Examen des taux hypothécaires TFCU

La Teacher’s Federal Credit Union (TFCU) a été fondée en 1952 et a son siège social à Hauppauge, New York.

Elle compte plus de 320 000 membres et 7 milliards de dollars d’actifs et offre une variété d’options hypothécaires et sur valeur nette de la propriété. La cote du Better Business Bureau pour cette coopérative de crédit est C-, et elle n’est pas accréditée BBB.

Dans cette revue, nous couvrirons tout ce que vous devez savoir avant d’acheter un prêt hypothécaire via TFCU.

Faits saillants de la TFCU

• Fait partie du réseau de succursales partagées CO-OP
• L’une des 20 plus grandes coopératives de crédit du pays selon la taille de l’actif
• Offre des mini-prêts sur valeur domiciliaire afin que les emprunteurs puissent accéder à la valeur nette de leur propriété et rembourser le prêt dans des délais plus courts
• Fournit des produits hypothécaires spécifiques aux achats de condos, de coopératives ou de résidences secondaires
• Offre une option hypothécaire sans frais de clôture
• Finance des propriétés à New York, dans les Carolines et en Floride
• États desservis : Les 31 succursales de la Teacher’s Federal Credit Union sont situées à New York, mais sont un partenaire du Credit Union Service Network, rendant ses services disponibles dans tout le pays. TFCU ne finance que des propriétés à New York, dans les Carolines et en Floride.

Histoire de la coopérative de crédit fédérale des enseignants

TFCU est en affaires depuis 67 ans et, avec plus de 7 milliards de dollars d’actifs, est l’une des plus grandes coopératives de crédit du pays. Il dessert plus de 320 000 membres et compte 31 succursales à Long Island, dans le Queens et à Manhattan.

Il propose des options de financement pour des propriétés à New York, dans les Carolines et en Floride. Il ne figure pas parmi les 10 principaux initiateurs de prêts hypothécaires qui dominent l’industrie, ni dans les 25 principaux prêteurs hypothécaires du Consumer Finance Protection Bureau en nombre d’origines.

TFCU propose une variété de produits de prêt, de refinancement et de capital immobilier, y compris des prêts hypothécaires conformes et jumbo à taux fixe et ajustable. Il propose également plusieurs produits adaptés à des types d’achats spécifiques, comme les condominiums ou les coopératives. Les produits de prêt sur valeur domiciliaire sont uniques en ce que TFCU propose des mini-prêts sur valeur domiciliaire, qui peuvent avoir des durées comprises entre 0 et 240 mois.

La réputation du prêteur a été entachée par une cote BBB de C- en raison du fait que la caisse populaire n’a pas répondu aux nombreuses plaintes des consommateurs.

Cette coopérative de crédit a des exigences hypothécaires assez simples, avec une cote de crédit minimale générale de 620, un acompte de 3% et un ratio dette / revenu maximum de 45%.

Prêts offerts par la Teacher’s Federal Credit Union

TFCU offre une variété d’options hypothécaires et sur valeur nette de la propriété, y compris des prêts conformes et jumbo. Ils ne donnent pas accès aux programmes hypothécaires parrainés par le gouvernement comme les prêts USDA, FHA ou VA.

En règle générale, les prêts hypothécaires à taux fixe conviennent mieux aux propriétaires qui prévoient de rester dans leur maison pendant de longues périodes, tandis que les prêts hypothécaires à taux variable conviennent mieux à ceux qui ont l’intention de vendre ou de refinancer leur prêt hypothécaire au cours de la période d’introduction, ou qui s’attendent à augmenter leurs revenus avant. la période initiale est terminée.

Les prêts hypothécaires géants sont offerts aux acheteurs de maison qui prévoient emprunter entre 484 350 € et 3 000 000 €. Les montants de prêt inférieurs à ce montant sont éligibles pour les prêts conformes.

Hypothèque à taux fixe

L’option hypothécaire à taux fixe disponible chez TFCU a des options de durée comprises entre 10 et 30 ans. Cela peut être utilisé pour une nouvelle hypothèque ou un refinancement.

