Examen Wealthsimple | Investir sur le pilote automatique

Wealthsimple est un robot-conseiller populaire pour les investissements de la génération Y, mettant votre « investissement sur pilote automatique », comme l’entreprise elle-même décrit ses services.

Wealthsimple est l’un des meilleurs gestionnaires de placements en ligne du secteur, mais vous convient-il ?

Examinons plus en détail ce robot-conseiller, notamment le fonctionnement de Wealthsimple, la manière dont la plateforme investit vos finances, ses avantages et ses inconvénients.

Présentation de Wealthsimple

Wealthsimple est un acteur clé dans le monde du robo-advising, et cela vaut votre temps et votre considération, offrant des opportunités d’investissement complètes et enrichissantes.

À propos de Wealthsimple

Il a plus d’un milliard de dollars d’actifs sous gestion et est soutenu par une équipe de gourous financiers expérimentés et certains des meilleurs cerveaux technologiques de la Silicon Valley.

Le personnel de Wealthsimple est composé de concepteurs, de scientifiques des données et d’ingénieurs en logiciel qui ont déjà travaillé dans de grandes entreprises telles que Google, Apple et Amazon.

Wealthsimple est parfait pour :

• Investisseurs débutants
• Quiconque est à l’aise avec la gestion de ses fonds en ligne
• Investisseurs socialement responsables
• Ceux qui recherchent des options d’investissement halal pour se conformer à la loi islamique
• Si vous cherchez à économiser de l’argent sur les frais.

Ce que Wealthsimple a à offrir

Wealthsimple est un service d’investissement automatisé qui offre un service de gestion d’investissement à long terme de qualité supérieure sans minimum de compte.

Il investit vos fonds dans un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse (ETF) qui ciblent les fonds indiciels à faible coût. Cela permet la création d’un portefeuille qui a investi dans des milliers d’entreprises différentes dans divers secteurs à travers le monde.

Wealthsimple propose une large gamme de services, notamment :

• Récolte à perte fiscale : Wealthsimple vous aide à vous protéger grâce à des placements fiscalement avantageux.
• Dividende réinvesti : La beauté d’un robot-conseiller est qu’il réinvestit les dividendes pour vous garder sur la cible.
• Rééquilibrage automatique : Dans ce sens, Wealthsimple rééquilibre vos allocations d’investissement pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Comment Wealthsimple fonctionne

Wealthsimple utilise la théorie moderne du portefeuille dans sa stratégie d’investissement. Développée par l’économiste lauréat du prix Nobel Harry Markowitz, la théorie stipule que vous pouvez minimiser les risques et maximiser les rendements en diversifiant vos investissements.

L’inscription aux services de Wealthsimple est aussi simple que de remplir un questionnaire d’évaluation des risques. Les informations que vous donnerez aideront à déterminer votre profil de risque initial.

Ensuite, le robot-conseiller recommandera une composition de portefeuille en fonction de vos objectifs de placement, de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel, de votre compréhension de l’investissement et de votre expérience passée en matière d’investissement.

La bonne chose est que vous avez la possibilité d’ajuster votre portefeuille en fonction de vos besoins spécifiques, en particulier lorsque les facteurs déterminants changent avec le temps. Vous pouvez le faire en appelant ou en envoyant un e-mail à Wealthsimple. Ils discuteront de votre situation et feront les ajustements nécessaires.

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Portefeuilles Wealthsimple

Wealthsimple propose quatre portefeuilles différents conçus pour répondre aux besoins de différents investisseurs :

• Portefeuille de base Wealthsimple
• Portefeuille Wealthsimple Noir
• Portefeuille Halal Wealthsimple
• Investissement socialement responsable (ISR) de Wealthsimple

Portefeuille de base

Basic est le portefeuille Wealthsimple le plus simple, ciblant les comptes dont les soldes ne dépassent pas 100 000 €. Il facture des frais de gestion de 0,50% par an. Les services offerts par le plan de base Wealthsimple comprennent :

• Réinvestissement des dividendes
• Dépôts automatiques
• Rééquilibrage
• Un portefeuille personnalisé
• Récolte à perte fiscale
• Conseiller financier humain

Avec Basic Portfolio, vous pouvez obtenir n’importe lequel des portefeuilles représentés dans le tableau ci-dessous :

Le portefeuille Basic comprend dix ETF différents. Six d’entre eux sont des fonds d’actions et les autres sont des fonds d’obligations.

Portefeuille noir Wealthsimple

Le portefeuille Black est idéal pour les gros investisseurs qui cherchent à investir au moins 100 000 €. Les frais de gestion de ce portefeuille sont de 0,40 %.

Le portefeuille Black vous donne l’occasion de vous asseoir avec un conseiller financier expérimenté pour revoir vos objectifs à long terme et voir comment ce portefeuille peut vous aider à les atteindre.

Avec ce portefeuille, vous bénéficiez également d’une efficacité fiscale accrue. À savoir, le robot-conseiller construit votre portefeuille avec des fonds fiscalement avantageux.

Il convient également de noter que le Wealthsimple Black Portfolio est créé de la même manière que le Basic Portfolio. Cela signifie qu’il englobe également les portefeuilles équilibrés, conservateurs et de croissance.

