Examen des taux hypothécaires NEFCU

Fondée en 1961 et basée à Williston, la New England Federal Credit Union (NEFCU) est la plus grande coopérative de crédit du Vermont, avec 90 000 membres et des actifs investissables de plus d’un milliard de dollars. Desservant six comtés dans la partie nord-ouest de l’État, l’objectif déclaré de la NEFCU est de « donner aux membres les moyens de prendre de bonnes décisions financières afin qu’ils puissent améliorer leur qualité de vie globale ».

Ses principaux produits de prêt hypothécaire comprennent les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux ajustable (ARM), la Federal Housing Administration (FHA), les anciens combattants (VA), les jumbo, les terrains, la construction et les investissements ou les non-propriétaires occupés.

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• Histoire de la NEFCU
• Taux hypothécaires NEFCU
• Histoire de la NEFCU

Faits hypothécaires de la Federal Credit Union de la Nouvelle-Angleterre

• NEFCU a son siège social à Williston, avec cinq sites desservant six comtés (Addison, Chittenden, Franklin, Grand Isle, Lamoille et Washington)
• Fournit une gamme complète de produits financiers et de services de prêt, y compris des prêts hypothécaires
• Les offres de prêts hypothécaires sont très variées, avec des prêts à taux fixe, à taux révisable, VA, FHA, jumbo, FHA et construction.
• Institution appartenant à ses membres, totalisant 90 000 et actifs investissables dépassant 1 milliard de dollars
• La plus grande coopérative de crédit de l’État de Green Mountain
• En plus des prêts hypothécaires, NEFCU offre des ateliers d’éducation financière à la fois pour les membres et le grand public. Les prêts automobiles et les cartes de crédit sont également disponibles via NEFCU

Histoire de la NEFCU

Agréée et réglementée par la National Credit Union Administration, la New England Federal Credit Union a été créée en 1961 en tant que coopérative de crédit. Depuis, il est devenu le plus grand de l’État de Green Mountain, avec cinq emplacements dans les six comtés qu’il dessert, tous situés dans la partie nord-ouest de l’État.

Bien qu’important pour un État à faible population, NEFCU ne fait pas partie des plus grands prêteurs aux États-Unis, du moins pas dans le top 10, selon HousingWire.

Taux hypothécaires actuels du NEFCU

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Spécificités du prêt NEFCU

Les taux hypothécaires et les offres de prêts de NEFCU s’adressent à ceux qui ont des besoins ou des intérêts particuliers, en particulier ceux qui sont nouveaux dans la recherche d’une maison. Plusieurs options d’achat d’une première maison exclusives à NEFCU sont disponibles (Vermont Housing Finance Agency, Home Possible Advantage, NEFCU’s HOME Program), mais elles incluent également des offres de prêts hypothécaires standard, notamment :

Prêts à taux fixe

Par tranches de 15 ou 30 ans, les prêts à taux fixe sont idéaux pour les propriétaires qui n’ont pas l’intention de déménager et qui souhaitent bloquer leur taux d’intérêt afin qu’il ne change jamais. Les prêts fixes sur 15 ans sont avantageux pour ceux qui souhaitent payer moins d’intérêts pendant la durée du prêt, tandis que les prêts sur 30 ans sont plus abordables sur la base d’un coût mensuel.

Prêts à taux révisable

Les ARM, par définition, sont sujets à changement, ce qui les rend idéaux pour les personnes qui ont une flexibilité financière. Le marché détermine si l’ajustement entraîne une hausse ou une baisse des intérêts, tandis que le prêteur décide des périodes pendant lesquelles les emprunteurs paient la variation des taux. Par exemple, NEFCU propose plusieurs options non conformes, notamment 7/1 ARM.

Prêts géants

Les hypothèques sont destinées à ceux dont la maison potentielle se vend environ 500 millions de dollars. La norme minimale pour les prêts jumbo chez NEFCU est de 424 100 €, un montant qui peut être légèrement supérieur ou inférieur parmi les autres principaux fournisseurs de services hypothécaires. Les prêts Jumbo avec NEFCU sont disponibles en fixe et ARM, avec un acompte de 5% seulement.

Prêts de la Federal Housing Administration (FHA)

La Federal Housing Administration, comme son titre l’indique, soutient les prêts FHA, qui sont principalement utilisés par les personnes qui achètent une maison pour la première fois. Les prêts FHA sont idéaux pour les acheteurs d’une première maison car les normes de souscription ont tendance à être plus souples et au lieu d’un acompte de 20%, les emprunteurs peuvent déposer aussi peu que 5%.

Prêts des anciens combattants (VA)

Les prêts VA sont également soutenus par le gouvernement, uniquement par le Département américain des anciens combattants. Ils servent la communauté militaire active ou vétéran, en particulier ceux qui ont servi dans l’une des cinq branches (Air Force, Army, Marine Corps, Navy, Coast Guard). Contrairement à la plupart des autres produits hypothécaires, les prêts VA n’exigent pas que les emprunteurs versent un acompte initial.

