Examen hypothécaire Wells Fargo

Wells Fargo a été fondée le 18 mars 1852 à San Francisco, en Californie. L’institution financière propose une variété de produits de prêt immobilier, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable, des prêts hypothécaires FHA et VA, des prêts jumbo, des prêts pour l’amélioration de l’habitat et des prêts pour la construction de nouveaux logements.

Fondée en 1852, Wells Fargo est l’un des plus grands prêteurs aux États-Unis. Selon la fiche d’information Q2 Wells Fargo, elle dessert un ménage sur trois aux États-Unis.

Wells Fargo a fait face à un scandale en 2016 lorsque l’organisation a licencié des milliers d’employés qui avaient créé des comptes frauduleux. Depuis cet incident, le prêteur travaille d’arrache-pied pour regagner la confiance des consommateurs.

Les options de prêt flexibles de la banque ne nécessitent pas beaucoup de qualifications, à part la cote de crédit de l’emprunteur, le ratio dette / revenu et une pièce d’identité émise par le gouvernement.

Bien que le scandale de Wells Fargo en 2016 ait pu affecter sa réputation, il a actuellement une note BBB de 1/5 étoiles et une note Trustpilot de 1,7/10 étoiles, ainsi qu’une note Consumers Advocate de 7,5/10.

Well’s Fargo est un nom bien connu dans le secteur bancaire, mais ce n’est pas parce que vous connaissez le logo qu’il s’agit d’une bonne option. Peut-être qu’une petite banque serait une option plus abordable.

Faits sur l’hypothèque Wells Fargo

• Offre des acomptes hypothécaires à taux fixe aussi bas que 3 %
• Fournit aux emprunteurs une variété d’options de prêt, allant des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable conformes aux prêts VA et FHA et aux prêts hypothécaires jumbo
• Prolonge les options hypothécaires pour les maisons neuves
• Le programme Union Plus Mortgage est disponible pour 30 000 syndicats locaux et 59 syndicats nationaux et internationaux
• My Home Roadmap offre des conseils de crédit gratuits aux clients qui ont été refusés en raison d’un mauvais crédit
• Le programme My FirstHome® Education enseigne aux acheteurs d’une première maison à quoi s’attendre lors de la souscription d’un prêt hypothécaire

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Détails du prêt Wells Fargo

Prêts à taux fixe Wells Fargo

Ces types de prêts ont des taux d’intérêt qui restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Ces coûts prévisibles protègent les emprunteurs contre la hausse des taux d’intérêt et facilitent la budgétisation de leurs finances.

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus avantageux pour les acheteurs qui prévoient de rester dans la maison pendant plusieurs années. De plus, les personnes disposant de finances sûres pourraient vouloir contracter un prêt à taux fixe si les taux d’intérêt sont historiquement bas au moment de l’achat.

Prêts à taux ajustables Wells Fargo

Les prêts hypothécaires à taux variable commencent par un faible taux d’intérêt initial, mais ces coûts peuvent augmenter et diminuer en fonction des fluctuations du marché après la fin de cette période fixe. Ces prêts comprennent un plafond de taux d’intérêt, qui limite l’augmentation des taux d’intérêt.

Les acheteurs qui envisagent de vendre leur maison ou de la refinancer au cours des prochaines années devraient envisager cette option hypothécaire.

Nouveaux prêts de construction de Wells Fargo

Ce type de prêt hypothécaire offre aux acheteurs les finances dont ils ont besoin pour construire leur nouvelle maison. En règle générale, ces prêts ne durent que le temps nécessaire à la construction de la maison. Ces prêts sont avantageux pour les acheteurs qui emménagent dans une maison neuve ou une maison presque terminée.

Prêts géants Wells Fargo

Un prêt jumbo est un prêt non conforme qui permet aux acheteurs de souscrire des montants de prêt plus importants que les limites habituelles fixées par les prêteurs Fannie Mae et Freddie Mac. Selon la Federal Housing Finance Agency, le montant minimum du prêt jumbo est de 453 100 €.

