Examens des taux hypothécaires actuels de State Farm: la meilleure analyse du jour

La branche bancaire et financière de State Farm est State Farm Bank, une entreprise distincte détenue par la société mère. State Farm a été fondée en 1922 à Bloomington, dans l’Illinois. State Farm Bank a commencé ses activités en 1999 et a toujours son siège social à Bloomington.

Faits sur les prêts hypothécaires de State Farm

• Fondée en 1922 à Bloomington, Illinois, où elle a toujours son siège principal
• Spécialisé principalement dans l’assurance, et l’organisation d’assurance automobile est la société mère des autres activités de State Farm
• Fournit des services bancaires et d’investissement de base, ainsi que des prêts immobiliers, des prêts automobiles, des fonds communs de placement et d’autres offres
• Les options comprennent des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable dans des configurations conformes et non conformes, ainsi que des prêts FHA et des prêts VA dans le sud-est des États-Unis.
• Les succursales de l’Idaho et de Washington ont reçu la note A+ du Better Business Bureau
• Offre une multitude de ressources en ligne ainsi qu’un centre de prêt immobilier en ligne où les emprunteurs potentiels peuvent examiner l’état d’avancement de leurs demandes

Aperçu

L’activité bancaire et financière de State Farm, fondée en 1999, s’appuie sur près de 100 ans d’activité de sa société mère pour faire connaître ses offres. Il dessert tous les États américains, à l’exception de l’Ohio, et Washington, DC State Farm ne figure pas sur la liste des fournisseurs de prêts hypothécaires du Consumer Financial Protection Bureau avec le plus grand nombre d’émissions. Le manque d’accréditation BBB et de notations officielles pour le siège social et de nombreuses succursales est également préoccupant.

Cependant, sa large portée et son approche de soutien en matière de prêt et d’assistance à la clientèle sont de solides atouts. Les représentants sont disponibles par téléphone de 6 h à 23 h, heure centrale, du lundi au vendredi et de 8 h à 20 h le week-end et les jours fériés. State Farm offre en outre un large éventail de ressources et d’informations pour les emprunteurs potentiels et actuels, comme des informations sur les taux actuels, des calculateurs de prêt personnalisés et des conseils sur l’achat et la vente de maisons.

Taux hypothécaires actuels de State Farm

Spécificités de l’hypothèque State Farm

Les prêts immobiliers proposés par State Farm sont généralement traditionnels pour le client moyen, avec des offres à taux fixe et révisable conformes et non conformes, ainsi que des prêts FHA et des prêts VA. La société est transparente sur ses taux hypothécaires, offrant des informations détaillées sur ses principaux produits de prêt à tous ceux qui sont intéressés sur son site Web. State Farm offre la possibilité d’acheter des points de remise au début du prêt pour un taux d’intérêt inférieur.

Comprendre les différences entre les produits hypothécaires mis à disposition par State Farm vous aide à identifier l’option qui correspond le mieux à vos besoins et objectifs. Les choix que vous faites en termes de produit hypothécaire spécifique peuvent influencer vos chances d’être admissible à un prêt, alors assurez-vous de garder ces détails à l’esprit au fur et à mesure que vous avancez dans le processus.

Hypothèque à taux fixe : L’un des avantages importants d’un prêt hypothécaire à taux fixe est sa prévisibilité. Lorsque vous êtes approuvé pour un prêt immobilier à taux fixe par votre prêteur, vous pouvez prévoir la majorité des coûts à l’avenir. Seules des considérations accessoires telles que les assurances et les taxes foncières peuvent modifier le paiement mensuel. Cela est utile à la fois pour gérer un budget mensuel et pour calculer le coût total du prêt sur la durée de vie. N’oubliez pas qu’en raison de la façon dont les intérêts s’accumulent, une durée hypothécaire plus courte entraînera des mensualités plus élevées, mais un coût total inférieur. Un terme plus long conduit à la situation inverse. Si vous prévoyez de rester dans cette maison pendant une longue période de temps ou si vous ne vous attendez pas à voir des augmentations significatives de vos revenus, un prêt à taux fixe peut être un choix efficace.

Hypothèque à taux révisable

Souvent abrégé en ARM, ce type de prêt immobilier a un taux d’intérêt qui est fixé pour une période initiale au début du prêt, puis change après l’expiration de cette période. Les ARM sont souvent avantageux dès leur apparition car ils peuvent offrir un taux d’intérêt inférieur à celui offert par d’autres options. Ils comportent également un risque plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe. Le taux d’intérêt augmentera ou diminuera après ajustement en fonction de divers facteurs économiques. Les emprunteurs peuvent faire face à un paiement réduit ou augmenté pour des raisons liées à une activité économique plus large, qui sont généralement hors de leur contrôle. Les ARM sont particulièrement utiles lorsque les emprunteurs ne prévoient pas de rester dans la maison liée au prêt à long terme ou s’attendent à rembourser leur prêt dans un délai relativement court.

