Examens des taux hypothécaires PrimeLending

by mza9af54
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Fondé en 1986, ce prêteur basé au Texas vise à offrir une expérience hypothécaire simple, transparente et enrichissante à chaque emprunteur.

PrimeLending propose une gamme complète de produits de prêt pour l’achat, le refinancement et la rénovation domiciliaire, et travaille avec des professionnels de l’immobilier, des constructeurs de maisons et d’autres partenaires commerciaux pour combiner des conseils en matière de prêt personnel avec une expertise locale.

Contexte de PrimeLending

PrimeLending a commencé comme une start-up en 1986 à Dallas et s’est développée pour devenir le prêteur national qu’elle est aujourd’hui.

Dédié à simplifier le processus de prêt pour tous les types d’emprunteurs, il propose une sélection de produits de prêt pour l’achat, le refinancement, la rénovation et la nouvelle construction.

Avec plusieurs programmes d’aide aux acomptes et aux frais de clôture en place, PrimeLending est une excellente option pour les emprunteurs ayant des antécédents de crédit et des situations financières variés.

Bien que PrimeLending ne domine pas nécessairement le marché, le prêteur a des cotes de satisfaction client exceptionnellement élevées.

En tant que telle, l’entreprise tire la majorité de son activité des références. L’hospitalité du sud du prêteur et son engagement à forger des relations personnelles et enrichissantes avec les clients contribuent probablement à ces critiques élogieuses.

Taux hypothécaires PrimeLending

Spécificités du prêt PrimeLending

PrimeLending propose l’une des gammes de produits de prêt les plus complètes du secteur, y compris des programmes d’aide aux versements initiaux soutenus par des logements publics.

Ce large choix ouvre plusieurs options pour divers besoins d’emprunt, comme l’achat d’une première maison, l’investissement dans une nouvelle, ou le refinancement ou la rénovation d’une propriété actuelle.

Les programmes d’assistance, les évaluations de crédit alternatives et les prêts spécialisés pour certains antécédents de crédit font également de PrimeLending une option intelligente pour les emprunteurs qui n’ont pas d’excellentes cotes de crédit ou qui ont besoin d’un soutien financier.

Prêts à taux fixe

Ces prêts ont des taux d’intérêt qui ne changeront à aucun moment pendant la durée du prêt. En tant que tels, ils sont idéaux pour les propriétaires à long terme à la recherche de mensualités stables. PrimeLending propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans pour l’achat et le refinancement d’une maison,

Prêts à taux révisable

Mieux pour les propriétaires à court terme ou les emprunteurs ayant un potentiel de croissance des revenus futurs, les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) offrent des taux d’intérêt initiaux bas, puis ajustent les taux périodiquement pendant toute la durée du prêt.

Ils sont étiquetés avec des fractions, telles que 3/1, ce qui signifie que le taux d’intérêt restera le même pendant les trois premières années, puis s’ajustera en fonction des taux du marché pour le reste du prêt. PrimeLending propose des options ARM de différentes durées pour les prêts d’achat et de refinancement.

Prêts Jumbo

Ces prêts de grande valeur dépassent les réglementations de prêt conformes établies par de grandes institutions comme Fannie Mae et Freddie Mac. PrimeLending propose plusieurs types de prêts jumbo différents pour l’achat ou le refinancement, y compris des options à taux fixe et ajustable. Certains couvrent même jusqu’à 95 % de la valeur de la maison avec aussi peu que 5 % d’acompte.

Prêts hypothécaires FHA

Ces prêts assurés par le gouvernement sont conçus pour les premiers acheteurs et les propriétaires ayant des revenus faibles à modérés et un crédit moins qu’excellent. Les prêts FHA peuvent nécessiter aussi peu qu’un acompte de 3,5%, par opposition aux 20% standard.

Ils offrent également des exigences flexibles en matière de revenu et de crédit, ainsi que des frais de clôture peu élevés. PrimeLending propose des prêts hypothécaires FHA, ainsi que des options de retrait et de refinancement FHA, dans le cadre de ses programmes d’acompte et d’aide aux frais de clôture.

Prêts VA

PrimeLending propose ces prêts pour répondre aux besoins uniques des militaires actifs et retraités. Assurés par le Département des anciens combattants (VA) du gouvernement américain, ces prêts sont disponibles pour les militaires actifs ou inactifs éligibles et leurs conjoints et offrent des taux d’intérêt bas, des acomptes bas et une prise en charge des frais de clôture.

Prêts immobiliers USDA

Disponibles pour les acheteurs de maison à revenu limité dans les zones rurales désignées par le Département de l’agriculture des États-Unis (USDA), ces prêts offrent un financement à 100 % et des coûts d’assurance hypothécaire réduits. PrimeLending propose un prêt USDA à taux fixe sur 30 ans.

NeighborhoodEdge® Aide aux frais de clôture

Exclusif à PrimeLending, ce programme offre aux emprunteurs qualifiés jusqu’à 2 000 € en frais de clôture pour les propriétés situées dans des zones de recensement faibles à modérées.

Conventionnel 97

Les emprunteurs ayant un crédit excellent ou moyen peuvent être éligibles à ce prêt d’assistance. Disponible via Fannie Mae et Freddie Mac, il ne nécessite qu’un acompte de 3% et s’applique aux emprunteurs qui envisagent d’acheter une résidence principale à logement unique.

