Examens actuels des taux hypothécaires BOK: la meilleure analyse du jour

BOK répond aux besoins uniques des résidents de l’Oklahoma en matière d’achat de maison depuis plus de 100 ans et est devenue la plus grande banque de l’État. La sélection diversifiée de prêts immobiliers de ce prêteur convient à un large éventail de clients, y compris les acheteurs d’une première maison, les emprunteurs à revenu moyen à faible et ceux dont le crédit n’est pas parfait.

Les prêts immobiliers conventionnels à taux fixe et à taux variable de BOK présentent certains des minimums d’acompte les plus bas, permettant aux emprunteurs qualifiés de mettre aussi peu que 3 % d’acompte. Les acheteurs de maison qui recherchent un environnement de service en face à face peuvent se rendre dans l’une des succursales physiques de la banque ou soumettre une demande en ligne et faire un suivi en personne.

Le plus grand avantage de travailler avec BOK est sa variété impressionnante de produits hypothécaires, qui comprennent des prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, jumbo, FHA, USDA et VA. Ils offrent également quelques programmes spécialisés uniques, tels que ses prêts immobiliers amérindiens, qui sont disponibles pour les membres d’une tribu reconnue par le gouvernement fédéral avec des acomptes aussi bas que 1,25 %.

Les prêts Lock and Build de la banque sont parfaits pour financer la construction de la maison de vos rêves, car les candidats qualifiés peuvent bloquer un faible taux d’intérêt jusqu’à 270 jours pendant la construction de la maison.

Faits hypothécaires BOK

• Considérée comme la plus grande banque de l’Oklahoma
• Offre une sélection vraiment diversifiée de produits hypothécaires conventionnels, soutenus par le gouvernement et spécialisés
• Les prêts conventionnels peuvent être garantis avec des acomptes aussi bas que 3%
• Le site Web manque d’informations spécifiques sur les conditions de prêt
• A obtenu la note A+ du Better Business Bureau
• Fournit des prêts immobiliers amérindiens avec des taux très compétitifs, même si votre pointage de crédit est bien inférieur à la moyenne

Aperçu

Bank of Oklahoma (BOK) peut retracer ses racines jusqu’à la Exchange National Bank of Tulsa, qui a été fondée en 1910. La banque a changé de nom en 1975 et a déménagé son siège social dans une installation plus grande à Tulsa, Oklahoma, où elle réside à ce journée. Bank of Oklahoma est une filiale de BOK Financial Corporation, qui a été acquise par George Kaiser en 1991 auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation. BOK Financial exploite sept banques avec des succursales physiques dans huit États américains.

Taux hypothécaires actuels

Spécificités du prêt BOK

BOK propose une sélection variée de produits hypothécaires à ses clients dans l’Oklahoma, y ​​compris des prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, jumbo, FHA, VA et USDA. Ce prêteur propose également plusieurs programmes de financement immobilier uniques pour les emprunteurs qualifiés, tels que ses prêts hypothécaires Lock and Build et ses prêts immobiliers amérindiens.

Prêts à taux fixe

Ce type de prêt hypothécaire conventionnel offre des taux d’intérêt et des versements mensuels constants pendant toute la durée du prêt, ce qui en fait un choix solide pour les acheteurs de maison qui prévoient s’installer à long terme. La plupart des prêteurs exigent des emprunteurs qu’ils versent au moins 5 % d’avance, mais la BOK accepte des acomptes aussi bas que 3 %. Les candidats éligibles peuvent obtenir un taux d’intérêt aussi bas que 3,875% sur une résidence principale d’une unité, bien que certaines restrictions s’appliquent.

Prêts à taux révisable

Contrairement aux crédits immobiliers à taux fixe, cette solution de financement immobilier repose sur un taux variable qui s’ajuste annuellement à l’évolution du marché après une période initiale à taux fixe. Bien que ce type de prêt hypothécaire soit un peu moins stable, il offre des taux d’intérêt incroyablement compétitifs au cours des premières années, ce qui peut profiter aux acheteurs qui ne sont pas sûrs de leurs plans à long terme. BOK accepte des acomptes d’aussi peu que 3% et permet aux emprunteurs d’utiliser des fonds de don pour couvrir le montant.

