Examen hypothécaire Veridian

Veridian Credit Union a été fondée en 1934 par un groupe d’employés travaillant pour Deere & Company, qui a établi son siège social à Waterloo, Iowa. Initialement nommée The John Deere Employees Credit Union, cette institution bancaire fonctionne comme une entité à but non lucratif depuis sa création, mais n’a élargi son champ d’adhésion qu’en 1986.

Aujourd’hui, les particuliers et les familles vivant dans l’Iowa et dans certaines parties du Nebraska peuvent profiter du service bancaire complet de Veridian, qui comprend une gamme de produits de prêt immobilier conventionnels et soutenus par le gouvernement.

Table des matières

Contexte de la coopérative de crédit Veridian

Depuis 1934, Veridian Credit Union propose à ses membres des options de prêt immobilier qui répondent à un large éventail de besoins financiers. Une adhésion officielle est requise pour être admissible aux programmes de prêts hypothécaires de Veridian, qui sont largement accessibles aux résidents de l’Iowa et de certains comtés du Nebraska.

Une fois l’adhésion obtenue, les emprunteurs peuvent choisir entre des prêts hypothécaires conventionnels et jumbo à taux fixe ou ajustable, ainsi que des options soutenues par le gouvernement comme les prêts IFA, USDA et VA. Les accédants à la propriété qualifiés peuvent être éligibles à un prêt hypothécaire à taux fixe avec des acomptes aussi bas que 3% et un financement jusqu’à un ratio prêt / valeur de 97%, bien que certaines restrictions puissent s’appliquer.

En tant que coopérative de crédit à but non lucratif, Veridian se consacre uniquement à fournir des tarifs abordables et un service personnalisé à ses membres. Les emprunteurs peuvent demander un prêt immobilier en personne, par téléphone ou via le site Web de la caisse populaire.

Veridian fournit également aux clients potentiels une multitude de ressources et d’outils éducatifs qui peuvent les aider à obtenir la meilleure option de prêt hypothécaire avec des paiements mensuels qu’ils peuvent se permettre. Bien que les exigences spécifiques en matière de pointage de crédit et de dette par rapport au revenu ne soient pas facilement disponibles via le site Web, la fonction de chat en direct de Veridian permet de contacter facilement un agent de prêt pour plus de détails.

Dans l’ensemble, ce prêteur convient parfaitement aux acheteurs d’une première maison et aux emprunteurs à revenu faible à modéré vivant et travaillant dans l’Iowa.

Taux hypothécaires actuels de Veridian

Options hypothécaires Veridian

Veridian Credit Union offre à ses membres une sélection variée d’options hypothécaires, y compris des prêts à taux fixe et ajustable, IFA, USDA, VA et jumbo. Il propose également une gamme de programmes et de promotions spécialisés spécialement conçus pour répondre aux besoins des résidents de l’Iowa, des acheteurs d’une première maison et des emprunteurs qui ne sont pas en mesure de verser des acomptes importants.

Prêts à taux fixe

Cette option hypothécaire traditionnelle maintient des taux d’intérêt et des mensualités stables pendant toute la durée du prêt, quelles que soient les fluctuations de l’indice du marché. Veridian propose des prêts à taux fixe de 10, 15, 20, 25 et 30 ans, bien qu’une période de remboursement plus longue entraîne généralement des taux plus élevés.

Les acheteurs d’une première maison éligibles peuvent mettre aussi peu que 3% sur les produits de prêt de 15 et 30 ans de ce prêteur, bien que certaines restrictions s’appliquent. Ce type de prêt est bien adapté aux acheteurs de maison qui souhaitent rester au même endroit à long terme.

Prêts à taux révisable

Ces types de prêts sont basés sur des taux d’intérêt variables, ce qui signifie que les montants des paiements mensuels peuvent varier en fonction des conditions du marché. Les taux peuvent augmenter ou diminuer au fil du temps, bien que Veridian ait un plafond annuel de 2 % et un plafond à vie de 6 % sur tous les ajustements de taux.

Les emprunteurs peuvent choisir parmi une période de départ initiale à taux fixe de cinq, sept ou 10 ans, bien que des périodes plus longues puissent entraîner des taux plus élevés. Dans l’ensemble, les prêts hypothécaires à taux ajustables présentent des taux d’intérêt plus bas que les autres types de prêts, ce qui en fait un choix solide pour les acheteurs de maison ayant des revenus confortables ou ceux qui prévoient de déménager avant que leurs taux ne commencent à s’ajuster.

Prêts IFA

Ces hypothèques sont garanties par l’Autorité financière de l’Iowa et offrent une protection de titre à faible coût pour les achats jusqu’à 500 000 €. L’IFA propose deux programmes de prêts hypothécaires, tous deux assortis d’un taux fixe de 30 ans. Le programme FirstHome est disponible pour les acheteurs d’une première maison qui souhaitent acheter une résidence principale dans l’Iowa.

Le programme Homes for Iowans peut être obtenu par les acheteurs pour la première fois et les acheteurs réguliers qui remplissent les conditions requises, bien que les critères d’éligibilité soient stricts. Les programmes de prêts hypothécaires de l’IFA ont des limites de revenu, des limites de prix d’achat et les emprunteurs doivent avoir un pointage de crédit minimum de 640 et un ratio dette/revenu maximum de 45 %.

Prêts de l’USDA

Cette option de prêt est facilitée par le Département de l’agriculture des États-Unis et offre des options de financement à 100 % aux emprunteurs qualifiés. Les acheteurs de maison à revenu faible à modéré sont encouragés à postuler, mais la propriété en question doit être située dans une zone rurale désignée.

