Examen hypothécaire de la Banque Johnson

Alors que la Johnson Bank est relativement jeune (elle a été fondée en 1970), elle a une base d’entreprise solide. L’institution a été fondée par la famille derrière la marque SC Johnson, apportant leur attitude philanthropique dans le domaine des services financiers.

À cette fin, la banque met l’accent non pas sur des produits hypothécaires spécifiques, mais sur l’idée de créer des prêts hypothécaires personnalisés qui répondent aux besoins particuliers de ses clients. L’entreprise offre toujours des prêts hypothécaires conventionnels, mais elle travaille également avec divers groupes communautaires pour offrir des subventions et l’accès à d’autres ressources qui complètent les prêts traditionnels.

Bien que Johnson Bank soit un prêteur relativement petit, il se concentre sur des expériences personnalisées. Cela fait de l’organisation un choix naturel pour les emprunteurs qui souhaitent un soutien et des conseils supplémentaires pour naviguer sur le marché hypothécaire.

Taux hypothécaires de la Banque Johnson

Options hypothécaires de la Banque Johnson

Johnson Bank propose un processus de prêt axé sur le consommateur et visant à rendre l’achat d’une maison simple et accessible. Cela peut rendre la collaboration avec l’entreprise particulièrement bénéfique pour les acheteurs d’une première maison qui souhaitent être assistés tout au long du processus de prêt.

L’institution propose une large gamme de types de prêts mais fournit peu de détails sur les qualifications et les dispositions spécifiques de chaque prêt sur son site Web. Au lieu de cela, Johnson Bank semble avoir l’intention de travailler plus étroitement avec les clients en fournissant des informations de base en ligne et en facilitant la connexion à un agent qui peut aider les utilisateurs à identifier le prêt adapté à leurs besoins.

Dans cet esprit, voici un aperçu des options hypothécaires disponibles auprès de Johnson Bank.

Hypothèque à taux fixe

Johnson Bank met en avant les hypothèques à taux fixe comme l’un des programmes de prêts disponibles pour les acheteurs de maison. Le prêteur met l’accent sur la stabilité du prêt, car le fait d’opter pour un taux fixe garantit que les mensualités restent les mêmes pendant toute la durée du prêt.

Prêt hypothécaire à taux variable

Ces prêts sont assortis de taux qui changent en fonction des conditions du marché extérieur. Ils sont généralement configurés comme fixes pour une certaine durée, puis changent chaque année après la période initiale prédéterminée. Johnson Bank souligne que ces prêts hypothécaires comportent des plafonds d’intérêt qui empêchent les taux d’augmenter au-delà d’un certain point et des taux inférieurs.

Prêts en copropriété

Le processus de financement pour l’achat d’un condo peut être très différent de celui d’une maison standard. Johnson Bank offre une expertise spécialisée dans la structuration des prêts pour les acheteurs de condos, offrant un aperçu des problèmes plus importants qui émergent avec les condos. En particulier, cela implique d’évaluer les circonstances entourant l’association de l’immeuble et de la copropriété et de comprendre comment cela affecte la valeur de la maison.

Hypothèques des médecins et des dentistes

Les médecins et les dentistes choisissent souvent d’aménager leur cabinet à domicile, ce qui crée une dynamique de coûts unique et rend certains types de propriétés plus attrayants que d’autres. Johnson Bank propose des prêts spécialisés avec des avantages spécifiques tels que l’absence d’acompte pour les médecins et les dentistes.

Programmes hypothécaires abordables

La banque offre la possibilité de profiter d’un large éventail de programmes de prêts qui acceptent des dons et des subventions et fournissent une assurance de mise de fonds pour rendre l’achat d’une maison plus accessible aux ménages à faible revenu.

Les programmes comprennent les prêts Home Possible Advantage, l’hypothèque communautaire, le logement rural garanti, les subventions pour acompte, le logement du Wisconsin, les subventions de l’Autorité de développement économique et l’hypothèque communautaire.

Service à la clientèle de la Banque Johnson

L’expérience client en ligne avec Johnson Bank n’est pas ce que vous attendez d’un prêteur traditionnel. La plupart des banques ont tendance à se concentrer soit sur le processus de prêt en ligne, vous permettant de remplir une demande et d’obtenir des devis en ligne, soit de mettre l’accent sur les interactions personnelles et d’orienter les utilisateurs vers les succursales.