Wells Fargo propose des prêts jumbo avec des options de paiement à taux fixe et à taux variable. Les prêts hypothécaires géants peuvent aider les personnes ayant la flexibilité financière nécessaire pour couvrir des paiements mensuels importants sur des propriétés de grande valeur.

Prêts hypothécaires Wells Fargo FHA

Les taux hypothécaires Wells Fargo peuvent être à la fois fixes et ajustables pour les prêts de l’administration fédérale du logement (FHA). Cette hypothèque convient mieux à ceux qui recherchent une option de prêt à faible mise de fonds.

Les acheteurs peuvent obtenir des prêts FHA avec un acompte de seulement 3,5 %. Ils peuvent également bénéficier d’un prêt hypothécaire FHA avec un codemandeur qui ne vivra pas dans la maison et utiliser des fonds de don pour financer l’acompte et les frais de clôture.

Prêts Wells Fargo VA

Les prêts VA offrent un financement aux anciens combattants et aux autres emprunteurs éligibles au programme VA. Ils sont disponibles sous forme d’options à taux fixe et révisable. Les demandeurs de prêt VA peuvent utiliser des cadeaux et des subventions pour couvrir les frais de clôture.

De nombreux acheteurs de maison trouvent les prêts VA souhaitables en raison de leur taux flexible et de leurs options de durée, et parce qu’ils n’ont pas besoin d’assurance hypothécaire mensuelle. Cependant, les acheteurs de maison VA paient généralement des frais de financement uniques qui peuvent être directement affectés au montant du prêt.

Prêts de refinancement Wells Fargo Cash-Out

Cette forme de refinancement remplace une hypothèque actuelle par un nouveau prêt qui peut aider à rembourser le solde impayé de l’hypothèque. Ce type de prêt est idéal pour les propriétaires qui cherchent à refinancer leur maison dans l’un des cas suivants :

• Ils ont décidé de rester dans la maison plus longtemps que prévu
• Les taux d’intérêt ont baissé depuis qu’ils ont contracté un prêt hypothécaire pour la première fois
• Ils préfèrent payer des taux d’intérêt plus bas avec des durées de prêt prolongées

Prêts Wells Fargo USDA

Le Programme de logement rural garanti du Département de l’agriculture des États-Unis offre un financement aux acheteurs de maisons à revenu faible à modéré dans les zones rurales. Ces prêts peuvent financer jusqu’à 100 % du prix d’achat et peuvent ne pas impliquer d’acompte.

Les acheteurs éligibles peuvent payer des frais de garantie uniques ainsi que des frais annuels à l’USDA. Les meilleurs candidats pour ces types de prêts immobiliers sont les acheteurs avec un budget serré qui cherchent à déménager dans les zones rurales.

Expérience client hypothécaire Wells Fargo

Selon le classement 2017 des principaux initiateurs d’hypothèques de JD Power, Wells Fargo a reçu un score de satisfaction globale de trois étoiles sur cinq. Son score le plus élevé était dans la catégorie de la résolution de problèmes, avec quatre étoiles sur cinq.

L’engagement de la société à aider les consommateurs peut être vu dans son centre de FAQ où les clients peuvent trouver les réponses à certaines des questions les plus courantes liées aux prêts hypothécaires.

Par exemple, alors qu’Ellie Mae réclamait un délai moyen de 44 jours pour clôturer les demandes de prêt hypothécaire en septembre 2018, Wells Fargo a indiqué que ses délais de clôture pouvaient aller de 30 à 90 jours.

Les consommateurs peuvent également contacter le service client ou les spécialistes hypothécaires de Wells Fargo si leur question ne se trouve pas dans la FAQ. Ce prêteur propose même des articles informatifs qui peuvent aider les clients à en savoir plus sur les différents types de prêts et à décider quelle option hypothécaire leur convient le mieux.

L’institution propose également une calculatrice hypothécaire en ligne qui peut déterminer les taux et les paiements des acheteurs pour les prêts immobiliers et les refinancements. En insérant la valeur de la maison, l’acompte, la cote de crédit de l’emprunteur et l’emplacement de la propriété, Wells Fargo peut proposer un montant de prêt estimé.