Refinancer des prêts

Les propriétaires qui cherchent à réduire leur taux d’intérêt ou à rembourser leurs prêts plus rapidement sont souvent les mieux placés pour refinancer les prêts. Ils peuvent aider les emprunteurs à améliorer leurs flux de trésorerie, à profiter de taux qui n’étaient pas disponibles lorsqu’ils ont demandé un prêt hypothécaire pour la première fois ou à « encaisser » un pourcentage de la valeur nette de leur maison pour financer des achats coûteux.

NEFCU propose une option MyChoice Mortgage, qui permet aux emprunteurs de déterminer leur taux fixe et leur durée, allant jusqu’à 10 ans.

Prêts à la construction

Ces offres de prêts hypothécaires s’adressent aux emprunteurs qui envisagent de construire leur résidence eux-mêmes ou d’embaucher un professionnel pour faire le travail. À NEFCU, les prêts à la construction ont des durées de six à 12 mois, avec un financement permanent disponible à l’achèvement du projet. L’exigence de mise de fonds est d’au moins 10 % de la valeur de la maison.

Expérience client hypothécaire NEFCU

Bien que NEFCU dispose de cinq succursales à service complet dans le nord-ouest du Vermont, de nombreux services et produits que l’entreprise propose sont accessibles sur son site Web. Par exemple, les candidats peuvent demander une pré-approbation, un prêt d’achat ou un produit de refinancement en espèces en remplissant le document demandé.

Les candidats doivent fournir des informations personnelles, telles que leur nom, leur date de naissance, leur numéro de sécurité sociale et la liste de leurs actifs. Un agent hypothécaire contacte le demandeur à la fin, bien qu’aucune information sur la date à laquelle cela sera disponible ne soit disponible.

En plus des dernières informations sur les taux hypothécaires NEFCU, ce fournisseur de prêts hypothécaires propose un certain nombre de ressources utiles sur son site Web, y compris des calculatrices hypothécaires (refinancement, comparaison des termes), des articles informatifs, des séminaires gratuits (en attente de temps et de lieu), des feuilles de calcul et des graphiques téléchargeables pour des conseils de budgétisation, ainsi que de brefs podcasts (la plupart du temps environ trois à cinq minutes).

Il y a aussi des cours que les visiteurs peuvent suivre à leur guise. Chacun est interactif et dure entre 15 et 30 minutes. Les sujets de cours incluent la création d’un budget, le renforcement des cotes de crédit et la compréhension du fonctionnement du crédit, la planification de la retraite. La section « outils » du site Web de la NEFCU contient également des directives sur la façon dont les acheteurs potentiels peuvent déterminer la quantité de maison qu’ils peuvent se permettre d’acheter.

NEFCU est très axé sur la communauté, faisant des dons à diverses causes dans l’État de Green Mountain et la Grande Nouvelle-Angleterre. Par exemple, il offre des dons de 625 € à des organisations bénéficiaires aléatoires du Vermont tout au long de l’année, pour un total de 10 000 €. Vermont Fresh Network, Vermont Elite Basketball et Ronald McDonald House Charities sont quelques-uns des groupes auxquels NEFCU a fait un don.

• Informations recueillies le 13 février 2019

Réputation du prêteur NEFCU

Pendant toute la durée de la fondation de la coopérative de crédit, remontant à 1961, la NEFCU a été détenue et exploitée par ses membres. Il compte désormais plus de 90 000 membres. Toute personne qui travaille va à l’école ou assiste à des services religieux dans six comtés (Chittenden, Franklin, Grand Isle, Washington, Lamoille et Addison) est éligible.

Il est également affilié ou membre de plusieurs organisations, dont la Federal Deposit Insurance Corporation et la National Credit Union Administration, un prêteur égal au logement. Les dépôts des membres sont assurés par le National Credit Union Share Insurance Fund jusqu’à 250 000 €. Son ID de système national de licence hypothécaire est 446767 avec un numéro d’acheminement de 211691127.

Au 12 février 2019, NEFCU n’a reçu aucune critique, plainte ou note sur TrustPilot, mais il maintient des notes élevées auprès du Better Business Bureau. Bien qu’elle ne soit pas accréditée, la NEFCU a une cote A+ auprès du BBB et son siège social n’a reçu qu’une seule plainte au cours des trois dernières années. Il convient de noter que cette plainte n’était pas liée à ses produits ou services hypothécaires.

NEFCU suit la règle empirique selon laquelle chaque demandeur est différent, il n’y a donc pas de solution miracle pour se qualifier pour un prêt hypothécaire. Pour les taux d’intérêt bas, et les cotes de crédit ont une relation inverse. Plus votre score est élevé, plus les emprunteurs sont susceptibles d’obtenir un taux d’intérêt inférieur, l’idéal étant d’environ 740, selon FICO.

La même norme générale s’applique au ratio dette-revenu. Idéalement, les versements hypothécaires ne devraient pas dépasser 35 % du revenu mensuel. Tout ce qui dépasse cela et l’approbation est toujours possible, mais probablement plus difficile à obtenir.

Numéro de téléphone NEFCU et détails supplémentaires

URL de la page d’accueil : http://www.nefcu.com

Téléphone de l’entreprise : 800-400-8790

Adresse du siège social : 141 Harvest Lane PO Box 527 Williston, VT 05495