Examens des taux hypothécaires BPFCU: la meilleure analyse du jour

BP Federal Credit Union (BFCU) est une coopérative de crédit fondée en 1937 et dont le siège est à Houston.

Il n’est pas répertorié avec le BBB et n’a pas non plus de score Trustpilot. Il propose plusieurs prêts hypothécaires, bien qu’il ne fournisse pas de détails sur les prêts sur son site Web.

Faits sur la BPFCU

• Offre des adhésions aux employés ou sous-traitants de BP, à ceux qui travaillent pour une liste restreinte de 22 entreprises supplémentaires, ainsi qu’aux parents et partenaires domestiques des employés éligibles
• Ne fournit pas d’outil de candidature en ligne ou d’autres ressources numériques
• Offre des prêts sur valeur domiciliaire et de rénovation domiciliaire ainsi que des prêts hypothécaires
• A trois succursales situées à Houston
• N’a pas de cote Better Business Bureau (BBB)
• A été fondée en 1937

Présentation de BPFCU

BP Federal Credit Union (BPFCU) a été créée à Houston, au Texas, en 1937 et compte actuellement trois sites dans la grande région de Houston. Les adhésions sont ouvertes aux employés et sous-traitants de BP ainsi qu’aux employés de 22 autres sociétés. Les parents et les partenaires domestiques des consommateurs éligibles peuvent également devenir membres.

BPFCU n’est pas répertorié comme l’un des principaux initiateurs de prêts hypothécaires dominant le marché ; cependant, il avait 32,5 millions de dollars en prêts hypothécaires pour 2014.

Bien qu’il propose des prêts hypothécaires ainsi que des prêts sur valeur domiciliaire et de rénovation domiciliaire, il ne détaille pas ses produits en ligne. Il n’y a pas non plus d’outil de demande en ligne obligeant les consommateurs à télécharger, imprimer et télécopier, numériser ou envoyer par courrier électronique une demande à leur agent de crédit BPFCU. Les emprunteurs potentiels doivent également télécharger, imprimer et envoyer leur formulaire d’autorisation de rapport de solvabilité pour autoriser BPFCU à établir un rapport de solvabilité, à vérifier l’emploi et les actifs, ainsi qu’à collecter des informations de souscription supplémentaires.

BPFCU a des exigences de qualification hypothécaire quelque peu flexibles. Il n’a pas d’exigence minimale en matière de pointage de crédit, mais évalue chaque demande au cas par cas. Bien qu’il préfère que les emprunteurs aient un ratio dette / revenu (DTI) de 45% ou moins, cela fonctionnera avec des personnes qui ont des DTI plus élevés dans certains cas.

Il y a peu d’informations en ligne sur BPFCU, en dehors de son site Web. La coopérative de crédit n’est pas répertoriée auprès du Better Business Bureau (BBB), elle n’a pas de note Trustpilot et n’a pas été examinée par WalletHub ou Bankrate.

Taux hypothécaires actuels de la BPFCU

Spécificités du prêt BPFCU

La section hypothécaire sur le site Web de BPFCU est clairsemée, offrant uniquement des informations générales sur leurs prêts ainsi que des informations de contact pour les approbations préalables. Il énumère une variété de types de prêts hypothécaires, mais n’identifie pas spécifiquement ceux qu’il offre.

Parmi les types de prêts hypothécaires énumérés, mentionnons :

Prêts à taux fixe

Les prêts à taux fixe ont un taux d’intérêt fixe qui ne change jamais pendant toute la durée du prêt, à moins que l’emprunteur ne refinance le prêt. Ceci est avantageux pour la budgétisation mensuelle et à long terme. Les prêts hypothécaires à taux fixe peuvent être appliqués à n’importe quel programme de prêt, y compris les prêts conventionnels, jumbo, FHA ou VA.

