First Republic Bank a été fondée en 1985 et a son siège social à San Francisco, en Californie. Elle propose des services de banque privée pour les particuliers et les entreprises, ainsi que la gestion de patrimoine privé. La banque opère en Californie, au Massachusetts, au Connecticut, à New York, en Oregon, au Wyoming et en Floride.
Il compte 75 succursales physiques, dont 53 sont situées en Californie. First Republic a vendu 92,1 millions de dollars de prêts immobiliers au cours du troisième trimestre de 2018, plaçant la banque dans le top 25 des prêteurs américains en fonction du volume des prêts. Leurs actions sont cotées en bourse sur le S&P 500 et le Nasdaq.
Faits en bref sur la Première République
- Accrédité BBB avec une note A+
- Fournit une variété d’options hypothécaires conventionnelles, y compris des taux fixes, ajustables et hybrides ajustables,
- Prêts hypothécaires spéciaux disponibles, tels que prêts de vacances et de résidence secondaire, ensemble de prêts à la construction et permanents, et prêts à des taux compétitifs pour les particuliers de certaines communautés
- 75 bureaux bancaires dans les États où il opère : Californie, Massachusetts, Connecticut, New York, Oregon, Wyoming et Floride.
- Institution bancaire réputée qui gère actuellement 99,2 milliards de dollars d’actifs et 75,9 milliards de dollars de prêts.
Histoire de l’hypothèque de la Première République
Au cours de ses 34 années d’activité, First Republic Bank a rapidement acquis la réputation d’institution de crédit de confiance dédiée au service et à l’assistance axés sur le client.
Ce prêteur offre un certain nombre d’options hypothécaires conventionnelles, y compris des prêts à taux fixe et ajustables et des résidences secondaires, ainsi que plusieurs programmes spécialisés pour les emprunteurs vivant dans certains secteurs de recensement. Malgré sa modeste variété de produits de prêt immobilier, First Republic ne facilite aucun prêt hypothécaire garanti par le gouvernement.
Cette institution bancaire est accréditée par le Better Business Bureau depuis 2016. Actuellement, le profil BBB de First Republic affiche une note A+ avec seulement 10 plaintes de clients déposées au cours des 3 dernières années, qui ont toutes été résolues.
Malheureusement, ce prêteur offre peu d’informations sur ses produits hypothécaires sur son site Web. Il ne fournit aucune information spécifique sur les exigences d’acompte, les attentes en matière de pointage de crédit ou les taux d’intérêt moyens.
Par conséquent, l’expérience en ligne globale de First Republic est médiocre, car elle ne permet pas aux utilisateurs d’obtenir des devis ou de démarrer le processus de demande numériquement.
Cela dit, ce prêteur est un excellent choix pour les acheteurs de maison à la recherche d’une expérience bancaire traditionnelle et qui vivent à proximité de l’un de ses établissements bancaires en Californie, au Massachusetts, au Connecticut, à New York, au Wyoming, en Floride et en Oregon.
Taux hypothécaires actuels de la Première République
| Pointage de crédit | Cote de crédit | Incidence sur les taux hypothécaires |
|---|---|---|
| 800 – 850 | Exceptionnel | Capable d’obtenir les meilleurs taux d’intérêt disponibles auprès de presque tous les prêteurs |
| 740 – 799 | Très bien | Capable d’obtenir des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne de la plupart des prêteurs |
| 670 – 739 | Bien | Capable d’obtenir des taux d’intérêt moyens de la plupart des prêteurs |
| 580 – 669 | Équitable | Peut avoir de la difficulté à se qualifier pour un prêt hypothécaire, même avec des taux d’intérêt inférieurs à la moyenne |
| 300 – 579 | Très pauvre | Susceptible d’avoir de la difficulté à se qualifier pour un prêt hypothécaire, même avec des acomptes importants et des taux d’intérêt très élevés |
Spécificités du prêt de la Première République
First Republic offre une variété standard de produits hypothécaires conventionnels, y compris des prêts à taux fixe et ajustable, à intérêt seulement et des prêts pour résidence secondaire.
Bien que la banque n’offre pas de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, elle propose un certain nombre de programmes spécialisés, notamment un prêt immobilier Eagle Community et une option de financement «tout-en-un d’acquisition à construction à permanente».
First Republic n’octroie des prêts hypothécaires que dans quelques-unes de ses régions de service, près de 92 % de ses prêts totaux provenant de la Californie, de New York et du Massachusetts.
Prêts à taux fixe
Ce type de prêt hypothécaire conventionnel offre une excellente stabilité pendant toute la durée du prêt, car les taux d’intérêt et les paiements mensuels sont bloqués pendant la période de montage et ne changent pas avec le temps. La plupart des prêteurs proposent des durées de 15 ou 30 ans, bien que certains proposent des options plus flexibles qui permettent une personnalisation maximale.
