Avec l’augmentation des taux d’intérêt des cartes de crédit et des formes traditionnelles de prêts (et les cotes de crédit rigides en plus), on peut opter pour un prêt pratique, rapide, facile et à faible taux d’intérêt.
Cependant, il faut étudier attentivement ces arrangements parce que chaque prêt a son hic.
Aujourd’hui, je vais vous présenter un prêt « pratique, rapide, facile et à faible taux d’intérêt » appelé HELOC, ou Home Equity Line of Credit.
À propos de Figure Marge de crédit sur valeur domiciliaire
Figure est une nouvelle plateforme de prêt en ligne basée à San Francisco dirigée par le co-fondateur et PDG Mike Cagney. Il tire parti de la blockchain, de l’intelligence artificielle et de l’analyse pour approuver et fournir des prêts immobiliers tels que HELOC pour les propriétaires.
Figure est une «fintech» ou une entreprise de technologie financière. En tant qu’entreprise fintech, Figure s’efforce de rationaliser les services financiers à l’aide de la technologie, de l’accès client à l’analyse des données, pour rendre les transactions telles que HELOC plus faciles, plus rapides et plus pratiques.
La Figure Home Equity Line, en tant que produit fintech, est le premier sur le marché à rationaliser un processus entièrement numérique de prêt sur valeur domiciliaire, offrant une décision HELOC sur valeur domiciliaire dans les cinq jours.
L’entreprise peut prêter jusqu’à 150 000 €, selon la valeur de la maison soumise à HELOC.
Comment s’inscrire?
L’application en ligne est aussi simple que de remplir un formulaire d’une page en quelques minutes. Le formulaire demande des détails tels qu’une adresse, un type de propriété et un revenu.
En quelques minutes, vous pouvez déjà déterminer si vous êtes admissible à un prêt sur valeur domiciliaire, ainsi que l’intérêt évalué. Ce dernier est rendu possible grâce à leurs «vérifications de crédit souples», ainsi qu’à une évaluation automatisée de la propriété (calculateur d’appréciation de la maison) en ligne.
Figure utilise également le « Automated Valuation Model » (AVM) pour évaluer la valeur du bien concerné. Les ventes de propriétés similaires, les archives publiques et les tendances des prix détermineront votre AVM ou l’évaluation de votre propriété sur le marché.
Il est bon de noter que les scores de prêt sur valeur domiciliaire de Figure n’affecteront pas votre pointage de crédit actuel.
Visitez Figure.com
De nombreux emprunteurs ont tendance à s’inquiéter de l’impact sur leur pointage de crédit d’une enquête de crédit ; cela ne devrait pas être un problème dans ce cas.
Si vous êtes intéressé à obtenir un HELOC, une réunion virtuelle sera mise en place entre vous et l’e-notaire de Figure. Au cours de la réunion virtuelle, l’e-notaire recueillera vos coordonnées et votre signature virtuelle une fois que vous aurez validé votre candidature.
Le processus traditionnel sur la valeur nette d’une propriété a un délai de 45 jours, mais ce délai est d’environ 5 à 7 jours pour Figure. En outre, il est bon de noter qu’il n’y a pas de frais cachés pour des produits tels que HELOC de Figure (par exemple, frais de maintenance, frais d’évaluation, frais de retard et pénalités pour remboursement anticipé). Les taux d’intérêt peuvent être aussi bas que 4,99 %.
Lorsque vous êtes approuvé, vous recevez le montant total de votre prêt. La marge de crédit peut être empruntée encore et encore si l’on reconstitue le montant de la valeur nette de votre propriété. Les prêts doivent être d’au moins 500 € et pas plus de 10 % de la valeur nette de la maison.
Les prêts sont accordés pour deux ans à compter de la date d’octroi du prêt. Si le prêt est remboursé plus tôt que le délai de paiement convenu, vous pouvez effectuer un prélèvement supplémentaire dans les 12 mois suivant le paiement.
Actuellement, la ligne d’équité de Figure atteint 25 États mais sera disponible pour tous les États d’ici la fin de 2019.
Avantages et inconvénients de la figure HELOC
Avantages
- Processus de candidature en ligne simple et rapide
- Vérification de crédit souple pour ne pas affecter votre pointage de crédit actuel
- Rencontre virtuelle pour vous aider dans le processus
- Délai de traitement rapide
- Taux d’intérêt compétitifs
Les inconvénients
- Étant donné que Figure est une nouvelle entreprise avec peu de critiques, vous vous fiez uniquement à ce que dit l’entreprise. C’est le risque qu’il faut prendre, non seulement sur Figure mais dans les startups tech en général.
