Examens des taux hypothécaires Freedom: la meilleure analyse du jour

Freedom Mortgage est l’un des plus grands prêteurs aux États-Unis, avec plus d’un million de clients hypothécaires. La société a été fondée il y a 28 ans dans le New Jersey et est accréditée par le Better Business Bureau de la région. Freedom propose plusieurs produits de prêt immobilier pour les achats et le refinancement.

Faits sur l’hypothèque Freedom

• Offre à la fois des prêts hypothécaires à taux fixe et des ARM, sous forme de prêts qualifiés et jumbo
• Comprend des programmes soutenus par le gouvernement de la VA, de la FHA et de l’USDA
• Fournit un refinancement, y compris à des fins de retrait
• Possède plusieurs calculatrices et des informations utiles sur son site Web
• Opère dans les 50 États, en tant que l’un des 10 principaux prêteurs américains en volume

Globalement

Fondée en 1990, Freedom Mortgage est un prêteur national proposant une grande variété de produits de prêt. Huitième aux États-Unis pour le nombre total de montages, elle se spécialise dans les prêts VA et autres offres soutenues par le gouvernement. La société est accréditée par le New Jersey BBB et a un score moyen d’avis clients compris entre 2,5 et 3.

Taux hypothécaires actuels

Spécificités de l’hypothèque Liberté

Prêts hypothécaires à taux fixe

Un prêt à taux fixe représente le modèle de financement le plus simple à la disposition d’un emprunteur. Les taux d’intérêt sont bloqués au moment de l’émission de l’hypothèque, ce qui entraîne des paiements mensuels prévisibles sur toute la durée du prêt.

Freedom Mortgage propose des prêts sur 15 ans et 30 ans et recommande ces produits aux personnes qui ont l’intention de rester longtemps au même endroit. Alors que les prêts hypothécaires à taux révisable verront leurs paiements d’intérêts tendre à la hausse, les produits à taux fixe garantissent la stabilité.

Prêts hypothécaires à taux révisable

Autre catégorie de prêts immobiliers classiques, les prêts hypothécaires à taux révisable (ARM) offrent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts à taux fixe, mais ces taux s’ajustent chaque année après une période initiale. Par exemple, un prêt 5/1 maintient son taux pendant cinq ans, puis s’ajuste chaque année. Une version 7/1 a une ouverture de sept ans avant que les tarifs ne changent. Ces prêts sont idéaux pour les personnes qui envisagent de vendre leur maison et de déménager relativement bientôt.

Prêts hypothécaires géants

Un prêt jumbo est identique à un prêt classique, mais pour un montant plus élevé. Lorsqu’un emprunteur a besoin d’obtenir un prêt plus important que ce que les agences gouvernementales Fannie Mae et Freddie Mac garantiront, le prêt est classé comme « jumbo ».

Ces types de prêts hypothécaires peuvent s’accompagner d’exigences ou de coûts supplémentaires par rapport aux prêts hypothécaires plus petits. Le montant maximal du prêt pour les produits conventionnels et jumbo diffère selon la région et est plus élevé dans les zones plus chères. Freedom Mortgage a des règles plus strictes pour les emprunteurs de prêts jumbo concernant la cote de crédit, l’encaisse et le ratio dette / revenu.

Prêts hypothécaires FHA

La Federal Housing Authority (FHA) soutient les programmes de prêts conçus pour permettre à un plus grand nombre d’emprunteurs d’accéder à la propriété. Ces prêts ne sont pas émis directement par la FHA, mais plutôt par des prêteurs agréés. Les nouveaux propriétaires choisissent souvent ces produits abordables. L’un des principaux avantages d’un prêt hypothécaire FHA est un acompte potentiellement faible, les emprunteurs ne payant que 3,5% à l’avance.

Prêts hypothécaires VA

Freedom Mortgage met en évidence ses produits de prêt VA. Comme pour les prêts FHA, ces prêts hypothécaires sont émis par des prêteurs mais soutenus par un organisme gouvernemental, dans ce cas, le ministère des Anciens Combattants.

Le prêteur vante le fait qu’Inside Mortgage Finance, une publication faisant autorité dans l’industrie, l’a classé parmi les meilleurs prêteurs VA. Les prêts VA ont tendance à avoir de faibles coûts initiaux. Ils peuvent également aider les emprunteurs à éviter de payer une assurance hypothécaire, qui est une dépense typique pour les personnes qui versent de petits acomptes.

Prêts de refinancement de trésorerie

Le refinancement par encaissement consiste à remplacer une hypothèque partiellement remboursée par une hypothèque plus importante et à recevoir la différence en espèces. L’argent peut ensuite être utilisé pour rembourser une dette importante, comme les soldes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, puisque les taux d’intérêt hypothécaires ont tendance à être plus bas.

Pour profiter de l’avantage fiscal, ce type de refinancement peut être utilisé pour payer des rénovations domiciliaires majeures. Freedom Mortgage propose un refinancement en espèces dans les versions conventionnelles et VA.

Prêts de l’USDA

L’emplacement de la maison potentielle détermine certains programmes de prêts hypothécaires soutenus par le gouvernement. Par exemple, le Département de l’agriculture des États-Unis (USDA) garantit une catégorie de prêts immobiliers abordables.