Prêts Jumbo

Les emprunteurs qui cherchent à acheter une maison chère peuvent bénéficier de cette option hypothécaire, car BOK fournit des hypothèques jumbo jusqu’à 3 millions de dollars. Ce prêt immobilier est la meilleure option pour les propriétés qui dépassent les limites maximales de conformité fixées par la Federal Housing Finance Agency, qui s’élèvent à environ 417 000 € pour la région de service actuelle de BOK. Les hypothèques jumbo peuvent être négociées à taux fixe ou à taux variable et peuvent être utilisées pour acheter une résidence secondaire ou une propriété de vacances.

Prêts FHA

Ce programme de prêt garanti par le gouvernement est entièrement assuré par la Federal Housing Administration et propose certains des taux les plus bas disponibles. Les acheteurs de maison qualifiés peuvent obtenir un prêt FHA pour seulement 3,5%, même avec des cotes de crédit aussi basses que 620. Cette option hypothécaire est très populaire auprès des acheteurs d’une première maison, mais les emprunteurs à revenu moyen à faible et ceux dont le crédit n’est pas parfait peuvent bénéficier également des conditions d’admissibilité flexibles du programme.

Prêts VA

Le ministère des Anciens Combattants a créé ce programme de prêt immobilier pour aider les vétérans militaires et les militaires à obtenir des taux hypothécaires abordables sans avoir à verser un acompte important. Ce type de prêt hypothécaire est assorti d’une option de financement à 100 % et n’oblige pas les emprunteurs à souscrire une assurance prêt hypothécaire. Les prêts VA bénéficient également de directives strictes sur les frais de clôture, ce qui peut réduire considérablement le montant que les acheteurs de maison paient à l’avance.

Prêts de l’USDA

Les acheteurs de maison intéressés par des propriétés rurales ou suburbaines peuvent profiter de ce programme de prêt hypothécaire flexible, qui propose des options de financement à 100 % et des exigences de faible cote de crédit. Le Département de l’agriculture des États-Unis a créé ce programme de prêts immobiliers pour soutenir les emprunteurs à revenu moyen à faible dans les régions moins développées du pays, qui sont souvent mal desservis par les prêteurs conventionnels. Les prêts de l’USDA ne nécessitent pas d’acompte, bien qu’une cote de crédit de 640 soit nécessaire pour être admissible à un financement à 100 %.

Bloquer et construire des prêts

Cette hypothèque spécialisée rationalise le processus de construction de maisons en éliminant le besoin de plusieurs prêts, permettant aux emprunteurs de combiner la construction et le financement à long terme en un seul prêt immobilier. Les candidats qualifiés peuvent bloquer un taux d’intérêt compétitif jusqu’à 270 jours pendant la construction de leur maison et ont droit à une baisse de taux dans les 45 jours suivant l’expiration du blocage si l’indice du marché diminue.

Prêts immobiliers amérindiens

Les membres d’une tribu reconnue au niveau fédéral peuvent être éligibles à cette hypothèque unique, qui est soutenue par l’Office of Native American Programs. Ce prêt immobilier en vertu de l’article 184 bénéficie d’un acompte minimum bas et de certaines des exigences de pointage de crédit les plus flexibles du marché. Par exemple, les prêts inférieurs à 50 000 € nécessitent un acompte de seulement 1,25 %, les prêts plus élevés atteignant un maximum de 2,25 %. De plus, BOK facture les taux du marché pour ce programme de prêts hypothécaires, quelle que soit la cote de crédit de l’emprunteur.

Expérience client hypothécaire BOK

La petite région de service de BOK lui permet de fournir un service client personnalisé adapté aux besoins uniques des résidents de l’Oklahoma, des acheteurs d’une première maison aux emprunteurs à revenu moyen à faible. Ce prêteur exploite des dizaines de succursales à travers l’État, avec au moins trois emplacements dédiés au service des prêts hypothécaires. Les emprunteurs intéressés peuvent soumettre une demande de prêt immobilier en se rendant dans une succursale en personne ou en faisant une demande en ligne. Le site Web de BOK contient également des ressources utiles qui peuvent vous aider à comprendre le processus d’octroi de prêts hypothécaires. Ces ressources comprennent des articles opportuns, des pages de FAQ détaillées, des calculatrices hypothécaires et une fonction de chat qui peut vous mettre en contact direct avec un agent de prêt.