- HELOC est le seul produit proposé, si vous êtes intéressé par un prêt sur valeur domiciliaire, vous devrez chercher ailleurs
- Aucune communication en personne
Pouvez-vous vous qualifier pour Figure HELOC ? **
Les conditions d’admissibilité de base comprennent les éléments suivants :
| Exigences de qualification personnelle | Exigences de qualification à domicile |
|---|---|
| Exigences techniques (par exemple, un téléphone avec appareil photo fonctionnel, une caméra de bureau ou une caméra d’ordinateur portable) pour effectuer une transaction avec e-Notary. | Résidences unifamiliales et maisons de ville |
| Cartes d’identité valides (par exemple, passeport, carte d’identité ou permis de conduire américain) | Une maison privée, une résidence secondaire ou un immeuble de rapport |
| Un compte bancaire existant et actif | Vous devez être le propriétaire nommé de la propriété |
| « Bon » pointage de crédit (680 et plus) | La propriété peut être détenue uniquement, conjointement, par une LLC ou par une fiducie révocable |
| Assurance contre les risques | |
| Assurance inondation en zone inondable V ou A |
Qu’est-ce que HELOC exactement?
HELOC est une forme de prêt hypothécaire pour résidence secondaire – il s’agit d’utiliser votre maison comme garantie. HELOC, en tant qu’hypothèque secondaire, puise dans la valeur nette de la maison en tant que marge de crédit.
Il utilise la valeur de la maison comme garantie pour les prêts que vous obtiendrez. En effet, cela augmente votre hypothèque en échange de l’argent emprunté contre la valeur de votre maison.
Ce solde peut être tiré par le payeur tel qu’approuvé par le prêteur.
Il existe une limite d’emprunt fixée par le prêteur, et celle-ci peut être utilisée (ou maximisée) comme solde créditeur. Tout comme une carte de crédit, on peut emprunter plusieurs fois jusqu’à la limite de crédit.
Mais à moins que vous n’ayez un gros achat ou une urgence en tête, ce n’est pas une bonne idée de puiser dans la valeur nette de votre maison. Après tout, le non-paiement peut vous faire perdre votre logement.
Les modalités de paiement peuvent aller de cinq (5) ans à vingt (20) ans, et les taux d’intérêt varient d’un minimum de moins de 10 % à 20 %. Vous devez vous engager religieusement à payer le solde sous peine de perdre votre logement.
En savoir plus sur la figure
À qui s’adresse HELOC ?
HELOC offre la flexibilité des conditions de paiement et des taux d’intérêt, comme mentionné ci-dessus.
Certaines utilisations courantes de HELOC sont les suivantes :
- Allocations de frais de scolarité au collège : Le début du collège nécessite des frais de scolarité élevés. Ainsi, HELOC est utile comme coussin financier. Il peut être utilisé comme une injection instantanée d’argent pour répondre aux obligations financières d’un étudiant et peut être remboursé pendant le reste du semestre.
- Rénovations domiciliaires : HELOC se présente comme un « réinvestissement » de la valeur hypothécaire de la maison. Au fur et à mesure que le HELOC est remboursé sur une période donnée, la ligne de crédit et la valeur de la propriété augmentent. Cela suppose qu’aucun autre facteur externe n’entre en jeu, entraînant une dépréciation de la valeur de la propriété.
- Urgences pour la famille : La marge de crédit sert de fonds d’urgence à toutes fins utiles.
- Le compromis taux d’intérêt élevé-faible: Contrairement aux cartes de crédit qui facturent jusqu’à 20 %, HELOC n’a qu’un intérêt de 10 % ou moins.
HELOC est-il fait pour vous ? Voici quelques avantages et inconvénients à faire ce type de prêt non traditionnel.
Avantages du HELOC traditionnel
- Taux d’intérêt: HELOC, comme tout autre type de deuxième hypothèque, offre les taux d’intérêt les plus bas par rapport aux différents types de prêts. Faire de la maison elle-même une garantie diminue le risque pour le prêteur puisqu’il peut séquestrer la ou les propriétés concernées une fois que le prêt est en souffrance.
- Montant du prêt: On peut emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de la maison.
Inconvénients de HELOC
- Possibilité de saisie : La maison devient la garantie de la ligne de crédit. Si le propriétaire ne paie pas pour une raison quelconque, la maison peut être saisie.
La figure est-elle faite pour vous ?
Utiliser la valeur nette de votre maison pour consolider vos dettes est l’une des expertises de Figure, une plateforme en ligne qui propose HELOC comme l’un de ses nombreux services.
C’est rapide, simple et transparent, avec des processus simples, sécurisés et plus rapides. Vous voudrez peut-être envisager d’obtenir un prêt HELOC de Figure.
Postulez sur Figure.com
** Si une personne possédant plusieurs propriétés possède une propriété ou plusieurs propriétés qui ne sont pas éligibles pour HELOC, elle peut postuler avec la ou les propriétés restantes. ** Si l’un des deux propriétaires de la maison n’est pas éligible en raison de son cotes de crédit, le qualifié peut représenter et appliquer au nom du propriétaire non qualifié.