De plus, ce portefeuille comporte des avantages intéressants, tels que l’accès à plus de 1 000 salons VIP de compagnies aériennes dans environ 400 villes du monde. Vous recevrez également un abonnement Priority Pass gratuit pour deux.

Portefeuille d’investissement socialement responsable (ISR)

Si vous cherchez à investir dans des organisations qui se concentrent sur un impact positif sur la société ou l’environnement, le portefeuille ISR de Wealthsimple vous conviendra parfaitement.

Ce portefeuille investit principalement dans des entreprises qui promeuvent la diversité des genres, le logement abordable ou les faibles émissions de carbone.

Il investit dans six fonds différents, qui comprennent des fonds d’actions et des fonds à revenu fixe. Il n’y a pas beaucoup de différence de coût par rapport aux portefeuilles Basic et Black.

Si vos investissements tombent en dessous de 100 000 €, vous devrez payer des frais de gestion annuels de 0,50 %. Cependant, les frais pour les premiers 5 000 € sont supprimés.

Pour les investissements supérieurs à 100 000 €, vous paierez des frais de gestion moins élevés – 0,40 % par an.

Portefeuille d’investissement halal Wealthsimple

Si vous recherchez des opportunités d’investissement qui respectent les principes d’investissement islamiques, vous voudrez peut-être savoir ce que le portefeuille Wealthsimple Halal Investing a à offrir.

L’un des principaux attributs de ce portefeuille est qu’il ne comprend pas d’obligations. Cela correspond au fait que la loi islamique ne permet pas de tirer profit de la dette. Par conséquent, le portefeuille Halal investit uniquement dans des actions individuelles.

Le portefeuille Halal est un portefeuille unique qui ne peut pas être personnalisé pour chaque investisseur individuel. Elle investit dans les actions de 50 sociétés différentes. Ces entreprises doivent représenter celles qui suivent largement la charia.

Le portefeuille Halal est créé par une équipe d’experts de Morgan Stanley Capital International (MSCI), un fournisseur mondial d’indices boursiers de fonds spéculatifs, d’outils d’analyse de portefeuilles obligataires, actions et multi-actifs.

Vous devez également réaliser que Halal Portfolio n’offre pas de portefeuilles conservateurs ou équilibrés, et qu’il s’agit d’un portefeuille à risque plus élevé car il est entièrement composé d’actions.

Ouvrir un compte Wealthsimple

Ouvrir un compte chez Wealthsimple est assez simple. Tout ce que vous avez à faire est de suivre les étapes ci-dessous :

• Cliquez sur le bouton « Commencer à investir » sur le site Web de Wealthsimple et remplissez la demande en ligne.
• Répondez à quelques questions sur l’investissement, puis procédez à la signature électronique de l’accord de gestion des investissements de l’entreprise.
• Vous devez soit télécharger un relevé bancaire, annuler un chèque ou prendre une capture d’écran de votre compte bancaire pour vérifier votre banque.

Si vous êtes bloqué en cours de route, vous pouvez appeler le service client de Wealthsimple au 1-855-782-3559.

Vous pouvez également les envoyer par e-mail à [email protected]. Vous n’obtiendrez peut-être pas suffisamment de contenu éducatif sur le site Web de Wealthsimple, mais le site Web convivial est impressionnant si vous pouvez vous passer des détails détaillés.

Avantages et inconvénients de Wealthsimple

Ce que nous aimons de Wealthsimple

• Nouveaux investisseurs : Wealthsimple vous permet d’ouvrir un compte avec aussi peu que 1 €. Si vous êtes nouveau dans le domaine des placements et que vous n’avez pas beaucoup d’argent pour commencer, Wealthsimple est là pour vous.
• Investir socialement : Avec le Portefeuille d’investissement socialement responsable, vous pouvez investir dans un portefeuille complètement diversifié qui défend vos valeurs
• Investissement halal : Avec le portefeuille Halal, les investisseurs islamiques peuvent investir d’une manière qui respecte leurs principes religieux.
• Efficacité fiscale : Tous les comptes imposables de Wealthsimple sont assortis d’une récolte de pertes fiscales.

Ce que nous n’aimons pas chez Wealthsimple

• Frais: Certains robots-conseillers gèrent des comptes de placement pour aussi peu que 0,25 %. Wealthsimple, en revanche, facture 0,50 % pour un investissement pouvant atteindre 100 000 €. Ces frais sont assez élevés par rapport à la moyenne de l’industrie des conseils robotisés.

Conclusion

Si vous cherchez à investir dans des portefeuilles qui correspondent à vos valeurs, vous ne vous tromperez jamais avec Wealthsimple. Les offres de placement basées sur les valeurs de Wealthsimple sont inégalées.

Il offre une variété d’options d’investissement socialement responsable et de portefeuille halal. Vous bénéficiez également de quelques avantages supplémentaires tels que la récolte à perte fiscale, l’absence de solde minimum et l’accès à des planificateurs financiers expérimentés.

Le principal inconvénient de Wealthsimple réside dans ses frais de gestion de compte.

Les frais de gestion peuvent avoir un impact significatif sur les rendements des investissements à long terme, et vous devriez donc considérer les frais de gestion de 0,4 et 0,5 % avant d’investir, surtout si le solde de votre compte n’est pas éligible au taux de frais de conseil inférieur de Wealthsimple.

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