HomeReady®

Soutenu par Fannie Mae, ce programme ne nécessite qu’un acompte de 3% et offre des réductions sur les taux hypothécaires et l’assurance hypothécaire privée. Un prêt HomeReady® est idéal pour les ménages multigénérationnels et les emprunteurs dont les revenus sont inférieurs à la moyenne de leur région.

Maison Possible®

Cette option hypothécaire Freddie Mac est idéale pour les acheteurs d’une première maison, car elle ne nécessite qu’un acompte de 3 %.

Prêts de rénovation

PrimeLending propose plusieurs prêts pour l’amélioration et la rénovation domiciliaires, y compris des options conventionnelles et émises par le gouvernement. Le prêt de rénovation 203K est l’un des programmes d’aide du prêteur, qui exige un acompte minimum de 3,5 % et couvre la valeur de la propriété plus les frais de réparation.

Nouveaux prêts à la construction

PrimeLending propose des prêts temporaires initiaux qui sont ensuite refinancés pour devenir une hypothèque ordinaire une fois la construction terminée.

Expérience client hypothécaire PrimeLending

PrimeLending attribue à chaque emprunteur un agent de crédit expert pour le guider tout au long du processus. Le prêteur n’affiche pas de taux ou ne calcule pas de devis personnalisés abrégés sur son site, préférant proposer des devis personnalisés une fois les demandes soumises.

Les emprunteurs intéressés peuvent remplir l’intégralité de leur demande en ligne et s’appuyer sur leur agent de crédit pour obtenir de l’aide s’ils en ont besoin.

L’application en ligne permet aux emprunteurs de définir une fourchette de prix, de comparer les options de prêt et de choisir un montant d’acompte. À partir de là, PrimeLending peut proposer une recommandation et une estimation de prêt, ainsi qu’informer les emprunteurs s’ils sont pré-qualifiés pour le prêt.

Les candidats devront ensuite fournir la documentation nécessaire, y compris une pièce d’identité émise par le gouvernement, un numéro de sécurité sociale, des documents de vérification des revenus et des actifs, des formulaires W-2 et des antécédents professionnels. Les documents peuvent être téléchargés directement dans le système sécurisé, qui peut également collecter des signatures électroniques.

Le délai de clôture typique pour les prêts hypothécaires PrimeLending est de 30 jours.

Cette expérience client PrimeLending se classe en tête par rapport à ses concurrents, obtenant le troisième meilleur score dans l’étude de satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires primaires de JD Power en 2017. Les consommateurs ont accordé au prêteur quatre étoiles sur cinq dans l’enquête, qualifiant PrimeLending de «meilleur que la plupart» des prêteurs.

PrimeLending rapporte une satisfaction client de 96%, qui est soutenue par des critiques cinq étoiles constantes de Zillow qui citent la communication, le professionnalisme et le support comme points forts du prêteur.

Réputation du prêteur PrimeLending

PrimeLending est un fournisseur de prêt qui est en affaires depuis plus de 30 ans. Le prêteur a un numéro d’identification du système national d’octroi de licences hypothécaires et du registre de 13649.

Le prêteur est accrédité depuis 2015 et bénéficie d’une notation A+ BBB. PrimeLending est un Equal Housing Lender et a été reconnu comme l’un des principaux prêteurs hypothécaires. NerdWallet a également accordé au prêteur une note globale de quatre étoiles sur cinq.

  • Informations recueillies le 11 janvier 2019

Qualifications hypothécaires PrimeLending

PrimeLending examine bon nombre des mêmes facteurs de qualification que les autres prêteurs. Un pointage de crédit est, bien sûr, l’une des qualifications hypothécaires les plus importantes. Les candidats ayant des cotes de crédit supérieures à 670 n’ont généralement aucun problème à être approuvés, et le prêteur offrira probablement ses meilleurs taux hypothécaires à ceux qui ont d’excellentes cotes de crédit.

Pointage de crédit Qualité Facilité d’approbation
760+ Excellent Facile
700-759 Bien Un peu facile
621-699 Équitable Modéré
620 et moins Pauvre Un peu difficile
n / A Aucune cote de crédit Difficile

Alors que les prêts conventionnels exigent souvent un acompte d’au moins 20 %, PrimeLending offre un avantage unique : les emprunteurs qui peuvent raisonnablement payer les 20 % ne sont pas tenus de payer une assurance hypothécaire.

Cependant, PrimeLending approuve généralement des cotes de crédit aussi basses que 620. Le prêteur accepte également d’autres formes de crédit dans certaines circonstances, telles que l’historique des paiements de loyer et les factures de services publics. Certains des programmes de prêt disponibles offrent également des normes de crédit assouplies pour les emprunteurs ayant des difficultés de paiement hypothécaire.

PrimeLending propose également une solide sélection d’options d’aide à l’acompte et aux frais de clôture, permettant aux emprunteurs qui ne peuvent pas mettre 20% d’acompte de garantir des prêts. De nombreux prêts PrimeLending permettent des acomptes aussi bas que 3% pour les emprunteurs qualifiés.

PrimeLending offre des tarifs compétitifs et un support étendu, mais facture également des frais de prêt d’environ 1 000 € que les emprunteurs devront prendre en compte dans leur budget.

Numéro de téléphone PrimeLending et détails supplémentaires

  • Page d’accueil URL: https://www.primelending.com/
  • Téléphone de l’entreprise : 800-317-7463
  • Adresse du siège social : 18111 Preston Road, Suite 900, Dallas, Texas 75252

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