Cette option hypothécaire est la plus populaire auprès des acheteurs de maison qui prévoient de rester au même endroit pendant une longue période et de ceux qui recherchent un prêt immobilier abordable. Cependant, le site Web de First Republic ne précise pas ses options hypothécaires à taux fixe spécifiques.
Prêts à taux révisable
Les emprunteurs qui ne sont pas sûrs de leurs plans à long terme peuvent bénéficier de cette option hypothécaire variable, car elle offre un taux d’intérêt de départ inférieur à celui des prêts à taux fixe. Après une période d’introduction, généralement de trois, cinq, sept ou 10 ans, le taux d’intérêt et le montant du paiement mensuel s’ajusteront automatiquement chaque année à l’indice du marché.
Une mauvaise performance du marché peut entraîner une hausse des taux d’intérêt, ce qui peut obliger les emprunteurs à payer davantage pendant toute la durée de leur prêt immobilier. Le site Web de First Republic ne précise pas les tarifs ajustables qu’il propose.
Hypothèque hybride à taux variable
Cette hypothèque comporte des taux fixes de lancement, mais une fois cette période terminée, elle passe à un taux variable.
Acquisition tout-en-un à la construction aux prêts permanents
Ce programme de prêts hypothécaires spécialisés de la Première République s’adresse aux emprunteurs qui envisagent de construire leur propre maison. Le prêt couvre les emprunteurs pendant toute la durée du projet de construction de maisons, de l’achat du terrain à l’achèvement de la maison et au-delà.
Cette hypothèque est disponible sous forme de prêt à taux fixe ou ajustable avec une gamme d’options de durée et peut aider les emprunteurs à minimiser les coûts de transaction. Le regroupement de ces prêts généralement distincts en un seul permet de gagner du temps et d’être financièrement sain, car il élimine les coûts de transaction en double.
Prêts vacances et résidence secondaire
Les acheteurs de maison qui cherchent à acheter ou à refinancer une maison de vacances peuvent bénéficier de ce type de prêt hypothécaire, car il comporte un processus de préqualification rapide et sans effort.
First Republic offre une grande variété d’options de prêt pour résidence secondaire avec des conditions de remboursement flexibles, y compris des prêts à taux fixe, à taux révisable et hybrides à taux révisable, qui comportent un taux fixe pendant la période d’introduction, après quoi il passe à un taux variable.
Programme de prêt communautaire Eagle
Ce programme de prêt offre certains des taux d’intérêt les plus compétitifs de la Première République aux emprunteurs qui cherchent à acheter ou à refinancer une résidence principale dans l’un des secteurs de recensement de la banque. Ce programme de prêts offre des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe sans pénalités de remboursement anticipé.
Les clients doivent en faire la demande en personne dans l’une des agences physiques de la banque.
Expérience client hypothécaire de la Première République
La First Republic Bank n’octroie des prêts immobiliers qu’en Californie, au Massachusetts, au Connecticut, à New York et en Oregon, ce qui limite considérablement la portée de ses services hypothécaires. Presque toutes les succursales physiques de la banque sont situées en Californie, ce qui rend difficile pour les emprunteurs de l’extérieur de l’État de travailler avec ce prêteur en face à face.
De plus, le manque de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement de la Première République empêche les emprunteurs ayant de faibles cotes de crédit et des antécédents de crédit limités de se qualifier pour un prêt immobilier avec de faibles acomptes.
Bien que la banque offre un certain nombre de programmes spécialisés, aucun n’est dédié à fournir des solutions de prêt abordables aux acheteurs à revenu faible à modéré en dehors de certains secteurs de recensement désignés.
Les informations utiles spécifiques à la banque et les ressources hypothécaires sont visiblement absentes du site Web de First Republic, ce qui a un impact négatif sur les emprunteurs à la recherche d’une expérience de prêt en ligne. Le site Web ne possède pas de fonction de préqualification, de processus de candidature en ligne, ni d’outil de devis ou d’estimation.
La meilleure façon de contacter First Republic est de contacter l’un de ses «responsables des relations» par téléphone ou en remplissant un formulaire Web et en attendant la réponse d’un agent de prêt.
L’un des principaux inconvénients du site Web de First Republic est le manque d’informations concrètes sur ses produits hypothécaires. La banque fournit des détails limités au-delà de quelques résumés généraux de chaque offre de prêt, ce qui rend difficile d’obtenir une image complète des avantages et des inconvénients de ses programmes.
