Examen hypothécaire de Santander

Santander Bank a été fondée en 1902 sous le nom de Sovereign Bank dans le Wyomissing, en Pennsylvanie. Il s’agit d’une filiale à 100 % du groupe Santander, une banque multinationale espagnole fondée en 1857.
L’institution financière propose une large gamme de produits de prêt, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable, des prêts FHA, VA, jumbo, combinés et à la construction.

Table des matières : Hypothèque Santander Bank

Contexte de la Banque Santander

Santander Bank propose des prêts hypothécaires aux candidats ayant des antécédents et des scores de crédit variés. Leurs normes sont relativement flexibles et les acheteurs peuvent demander une préqualification avec leurs numéros de sécurité sociale (SSN), des informations sur leurs revenus, leur adresse e-mail et les deux dernières années de l’historique de leur adresse personnelle.

Les emprunteurs peuvent avoir besoin de fournir des informations plus complètes pour recevoir une offre de prêt, car la documentation que la banque exigera dépendra du programme de prêt pour lequel ils postulent.

Taux hypothécaires actuels à Santander

Prêts hypothécaires Santander

Santander propose une grande variété d’options hypothécaires. Explorons chacun d’eux pour vous aider à décider lequel est le meilleur.

Prêts à taux fixe

Les prêts à taux fixe de Santander Bank conservent le même taux et le même montant de mensualités pendant toute la durée du prêt. Les emprunteurs peuvent suivre leur budget plus facilement car ils paieront le même montant pour leur prêt hypothécaire chaque mois. Si vous envisagez de garder votre maison pendant de nombreuses années, ce prêt peut être une option très judicieuse. Des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15 et 30 ans sont disponibles auprès de la Santander Bank.

Prêts à taux révisable

Offrir aux demandeurs un taux susceptible de changer tout au long de la durée du prêt en fonction des conditions de commercialisation. Les taux hypothécaires peuvent augmenter ou baisser, de sorte que les emprunteurs pourraient finir par payer plus d’argent que prévu pour leur prêt immobilier. Cependant, les taux peuvent également baisser avec le temps et commencent souvent à un niveau bas pendant une période initiale à taux fixe déterminée par le type d’ARM sélectionné.

Les emprunteurs qui envisagent de conserver leur logement pendant une courte période ou de refinancer peu de temps après l’achat peuvent bénéficier d’un prêt à taux révisable auprès de Santander Bank.

Prêts hypothécaires FHA

Les prêts FHA soutenus par le gouvernement permettent à Santander Bank d’offrir des taux plus bas et des acomptes plus petits. Cette option est conçue pour rendre les prêts hypothécaires plus abordables et accessibles. Aussi peu que 3,5 % vers le bas vous permet d’acheter une maison avec une hypothèque FHA.

Prêts VA

Pour les membres des forces armées, les anciens combattants et les conjoints survivants, les prêts VA offrent un prêt hypothécaire abordable et flexible garanti en partie par le ministère des Anciens Combattants. Santander Bank peut offrir de meilleures conditions pour un prêt VA que pour les produits de prêt hypothécaire conventionnels.

Prêts à la construction

Les candidats qui envisagent de construire une maison peuvent envisager de demander un prêt à la construction de la Santander Bank. L’approbation préalable d’un montant de prêt permet aux emprunteurs de planifier un budget de construction de maison précis avec leur entrepreneur. Ne payez que les intérêts pendant la construction de votre maison afin que votre prêt hypothécaire reste abordable avant d’emménager.

Prêts Jumbo

Pour certains emprunteurs ayant le bon profil de crédit, Santander Bank propose des prêts jumbo qui offrent des montants de prêt plus importants. Ces prêts sont conçus pour des maisons situées sur des marchés immobiliers de grande valeur.

Prêts Habitation

Il s’agit d’un programme exclusif de Santander Bank pour les candidats disposant de fonds limités disponibles pour un acompte. Il permet aux emprunteurs de mettre aussi peu que 3 pour cent sur l’achat d’une maison tant qu’ils ont suivi un cours de formation à l’achat d’une maison.