Prêts à taux révisable

Les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) ont une courte période de taux fixe au début de la durée du prêt (généralement les 3, 5 ou 7 premières années), puis le taux est réajusté périodiquement en fonction des conditions du marché. La plupart des ARM se réajustent chaque année après la fin de la période fixe, bien que certains se réajustent tous les 3 ou 5 ans.

L’avantage d’un ARM est que le taux d’introduction pendant la période fixe est généralement un taux inférieur, ce qui est attrayant. Cependant, le taux augmentera une fois la période de prêt à taux fixe terminée, puis le taux se réajustera périodiquement. Les personnes qui envisagent de vendre la maison ou de refinancer leur hypothèque avant la fin de la période de taux fixe peuvent bénéficier le plus d’un ARM. Comme les prêts hypothécaires à taux fixe, les ARM peuvent être appliqués à n’importe quel programme de prêt. BPFCU ne répertorie pas les options ARM qu’il propose.

Prêts de la Federal Housing Administration (FHA)

La Federal Housing Administration soutient les prêts FHA et a généralement des exigences de crédit inférieures à celles de l’hypothèque standard.

Prêts des anciens combattants (VA)

Les prêts VA sont disponibles pour les anciens combattants, les militaires en service actif et certains conjoints et personnes à charge éligibles. Les prêts VA nécessitent généralement peu ou pas d’acompte et offrent des taux d’intérêt plus bas.

Prêts du Département de l’agriculture des États-Unis (USDA)

BPFCU ne répertorie pas les prêts USDA sur son site Web, mais il existe une option pour spécifier ce type de prêt hypothécaire sur le formulaire de demande téléchargeable générique disponible sur son site Web. Ces prêts sont garantis par l’USDA et peuvent être utilisés pour acheter des maisons dans les zones rurales. Il existe des restrictions de revenus pour ce type de prêt, qui varient en fonction de la zone dans laquelle se trouve la maison. Ils offrent également des taux d’intérêt bas et ont des exigences de mise de fonds minimales.

Prêts géants

Les prêts jumbo sont des prêts hypothécaires qui dépassent un certain montant prédéterminé par les entités mandatées par le gouvernement, Fannie Mae et Freddie Mac. En 2019, la limite de prêt conventionnelle maximale pour les prêts conformes est de 484 350 €, et tout montant hypothécaire supérieur à ce montant est considéré comme un prêt jumbo. BPFCU offre des prêts hypothécaires jusqu’à 2 millions de dollars.

Prêts conventionnels

Les prêts conventionnels sont des prêts hypothécaires qui ne sont pas garantis par une agence gouvernementale, tels que les prêts FHA ou VA, et dont le montant est inférieur à la limite de prêt conforme fixée par Freddie Mac et Fannie Mae.

Prêts sur valeur domiciliaire

Ces prêts permettent aux emprunteurs de retirer une partie de la valeur nette de leur maison pour les dépenser comme ils l’entendent. BPFCU offre des prêts sur valeur domiciliaire jusqu’à 80 % de la valeur d’une maison.

Prêts pour l’amélioration de l’habitat

BPFCU offre des prêts de rénovation domiciliaire jusqu’à 90 % de la valeur d’une maison, sous réserve que l’emprunteur ait un contrat valide avec un entrepreneur en rénovation domiciliaire. Les fonds sont versés directement à l’entrepreneur. Il existe un calendrier de tirage ou une période pendant laquelle l’entrepreneur peut accéder aux fonds pour effectuer des travaux de rénovation domiciliaire.

Expérience client BPFCU

BPFCU n’a pas de demande en ligne pour les prêts hypothécaires, mais il en a une pour d’autres types de prêts, y compris la valeur nette du logement et l’amélioration de l’habitat. Le site propose également trois formulaires téléchargeables sur son site internet :

• Une feuille de travail de pré-qualification
• Une demande de prêt hypothécaire
• Un formulaire d’autorisation d’emprunteur

La feuille de travail de préqualification exige certaines informations de la part d’un emprunteur, notamment le nom et les coordonnées, ainsi que la liste des actifs et des antécédents financiers de l’emprunteur, y compris les faillites, les pensions alimentaires ou les privilèges fiscaux.

