Examen hypothécaire de la Liberty Bank

Liberty Bank a été créée en 1825 et a fidèlement servi les résidents et les communautés du Connecticut pendant près de deux siècles. En tant que plus ancienne banque de l’État, Liberty a accumulé près de 4,5 milliards de dollars d’actifs et exploite actuellement 55 bureaux bancaires physiques dans le Connecticut.

Il s’agit d’une institution à service complet, offrant des solutions bancaires aux entreprises et aux consommateurs avec un engagement ferme envers un service personnalisé et une implication communautaire.

Présentation de Liberty Bank

Liberty Bank fournit des services financiers cohérents axés sur le client aux communautés du Connecticut depuis plus de 190 ans, ce qui lui a valu la réputation d’être la plus ancienne institution bancaire de l’État.

Les vastes offres de prêts hypothécaires de ce prêteur sont en mesure de répondre aux besoins uniques d’une variété d’emprunteurs, des acheteurs d’une première maison aux candidats à revenu faible à modéré, ce qui a aidé Liberty à étendre ses actifs à environ 4,5 milliards de dollars.

Que vous recherchiez une expérience de prêt traditionnelle en face à face ou que vous préfériez gérer votre demande en ligne, ce prêteur a le service personnalisé que vous recherchez.

L’un des plus grands avantages de travailler avec Liberty est son impressionnante variété de prêts immobiliers, qui comprennent des prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, HomeReady, Federal Housing Administration (FHA), Connecticut Housing Finance Authority (CHFA), United States Department of Agriculture (USDA ), et les hypothèques des anciens combattants (VA).

Les acheteurs de maison peuvent également profiter de l’un des programmes spécialisés uniques de la banque. Par exemple, le prêt HomeStyle Renovation permet aux emprunteurs d’acheter un «réparateur supérieur» et de regrouper les coûts de rénovation et d’amélioration dans le montant global du financement.

Le programme Good Neighbour propose un acompte minimum de 3% et certains des taux les plus bas disponibles auprès de ce prêteur, mais certaines restrictions s’appliquent. Liberty Bank est un excellent exemple d’un prêteur hypothécaire solide et polyvalent, grâce à son engagement envers la sensibilisation de la communauté, ce qui en fait un excellent choix pour les emprunteurs à revenu faible à modéré.

Taux hypothécaires actuels de la Liberty Bank

Options hypothécaires de Liberty Bank

Liberty Bank propose un catalogue assez impressionnant de produits de prêt immobilier, qui vont des prêts hypothécaires conventionnels aux options de financement soutenues par le gouvernement.

En plus des prêts traditionnels à taux fixe et ajustable, Liberty offre aux résidents du Connecticut une sélection diversifiée de programmes spécialisés qui répondent à une variété de besoins spécifiques, y compris les emprunteurs à revenu moyen à faible, les acheteurs d’une première maison et ceux qui cherchent à construire ou à rénover. .

Prêts à taux fixe

Ce type de prêt hypothécaire populaire bénéficie de taux stables et de versements mensuels prévisibles pendant toute la durée du prêt. Les acheteurs de maison peuvent choisir une durée de remboursement de 15, 20 ou 30 ans et peuvent bénéficier de taux d’intérêt aussi bas que 4 % sur certaines hypothèques.

Les emprunteurs qui cherchent à s’installer à long terme et à maintenir leurs paiements mensuels bas peuvent envisager cette option hypothécaire, bien que certaines exigences en matière d’acompte et de pointage de crédit s’appliquent.

Prêts à taux révisable

Les acheteurs de maison intéressés par des taux de départ bas et des modalités de remboursement flexibles peuvent préférer ce type de financement immobilier. Les prêts hypothécaires à taux variable sont basés sur des taux d’intérêt variables qui peuvent fluctuer après la période initiale de taux fixe de 5, 7 ou 10 ans.

Les mensualités peuvent également augmenter pendant la durée de remboursement, bien que cela dépende en grande partie de la performance de l’indice de marché. Il convient aux emprunteurs qui prévoient rembourser rapidement leur prêt hypothécaire et à ceux qui ne sont pas certains de leurs projets à long terme.

