VyStar est une coopérative de crédit basée à Jacksonville, en Floride, depuis 1952. Aujourd’hui, VyStar est le deuxième prêteur hypothécaire du nord de la Floride, offrant aux particuliers de tout le Sunshine State des prêts de refinancement conventionnels, jumbo et en espèces.
- À propos de VyStar
- Tarifs VyStar
- Options hypothécaires
- Service Clients
- Qualifications hypothécaires
À propos de l’hypothèque VyStar
En plus de six décennies depuis sa création, la VyStar Credit Union est devenue le deuxième prêteur hypothécaire du nord de la Floride. L’institution financière régionale dessert la région avec plus de 60 emplacements et offre des options hypothécaires aux membres dans tout l’État.
Pour recevoir un prêt, les demandeurs doivent devenir membre d’une coopérative de crédit. Pour ce faire, il faut ouvrir un compte d’épargne avec au moins 5 dollars.
Deuxième coopérative de crédit de l’État et dix-huitième du pays, VyStar compte actuellement plus de 600 000 membres.
En tant que prêteur, VyStar évite les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement tels que les prêts FHA, VS et USDA, offrant à la place des prêts conventionnels et jumbo, ainsi qu’un refinancement en espèces. Les emprunteurs peuvent choisir entre des prêts hypothécaires à taux variable 3/1 et des prêts hypothécaires à taux fixe de 15, 20 et 30 ans pour les prêts conventionnels et jumbo qui couvrent jusqu’à 3 millions de dollars.
Exigeant un pointage de crédit minimum de seulement 620 et aussi peu que 3% de moins pour les acheteurs d’une première maison, et l’acceptation de fonds de cadeaux et du programme d’aide à l’acompte SHIP, VyStar est une option solide pour les Floridiens à la recherche d’aide pour faire leur première entrée dans le marché du logement.
Taux hypothécaires VyStar
Options de prêt hypothécaire VyStar
VyStar ne fournit pas de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement tels que les prêts FHA, VA ou USDA, mais la coopérative de crédit propose une liste raisonnablement complète d’options de prêt.
Prêts à taux fixe
Avec une hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt de l’emprunteur reste le même pendant toute la durée du prêt, plutôt que de s’ajuster périodiquement. La durée du prêt contribue grandement à déterminer le taux, car les prêts plus courts entraîneront des mensualités plus élevées mais des taux plus bas.
VyStar permet aux emprunteurs de choisir entre des prêts hypothécaires à taux fixe de 15, 20 et 30 ans. Les propriétaires qui peuvent se permettre de rembourser un prêt rapidement devraient opter pour le prêt à plus court terme, tandis que ceux qui cherchent à rester au même endroit pendant une période significative peuvent être plus à l’aise avec un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans.
Prêts à taux révisable
Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) porte un taux d’intérêt plus bas au départ, mais s’ajuste ensuite aux taux du marché financier, ce qui en fait une option tentante pour ceux qui estiment qu’ils sont susceptibles de rembourser leur prêt ou de déménager avant que le taux n’augmente. .
VyStar propose un ARM 3/1, dans lequel le taux d’intérêt est fixe pendant les trois premières années du prêt, puis s’ajuste annuellement par la suite, avec un plafond de taux annuel de 1 % et un plafond de taux à vie de 4 %.
Prêts Jumbo
Fannie Mae et Freddie Mac ont fixé la limite de la valeur maximale attribuée à un prêt conventionnel à 453 100 €. Tout prêt nécessaire pour couvrir un achat qui dépasse ce maximum est connu sous le nom d’hypothèque jumbo. Ces prêts sont généralement réservés aux grandes maisons ou maisons situées dans des marchés immobiliers coûteux, ce qui signifie qu’ils sont principalement conçus pour de grands appartements ou maisons situés dans des lieux immobiliers coûteux.
VyStar émettra des prêts hypothécaires jumbo jusqu’à un maximum de 3 millions de dollars par prêt et offre un choix de prêts jumbo à taux fixe de 15, 20 et 30 ans.
