux-ci inclus:

Hypothèques à taux fixe

Cette option de prêt est idéale pour les propriétaires qui souhaitent un paiement mensuel fixe et qui pensent qu’ils resteront dans leur résidence à long terme. Un taux fixe signifie que votre paiement hypothécaire ne fluctuera pas avec le marché et qu’il peut être facilement budgétisé. Le seul inconvénient est que le taux pourrait être plus élevé que celui d’un prêt hypothécaire à taux variable (ARM). HVFCU propose un certain nombre de prêts à taux fixe, avec des durées de 10, 15, 20, 25 et 30 ans.

Prêts hypothécaires à taux révisable

Le taux hypothécaire que vous obtenez lorsque vous obtenez un ARM s’adapte au marché en vigueur, ce qui signifie que les emprunteurs peuvent payer moins ou plus lorsque le taux change. Les ARM sont livrés avec une période initiale fixe où le taux ne bouge pas, mais fluctuera éventuellement. Des protections existent contre les augmentations excessives. Un ARM est optimal si les emprunteurs prévoient de rembourser l’hypothèque rapidement ou de déménager à court terme. HVFCU a des ARM de 1, 3, 5 et 7 ans. Il offre également une option hybride 15/15 qui est rééquilibrée une fois après 15 ans et verrouillée pour 15 autres.

Prêts géants

Les montants de prêt supérieurs à la norme conforme de 484 350 € (en 2019) sont des prêts Jumbo, qui ont généralement des normes de qualification plus strictes. HVFCU peut répondre à vos besoins avec des hypothèques jumbo à taux fixe de 10, 15, 20, 25 et 30 ans ; il propose également des prêts jumbo ARM sur 5 et 7 ans.

Prêts FHA

Ces prêts garantis par le gouvernement sont généralement destinés aux consommateurs qui peuvent avoir un crédit médiocre ou qui ont besoin d’une aide financière pour payer un acompte, qui peut atteindre 20 % de la valeur d’achat. Pour aider, la Federal Housing Authority prêtera aux emprunteurs par l’intermédiaire de partenaires avec des prêts FHA qui aident à réaliser le rêve d’accession à la propriété pour beaucoup. Si vous recherchez un acompte aussi bas que 3,5 %, envisagez un prêt FHA à taux fixe sur 30 ans.

Prêts AV

Ces hypothèques sont destinées aux membres actifs des forces armées, aux vétérans et aux conjoints veufs. Les prêts VA sont gérés par des sociétés de crédit hypothécaire privées, mais sont assortis de conditions plus favorables, mais ne sont disponibles que pour un petit public. Si vous êtes admissible, réfléchissez à la façon dont un prêt VA à taux fixe sur 30 ans pourrait répondre à vos besoins d’emprunt.

Prêts de l’USDA

Type d’option soutenue par le gouvernement, qui finance l’accession à la propriété dans les zones rurales, les prêts de l’USDA ne sont pas proposés par l’intermédiaire de la HVFCU. Cependant, il propose des options de refinancement que les consommateurs peuvent examiner, ainsi que d’autres prêts hypothécaires, comme les prêts fonciers.

Expérience client hypothécaire HVFCU

La mission directrice de HVFCU est de responsabiliser les consommateurs locaux et de répondre à leurs besoins de la manière la plus complète possible. La caisse populaire prend ces principes à cœur en s’assurant que les emprunteurs disposent de toutes les informations dont ils ont besoin pour remplir une demande de prêt hypothécaire. L’accès en ligne pour les membres comprend :

• Conseillère en prêt
• Statut des candidatures en ligne
• Calculatrices hypothécaires
• Taux hypothécaires HVFCU
• Matériel éducatif et guides informatifs sur l’achat d’une maison
• Ressources du programme d’accession à la propriété

En plus de s’assurer que les emprunteurs disposent de tout ce dont ils ont besoin pour prendre une décision éclairée, la HVFCU offre également des avantages aux membres, tels que :

• Pré-approbations sans frais
• Délai d’exécution rapide
• Frais de clôture limités
• Pas de pénalités pour remboursement/paiement anticipé d’hypothèque
• Gestion de compte
• Des décisions prises localement

Les membres peuvent également profiter d’options de service client, comme les services bancaires en ligne et le chat en ligne.

Réputation du prêteur HVFCU

Bien que le Better Business Bureau n’accrédite pas HVFCU, il a une note A + avec un dossier ouvert depuis 2007 sur son siège. L’entreprise est ouverte depuis plus de 50 ans, ce qui pourrait indiquer une bonne santé financière et réputationnelle.

La National Credit Union Administration assure HVFCU avec un numéro d’identification NMLS de 411348.

Qualifications hypothécaires HVFCU

HVFCU ne publie pas les normes de qualification hypothécaire, mais les membres de la coopérative de crédit peuvent obtenir plus de détails. En général, les emprunteurs peuvent s’attendre à ce que leur pointage de crédit soit un facteur décisif :

Numéro de téléphone HVFCU et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.hvfcu.org
• Téléphone de l’entreprise : 845-463-3011
• Quartier général: 137 Boardman Road Poughkeepsie, NY 12603