Prêts Bon Voisin

Ce programme spécialisé unique n’est disponible que pour les propriétés situées dans des secteurs de recensement à revenu faible ou modéré dans la région de service de Liberty Bank. Les emprunteurs qualifiés peuvent profiter de l’option de financement prêt-à-valeur de 97 % du programme sans avoir à demander une assurance hypothécaire et peuvent être admissibles à un crédit pour frais de clôture.

Prêts HomeReady

Fannie Mae a créé ce programme de prêts hypothécaires pour aider les emprunteurs à revenu moyen à faible à obtenir des taux abordables sans avoir besoin de versements initiaux importants. Les emprunteurs avec des cotes de crédit d’au moins 620 sont encouragés à soumettre une demande, bien que certaines restrictions de revenu s’appliquent.

L’un des principaux avantages de ce programme est que les acheteurs ont la possibilité d’annuler leur assurance hypothécaire une fois que la valeur nette de leur maison atteint 20 %.

Prêts FHA

Cette hypothèque garantie par le gouvernement est assurée par la Federal Housing Administration et présente certains des minimums de mise de fonds les plus bas du pays. Les emprunteurs éligibles peuvent obtenir un prêt FHA avec aussi peu que 3,5% d’acompte, ce qui en fait un excellent choix pour les acheteurs d’une première maison.

Liberty propose des prêts hypothécaires FHA à taux fixe avec des durées de prêt de 15 ou 30 ans et travaille régulièrement avec des candidats dont les cotes de crédit ne dépassent pas 580.

Prêts CHFA

Ce programme d’accession à la propriété est proposé en partenariat avec la Connecticut Housing Finance Authority et n’est disponible que pour les maisons situées dans certaines zones ciblées pour la revitalisation.

Le prêt immobilier de la CHFA est une hypothèque à taux fixe de 30 ans avec des taux d’intérêt compétitifs, bien que les emprunteurs doivent s’inscrire à un cours d’éducation des acheteurs de maison pour être éligibles.

Prêts de l’USDA

Les emprunteurs intéressés à déménager dans une zone rurale peuvent profiter de ce prêt hypothécaire garanti par le gouvernement, qui offre une option de financement sans mise de fonds et des taux d’intérêt inférieurs à ceux du marché.

Pour être admissibles, les acheteurs de maison doivent acheter une maison unifamiliale dans une zone d’habitation désignée et le revenu de leur ménage doit être inférieur à 115 % du revenu médian de la région. Plus d’informations peuvent être trouvées sur le site Web du Département de l’agriculture des États-Unis.

Prêts VA

Soutenu par le Département américain des anciens combattants, ce programme de prêts hypothécaires offre jusqu’à 100 % d’options de financement aux anciens combattants et aux militaires éligibles. Les faibles acomptes ne nécessitent pas d’assurance hypothécaire et des cotes de crédit aussi basses que 620 sont acceptées.

Les prêts VA peuvent être des prêts hypothécaires à taux fixe ou révisable avec des durées de prêt de 15 ou 30 ans.

Prêts à la construction

Cette option hypothécaire a été spécialement conçue pour les emprunteurs qui souhaitent construire leur propre maison, car elle combine la construction et le financement permanent en un seul programme de prêt. Les prêts à la construction sont disponibles sous forme de prêts hypothécaires à taux fixe ou révisable et bénéficient d’un processus unique de demande, d’approbation et de clôture.

Prêts pour la rénovation HomeStyle

Les acheteurs de maison qui cherchent à acheter et à rénover un «réparateur-dessus» peuvent profiter de ce programme de prêt hypothécaire, car il permet aux emprunteurs d’inclure le coût des améliorations domiciliaires dans leur financement. Ce type de prêt hypothécaire est disponible pour les propriétaires-occupants et les immeubles de placement, avec un montant de prêt basé sur la valeur « à l’achèvement » de la maison ou sur la base du coût.