Ces prêts sont conçus pour aider les gens à emménager dans des maisons sûres et bien entretenues dans les collectivités rurales et à assurer la prospérité de ces petites villes. Les exigences de l’USDA en matière de prêts sont conçues pour inclure plus d’acheteurs que les autres types de prêts, avec des ratios de revenu et d’endettement plus accessibles.

Expérience client

Freedom Mortgage est l’un des plus grands prêteurs opérant aujourd’hui. HousingWire a noté que dans les données les plus récentes publiées par le Federal Financial Institutions Examination Council, Freedom s’est classé cinquième, avec 38,1 milliards de dollars en prêts. Il est 11e sur la liste des principaux initiateurs de prêts du Consumer Financial Protection Bureau.

L’expérience en ligne de Freedom Mortgage est conçue pour aider les acheteurs à découvrir ses produits. Cela comprend des outils pour calculer les taux et les paiements prévus, ainsi que des articles d’information et des explications sur les types de prêts les plus courants.

Contrairement à certains prêteurs, Freedom Mortgage propose des informations sur les exigences minimales en matière de crédit et de ratio dette-revenu directement sur son site Web. Il n’y a aucune information sur la façon dont le délai de clôture moyen du prêteur se compare à la moyenne nationale de 44 jours calculée par Ellie Mae.

Les emprunteurs potentiels peuvent démarrer le processus de prêt immobilier sur le site Web de Freedom Mortgage, avec des options distinctes pour l’achat et le refinancement. Les informations et documents financiers suivants sont nécessaires pour garantir un prêt immobilier avec Freedom Mortgage :

• Nom, date de naissance, numéro de sécurité sociale, adresse actuelle (pour les deux dernières années)
• Nom de l’employeur et 30 jours de talons de paie
• Deux ans de formulaires W-2 et de déclarations de revenus (y compris les déclarations personnelles et professionnelles pour les travailleurs indépendants)
• Preuve de revenu de pension alimentaire, pension alimentaire pour enfants, prestations VA, sécurité sociale
• Preuve de revenu locatif des deux dernières années
• Deux mois de relevés bancaires
• Valeur des voitures, bateaux, assurance-vie, titres et autres actifs
• Informations sur les prêts en cours
• Preuve de divorce ou de séparation, de pension alimentaire ou de pension alimentaire pour enfants, le cas échéant
• Informations sur les propriétés possédées
• Informations de crédit défavorables – faillite, jugements, privilèges, recouvrements, etc.

Contrairement à certains autres prêteurs, Freedom utilise les avis de personnes réelles comme principal argument de vente, proposant une sélection rotative de devis de clients satisfaits sur sa page d’accueil.

Bien que les avis sur la page du New Jersey Better Business Bureau du prêteur ne soient pas aussi positifs que ses supports marketing sélectionnés, ils sont plus élevés que pour de nombreuses autres institutions financières. Sur 451 avis clients, Freedom Mortgage a une note moyenne de 2,5/5.

Le New Jersey BBB a accrédité la société depuis 2001 et a actuellement une cote A. Le nombre d’examens et de plaintes est plus élevé que pour des entreprises comparables, reflétant la stature du prêteur dans l’industrie.

Les employés de Freedom Mortgage ont été méticuleux pour répondre ou résoudre les plaintes de BBB, ce qui signifie que les détails de ces problèmes ne sont plus publics. Bon nombre des critiques négatives reçues ces derniers mois proviennent de clients insatisfaits du service ou des soins fournis par les représentants de la banque.

Réputation du prêteur hypothécaire Freedom

Freedom Mortgage Corporation a été fondée en 1990 et son numéro d’identification du système national d’octroi de licences hypothécaires est le 2767.

Le prêteur a eu trois actions récentes contre lui selon les dossiers de la BBB. En 2016, il a réglé avec la Virginia State Corporation Commission concernant la divulgation des conditions de demande de prêt hypothécaire.

Plus tard en 2016, Freedom Mortgage a réglé avec le Massachusetts Commissioner of Banks des frais excédentaires par rapport à la loi de l’État. Cette même année, le ministère du Logement et du Développement urbain a poursuivi Freedom Mortgage pour ne pas se conformer pleinement au programme de prêt de la FHA.

• Informations recueillies le 19 décembre 2018

Qualifications hypothécaires de la liberté

Les exigences de Freedom Mortgage diffèrent considérablement selon le type de prêt. Certains offrent des détails complets sur le site Web, tandis que les emprunteurs doivent se renseigner davantage pour connaître les détails exacts des autres types de prêts, tels que les prêts hypothécaires USDA.

Voici quelques-unes des exigences de base pour les principaux types de prêts hypothécaires offerts par Freedom Mortgage. Bien que le prêteur souligne que certains de ces chiffres sont flexibles en fonction des autres qualifications des emprunteurs, ils forment une image générale des types les mieux adaptés au profil financier de chaque consommateur.

Numéro de téléphone de Freedom Mortgage et détails supplémentaires

Page d’accueil URL: https://www.freedommortgage.com/
Numéro de téléphone: (800) 220-3333
Adresse du siège social : 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054