Prêts de refinancement de trésorerie
Un refinancement par encaissement est un moyen de refinancer votre prêt hypothécaire pour plus d’argent que vous ne devez réellement, ce qui vous permet de percevoir la différence en espèces. La principale raison de poursuivre un tel prêt est de libérer de l’argent. De nombreuses personnes contractent de tels prêts pour payer la rénovation de leur maison, ce qui devrait améliorer la valeur globale de la maison.
Service client Vy Star
VyStar est la plus grande coopérative de crédit du nord-est de la Floride, avec plus de 60 sites répartis dans la région. Le site Web du prêteur répertorie également les numéros de téléphone et autres coordonnées de plusieurs agents de crédit qui vous parleront directement de votre prêt hypothécaire.
Pour ceux qui préfèrent un processus plus moderne et moins personnalisé, il est possible de remplir une demande en ligne pour VyStar et de recevoir un devis en ligne, qui ne nécessite pas de numéro de sécurité sociale.
De plus, le site Web de VyStar propose de nombreuses fonctionnalités utiles, notamment des calculateurs de prêt hypothécaire en ligne, des explications sur les différentes options de prêt et leurs taux correspondants, ainsi que la possibilité de vérifier l’état de votre prêt hypothécaire.
En raison de sa nature régionale relativement petite, VyStar n’a pas reçu de nombreuses cotes nationales. Par exemple, le prêteur n’apparaît pas sur la liste des prêteurs classés dans l’étude de satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires aux États-Unis de 2017 de JD Power.
VyStar a fait la une des journaux en 2016 lorsque l’analyse a montré que la coopérative de crédit avait reçu le sixième plus grand nombre de plaintes de toutes les banques de Floride. Cependant, le nombre total de plaintes était toujours inférieur à 20, et le rapport a noté que les plaintes avaient considérablement diminué pour toutes les institutions financières de Floride depuis la crise du logement de 2009.
Notes des prêteurs VyStar
VyStar est un prêteur bien connu du nord de la Floride, dont le siège social est à Jacksonville depuis plus d’un demi-siècle. Le siège social de la coopérative de crédit à Jacksonville a reçu la note A+ du Better Business Bureau. Cependant, VyStar n’est pas une entreprise accréditée par le BBB et n’a obtenu qu’une seule étoile sur cinq étoiles, sur la base d’une moyenne de 7 avis clients.
- Informations recueillies le 19 décembre 2018
Qualifications hypothécaires VyStar
Antécédents de crédit non traditionnels pris en compte ? | Exigences de ratio d’endettement ? | Exigences d’acompte? | Fonds-cadeaux ou programmes d’acompte acceptés ? | Cote de crédit minimale |
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Oui, mais rarement | Nécessite généralement un DTI inférieur à 50 % | 3% pour les primo-accédants, 5% pour les autres | Fonds-cadeaux et programme SHIP acceptés | 620 |
Dans le processus de demande, VyStar tient parfois compte des antécédents de crédit non traditionnels, bien qu’il s’agisse d’un événement relativement rare. Le prêteur est également quelque peu flexible sur les exigences en matière de dette par rapport au revenu, bien qu’il exige généralement que le DTI d’un emprunteur soit inférieur à 50 %. VyStar ne fait pas connaître toutes ses qualifications en matière de prêt hypothécaire, mais certaines informations sont disponibles pour les emprunteurs potentiels.
L’exigence d’acompte varie selon le type d’emprunteur. Pour les acheteurs d’une première maison, VyStar exige aussi peu que 3 % d’acompte, tandis que 5 % sont nécessaires pour un prêt conventionnel pour ceux qui possèdent déjà une maison.
La cote de crédit minimale requise pour un prêt est de 620.
La caisse populaire accepte les fonds-cadeaux pour les acomptes. Actuellement, il n’y a qu’un seul programme d’aide à l’acompte que VyStar peut accepter, qui est le programme State Housing Initiatives Partnership, ou SHIP, qui dessert les familles à revenu faible et moyen.
Numéro de téléphone VyStar et détails supplémentaires
- Page d’accueil URL: http://www.VyStarcu.org/
- Téléphone de l’entreprise : 1-(904) 777-6000
- Adresse du siège social : VyStar Credit Union, 4949 Blanding Blvd. Jacksonville, FL 32210