Les emprunteurs éligibles avec des cotes de crédit supérieures à 640 peuvent bénéficier d’exigences d’acompte zéro et de taux d’intérêt abordables. Les limites de revenu pour ces types de prêts sont toutefois strictes.

Prêts VA

Les vétérans qualifiés et les militaires peuvent bénéficier de ce type de prêt hypothécaire, car il ne comporte aucun minimum de mise de fonds et ne nécessite pas d’assurance hypothécaire privée. Soutenus par le ministère des Anciens Combattants, ces prêts immobiliers offrent aux emprunteurs éligibles des taux abordables et une gamme d’options de financement, bien qu’un pointage de crédit minimum de 620 soit généralement requis.

Les prêts garantis par le gouvernement ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts hypothécaires conventionnels, ainsi que des frais de clôture réduits. Ce type de prêt permet également au vendeur de payer jusqu’à 4% du prix d’achat pour les frais de clôture, mais les fonds de don ne sont pas autorisés.

Prêts Jumbo

Veridian fournit des prêts jumbo sur des hypothèques qui dépassent 417 000 €, bien que les limites conformes conventionnelles soient généralement fixées par la Federal Housing Finance Agency (FHFA). L’agence a récemment annoncé que la limite maximale de prêt conforme pour 2019 pour les propriétés à un logement serait de 484 350 €.

Les acheteurs de maison éligibles peuvent obtenir une hypothèque jumbo à taux fixe ou ajustable, bien que des informations spécifiques sur la cote de crédit et les exigences de mise de fonds ne soient pas disponibles sur le site Web de la caisse populaire.

Service à la clientèle hypothécaire de Veridian

Veridian Credit Union opère principalement dans l’Iowa, l’adhésion étant ouverte aux personnes vivant ou travaillant pour une entreprise dans l’un des 99 comtés de l’État; il dessert également quelques communautés du Nebraska, notamment les comtés de Cass, Douglas, Lancaster, Sarpy, Saunders et Washington. Les membres peuvent étendre leurs avantages à n’importe quel membre de la famille, ce qui permet aux résidents de l’Iowa de s’associer facilement à cette coopérative de crédit.

La petite zone de service de Veridian lui permet de se concentrer exclusivement sur les besoins uniques des résidents de cette région. Les acheteurs de maison intéressés peuvent contacter un représentant en se rendant dans une succursale physique, par téléphone ou par e-mail, ou en utilisant la fonction de chat en direct sur le site Web de Veridian. Les emprunteurs doivent d’abord obtenir une adhésion officielle à la caisse populaire avant de pouvoir demander un prêt immobilier à ce prêteur.

En plus des informations sur ses différents produits de prêt, le site Web de Veridian contient une foule de ressources éducatives qui peuvent aider les membres à comprendre le processus de demande de prêt hypothécaire et à obtenir des taux abordables, y compris des blogs, des listes de contrôle, des pages FAQ et une série de vidéos adaptées aux acheteurs d’une première maison. .

Le site Web permet également aux membres de faire une demande de préqualification et de soumettre une demande de prêt hypothécaire entièrement en ligne, sans avoir à se rendre en personne dans une succursale. De plus, les calculateurs immobiliers et hypothécaires de Veridian facilitent la comparaison des différentes options de prêt, mais les membres ne peuvent pas recevoir de devis personnalisés sur son site Web.

Notes de Veridian

Veridian a acquis la réputation d’une coopérative de crédit axée sur ses membres avec plus de 80 ans d’expérience au service des besoins bancaires des résidents de l’Iowa. L’entité financière a été accréditée en tant qu’Equal Housing Lender et ses membres sont assurés par la National Credit Union Administration jusqu’à 250 000 €.

Bien que Veridian détienne une note A + du Better Business Bureau, son profil BBB présente actuellement une note client d’une étoile basée sur une poignée d’avis. Au total, seulement 15 plaintes de clients ont été déposées contre cette caisse au cours des trois dernières années.

• Informations recueillies le 17 janvier 2019

Qualifications hypothécaires Veridian

Les prêts immobiliers de Veridian ne sont disponibles que pour les acheteurs de maison qui ont obtenu l’adhésion officielle à une coopérative de crédit et chaque programme a des critères d’éligibilité uniques. Le site Web de la coopérative de crédit ne fournit aucune information sur le revenu médian ou les exigences en matière de ratio dette-revenu, et ne précise pas non plus si ses offres de prêts hypothécaires ont des qualifications minimales en matière de pointage de crédit.

Selon FICO, la cote de crédit standard se situe autour de 740, ce qui est nécessaire pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires disponibles. La plupart des prêteurs examineront les demandes d’emprunteurs dont les cotes de crédit sont aussi basses que 680, mais une confirmation directe d’un agent prêteur est conseillée. Il n’est pas clair si Veridian tient compte des antécédents de crédit non traditionnels pour déterminer l’admissibilité au programme ou les taux d’intérêt.

De nombreux prêts hypothécaires garantis par le gouvernement de Veridian présentent des exigences de qualification moins strictes. Par exemple, les prêts USDA peuvent être obtenus avec peu ou pas d’acompte et jusqu’à 100 % de financement, mais la propriété doit être située dans une zone rurale ou suburbaine éligible.

Veridian étend également un certain nombre de programmes abordables à taux fixe pour les acheteurs d’une première maison, permettant des acomptes aussi bas que 3% pour des durées de remboursement de 15 et 30 ans. De plus, les frais de clôture peuvent être payés avec des fonds empruntés, un cadeau, une subvention ou une autre source autorisée, bien que certaines restrictions du programme s’appliquent.

Numéro de téléphone Veridian et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.veridiancu.org/
• Téléphone de l’entreprise : 1-800-235-3228
• Adresse du siège social: 233 Fisher Drive, Waterloo, IA 50701