Par exemple, First Republic ne répertorie aucune information pertinente sur les conditions de prêt, les exigences d’acompte, les taux d’intérêt moyens ou l’admissibilité au programme. Les acheteurs de maison à la recherche d’une expérience bancaire traditionnelle peuvent préférer l’approche non numérique de ce prêteur.
Réputation de prêteur de la Première République
Bien que la présence numérique limitée de First Republic laisse beaucoup à désirer, ce prêteur a acquis une réputation assez positive. La banque est en activité depuis près de 34 ans, au cours desquels elle a été constamment reconnue pour son approche axée sur le client en matière de montage de prêts.
First Republic a reçu l’accréditation du Better Business Bureau en 2016. Actuellement, le profil BBB de First Republic présente une note A+ avec seulement 10 plaintes de clients déposées au cours des 3 dernières années, qui ont toutes été résolues.
En outre, entre 2012 et 2018, First Republic a reçu 15 plaintes déposées concernant des hypothèques auprès du Consumer Financial Protection Bureau. Tous ont été fermés avec une explication.
- Informations recueillies le 1er mars 2019
Qualifications hypothécaires de la Première République
| Pointage de crédit | Cote de crédit | Incidence sur les taux hypothécaires |
|---|---|---|
| 800 – 850 | Exceptionnel | Capable d’obtenir les meilleurs taux d’intérêt disponibles auprès de presque tous les prêteurs |
| 740 – 799 | Très bien | Capable d’obtenir des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne de la plupart des prêteurs |
| 670 – 739 | Bien | Capable d’obtenir des taux d’intérêt moyens de la plupart des prêteurs |
| 580 – 669 | Équitable | Peut avoir de la difficulté à se qualifier pour un prêt hypothécaire, même avec des taux d’intérêt inférieurs à la moyenne |
| 300 – 579 | Très pauvre | Susceptible d’avoir de la difficulté à se qualifier pour un prêt hypothécaire, même avec des acomptes importants et des taux d’intérêt très élevés |
Chaque type de prêt immobilier proposé par First Republic comporte un certain nombre de critères d’éligibilité uniques, bien que des détails précis ne soient pas disponibles sur le site Web de la banque.
Une fois qu’un compte est sécurisé, les acheteurs de maison peuvent commencer à travailler avec un agent de prêt dédié pour trouver les meilleurs taux hypothécaires pour leurs besoins spécifiques.
À l’heure actuelle, il n’y a aucune mention de minimums d’acompte concrets, de conditions de pointage de crédit, de limites de revenu médian ou d’exigences de dette par rapport au revenu dans aucune des ressources en ligne du prêteur.
Quoi qu’il en soit, sur son site Web, First Republic indique que la plupart des prêteurs exigent généralement un ratio dette / revenu de 28/36, ce qui signifie que le paiement de la maison ne doit pas dépasser 28% du revenu mensuel avant impôt d’un client provenant de toutes les sources et que pas plus de 36 % du revenu mensuel est utilisé pour payer la dette mensuelle totale des clients, y compris le versement hypothécaire.
Cependant, la Première République ne déclare pas explicitement que c’est sa politique.
La plupart des initiateurs de prêts hypothécaires demandent des acomptes d’au moins 5 % sur les prêts conventionnels et exigent souvent des acheteurs qui mettent moins de 20 % d’acompte qu’ils paient une assurance hypothécaire privée.
First Republic n’offre aucun prêt garanti par le gouvernement, qui comporte généralement de faibles acomptes, de sorte que les emprunteurs doivent être prêts à effectuer un paiement initial important pour être éligibles. Pour plus d’informations sur les minimums d’acompte de ce prêteur, les acheteurs de maison doivent contacter directement un agent de prêt ou remplir un formulaire de contact en ligne.
Le pointage de crédit est une mesure importante pour déterminer l’éligibilité au prêt immobilier et formuler les taux d’intérêt, car des scores faibles sont généralement le signe d’une mauvaise gestion du crédit. Les attentes explicites en matière de pointage de crédit ne sont pas fournies sur le site Web de First Republic, et il n’est pas clair non plus si ce prêteur prend en compte les antécédents de crédit non traditionnels.
Les emprunteurs dont les cotes de crédit sont supérieures à la moyenne du secteur, qui, selon FICO, se situe autour de 740, ne devraient pas avoir de difficulté à se qualifier pour l’un des produits hypothécaires de cette banque, bien que des cotes plus faibles signifient généralement des taux plus élevés.
Numéro de téléphone de la Première République et détails supplémentaires
- Page d’accueil URL: https://www.firstrepublic.com/
- Téléphone de l’entreprise : 1-415-392-1400 ou 1-800-392-4000
- Adresse du siège social : 111 Pine Street, San Francisco, Californie 94111
