Examen des taux hypothécaires SunTrust : la meilleure analyse du jour

SunTrust a été fondée en 1891 à Atlanta, Géorgie. Elle exploite plus de 1 400 succursales bancaires et plus de 2 000 guichets automatiques dans plusieurs États du sud-est des États-Unis. Bien que cette banque fournisse des services financiers tels que les approbations de cartes de crédit, les fiducies et les dépôts; le prêt hypothécaire est l’une de leurs principales actions.

SunTrust propose une large gamme de produits hypothécaires résidentiels, tels que des prêts hypothécaires à taux fixe, à taux variable, FHA, VA, jumbo, USDA, doctor, Agency Plus et Agency Affordable.

Faits hypothécaires SunTrust

• Dessert 11 États du sud-est des États-Unis, ainsi que le district de Columbia
• Offre de nombreuses options hypothécaires, telles que Agency Affordable, Agency Plus, VA, FHA, USDA et jumbo, ainsi que des prêts conformes à taux fixe et ajustable
• Fournit des tarifs équitables et des plans flexibles pour les acheteurs de maison qui ne peuvent pas payer 20 % d’acompte sur leur maison
• Au 31 mars 2018, SunTrust avait 199 milliards de dollars d’actifs
• Bien que SunTrust ait été impliqué dans plusieurs scandales, il a versé des millions de dollars en fonds de secours aux emprunteurs
• En tant qu’entreprise, SunTrust a remporté de nombreux prix pour ses efforts d’inclusion sur le lieu de travail

Globalement

SunTrust Bank a été fondée en 1891, desservant plusieurs États du sud-est des États-Unis. Tout au long de ses années d’activité, elle a concentré son attention sur les Américains qui ne peuvent pas se permettre de mettre 20 % sur leur maison.

À cette fin, il propose de nombreux programmes de prêts abordables et flexibles qui peuvent s’adapter à une variété de budgets et de modes de vie.

SunTrust est plus détendu que les autres banques en ce qui concerne les demandes de cotes d’endettement et de crédit des emprunteurs, mais ces facteurs déterminent probablement les prix des prêts. SunTrust a fait face à des problèmes juridiques pour ne pas avoir respecté les normes sur les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral, ce qui a entraîné de nombreuses critiques négatives.

La banque a une note globale de JD Power de deux étoiles sur cinq et une note de Consumer Affairs d’une étoile sur cinq.

Taux hypothécaires actuels

Spécificités du prêt SunTrust

SunTrust propose de nombreux types de prêts immobiliers, des prêts conformes aux options moins traditionnelles. Ce prêteur est connu pour accueillir les acheteurs qui ne peuvent pas se permettre de payer 20 % d’acompte sur leur nouvelle maison.

Prêts à taux fixe SunTrust

Avec les prêts à taux fixe, les taux d’intérêt restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Les hypothèques à taux fixe sont idéales pour les acheteurs qui prévoient de rester dans la maison pendant plusieurs années. Les personnes ayant des finances sûres qui veulent des taux prévisibles pourraient vouloir contracter un prêt hypothécaire à taux fixe, surtout si les taux d’intérêt sont bas au moment de l’acheter.

Prêts à taux ajustables SunTrust

SunTrust propose des prêts hypothécaires à taux variable pour des périodes désignées de 5, 7 ou 10 ans. Ces types de prêts ont des taux d’intérêt initiaux bas qui peuvent monter et descendre avec les tendances du marché après la période fixe de 5, 7 ou 10 ans.

De nombreux prêteurs hypothécaires ne permettent pas aux coûts du prêt d’augmenter trop, car ils peuvent inclure un plafond de taux d’intérêt. Ces prêts hypothécaires sont excellents pour les acheteurs qui ne prévoient pas rester très longtemps sur la propriété et qui ont l’intention de vendre dans un proche avenir, avant la fin de la période de taux d’intérêt fixe.

Prêts Jumbo SunTrust

SunTrust propose des prêts jumbo aux acheteurs de maison qui souhaitent contracter des prêts hypothécaires plus importants que les limites typiques de Freddie Mac et Fannie Mae. En 2018, ces limites sont de 453 100 € aux États-Unis, à l’exception de l’Alaska, de Guam, d’Hawaï et des îles Vierges américaines, dont la limite est de 679 650 €.

Les prêts hypothécaires géants sont utiles pour les acheteurs qui se sentent à l’aise de payer des mensualités plus importantes pour couvrir leurs propriétés de grande valeur. Ils peuvent proposer des taux variables ou fixes.