La demande est un document sans marque qui nécessite des informations telles que le numéro de sécurité sociale du demandeur, des informations sur l’emploi et le revenu, des détails sur les actifs et les passifs, etc. C’est un PDF à remplir.

Le formulaire d’autorisation de l’emprunteur est un PDF qui n’est pas remplissable. Le signer donne à BPFCU la permission de vérifier les informations sur l’emploi, les revenus et les actifs, ainsi qu’un relevé de crédit et des références telles que d’anciens propriétaires ou fournisseurs de prêts hypothécaires.

Les consommateurs peuvent imprimer et remplir chaque formulaire, puis télécopier ou numériser les documents et les envoyer par courriel à Pam Henry, une employée du BPFCU. Une adresse e-mail et un numéro de fax sont fournis.

Le site Web de l’entreprise ne propose pas de matériel couvrant les processus d’achat d’hypothèque ou de maison, mais la caisse populaire renvoie les consommateurs à Mortgage News Daily pour trouver des informations à jour sur les prêts immobiliers.

BPFCU n’est pas répertorié dans l’étude de satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires primaires de JD Power 2018 aux États-Unis. Il n’est pas non plus nommé dans le rapport de plainte du Consumer Finance Protection Bureau (CFPB).

Les prêts hypothécaires sont disponibles pour les membres de BPFCU ou les personnes qui se qualifient pour l’adhésion. Pour être admissible, une personne doit soit travailler chez BP, contracter pour BP, ou travailler dans l’une des 22 entreprises spécifiées. Les membres de la famille ou les partenaires domestiques des personnes éligibles peuvent également devenir membres.

BPFCU Réputation du prêteur

BPFCU a été fondée en 1937 et est membre de la National Credit Union Association (NCUA) et est un prêteur égal au logement.

Les consommateurs intéressés par un prêt hypothécaire auprès de BPFCU devront envoyer leur demande, le formulaire d’autorisation de l’emprunteur ou la feuille de travail de préqualification à Pam Henry de BPFCU. Son identifiant National Mortgage Licensing System (NMLS) est le 350135.

BPFCU n’est pas répertorié avec BBB et n’a pas de score Trustpilot. Il n’y a pas de mesures réglementaires répertoriées contre la coopérative de crédit auprès du NMLS, et aucune mesure d’exécution n’est prise contre la société répertoriée auprès du CFPB.

Il existe deux avis de clients pour l’une des succursales de BPFCU répertoriées sur Credit Unions Online. En 2017, un utilisateur a attribué aux coopératives de crédit cinq étoiles sur cinq. Un autre utilisateur a attribué une étoile à la coopérative de crédit, citant comme raison l’insuffisance de la technologie et des fonctionnalités du site Web.

• Information recueillie le 8 février 2019.

Qualifications hypothécaires BPFCU

Pour être admissible à un prêt hypothécaire avec BPFCU, la plupart des gens devraient avoir un ratio dette / revenu (DTI) de 45%. Il n’a pas d’exigence de revenu minimum, mettant davantage l’accent sur le ratio DTI.

Dans certains cas, cela fonctionnera avec des candidats qui ont des DTI plus élevés. Bien que BPFCU ne travaille pas avec un candidat qui n’a pas de pointage de crédit, il offre une exigence de pointage de crédit moins stricte et évalue chaque candidat au cas par cas.

L’exigence minimale d’acompte est de 5% et la caisse populaire accepte les fonds de don. Cependant, les fonds doivent provenir d’un membre de la famille, d’un fiancé ou d’un autre lien personnel avec le demandeur. Les acomptes versés par l’intermédiaire d’un fonds de dons doivent également être accompagnés d’une lettre de don et d’un relevé papier du transfert des fonds de dons du compte de la bande du donateur au compte du demandeur.

BPFCU ne travaille avec aucun programme d’aide à la mise de fonds.