Pawtucket Credit Union a été fondée en 1926 pour servir les résidents et les entreprises de Pawtucket, Rhode Island. Cette coopérative financière appartenant à ses membres est rapidement devenue la plus grande coopérative de crédit de l’État, offrant des services bancaires à plus de 114 000 membres.
Avec des actifs totalisant environ 2,26 milliards de dollars, ce prêteur a pu étendre ses services à certaines régions du Massachusetts, bien que l’adhésion soit requise.
Pawtucket Credit Union Faits en bref
- La plus grande coopérative de crédit du Rhode Island avec des actifs totalisant 2,26 milliards de dollars
- Offre une option de financement à 100 % pour les acheteurs d’une première maison
- A obtenu la note A+ du Better Business Bureau
- Fournit des services bancaires à plus de 114 000 membres à travers RI et MA
- L’adhésion à la coopérative de crédit est requise pour demander un prêt hypothécaire à ce prêteur
- Grande variété de types de prêts hypothécaires, y compris les prêts à taux fixe, à taux variable, FHA, jumbo, QuickPay et Smart Option
Histoire de Pawtucket Credit Union
Cette institution financière fonctionne comme une coopérative de crédit depuis plus de 90 ans, offrant à ses membres du Rhode Island et du Massachusetts une variété de services bancaires, notamment des comptes d’épargne, des comptes courants et des prêts.
Pawtucket Credit Union propose une large gamme de produits hypothécaires à ses membres, y compris des prêts traditionnels à taux fixe et ajustable, FHA et jumbo.
En plus de ses offres plus conventionnelles, ce prêteur propose un certain nombre de programmes de prêt uniques pour les emprunteurs qui souhaitent rembourser rapidement leur prêt hypothécaire, tels que les prêts QuickPay et Smart Option. Les acheteurs d’une première maison qualifiés peuvent obtenir jusqu’à 100% de financement sur leurs hypothèques, bien que certaines restrictions s’appliquent.
Le site Web de Pawtucket propose plusieurs ressources d’information pour aider ses membres pendant le processus de demande de prêt hypothécaire, y compris du contenu éducatif, des taux d’intérêt et des calculateurs de paiement mensuel, ainsi qu’un processus de pré-qualification simplifié.
Les emprunteurs peuvent demander un prêt via le site Web ou en contactant directement un agent prêteur. Ce prêteur a actuellement une note A + avec le BBB, bien que son profil affiche une note client d’une étoile et qu’il ne soit pas officiellement accrédité.
De plus, les membres peuvent avoir des difficultés à trouver des informations spécifiques sur l’éligibilité aux prêts hypothécaires sur le site Web de Pawtucket, car les exigences en matière d’acompte et de pointage de crédit ne sont pas répertoriées en ligne.
Taux hypothécaires actuels de Pawtucket Credit Union
Détails du prêt Pawtucket Credit Union
Pawtucket Credit Union fournit un certain nombre de produits hypothécaires abordables à ses membres, qui sont soutenus par un soutien local en matière de prise de décision et de service. En plus des prêts conventionnels à taux fixe et à taux révisable, ce prêteur propose des programmes spécialisés comme ses prêts hypothécaires Quick Pay et Smart Option.
Les emprunteurs qui cherchent à rembourser rapidement leurs prêts peuvent bénéficier de ces options de prêt non traditionnelles. Pawtucket Credit Union propose également des prêts hypothécaires FHA pour aider les acheteurs de maison à revenu faible à modéré à obtenir des prêts financièrement viables, bien que certaines restrictions puissent s’appliquer.
Prêts à taux fixe
Ce type de prêt hypothécaire fixe un taux d’intérêt négocié et un montant de paiement mensuel pour toute la durée du prêt, offrant une stabilité maximale aux emprunteurs qui envisagent de s’installer à long terme. Pawtucket Credit Union offre à ses membres le choix entre des durées de prêt de 10, 15, 20 ou 30 ans, chacune avec ses propres attentes en matière de taux.
Des périodes de remboursement plus courtes entraînent généralement des taux d’intérêt plus bas, avec une hypothèque sur 10 ans à un taux moyen de 3,875 % et un TAP de 4,186 % pour les emprunteurs qualifiés.