Service à la clientèle hypothécaire Liberty Bank

La petite région de service de Liberty Banks lui permet de fournir un service client exceptionnel adapté aux besoins uniques des résidents et des entreprises du Connecticut. En 2018, Forbes a nommé Liberty l’une des «meilleures banques américaines», un honneur qui n’est accordé qu’à 2,4% de toutes les institutions financières américaines.

Ce prêteur exploite 55 succursales à travers l’État et maintient un site Web facile à utiliser pour les emprunteurs à la recherche d’une expérience de prêt en ligne.

Le site Web de Liberty héberge un large éventail de ressources d’information qui peuvent aider les acheteurs d’une première maison à comprendre les processus de demande et de clôture de prêt hypothécaire, notamment des calculateurs de taux, des articles thématiques et des formulaires de contact.

Les acheteurs de maison intéressés par un devis formel peuvent se rendre dans une succursale physique, contacter un agent de prêt par téléphone ou utiliser le processus de demande en ligne de la banque, bien qu’il soit nécessaire de saisir un numéro de sécurité sociale.

Liberty Bank ne propose pas de méthode de pré-approbation via son site Web, mais les emprunteurs peuvent soumettre des demandes de prêt hypothécaire en ligne, sans jamais avoir à se rendre dans une succursale physique.

L’engagement de Liberty envers la sensibilisation de la communauté se reflète dans sa large sélection de prêts immobiliers, dont beaucoup sont spécifiquement conçus pour aider les emprunteurs à revenu moyen à faible à obtenir des taux abordables.

Notes de la Liberty Bank

Liberty Bank est au service des résidents et des entreprises du Connecticut depuis plus de 190 ans, ce qui en fait la plus ancienne institution bancaire de l’État. À l’heure actuelle, cinq des succursales de la banque ont été officiellement examinées par le Better Business Bureau, qui ont toutes obtenu une cote A + BBB. Liberty Bank est membre de la FDIC Equal Housing Lender.

Qualifications hypothécaires de la Liberty Bank

Tous les prêts immobiliers fournis par ce prêteur exigent que les emprunteurs s’inscrivent à un compte courant personnel pour obtenir les meilleurs taux disponibles, car le retrait peut ajouter jusqu’à 0,25% à l’offre de taux finale.

Les directives de qualification varient entre le vaste catalogue de produits hypothécaires de Liberty Bank, bien que certaines conditions générales d’éligibilité se chevauchent. Par exemple, les emprunteurs dont les cotes de crédit FICO sont inférieures à 680 doivent demander une assurance prêt hypothécaire, sauf pour les prêts hypothécaires Good Neighbor et les prêts VA.

Chaque programme de prêts hypothécaires comporte des acomptes minimaux et des exigences de pointage de crédit différents, principalement en raison du grand nombre de programmes soutenus par le gouvernement offerts par ce prêteur. Les prêts hypothécaires conventionnels peuvent être garantis avec une mise de fonds de 5 à 20 %, alors qu’un prêt FHA ne demande qu’un acompte de 3,5 %.

Bien que le site Web de Liberty Bank héberge une tonne d’informations utiles, il y a un manque notable de détails spécifiques pour plusieurs de ses produits hypothécaires. En particulier, il s’agit de prêts immobiliers à taux fixe et à taux révisable qui n’énumèrent pas de lignes directrices spécifiques en matière de pointage de crédit ou de minimums d’acompte exacts.

De nombreux programmes spécialisés de Liberty, tels que ses prêts HomeStyle Renovation et Good Neighbor, manquent également d’informations utiles sur les conditions de prêt, les critères de ratio prêt-valeur et les normes de ratio dette-revenu.

Les acheteurs de maison intéressés peuvent recueillir des informations sur les programmes soutenus par le gouvernement de Liberty pour les sites Web des agences, bien que contacter directement un agent de prêt puisse être le moyen le plus rapide de trouver ce que vous recherchez.

Numéro de téléphone de Liberty Bank et détails supplémentaires