Lorsque vous magasinez pour un prêt hypothécaire inversé, vous rencontrerez très probablement American Advisors Group.
AAG est partout : dans les bureaux de courtage, en ligne, à la télévision. Même Tom Selleck pense que vous devriez aller avec AAG.
Les gens semblent écouter : chaque année, AAG émet plus de prêts hypothécaires inversés que tout autre fournisseur du pays.
Mais la reconnaissance du nom n’est pas aussi importante que vos besoins individuels, alors examinons de plus près les prêts hypothécaires inversés AAG.
Navigation Rapide
- Hypothèques inversées AAG
- Comment fonctionne une hypothèque inversée ?
- Comment fonctionnent les prêts hypothécaires inversés AAG
- Combien coûte un prêt hypothécaire inversé AAG?
- Sommaire
Hypothèques inversées AAG
AAG n’a pas inventé l’hypothèque inversée. En fait, les prêts hypothécaires inversés existaient déjà depuis quatre décennies avant que AAG ne démarre en 2004.
Mais AAG a contribué à faire des prêts hypothécaires inversés un produit financier courant pour les personnes âgées de 62 ans et plus.
Ce succès vient en partie du solide dossier de service à la clientèle d’AAG. Les notes du Better Business Bureau de l’entreprise vont généralement de B+ à A+. Les clients sur des sites comme TrustPilot.com et ConsumersAdvocate.com donnent également des notes élevées à AAG.
J’entends rarement parler de mauvaises expériences de personnes qui ont obtenu un prêt hypothécaire inversé AAG. L’entreprise a tendance à respecter ses obligations et facture des frais par rapport à l’ensemble du marché.
Prêts garantis par la FHA avec AAG
Les prêts hypothécaires inversés AAG ont également gagné en popularité car la société excelle avec les prêts garantis par la Federal Housing Administration.
Les prêts soutenus par la FHA ont des règles plus strictes, mais ils peuvent également coûter moins cher que les prêts financés par des fonds privés. Le gouvernement fédéral plafonne les frais de montage des prêts et réglemente les taux d’intérêt, par exemple.
Cette confluence d’un service client solide et d’une gamme de produits standardisée a eu lieu juste avant que les premiers baby-boomers n’aient atteint l’âge de 62 ans, devenant éligibles aux prêts hypothécaires inversés.
Cela signifie que la première des quelque 75 millions de personnes était sur le point de devenir de nouveaux clients au moment où AAG est entré en scène.
AAG continue d’innover
Et AAG ne s’est pas reposé sur cette formule éprouvée. Au lieu de cela, la société a continué à innover sa gamme de produits.
Désormais, les emprunteurs éligibles peuvent utiliser un prêt hypothécaire inversé pour acheter une propriété distincte ou pour refinancer un prêt existant. Et AAG ne vend pas uniquement des prêts FHA assortis de restrictions sur le montant que vous pouvez emprunter.
Une hypothèque inversée exclusive d’AAG – également connue sous le nom d’hypothèque inversée jumbo – pourrait vous aider à débloquer encore plus de la valeur nette de votre maison.
Comment fonctionne une hypothèque inversée ?
Voici comment fonctionnent les hypothèques inversées : Si vous avez 62 ans ou plus et que vous êtes propriétaire de votre maison remboursée (ou presque remboursée), vous pouvez utiliser une hypothèque inversée pour accéder à une partie de la valeur nette de votre maison.
AAG vous paierait, disons, 250 000 € et posséderait ensuite 250 000 € de la valeur nette de votre maison. Vous pouvez utiliser les 250 000 € – moins les frais – comme vous le souhaitez.
Vous pourriez même rembourser votre prêt hypothécaire actuel si le solde restant correspond aux limites de votre nouveau prêt hypothécaire inversé. Vous continuerez à vivre et à entretenir la maison, et vous continuerez à payer les taxes foncières et les primes d’assurance habitation.
Vous ne paieriez pas les remboursements du prêt AAG, mais la totalité du solde de 250 000 € du prêt deviendrait exigible si vous déménagiez ou vendiez la maison. Si vous décédez, vos héritiers devront rembourser le prêt, généralement en vendant votre maison.
Comment fonctionnent les prêts hypothécaires inversés AAG
Les prêts hypothécaires inversés vous donnent accès à la valeur nette de votre maison que vous avez accumulée au fil des ans sans exiger un remboursement régulier du prêt. La façon dont vous accédez à votre capital – et le montant que vous paierez – dépendra de plusieurs variables.
Options de versement hypothécaire inversé AAG
Avec un prêt hypothécaire inversé AAG, vous pouvez emprunter sur la valeur nette de votre maison et recevoir de l’argent en tant que :
- Un versement forfaitaire : AAG vous permet d’emprunter jusqu’à 60 % de votre capital payé en une seule somme forfaitaire. Cette option peut aider les emprunteurs qui doivent rembourser d’autres prêts ou accéder à des soins médicaux coûteux.