Prêts à taux révisable
Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, cette option comporte un taux variable qui fluctuera en fonction des changements dans la commercialisation du logement et de l’indice général. Les emprunteurs peuvent obtenir un taux de départ inférieur qui peut être fixé pour les 3, 5 ou 10 premières années de la durée de remboursement du prêt.
Ce type de prêt hypothécaire offre aux acheteurs de maison qui ne sont pas sûrs de leurs projets futurs une plus grande flexibilité et des mensualités moins élevées. Par exemple, un ARM 3/3 avec une durée de prêt de 30 ans affiche en moyenne un taux d’intérêt de 3,5 % pendant la période initiale à taux fixe.
Prêts Jumbo
Ce prêteur accorde des prêts jumbo sur des hypothèques qui dépassent les limites de conformité conventionnelles fixées par l’Agence fédérale de financement du logement.
Les emprunteurs qualifiés peuvent choisir entre une méthode de remboursement à taux fixe ou ajustable pour tous les prêts de plus de 453 100 €, bien que le taux spécifique et les informations sur l’APR ne soient pas disponibles sur le site Web de la caisse populaire. Ce type de prêt a été conçu pour aider les acheteurs de maison à acheter une propriété à coût élevé.
Prêts FHA
Les acheteurs d’une première maison et les emprunteurs dont les cotes de crédit sont inférieures à la moyenne peuvent bénéficier de ce prêt hypothécaire assuré par le gouvernement fédéral. Ce prêt est soutenu par la Federal Housing Administration et permet des acomptes aussi bas que 3,5% pour les emprunteurs avec des cotes de crédit FICO de 580 et plus.
Les acheteurs de maison dont les cotes de crédit se situent entre 500 et 579 peuvent également être admissibles, bien qu’un acompte de 10 % soit requis. Généralement, des cotes de crédit plus faibles se traduisent par des taux d’intérêt et des primes d’assurance hypothécaire plus élevés.
Prêts QuickPay
Ce programme de prêts hypothécaires spécialisés a été créé pour les emprunteurs qui souhaitent rembourser leur prêt immobilier rapidement et qui sont en mesure d’effectuer des paiements mensuels plus importants.
Les conditions de prêt sont déterminées comme une fourchette plutôt que comme une série d’options fixes et peuvent être négociées sur 1 à 7 ans, 8 à 10 ans, 11 à 15 ans ou sur une période de remboursement fixe de 20 ans. Pawtucket Credit Union propose ce programme de prêt hypothécaire pour les résidences secondaires et les condos, bien que certaines restrictions puissent s’appliquer.
Pour être admissibles, les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit minimale de 675 et le montant du prêt ne doit pas dépasser 1 500 000 €. L’option est également disponible pour les membres de la caisse populaire qui cherchent à refinancer une hypothèque existante.
Prêts d’options intelligentes
Contrairement à la plupart des produits hypothécaires, cette option nécessite des paiements toutes les deux semaines afin de réduire la durée du prêt et de constituer un capital plus rapidement. Les emprunteurs peuvent également économiser sur les frais financiers associés au remboursement de l’hypothèque, bien qu’une assurance hypothécaire soit requise si l’acompte est inférieur à 20 %.
Pawtucket Credit Union Expérience client hypothécaire
Pawtucket Credit Union exploite 15 emplacements à service complet dans tout le Rhode Island et une succursale à Foxboro, Massachusetts. La petite zone de service permet à ce prêteur de fournir une expérience bancaire personnalisée, ce qui peut expliquer son succès en tant que plus grande coopérative de crédit du Rhode Island.
Un représentant bancaire peut être contacté pendant les heures ouvrables en face à face, par téléphone ou via le site Web de Pawtucket.
L’adhésion à une coopérative de crédit est requise pour obtenir un prêt hypothécaire auprès de ce prêteur, bien que les détails spécifiques sur les qualifications des membres ne soient pas disponibles sur son site Web. Les acheteurs d’une première maison peuvent particulièrement bénéficier d’un partenariat avec ce prêteur, car Pawtucket offre aux membres éligibles un financement à 100 % sur ses hypothèques à taux fixe de 30 ans.