Prêts hypothécaires SunTrust FHA

Dans le cadre de ses prêts hypothécaires FHA pour les acheteurs qui ont besoin d’une aide supplémentaire, SunTrust fournit jusqu’à 96,5 % de financement sur de nombreux prêts. De plus, la valeur totale de l’acompte peut provenir d’un don d’un membre de la famille, de l’employeur ou d’autres parties.

La banque offre aux emprunteurs le choix entre une hypothèque à taux fixe et ARM. Ces types de prêts peuvent être une option appropriée pour les acheteurs disposant d’un capital limité disponible pour un acompte.

Prêts SunTrust VA

Les membres actuels ou anciens des forces armées américaines et leurs conjoints peuvent être admissibles à une hypothèque VA.

Ce type de prêt permet aux emprunteurs d’opter pour un financement à 100 % sans mise de fonds. Comme pour les prêts hypothécaires FHA, les acheteurs qui choisissent de contracter des prêts VA peuvent choisir entre des prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux révisable. Les emprunteurs éligibles choisissent souvent de contracter des prêts VA en raison de leurs options de durée flexibles et de leurs coûts raisonnables.

Financement abordable de l’agence SunTrust

SunTrust a conçu ce type de prêt hypothécaire pour les acheteurs à la recherche d’un prix plus abordable. Avec cette hypothèque, les emprunteurs peuvent déposer aussi peu que 3 % et peuvent utiliser les contributions et les cadeaux du vendeur pour leur mise de fonds. Une autre caractéristique souhaitable de ce type de prêt hypothécaire est le coût d’assurance mensuel inférieur à celui que l’on pourrait avoir avec un prêt hypothécaire à taux variable ou jumbo.

Financement SunTrust Agency Plus

Les acheteurs à la recherche d’une maison à coût élevé devraient envisager ce type de prêt hypothécaire. Plutôt que de contracter plusieurs prêts ou un prêt jumbo, il offre une option flexible pour permettre aux emprunteurs de s’offrir la maison de leurs rêves.

Ils comprennent généralement un prêt maximum de 679 650 €, selon le Département américain du logement et du développement urbain. Les prêts de financement Agency Plus ne sont pas seulement disponibles pour les résidences principales ; ils peuvent également s’appliquer aux maisons de vacances et aux immeubles de placement.

Prêts SunTrust USDA

Le département américain de l’Agriculture offre des options de financement aux acheteurs de maison qui déménagent dans des zones rurales. Souvent, les emprunteurs n’ont pas besoin de verser un acompte sur la maison et ils peuvent recevoir un financement jusqu’à 100 %, en payant des frais de garantie uniques et des frais annuels à l’USDA. Les emprunteurs qui déménagent dans une zone rurale avec un budget serré peuvent bénéficier de ce type de prêt.

Programme de prêts aux médecins SunTrust

Ce prêt offre un avantage substantiel aux médecins, qui comprend des taux flexibles et des options de financement. Plus important encore, il pardonne les prêts étudiants, qui peuvent être astronomiques après l’obtention du diplôme de médecine, et un fardeau financier pendant des années.

Les médecins peuvent recevoir jusqu’à 100 % de financement et peuvent ne pas être tenus de payer les frais mensuels d’assurance hypothécaire. Il convient de noter que ces prêts ne sont disponibles que dans certains États et comtés, notamment AL, AR, DE, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, VA, WV, DC et certaines parties de PA. D’autres États peuvent imposer des restrictions sur les ratios prêt-valeur maximaux.

Ce programme est offert à différents types de médecins, notamment :

• Dentistes (DDS et DMD)
• Médecins (MD, DO et DPM)
• Fellows en MD, DO, DPM ou autres programmes
• Résidents autorisés

Expérience client hypothécaire SunTrust

Chez SunTrust Mortgage, vous ne pouvez pas remplir une demande en ligne ou recevoir un devis en ligne, mais vous pouvez choisir d’envoyer un e-mail ou d’appeler un agent de crédit pour demander un prêt immobilier. Ces professionnels peuvent vous aider à trouver le meilleur type de prêt pour votre budget et votre style de vie.

SunTrust a récemment annoncé son intention de lancer une ressource numérique, SmartGUIDE Mortgage Application, qui contribuera à accélérer le processus, à seulement 30 à 40 minutes. En outre,

SunTrust propose les coûts hypothécaires et les taux d’intérêt actuels sur son site, pour des estimations de prix instantanées. La FAQ en ligne de la banque peut aider à répondre à toutes les questions liées à SunTrust en particulier ou au processus de prêt hypothécaire en général.