Hypothèque Jumbo : Une hypothèque jumbo dépasse les limites financières des prêts conformes, qui sont établies par la Federal Housing Finance Agency et soutenues par les entreprises parrainées par le gouvernement fédéral Fannie Mae et Freddie Mac. La limite de référence de 2019 est de 484 350 dollars, des prêts plus importants étant autorisés dans les zones où les prix de l’immobilier sont particulièrement élevés. Les prêts immobiliers Jumbo offrent aux personnes intéressées à vivre dans une grande maison un moyen efficace d’accéder à la propriété. En raison de l’absence de garantie fédérale pour ce type de prêt, un crédit solide et des actifs pouvant être utilisés comme garantie de prêt sont souvent des facteurs importants. Les prêts jumbo peuvent être des prêts hypothécaires à taux fixe ou ajustable, selon la préférence de l’emprunteur et d’autres facteurs.

Hypothèque FHA : La Federal Housing Administration soutient ce type de prêt immobilier. Les premiers propriétaires l’utilisent souvent. Il existe d’autres situations où ce type de prêt est applicable, comme pour ceux qui veulent améliorer l’efficacité énergétique de leur maison. Les avantages des prêts FHA comprennent des exigences de pointage de crédit minimales réduites et des exigences d’acompte. Avec un pointage de crédit de 580 ou plus, les emprunteurs n’ont qu’à verser 3,5 % d’acompte.

Hypothèque VA : Le ministère des Anciens Combattants vise à faciliter l’accession à la propriété parmi les anciens combattants des forces armées ainsi que les membres en service actif et les conjoints survivants éligibles. Avec des conditions d’admissibilité strictes, ce type de prêt a un public limité. Cependant, ceux qui sont admissibles bénéficient d’une variété d’avantages, y compris des taux d’intérêt plus bas et des acomptes réduits.

Expérience client State Farm

Les opérations bancaires et financières de State Farm ont près de deux décennies d’expérience, offrant une grande variété de comptes, de véhicules d’investissement et de prêts aux clients. Les opérations bancaires comprennent un personnel compétent de spécialistes financiers internes qui sont dans de nombreux cas complétés par des agents de State Farm. Le processus de demande à State Farm commence par une conversation téléphonique ou en personne avec un agent agréé en hypothèques. La société propose un centre hypothécaire en ligne et permet aux candidats de suivre les progrès en ligne. State Farm fournit une variété d’autres articles informatifs, des ressources et des actifs interactifs, y compris un programme de recherche de prêt personnalisé et un calculateur d’achat ou de location.

State Farm n’apparaît pas dans le classement JD Power Primary Mortgage Originator. Elle ne fait pas partie des entreprises répertoriées dans le rapport de plainte du Consumer Financial Protection Bureau. State Farm n’indique pas son délai moyen de fermeture. Les emprunteurs potentiels doivent garder à l’esprit la moyenne nationale des délais de clôture de 41 jours, calculée par Ellie Mae.

Réputation des prêteurs de State Farm

State Farm Bank offre une variété de services bancaires et financiers, y compris des prêts immobiliers. Son siège social est basé à Bloomington, dans l’Illinois. Elle a été fondée en 1999. Son numéro d’identification unique du système national d’octroi de licences hypothécaires est le 139716 et est membre de la FDIC et d’un Equal Housing Lender.

Beaucoup de ses bureaux ne sont pas accrédités ou notés par le Better Business Bureau, mais les quelques-uns qui le sont ont des notes A +. Le siège social a une cote moyenne d’un peu plus de 1/5 étoiles et 1 413 plaintes ont été fermées au cours des trois années précédentes. Cependant, une grande majorité de ces plaintes et évaluations sont liées aux offres d’assurance de la société et ne donnent aucun aperçu de ses opérations de prêt immobilier. Il n’a pas de notes sur Trustpilot. Le NMLS a pris deux mesures d’exécution contre la State Farm Bank en décembre 2018, tandis que le CFPB n’a aucune trace d’actions passées.

• Informations recueillies le 28 janvier 2019

Qualifications hypothécaires de State Farm

Bien que State Farm se fasse un devoir de répertorier les informations sur les taux et d’autres détails sur ses prêts immobiliers, il ne fournit pas d’indications sur les cotes de crédit minimales, les ratios dette / revenu préférés et d’autres informations facilement disponibles. Les personnes intéressées à demander un prêt auprès de State Farm peuvent en savoir plus en contactant l’entreprise.

Une compréhension de base des cotes de crédit est inestimable lorsque vous commencez le processus de recherche d’un prêt immobilier. Gardez à l’esprit les informations suivantes lorsque vous envisagez vos options hypothécaires. En règle générale, des cotes de crédit plus élevées peuvent entraîner des taux et des conditions plus favorables, car les prêteurs hypothécaires considèrent que ces emprunteurs présentent un niveau de risque plus faible. L’inverse est généralement vrai pour les scores inférieurs. Bien que de nombreux autres facteurs entrent en jeu, votre pointage de crédit est un élément essentiel pour obtenir un prêt immobilier.