Examen des taux hypothécaires PSECU

La Pennsylvania State Employees Credit Union (PSECU) est une coopérative de crédit comptant plus de 400 000 membres.

Basée à Harrisburg, en Pennsylvanie, PSECU offre l’adhésion aux employés de l’État.

Ceux-ci comprennent une variété de personnes, y compris le personnel, les professeurs et les anciens des universités qui composent le Pennsylvania State System of Higher Education et le Harrisburg Area Community College, le corps professoral et le personnel de la Pennsylvania State University, les employés du gouvernement local, les personnes éligibles dans le système de retraite des employés de l’État (SERS) ou le système de retraite des employés des écoles publiques de Pennsylvanie (PSERS), les membres d’autres associations approuvées par l’État et les membres de la famille immédiate des membres actuels du PSECU.

L’organisation a été fondée en 1934 pour offrir des tarifs compétitifs aux personnes en association directe avec l’État de Pennsylvanie. Ils offrent une variété de services financiers, y compris les chèques, l’épargne, les prêts, les hypothèques, les services bancaires en ligne et les cartes de crédit.

Faits hypothécaires PSECU

• Offre des taux hypothécaires compétitifs aux membres de la Pennsylvania State Employees Credit Union et aux membres de leur famille immédiate
• Fournit des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable aux demandeurs admissibles
• Inclut l’option de prêts hypothécaires jumbo comme complément aux prêts hypothécaires à taux variable, avec un plafond de 1 million de dollars
• Une application en ligne qui met en relation les emprunteurs potentiels avec des spécialistes des prêts, évitant ainsi le temps passé en attente
• Taux de préapprobation rapides d’un jour ouvrable, permettant aux acheteurs de verrouiller rapidement la maison de leurs rêves
• Services uniquement aux particuliers qui achètent des maisons dans l’État de Pennsylvanie
• Une large gamme de produits financiers, y compris les prêts hypothécaires, les prêts personnels, les chèques, l’épargne, les cartes de crédit et les services bancaires en ligne

États desservis

PSECU propose des prêts hypothécaires aux personnes qui vivent en Pennsylvanie si elles sont un membre actif ou si elles sont directement liées à un membre.

Globalement

PSECU est une coopérative de crédit qui dessert les emprunteurs éligibles dans l’État de Pennsylvanie. Ils offrent une variété de services financiers, y compris, mais sans s’y limiter, des prêts hypothécaires, des prêts personnels, des comptes chèques et des comptes d’épargne.

Étant donné que PSECU offre ses services à un groupe spécifique de personnes, ses tarifs sont extrêmement compétitifs par rapport aux normes de l’industrie. Ils offrent un nombre limité d’options d’emprunt et de refinancement, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe, des ARM et des prêts jumbo.

Spécificités du prêt PSECU

PSECU offre des taux compétitifs aux membres sur les types les plus courants d’options d’hypothèque et de refinancement offertes par la plupart des prêteurs américains.

Les membres éligibles du PSECU peuvent réaliser des économies importantes lorsqu’ils demandent un prêt via le PSECU plutôt que via les prêteurs hypothécaires traditionnels.

Prêts à taux fixe

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont idéaux pour les acheteurs qui prévoient vivre dans leur maison pendant une longue période et ceux qui veulent des paiements réguliers permettant une budgétisation facile sur une longue période.

Cela est dû au fait que les prêts à taux fixe offrent des montants de paiement et des taux d’intérêt qui ne changent pas pendant la durée du prêt. PSECU propose des prêts hypothécaires à taux fixe aux membres sur des durées de 10, 20 ou 30 ans.

Le montant d’argent que les membres peuvent mettre sur la maison leur fournira des points qui réduiront leurs coûts d’intérêt.

Prêts à taux révisable

PSECU propose des produits hypothécaires à taux variable (ARM) aux membres éligibles avec des taux de départ bas. Avec un ARM, les emprunteurs bénéficient d’un faible taux initial pendant un certain nombre d’années avant que ce taux ne commence à fluctuer en fonction des tendances du marché.

La plupart des prêteurs, y compris le PSECU, proposeront des plafonds sur ces types de prêts hypothécaires, ce qui empêchera les taux d’intérêt de dépasser certains seuils.

PSECU propose des ARM avec des taux initiaux de un, trois, cinq et sept ans. Ces types de prêts sont idéaux pour les emprunteurs hypothécaires qui prévoient déménager ou refinancer dans les prochaines années.

Prêts Jumbo

Les prêts jumbo sont des prêts non conventionnels qui couvrent plus que les limites fixées par les grandes institutions comme Fannie Mae et Freddie Mac.

PSECU propose des prêts hypothécaires géants à taux variable d’un an entre 453 101 € et 1 million de dollars à des taux compétitifs. Ils fixent également des plafonds de taux, ce qui signifie que votre taux d’intérêt ne peut pas augmenter ou diminuer de plus de 1 % chaque année.

Cela signifie également que le taux n’augmentera pas ou ne baissera pas de plus de 5 % pendant la durée du prêt. Pour être admissible à un prêt jumbo avec PSECU, la propriété doit être un logement de 1 à 4 unités titré au nom de l’emprunteur.

PSECU n’offre pas de prêts jumbo pour les immeubles de placement.

Expérience client hypothécaire PSECU

Les membres du PSECU peuvent faire l’expérience d’un processus de demande de prêt hypothécaire relativement simple. Ils peuvent déposer une candidature en ligne sur le site du PSECU, qu’ils soient membres actuels ou futurs du PSECU.

Après avoir soumis ce formulaire, un spécialiste en hypothèques PSECU examinera votre demande et vous fournira une lettre de pré-approbation s’il vous considère comme un candidat apte.