Prêt hypothécaire à taux variable

TFCU offre une variété d’options hypothécaires à taux ajustables, y compris des termes 5/1, 7/1 et 10/1. La durée du terme sur chacun d’eux est de 30 ans, et après la période initiale (cinq, sept ou 10 ans, respectivement), le taux d’intérêt sera ajusté annuellement.

Hypothèque géante

Les hypothèques jumbo de TFCU peuvent être pour des montants compris entre 484 350 € et 3 000 000 €. Il existe des options à taux fixe et à taux révisable. Les hypothèques jumbo à taux fixe peuvent avoir des durées comprises entre 10 et 30 ans ; les hypothèques jumbo à taux révisable ont toutes des durées de 30 ans et peuvent avoir des structures 5/1, 7/1 ou 10/1. Les prêts jumbo peuvent être utilisés pour l’achat d’une nouvelle maison ou un refinancement hypothécaire.

Financement d’une résidence secondaire

Le produit de financement de résidence secondaire est destiné à l’achat d’un logement que le propriétaire occupera occasionnellement, sans en retirer de revenus locatifs. Ce produit est offert sous forme d’hypothèque à taux fixe d’une durée de 10 à 30 ans ou d’hypothèque à taux révisable d’une durée de 30 ans. Les ARM pour le financement d’une résidence secondaire peuvent être structurés en prêts d’un an, 3/1, 5/1, 7/1 ou 10/1.

Prêt Hypothécaire HomeReady

Pour être admissible à l’hypothèque HomeReady, l’emprunteur doit suivre un cours d’éducation des acheteurs de maison avant la fermeture. Cette hypothèque peut être appliquée à une résidence principale d’un logement, y compris des condos, ou à des résidences principales de deux à quatre logements qui ne sont pas des condos. Il s’agit d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans.

Coop Hypothèque

Les prêts hypothécaires coopératifs sont conçus pour les acheteurs de maison qui souhaitent acheter des parts d’un ensemble de logements coopératifs. TFCU propose des hypothèques coopératives sous forme d’hypothèques à taux fixe avec des durées de 15 à 30 ans, ou sous forme d’hypothèques à taux variable 5/1, 7/1 ou 10/1. L’hypothèque coopérative TFCU peut être utilisée comme un nouveau prêt immobilier ou un refinancement.

Hypothèque de copropriété

L’hypothèque de copropriété de TFCU est disponible sous forme d’hypothèque à taux fixe de 10 à 30 ans ou d’hypothèque à taux variable 5/1, 7/1 ou 10/1. Les blocages de taux sont disponibles dans des limites de 30, 60 ou 90 jours. De plus, les emprunteurs peuvent choisir d’acheter une réduction de taux d’un ou deux points. Cela peut être utilisé pour un nouvel achat ou un refinancement.

Hypothèque sans frais de clôture

L’option de prêt hypothécaire sans frais de clôture est disponible sous forme de prêt hypothécaire à taux fixe de 20 ou 30 ans ou de prêt hypothécaire à taux variable 5/1, 7/1 ou 10/1 sur 30 ans. Cela peut être utilisé pour un achat de maison neuve ou un refinancement lorsque l’emprunteur veut éviter les frais de clôture.

Marge de crédit sur valeur domiciliaire

TFCU propose des HELOCs pour des montants compris entre 10 000 € et 500 000 €. Ils ont une période de tirage de 15 ans suivie d’une période de remboursement de 10 ans. Après les 12 premiers mois, le taux d’intérêt sera ajusté trimestriellement.

Marge de crédit sur valeur domiciliaire à intérêt seulement

L’option HELOC d’intérêts uniquement ne nécessite que des paiements d’intérêts pendant la période de tirage initiale de dix ans, ce qui entraîne des paiements mensuels inférieurs. Cette décennie est suivie d’une période de remboursement de 15 ans. Cette option peut être un moyen intelligent de réduire les paiements sur un HELOC d’une autre institution. Il peut également s’accompagner d’avantages fiscaux, bien que les emprunteurs doivent consulter un fiscaliste pour obtenir plus d’informations. Il n’y a pas de frais de clôture associés à ce produit.