Johnson Bank mélange ces deux expériences, fournissant une variété de ressources Web pour aider à guider les acheteurs de maison tout au long du processus de prêt, mais obligeant finalement les clients potentiels à parler à un agent de crédit.

Johnson Bank ne fournit pas de devis ni de demande de prêt hypothécaire en ligne. Il n’offre pas non plus de détails supplémentaires sur leurs options de prêt, obligeant les emprunteurs potentiels à rechercher des informations détaillées sur leurs produits hypothécaires et les exigences de qualification pour eux par l’intermédiaire d’un représentant bancaire. Cependant, le prêteur fournit toujours un large éventail de ressources sur son site Web pour aider les utilisateurs à naviguer dans le processus de prêt.

Johnson Bank propose des guides sur l’achat et la construction d’une maison, détaillant à quoi ressemble le processus hypothécaire dans chaque situation. Le prêteur mélange le contenu vidéo avec des guides textuels, offrant aux utilisateurs quelques options pour acquérir une compréhension approfondie du processus de prêt.

Outre ces ressources, la banque propose huit calculatrices différentes pour aider les utilisateurs à évaluer leur situation personnelle et une bibliothèque de financement à domicile contenant des conseils sur une variété de questions relatives au processus de prêt.

Ces ressources, associées à l’approche centrée sur le client et aux options personnalisées de l’entreprise, créent une expérience en ligne robuste même sans la possibilité de remplir des demandes en ligne.

En tant que prêteur relativement petit et géographiquement concentré, Johnson Bank ne reçoit pas beaucoup d’attention de la part des principaux groupes d’analyse de l’industrie. Pour cette raison, il n’y a pas beaucoup de données en ligne disponibles sur leur expérience client.

Néanmoins, dans le cadre de la marque SC Johnson, la banque vise à fournir des opérations hautement éthiques et axées sur la communauté qui mettent l’accent sur la responsabilité de l’entreprise.

Notes de la banque Johnson

Le Johnson Financial Group a été fondé en 1970, évoluant finalement en quelques organisations qui se complètent et se soutiennent mutuellement, notamment Johnson Bank, Johnson Wealth et Johnson Insurance. La banque est un prêteur offrant l’égalité des chances et une société membre de la FDIC.

L’histoire de la banque est centrée autour du Wisconsin, où elle a son siège social à Racine et exploite de nombreuses succursales. L’expansion dans d’autres États est plus récente.

Le Better Business Bureau attribue à Johnson Bank une solide note A+. La société est une entreprise accréditée par le BBB et il n’y a eu que deux plaintes de clients déposées pour son siège social.

La réputation de la banque n’est pas seulement forte dans son pays d’origine. Le bureau du contrôleur de la monnaie de l’Arizona a récemment analysé diverses institutions de l’État dans le cadre d’un programme de la Community Reinvestment Act. Ce type de travail cadre naturellement avec l’accent mis par la Johnson Bank sur l’amélioration des communautés, et cette vision transparaît dans sa notation.

L’analyse a évalué la banque comme exceptionnelle dans l’ensemble. Il a reçu des notes exceptionnelles pour les prêts et les investissements et très satisfaisant pour le service.

Toutes ces informations ont été recueillies le 9 janvier 2019.

Qualifications hypothécaires de la Johnson Bank

Les acheteurs d’hypothèques peuvent avoir du mal à déterminer les qualifications exactes d’une hypothèque donnée auprès de la Johnson Bank. Si vous parcourez les options en ligne dans un premier temps, vous remarquerez rapidement que la banque ne creuse pas profondément dans les conditions de prêt spécifiques pour ses produits en ligne. Au lieu de cela, l’objectif du prêteur d’être une banque axée sur le client et la communauté signifie qu’il se concentre sur les interactions personnelles avec les agents hypothécaires.

Ces agents travailleront en étroite collaboration avec les emprunteurs potentiels pour recueillir des détails financiers et passer en revue les prêts disponibles. À partir de là, vous pouvez entrer dans les exigences de qualification spécifiques ainsi que les avantages et les inconvénients de la façon dont les emprunteurs répondent aux différentes normes de prêts.

Dans une certaine mesure, cet accent mis sur l’approfondissement des qualifications plus tard dans le processus est dû à la variété de prêts spécialisés et de programmes de bourses qu’il propose, qui pourraient s’appliquer à certains emprunteurs.

Généralement, plus la cote de crédit est élevée, meilleures sont les chances d’obtenir un prêt, comme indiqué ci-dessous :

Numéro de téléphone de Johnson Bank et détails supplémentaires