Malheureusement, le site Web de BOK ne fournit pas de devis ni d’estimations générales, incitant les visiteurs à remplir une demande de prêt hypothécaire pour en savoir plus. Il y a aussi un manque surprenant de détails spécifiques sur les programmes hypothécaires de la banque, ce qui peut rendre difficile la collecte d’informations et la comparaison de vos options. Les acheteurs de maison à la recherche d’une expérience de prêt en ligne peuvent trouver le site Web de BOK un peu insuffisant, bien que sa richesse en ressources gratuites puisse profiter aux acheteurs d’une première maison qui ne connaissent pas le processus de demande. Ce prêteur annonce une période de montage de « 21 jours prêt à fermer », mais ne garantit pas un délai d’exécution court pour chaque demande de prêt hypothécaire.

Réputation du prêteur BOK

BOK est en activité depuis plus de 100 ans et est considérée comme la plus grande banque de l’Oklahoma. Le Better Business Bureau a passé en revue plus de 50 succursales gérées par BOK et a attribué à chaque emplacement une note A + BBB, bien que l’accréditation formelle soit toujours à venir. La société mère de la banque, BOK Financial, s’est classée 79e dans la liste Forbes des 100 meilleures banques américaines pour 2018. Bank of Oklahoma est membre de la FDIC Equal Housing Lender.

• Informations recueillies le 20 février 2019

Les directives d’éligibilité pour chacune des diverses offres hypothécaires de BOK varient, bien qu’il y ait un certain chevauchement avec ses prêts immobiliers conventionnels. Les prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable peuvent être garantis avec des versements initiaux peu élevés de 3 %, ce qui est bien en deçà de la moyenne du secteur. Même le programme FHA, qui a été conçu pour accueillir les acheteurs de maison qui ne sont pas en mesure d’effectuer des paiements initiaux importants, exige une mise de fonds de 3,5 %. Cela suggère que BOK s’est engagé à fournir des options de financement flexibles aux résidents de l’Oklahoma.

Les emprunteurs qui cherchent à déposer le moins possible peuvent bénéficier d’un prêt hypothécaire VA ou USDA, car les deux proposent un acompte minimum de 0% pour ceux qui sont éligibles. En termes de pointage de crédit, les pages FAQ de BOK mentionnent un score FICO de 680 comme seuil pour obtenir des prêts de crédit «A». Bien que la banque considère les candidats avec des scores FICO inférieurs, l’obtention des meilleurs taux disponibles dépendra de si vous avez un historique de crédit établi. Il n’est pas clair si BOK considère les antécédents de crédit non traditionnels, alors assurez-vous de contacter un agent de prêt pour plus d’informations.

Bien que le site Web de BOK regorge d’informations utiles, il y a un manque surprenant de détails concrets pour bon nombre de ses produits de prêt immobilier. Par exemple, le site Web de la banque ne fournit aucune information sur les options de durée de prêt pour ses hypothèques. D’autre part, BOK discute de l’impact des critères de prêt à la valeur, ce que de nombreux prêteurs évitent.

Le site Web de BOK explique également en détail comment le ratio dette / revenu peut affecter votre taux d’intérêt, en indiquant que les ratios d’endettement initial et final ne devraient pas dépasser 28% et 38%. Les acheteurs de maison intéressés à en savoir plus sur les programmes soutenus par le gouvernement de BOK peuvent accéder à des informations supplémentaires via le site Web de l’agence correspondante ou en contactant directement un agent de prêt.

Numéro de téléphone BOK et détails supplémentaires

URL de la page d’accueil : https://www.bankofoklahoma.com/

Téléphone de l’entreprise : 1-918-588-6000

Adresse du siège social : BOK Tower, PO Box 2300, Tulsa, OK 74102-2300