Mini-prêt à capital fixe

Le mini-prêt à capital fixe permet aux emprunteurs d’accéder à la valeur nette de leur maison pour des durées plus courtes. Dans tous les cas, le montant maximum disponible est de 500 000 € et le montant minimum accessible dépend de la durée du terme :

• 0 à 120 mois : 10 000 € minimum
• 121 à 180 mois : 20 000 € minimum
• 181 à 240 mois : 30 000 € minimum

Mini-prêt participatif à position fixe de premier rang

Celui-ci a la même fourchette de disponibilité du montant du prêt que le mini-prêt à capital fixe : entre 10 000 € et 500 000 €, selon la durée. Il ne nécessite aucun frais de clôture ni assurance titres et peut entraîner des avantages fiscaux (bien que les emprunteurs doivent consulter un fiscaliste pour plus d’informations à ce sujet). Cela a un temps de demande et d’approbation plus rapide que les autres produits de prêt. Il convient mieux aux propriétaires sans hypothèque ni privilège de prêt sur valeur domiciliaire sur leur propriété. Les délais de paiement varient entre 5 et 20 ans.

Mini prêt participatif ajustable

Ce produit de prêt est presque identique au mini prêt participatif fixe, mais au lieu d’avoir un taux fixe, le taux d’intérêt est ajusté annuellement et les durées commencent à 120 mois au lieu de 0.

Expérience client hypothécaire TFCU

Les membres de la TFCU peuvent commencer la demande de prêt hypothécaire en ligne ou en personne. Le processus d’approbation de prêt hypothécaire est relativement rapide, certaines demandes étant approuvées en quelques minutes.

Il existe des ressources utiles sur le site Web de la TFCU pour que les emprunteurs puissent en savoir plus sur le processus de prêt hypothécaire. Il existe des calculatrices pour aider les gens à déterminer quel pourrait être leur paiement mensuel, si une hypothèque de 15 ans leur permettrait d’économiser de l’argent si le refinancement est une bonne idée, et d’autres facteurs liés à l’achat et au refinancement d’une maison. Il y a aussi des réponses aux questions courantes liées aux évaluations, aux prêts, aux frais, aux taux, à la clôture et au processus de demande.

TFCU ne figurait pas dans l’étude de satisfaction des agents hypothécaires primaires de JD Power, ni dans la liste du CFPB des sociétés de prêts hypothécaires les plus critiquées.

Réputation du prêteur TFCU

TFCU est une coopérative de crédit à New York fondée en 1952. C’est un prêteur de l’égalité des chances en matière de logement, membre de la National Credit Union Administration et du réseau CO-OP Shared Branch.

TFCU a une note BBB de C-, principalement en raison de l’absence de réponse à huit plaintes déposées contre l’entreprise. TFCU a reçu 13 plaintes au total, dont la plus ancienne date du 27 avril 2016.

Le CFPB n’a pas inscrit TFCU dans sa liste des 25 principaux initiateurs de prêts hypothécaires, et le bureau n’enregistre aucune mesure d’exécution contre la coopérative de crédit sur son site.

• Informations recueillies le 3 janvier 2019.

Qualifications hypothécaires de la coopérative de crédit fédérale des enseignants

Pour être admissible à un prêt hypothécaire TFCU, les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit d’au moins 620, un ratio dette / revenu maximum de 45% et un acompte d’au moins 3%. La caisse populaire n’accepte pas les dons de fonds ou les programmes d’aide à l’acompte pour les exigences d’acompte.

Dans certains cas, les candidats ayant des antécédents de crédit non traditionnels ou un DTI plus élevé peuvent être en mesure de se qualifier pour un prêt hypothécaire, bien que ce soit plus difficile. Les personnes dans cette situation peuvent envisager d’avoir un cosignataire pour l’hypothèque afin d’améliorer leurs chances d’approbation.

Numéro de téléphone de la coopérative de crédit fédérale des enseignants et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.teachersfcu.org/
• Téléphone de l’entreprise : (631) 698–7000, ou 1-800-341-4333 pour les consommateurs appelant de l’extérieur de la zone métropolitaine de New York
• Adresse du siège social : 102 Motor Parkway, Hauppauge, NY 11788