Le site Web de la caisse populaire contient un certain nombre de ressources utiles, y compris une page FAQ complète, un outil de « devis rapide » pour les prêts hypothécaires et un certain nombre de calculateurs de paiements mensuels et de taux d’intérêt. Les acheteurs de maison peuvent obtenir une pré-qualification en ligne et demander un prêt hypothécaire via le site Web de la caisse populaire, bien que des informations personnelles (comme le numéro de sécurité sociale) soient nécessaires pour ces processus.
Pawtucket Credit Union Réputation des prêteurs
Cette coopérative de crédit soutient les besoins financiers de ses membres du Rhode Island depuis plus de 90 ans et a obtenu l’accréditation en tant que prêteur pour l’égalité des logements et prêteur pour l’égalité des chances.
Les membres de Pawtucket sont assurés au niveau fédéral par la National Credit Union Administration jusqu’à 250 000 €, ce qui en fait un choix fiable pour les banques locales. Bien que l’institution ait une note A + du Better Business Bureau, son score d’avis clients est actuellement assis à une note d’une étoile.
Au total, sept plaintes de clients ont été déposées auprès de la BBB au cours des sept dernières années, bien que le Consumer Financial Protection Bureau n’ait pas eu à prendre de mesures coercitives contre ce prêteur.
- Informations recueillies le 10 janvier 2019
Qualifications hypothécaires de Pawtucket Credit Union
| Type de prêt | Type de taux d’intérêt | Exigences en matière d’assurance hypothécaire |
|---|---|---|
| Prêts à taux fixe | Fixé | Oui, si l’acompte est > 20 % ou si le LTV dépasse 80 % |
| Prêts à taux révisable | Variable | Oui, si l’acompte est > 20 % ou si le LTV dépasse 80 % |
| Prêts Jumbo | Fixe ou variable | Oui, si l’acompte est > 20 % ou si le LTV dépasse 80 % |
| Prêts FHA | Fixé | Oui, si l’acompte est > 20 % ou si le LTV dépasse 80 % |
| Prêts à remboursement rapide | Fixé | Oui, si l’acompte est > 20 % ou si le LTV dépasse 80 % |
| Prêts d’options intelligentes | Fixé | Oui, si l’acompte est > 20 % ou si le LTV dépasse 80 % |
Bien que les directives de qualification varient selon les offres de prêts hypothécaires, Pawtucket Credit Union ne fournit des prêts immobiliers qu’aux membres de son réseau bancaire. Les détails sur l’adhésion peuvent être obtenus en contactant directement un représentant bancaire, car les informations sur l’éligibilité ne sont pas incluses sur son site Web.
Ce manque d’informations est l’un des défis généraux de la collaboration avec ce prêteur, car le site Web de Pawtucket n’offre aucune précision sur les exigences d’acompte et de pointage de crédit pour ses produits de prêt immobilier.
Selon FICO, le pointage de crédit standard de l’industrie est de 740, bien que la plupart des prêteurs acceptent les demandes d’emprunteurs avec des scores aussi bas que 675. Les règles de qualification pour les prêts FHA sont fixées par la Federal Housing Administration, de sorte que les acheteurs peuvent s’attendre à un minimum paiement de 3,5 % et une exigence de pointage de crédit de 580+.
Le site Web de Pawtucket Credit Union n’annonce aucun frais de clôture ou frais indésirables en ce qui concerne ses offres de prêts hypothécaires, bien que plusieurs restrictions s’appliquent.
L’offre « sans frais de clôture » n’est pas disponible pour les prêts QuickPay ou jumbo à taux fixe de 30 ans et n’inclut pas les frais associés aux intérêts prépayés, aux dépôts de garantie initiaux ou à l’assurance hypothécaire privée. Pour être admissible, la durée du prêt doit être fixée à un minimum de 15 ans et les emprunteurs doivent être des accédants à la propriété.
Pour plus d’informations, Pawtucket demande aux membres de contacter un représentant bancaire directement par téléphone ou en remplissant son formulaire de demande en ligne.
Numéro de Pawtucket Credit Union et détails supplémentaires
- Page d’accueil URL: https://www.pcu.org/
- Téléphone de l’entreprise : 1-401-722-2212
- Adresse du siège social : 1200, avenue centrale, Pawtucket, RI, 02861