En plus de cela, la banque propose également des conseils étape par étape aux clients qui décident de postuler en ligne. Cependant, les emprunteurs ne peuvent pas obtenir de devis en ligne. Au lieu de cela, ils doivent contacter directement les spécialistes hypothécaires de Wells Fargo au 1-877-291-4333 ou le personnel du service client au 1-800-357-6675.

Comme pour la plupart des prêteurs, les emprunteurs à la recherche d’un prêt auprès de Wells Fargo peuvent avoir à fournir un numéro d’identification émis par le gouvernement lors de la demande de prêt. Les pièces d’identité courantes acceptées incluent :

• Numéro de sécurité sociale
• Numéro d’identification fiscale
• Carte verte
• Visa étranger
• Carte d’identité d’étranger
• Numéro de passeport étranger

Lors de la recherche d’avis de clients en ligne, les résultats peuvent être relativement polarisants, en particulier face aux problèmes récents très médiatisés de ce prêteur. En août 2018, le San Francisco Business Times a signalé un problème logiciel Wells Fargo qui a accidentellement saisi des centaines de maisons.

Ce problème technologique n’a pas permis aux clients de modifier leurs hypothèques lorsqu’ils ont demandé une aide fédérale entre 2010 et 2015. Cela fait suite aux problèmes de 2016 lorsque Wells Fargo a été condamné à une amende de centaines de millions de dollars et a licencié des milliers d’employés pour avoir commis une fraude au compte.

Wells Fargo a lancé une campagne publicitaire début 2018 qui affirmait son intérêt à regagner la confiance des consommateurs.

Réputation du prêteur Wells Fargo

Wells Fargo est une banque qui a été fondée en 1852. Wells Fargo a un système national d’octroi de licences hypothécaires et un numéro d’identification de registre de 399801. Avec 3 560 plaintes BBB, Wells Fargo a une cote BBB de 1/5 étoiles. Il a également une note Trustpilot de 1,7/10 étoiles.

• Informations recueillies le 29 octobre 2018

Qualifications hypothécaires Wells Fargo

Les emprunteurs avec des cotes de crédit supérieures à 760 ne devraient avoir aucun mal à trouver de bons taux hypothécaires. Si les emprunteurs ont une « bonne » cote de crédit, ils peuvent être admissibles à des prêts hypothécaires, mais ils peuvent ne pas obtenir les meilleurs taux si leurs niveaux d’endettement et de revenu sont inférieurs à la moyenne.

S’ils ont un crédit « équitable », ils pourraient payer des taux hypothécaires plus élevés. Ceux qui ont des cotes de crédit inférieures à 620 ou qui ont des antécédents de crédit insuffisants pourraient avoir de la difficulté à faire approuver la plupart des prêts hypothécaires.

En règle générale, Wells Fargo est le plus susceptible d’accepter les candidats dont le ratio dette / revenu (DTI) est de 35% ou moins. Lorsque leur DTI se situe entre 36 et 49%, ils peuvent être éligibles à l’approbation si leur cote de crédit est excellente.

Si les acheteurs ont un ratio DTI élevé, ils pourraient avoir des options de prêteur limitées et devront peut-être se concentrer sur la réduction de ce ratio avant de demander un prêt hypothécaire.

L’acompte minimum de Wells Fargo dépend du type de prêt. Le prêteur exige généralement une mise de fonds de 20 % pour les prêts conventionnels. Cependant, pour les emprunteurs souhaitant effectuer un faible acompte ou contracter un prêt VA ou FHA, Wells Fargo autorise un acompte de 3 ou 3,5 %.

Numéro de téléphone de Wells Fargo et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.wellsfargo.com/
• Téléphone de l’entreprise : 1-800-357-6675
• Adresse du siège social : Wells Fargo, 420 Montgomery Street, San Francisco, Californie 94104
• États desservis : Wells Fargo dessert les 50 États, à l’exception d’Hawaï, du Kentucky, de la Louisiane, du Maine, du Massachusetts, du Missouri, du New Hampshire, de l’Oklahoma, du Rhode Island, du Vermont et de la Virginie-Occidentale.