Initialement fondée en 2011 en tant que fournisseur d’options de refinancement de prêts étudiants, SoFi n’est entrée sur le marché hypothécaire qu’en 2015.
Basé sur le marché immobilier tristement cher de San Francisco, le prêteur en ligne uniquement cible les jeunes professionnels urbains qui ont des revenus stables mais peu d’économies, offrant des prêts jumbo qui nécessitent des acomptes relativement faibles.
Faits sur les taux hypothécaires SoFi
- Abréviation de « Finance sociale », SoFi fournit un refinancement de prêts étudiants, des prêts personnels et des hypothèques
- Ne comporte aucun frais de montage ou de demande, ne facture aucune pénalité de remboursement anticipé et ne nécessite aucune assurance hypothécaire privée
- Offre des prêts hypothécaires géants pouvant atteindre 3 millions de dollars avec aussi peu que 10 % de mise de fonds
- Fournit uniquement des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable n’offre pas de prêts FHA, VA ou USDA
- N’émet pas d’hypothèques pour les prêts de moins de 100 000 €
- N’offre pas de prêts sur valeur domiciliaire ou de HELOCs
Histoire de SoFi
Social Finance, Inc. a été fondée il y a sept ans par quatre étudiants diplômés en commerce de l’Université de Stanford. La startup de prêt en ligne visait initialement à fournir des options de prêt étudiant abordables, mais est entrée sur le marché du logement en 2014 et en 2015, elle s’était étendue à plus de 20 États.
Aujourd’hui, elle est autorisée à créer des prêts hypothécaires dans 29 États, ainsi que dans le district de Columbia, bien que plus de la moitié des prêts immobiliers de la société aient été émis dans sa Californie natale.
Avec des prêts minimums de 100 000 € et des prêts jumbo pouvant atteindre 3 millions de dollars, les produits hypothécaires de SoFi sont destinés aux emprunteurs intéressés par des propriétés relativement chères.
Cependant, avec des acomptes aussi bas que 10%, aucun frais de montage ou aucune exigence d’assurance hypothécaire et des plafonds flexibles de ratio dette / revenu, la société permet à ceux qui ont des antécédents de crédit moins que stellaires d’acquérir des prêts que des prêteurs plus traditionnels seraient probablement. non approuvé.
Cette formule de souscription unique a été qualifiée par certains de risquée, bien qu’en 2016, SoFi soit devenu le premier prêteur en ligne à recevoir une cote de crédit triple A de Moody’s. SoFi ne figurait pas sur notre liste des huit meilleurs prêteurs hypothécaires de 2018.
Spécificités du prêt SoFi
SoFi se spécialise dans les prêts jumbo et à intérêt uniquement, au détriment des prêts FHA, VA et USDA soutenus par le gouvernement, que la société n’offre pas. Les emprunteurs peuvent opter pour un prêt à taux fixe sur 15 ou 30 ans, ou un crédit immobilier à taux révisable 7/1 ou 5/1.
Plus de 60% des emprunteurs de SoFi sont des acheteurs d’une première maison, auxquels la société s’adresse avec des acomptes peu élevés, des frais faibles ou inexistants et des méthodes alternatives d’évaluation du crédit de l’emprunteur, qui permettent aux jeunes candidats ayant des dettes élevées ou de petits comptes d’épargne d’obtenir encore approuvé.
Prêts SoFi à taux fixe
La caractéristique déterminante d’un prêt hypothécaire à taux fixe est un taux d’intérêt qui reste le même pendant toute la durée du prêt, plutôt que de fluctuer avec les taux d’intérêt nationaux.
SoFi permet aux emprunteurs de choisir un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, qui porte un taux de 4,75 % et un taux annuel de 4,841, ou un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, qui comporte un taux de 5 % et un TAP de 5,053.
Le plan de 15 ans comporte des taux d’intérêt plus bas, tandis que l’avantage du prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est qu’il offre plus de temps pour rembourser le prêt.
Prêts SoFi à taux révisable
Une hypothèque à taux variable (ARM) commence par un taux d’intérêt inférieur qui est fixé pour une durée prédéterminée, mais commence finalement à baisser avec les taux nationaux. SoFi propose un ARM 7/1, dans lequel le taux reste fixe pendant les sept premières années, s’ajustant chaque année pour le reste du prêt.
La société propose également un prêt 5/1 ARM Interest-Only, qui permet aux emprunteurs de ne payer que les intérêts pendant les dix premières années, puis de payer à la fois les intérêts et le principal pour les vingt autres. Les deux options ARM sont structurées en termes de 30 ans.
Prêts SoFi Jumbo
Une hypothèque jumbo couvre les prêts qui dépassent la limite de la valeur maximale attribuée à un prêt conventionnel, qui est de 453 100 € en 2018. SoFi couvre jusqu’à 3 000 000 € de prêts jumbo, avec aussi peu que 10 % de mise de fonds.
L’option est idéale pour les jeunes professionnels urbains qui ont peut-être encore des prêts étudiants ou qui ont très peu économisé pour un acompte, mais qui ont un emploi à revenu élevé qui les rend confiants de pouvoir se permettre des biens immobiliers plus chers.