Un élément crucial de l’expérience client que nous examinons est la façon dont les consommateurs réels évaluent leurs interactions avec une entreprise. Un bon indicateur de cela est le classement JD Power Primary Mortgage Originator.

Pour 2017, SunTrust a obtenu deux étoiles (sur cinq) dans les catégories des offres de prêt, du processus de demande/d’approbation, de l’interaction, de la clôture du prêt, de l’intégration et de la satisfaction globale. Cela indique une approbation et une satisfaction inférieures à la moyenne à l’égard de la banque.

De plus, en janvier 2017, le registre mensuel des plaintes du Consumer Financial Protection Bureau a signalé 43,7 plaintes par période de trois mois pour SunTrust Bank, soit une différence de 6 % par rapport à l’année précédente. Cependant, SunTrust n’a pas été enregistré depuis lors, il se peut donc que les problèmes aient été minimisés.

Nous serions négligents de ne pas mentionner qu’en 2018, environ 1,5 million de comptes pourraient avoir été compromis lorsqu’un ancien employé de SunTrust a volé les listes de contacts des clients. Cet individu travaillait censément avec un tiers criminel lorsque cela s’est produit, exposant éventuellement les noms, adresses, numéros de téléphone et soldes des comptes des clients. Heureusement, les numéros de sécurité sociale, les numéros de compte, les codes PIN et les mots de passe n’ont pas été divulgués.

En 2014, SunTrust a dû payer 968 millions de dollars à titre de frais de règlement avec le gouvernement lorsque la banque ne s’est pas conformée aux normes lors de l’émission de prêts hypothécaires soutenus par le gouvernement fédéral. SunTrust a offert environ 500 millions de dollars d’aide aux emprunteurs aux consommateurs en difficulté.

Cependant, la banque a reçu sa juste part d’honneurs. Risk.net nommé Banque SunTrust de l’année pour le cadre d’appétit pour le risque. L’étude sur la satisfaction de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire aux États-Unis de JD Power a classé SunTrust comme la banque la plus élevée pour la satisfaction globale de la clientèle HELOC, et le magazine Global Finance l’a nommée meilleur fournisseur de financement du commerce dans le sud-est pour 2018.

Réputation du prêteur SunTrust

SunTrust a été fondée en tant que banque en 1891 pour desservir le sud-est des États-Unis. La société a une note BBB d’une étoile sur cinq avec 61 avis de clients, ce qui est très faible pour ce type d’institution. Le CFPB a pris des mesures contre ce prêteur, l’obligeant à fournir 500 millions de dollars d’aide aux emprunteurs confrontés à des ventes à découvert et à des saisies.

• Informations recueillies le 5 novembre 2018

Qualifications hypothécaires SunTrust

Généralement, lorsque les emprunteurs ont un pointage de crédit supérieur à 760, ils ne devraient avoir aucune difficulté à obtenir un prêt hypothécaire.

Si les emprunteurs ont une cote de crédit inférieure à 760 mais toujours considérée comme «bonne», ils peuvent être admissibles à des prêts hypothécaires, mais ne pas obtenir les meilleurs taux. Lorsque les emprunteurs ont un crédit « passable » à « mauvais » (ou aucun pointage de crédit du tout), ils peuvent avoir du mal à être approuvés pour des prêts hypothécaires traditionnels.

Bien que SunTrust puisse qualifier les personnes ayant un ratio dette / revenu de plus de 35%, leurs taux hypothécaires augmenteront probablement une fois ce montant dépassé.

La mise de fonds minimale exigée par la banque dépend du type de prêt. En règle générale, une mise de fonds de 20 % est requise pour les prêts conventionnels, mais SunTrust s’est avéré très flexible pour les emprunteurs qui doivent verser une mise de fonds inférieure. Certains de ses prêts ne nécessitent aucun acompte.

Numéro de téléphone SunTrust et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.suntrust.com/
• Téléphone de l’entreprise : 1-855-228-2927
• Adresse du siège social : SunTrust Mortgage, 303 Peachtree Street, Northeast Atlanta, GA 30308-3201
• États desservis : Alabama, Arkansas, Floride, Géorgie, Maryland, Mississippi, Caroline du Nord, Caroline du Sud, Tennessee, Virginie, Virginie-Occidentale et DC