Prêts HARP

Pour les emprunteurs qui sont à jour de leurs versements hypothécaires et dont la maison vaut moins qu’elle ne l’était au moment de l’achat, HARP peut aider à réduire les taux et les mensualités. Les emprunteurs avec un prêt Fannie Mae peuvent être éligibles à cette option de prêt à durée limitée.

Outils en ligne pour les prêts hypothécaires à Santander

Les clients de Santander Bank évaluent le prêteur avec des critiques mitigées. De nombreuses critiques en ligne sont négatives, probablement en partie à cause du scandale des découverts de 2016 qui a abouti à l’enquête de Santander Bank par le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) pour un découvert illégal présumé de comptes de consommateurs.

Afin de demander un prêt auprès de Santander Bank, les emprunteurs devront prendre rendez-vous avec un spécialiste des prêts ou faire une demande en ligne pour une pré-approbation. Les emprunteurs doivent présenter leur numéro de sécurité sociale (SSN) et fournir des informations sur leurs revenus et leurs adresses récentes (au cours des deux dernières années).

Le prêteur accorde des prêts aux emprunteurs avec une variété de cotes de crédit et de profils de crédit différents, bien que les candidats ayant des cotes plus élevées et un faible ratio dette / revenu (DTI) aient les meilleures chances de recevoir une offre favorable de la banque.

Le site Web de Santander propose des calculatrices, des articles sur les prêts hypothécaires et d’autres ressources disponibles pour les emprunteurs qui souhaitent estimer leur propre probabilité d’approbation avant de postuler. Grâce au blog, Prosper + Thrive, Santander Bank partage des articles de style magazine sur les finances personnelles, y compris du contenu sur des sujets liés à l’hypothèque et à l’achat d’une maison.

Notes des prêteurs de Santander

Recevant des avis mitigés de la part des consommateurs, Santander Bank a un score Trustpilot de 2,2 sur 10 et 1/5 étoiles sur la base de 17 avis. Le prêteur a reçu une avant-dernière place dans le classement de l’indice de satisfaction des services bancaires de détail aux États-Unis dans le centre de l’Atlantique de JD Power en 2018, seul HSBC recevant un score inférieur.

Il s’agit d’une amélioration par rapport à 2017, lorsque Santander Bank avait le score le plus bas, comme le rapporte le Boston Business Journal. La banque semble s’efforcer de corriger sa réputation et a progressé dans le classement JD Power après cinq années consécutives avec le classement le plus bas.

Informations recueillies : 20 novembre 2018

Qualifications hypothécaires de Santander

Les candidats ayant des scores inférieurs à 699 peuvent avoir moins d’options disponibles pour un prêt immobilier et les conditions peuvent être quelque peu défavorables aux emprunteurs. Vous feriez peut-être mieux de faire des efforts pour augmenter votre cote de crédit avant de postuler si vous avez une cote faible ou aucun historique de crédit.

Les spécialistes des prêts de Santander travailleront avec vous pour voir quelles options sont possibles, mais les offres qui s’offrent à vous dépendent de votre profil de crédit. Les candidats avec des cotes de crédit de 760 et plus devraient avoir peu de mal à demander un prêt hypothécaire à la Santander Bank et devraient avoir le choix entre plusieurs offres. Avec un pointage de crédit dans la fourchette «Bon», les options hypothécaires sont susceptibles d’être quelque peu favorables pour les emprunteurs.

Numéro de téléphone de Santander et détails supplémentaires

La Santander Bank approuve généralement les candidats avec un ratio dette / revenu (DTI) de 35% ou moins. Le prêteur considère généralement que les prêts aux emprunteurs avec un DTI de 42 % ou plus sont plus risqués, et peut ne pas proposer une offre de prêt dans de telles circonstances ou peut exiger des documents supplémentaires avant de prêter.

États desservis : Connecticut, Delaware, District de Columbia, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, Pennsylvanie, Rhode Island et Vermont.