Expérience client hypothécaire SoFi
SoFi a été l’un des premiers prêteurs à offrir une expérience de prêt entièrement numérique et se distingue de ses concurrents en ne facturant aucun frais de montage pour le traitement des demandes de prêt.
L’expérience en ligne est encore améliorée par une page FAQ détaillée et de brèves vidéos qui agissent comme des aides visuelles, et vous pouvez recevoir l’aide d’un représentant en appelant la hotline du service client pendant les heures normales de bureau.
SoFi n’apparaît pas dans l’étude de satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires aux États-Unis de JD Power en 2017, et ne fait pas non plus partie des prêteurs inclus dans le rapport mensuel sur les plaintes du CFPB.
Le temps de fermeture moyen de SoFi de 28 jours est inférieur à la moyenne nationale de 41 jours.
Réputation du prêteur SoFi
Société de finances personnelles depuis sept ans mais prêteur hypothécaire depuis seulement trois ans, SoFi s’est rapidement forgé une réputation de startup de prêt en ligne réussie, bien qu’elle repose sur un modèle de souscription quelque peu non conventionnel.
Le siège social de SoFi à San Francisco a reçu la note A+ du Better Business Bureau, mais n’est pas une entreprise accréditée par le BBB et n’obtient qu’une note de deux étoiles sur cinq sur la base d’un petit échantillon de 162 avis clients.
Il y a eu 132 plaintes fermées au cours des trois dernières années, dont 54 au cours des 12 derniers mois. Cependant, bon nombre des réclamations semblent concerner des prêts personnels et étudiants, plutôt que les offres de prêts hypothécaires de la société.
En 2017, le co-fondateur et directeur général Mike Cagney a démissionné à la suite d’un procès pour harcèlement sexuel et d’allégations selon lesquelles il aurait contourné les contrôles de risque et de conformité. En 2018, SoFi a réglé avec la Federal Trade Commission des accusations selon lesquelles la société avait fait de fausses déclarations concernant les économies réalisées grâce au refinancement des prêts étudiants.
- Informations recueillies le 13 novembre 2018
Qualifications hypothécaires SoFi
| Type de prêt | Exigence d’acompte | Cote de crédit minimale | Exigence de ratio d’endettement | Pouvez-vous utiliser des fonds de dons ou des programmes d’aide à la mise de fonds pour verser une mise de fonds ? |
|---|---|---|---|---|
| Taux fixe sur 15 ans | dix% | 660 pour les prêts conventionnels, 680 pour les prêts jumbo | NégociableÊ | Les fonds-cadeaux sont acceptés dans certaines situations |
| Taux fixe de 30 ans | dix% | 660 pour les prêts conventionnels, 680 pour les prêts jumbo | NégociableÊ | Les fonds-cadeaux sont acceptés dans certaines situations |
| BRAS 7/1 | dix% | 660 pour les prêts conventionnels, 680 pour les prêts jumbo | Négociable | Les fonds-cadeaux sont acceptés dans certaines situations |
| 5/1 ARM Intérêts seulementÊ | 25% | 660 pour les prêts conventionnels, 680 pour les prêts jumbo | Négociable | Les fonds-cadeaux sont acceptés dans certaines situations |
L’un des principaux arguments de vente de SoFi est la volonté du prêteur d’utiliser des méthodes alternatives d’évaluation du crédit de l’emprunteur.
Les jeunes candidats dont les cotes de crédit sont moins établies se tournent souvent vers SoFi pour obtenir de l’aide lors de l’achat de leur première maison, car l’entreprise tient compte de la carrière, des revenus, de l’éducation et des antécédents financiers de l’emprunteur.
SoFi maintient une cote de crédit minimale de 660 pour ses prêts conventionnels, qui vont de 100 000 € à 453 100 €. Un score d’au moins 680 est requis pour les prêts jumbo, qui se situent entre 453 101 € et 3 000 000 €.
Alors que la plupart des prêteurs exigent un ratio dette / revenu de 36% ou moins, SoFi affirme que son approche de souscription unique permet à l’entreprise d’offrir des limites DTI «flexibles» et de déterminer la véritable solvabilité en examinant d’autres facteurs.
Les prêts conventionnels et jumbo peuvent être obtenus auprès de SoFi avec aussi peu que 10% d’acompte. La seule exception concerne les prêts 5/1 ARM avec intérêt uniquement, qui nécessitent un acompte de 25 %.
SoFi ne semble pas utiliser de programmes d’aide aux acomptes, mais accepte les fonds-cadeaux comme acomptes dans certaines situations.
Numéro de téléphone SoFi et détails supplémentaires
- URL de la page d’accueil : https://www.sofi.com/homepage/
- Téléphone de l’entreprise : (855) 456-7634
- Adresse du siège social : 1 Letterman Dr. Bldg A STE 4700, San Francisco, CA 94129-1494
États desservis: SoFi est autorisé à émettre des prêts hypothécaires et à refinancer dans 29 États et à Washington DC, mais n’est pas disponible dans :
- Alaska
- Arkansas
- Hawaii
- Iowa
- Kansas
- Kentucky
- Louisiane
- Maine
- Massachusetts
- Mississippi
- Missouri
- Nebraska
- Nevada
- New Hampshire
- Nouveau Mexique
- New York
- Ohio
- Oklahoma
- Dakota du Sud
- Virginie
- Virginie-Occidentale