Sur ce formulaire de pré-approbation, vous pouvez vous attendre à voir des informations sur le prix de la maison que vous pouvez vous permettre, ce qui peut vous aider à présenter des arguments solides au vendeur de la maison si vous n’avez pas encore officiellement signé d’accord sur une maison.

Une fois que vous avez conclu un contrat avec la maison de votre choix, PSECU peut commencer à poursuivre le processus de prêt hypothécaire. Un spécialiste des prêts vous demandera des informations plus détaillées, y compris votre situation financière actuelle. Une fois soumises, les souscripteurs de PSECU examineront attentivement ces informations avant de vous proposer un taux sur votre type de prêt hypothécaire préféré.

Si vous envisagez de refinancer votre hypothèque avec PSECU, plutôt que d’utiliser ce prêt pour acheter une maison, vous suivrez un processus très similaire à celui indiqué ci-dessus. Cependant, vous ne recevrez pas de lettre de pré-approbation si vous êtes approuvé pour un refinancement via PSECU.

PSECU est connu pour ses taux de préapprobation rapides, ce qui en fait un prêteur souhaitable pour les membres éligibles. Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire par l’intermédiaire de cette coopérative de crédit, vous devriez obtenir des réponses dans un délai d’un jour ouvrable. Cependant, il est important de noter que la pré-approbation n’est valable que pendant 60 jours, vous ne voudrez peut-être pas postuler avant d’avoir trouvé la bonne maison.

PSECU offre également une variété de services à ses clients, y compris des calculatrices hypothécaires en ligne qui permettent aux acheteurs de comprendre combien ils devraient mettre de côté sur leur maison et combien ils pourraient dépenser pour une hypothèque à taux fixe ou à taux variable avec PSECU. Ils vous permettent d’entrer des données cruciales, telles que votre dette, votre épargne et vos revenus, ainsi que le coût de la maison que vous avez l’intention d’acheter.

Les membres du PSECU qui envisagent de contracter un prêt hypothécaire ou de refinancer leur maison doivent s’attendre à fournir certaines informations telles que leur numéro de sécurité sociale, leur pointage de crédit, les formulaires W-2, les talons de paie récents, les pièces d’identité émises par le gouvernement, les relevés bancaires et les déclarations de règlement ou de clôture. . Les souscripteurs de PSECU tiendront compte de toutes ces informations pour déterminer les taux de votre prêt hypothécaire.

Une fois qu’ils sont approuvés pour un prêt hypothécaire ou un refinancement immobilier, les membres peuvent gérer leur prêt en ligne. Ils peuvent effectuer des paiements, consulter des relevés mensuels et configurer des alertes en ligne via le site Web hypothécaire de PSECU.

PSECU a une note relativement élevée pour ses produits hypothécaires sur le site Web de la société, à 3,9 étoiles sur 5. Bien que PSECU ne soit pas accrédité par le Better Business Bureau, ils ont une note A + et une note 1 étoile par neuf examinateurs. Il y a eu 20 plaintes BBB contre PSECU au cours des trois dernières années.

Réputation du prêteur PSECU

PSECU est une coopérative de crédit au service des résidents de Pennsylvanie depuis près de 85 ans.

Il n’y a pas de système national d’octroi de licences hypothécaires et de numéro d’identification de registre spécifique pour PSECU, car il s’agit d’une coopérative de crédit des employés de l’État.

Au lieu de cela, différents spécialistes des prêts qui travaillent pour les différentes SECU ont des numéros d’identification NMLS et de registre spécifiques que vous pouvez rechercher sur le site SECU.

PSECU offre des bourses aux lycéens associés à l’organisation et qui envisagent de fréquenter une université de deux ou quatre ans.

Les candidats n’ont pas à fréquenter une université de l’État de Pennsylvanie pour être éligibles à un financement.

Cette coopérative de crédit a également été reconnue pour ses efforts philanthropiques.

En avril 2018, PSECU a remporté les prix internationaux Communitas Awards for Excellence in Community Service: Philanthropy, en raison de la campagne 2017 Hunger Action Month de l’organisation qui a consacré du temps et des fonds à la Central Pennsylvania Food Bank.

• Informations recueillies le 13 décembre 2018

Qualifications hypothécaires PSECU

PSECU suit de nombreuses normes de l’industrie lorsqu’il offre des prêts aux particuliers. Cependant, la principale qualification est que les emprunteurs doivent être membres du PSECU ou un membre direct de la famille d’une personne associée à cette caisse populaire.

Le pointage de crédit est le principal facteur utilisé par les spécialistes des prêts pour décider si un demandeur est admissible ou non à un prêt hypothécaire auprès de la caisse populaire.

Les emprunteurs devraient avoir une cote de crédit supérieure à 670 pour avoir de meilleures chances d’approbation, mais les prêteurs offriront probablement les meilleurs taux hypothécaires aux personnes ayant d’excellentes cotes de crédit supérieures à 760.

Les emprunteurs sans antécédents de crédit auront de la difficulté à obtenir un prêt hypothécaire auprès de n’importe quel prêteur.

Le PSECU ne précise pas s’il exige que les emprunteurs mettent 20% sur la maison, mais il accordera aux emprunteurs qui versent des acomptes plus importants des taux mensuels inférieurs.

Numéro de téléphone PSECU et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.psecu.com/
• Téléphone de l’entreprise : 800-237-7328 (principal) ou 800-562-6555 (pour des informations spécifiques au prêt)
• Adresse du siège social : 1500, avenue Elmerton, Harrisburg, Pennsylvanie 17110