- Paiements à terme: Si vous avez besoin d’un revenu régulier, AAG peut vous verser des versements mensuels réguliers à partir de vos fonds empruntés. (Cette option courante a donné leur nom aux hypothèques inversées.) N’oubliez pas que ces paiements sont financés par un prêt qui, un jour, devra être remboursé.
- Ligne de credit: AAG peut utiliser votre prêt hypothécaire inversé pour financer une ligne de crédit à utiliser au besoin. Si vous n’avez pas de dépenses initiales importantes à régler, mais que vous prévoyez un besoin de flexibilité dans les années à venir, cette option pourrait vous plaire. Vos fonds disponibles peuvent même augmenter à mesure que votre capital augmente.
Options de prêt AAG supplémentaires
Outre les options standard ci-dessus, AAG propose également :
- Une hypothèque inversée géante : Un client possédant une maison de grande valeur peut vouloir accéder à plus d’argent que ne le permet un prêt garanti par le gouvernement fédéral (HECM). Un jumbo inversé (ou prêt hypothécaire inversé exclusif) vous permet d’accéder jusqu’à 6 millions de dollars. Les prêts HECM plafonnent à 636 150 €.
- Une hypothèque inversée pour achat : Vous pouvez utiliser les fonds de l’hypothèque inversée sur votre maison existante pour investir dans une autre propriété.
Combien coûtera un prêt hypothécaire inversé AAG?
Avec un prêt HECM fédéral, l’Oncle Sam réglemente le montant que vous pouvez emprunter et le montant qui peut vous être facturé.
Cependant, vous devez connaître tous les frais associés à un prêt hypothécaire inversé AAG, même si AAG ne facture pas les frais :
- Frais d’évaluation : Comme pour toute transaction immobilière, attendez-vous à faire estimer votre logement avant de finaliser le prêt. Une évaluation coûte entre 200 € et 600 € et vous sera transmise par le prêteur.
- Frais de clôture: Les prêts hypothécaires inversés nécessitent des frais de clôture. Les titres doivent faire l’objet d’une enquête, les avocats doivent déposer des documents, un compte séquestre peut devoir être créé – et ces petits coûts peuvent s’élever à quelques milliers de dollars. De nombreux emprunteurs paient ces frais avec les fonds du prêt hypothécaire inversé.
- Frais de création : AAG facturera elle-même ces frais, qui varieront de 2 500 € à 6 000 € selon la valeur de votre prêt. Ces frais peuvent également être payés avec les fonds de votre prêt hypothécaire inversé si nécessaire.
- Assurance hypothécaire : Les prêts garantis par le gouvernement fédéral nécessitent une assurance hypothécaire. Le paiement initial, qui s’élève à 2% de votre prêt, sera exigible immédiatement et peut être payé avec les fonds de votre prêt. Ensuite, vous devrez chaque année 0,5 % du solde de votre prêt.
- Intérêt: Puisque vous n’avez pas à effectuer de versements sur un prêt hypothécaire inversé, vous pourriez oublier les intérêts. Mais les prêts hypothécaires inversés facturent des intérêts, et ces frais financiers seront ajoutés au montant que vous devez chaque année. AAG offre des prêts hypothécaires inversés à taux fixe et ajustable avec des taux comparables à ceux du marché hypothécaire global.
- Frais de service: Comme de nombreux prêteurs, AAG facture des frais de service mensuels de 35 € pour les prêts hypothécaires inversés.
Les hypothèques inversées, en général, sont chères. Vous ne ressentirez pas nécessairement ces dépenses lorsque vous utiliserez de l’argent emprunté pour les couvrir. Cependant, vous ou vos héritiers finirez par ressentir ces frais comme une perte de valeur nette de la propriété.
Une hypothèque inversée AAG en vaut-elle la peine ?
En raison des frais dont nous venons de parler, les prêts hypothécaires inversés ne devraient pas être le premier choix de quiconque pour planifier sa retraite. Les frais réduisent le capital que vous avez accumulé au fil des ans. Mais si vous avez besoin d’exploiter la valeur nette de votre maison sans vendre votre propriété ni assumer un nouveau paiement mensuel, un prêt hypothécaire inversé peut être utile, surtout si la valeur de votre maison prend de la valeur.
Les prêts hypothécaires inversés AAG offrent des produits solides, un excellent service client et une variété d’options flexibles.
Avantages de l’AAG :
- Évaluations solides du service à la clientèle
- Options flexibles pour les prêts HECM
- Disponible dans 49 états
Inconvénients de l’AAG :
- Moins d’options de prêt hypothécaire inversé jumbo
- Les frais peuvent s’accumuler rapidement
- Non disponible dans le Massachusetts
AAG est le meilleur pour: Quelqu’un qui achète un HECM qui vit dans une maison dont la valeur s’apprécie.
Si vous avez besoin d’un prêt hypothécaire inversé exclusif (ou jumbo), un autre prêteur tel que Finance of America (FAR) mérite un examen plus approfondi.
Mais AAG établit la norme pour les prêts HECM soutenus par le gouvernement fédéral. La société propose une trousse d’information gratuite que vous devriez lire attentivement avant de procéder à votre prêt.
