« Quoi que vous fassiez, ne devenez pas complaisant envers votre environnement. »
C’est un avertissement que nous avons tous reçu avant d’être déployé en Irak en 2005.
Nous l’avons entendu de nos formateurs de pré-déploiement. Nous l’avons entendu de nos officiers supérieurs. Nous l’avons même entendu de notre famille.
Ne soyez pas complaisant avec votre environnement.
La deuxième partie de cet avertissement qui est souvent passée sous silence – mais qui a été clairement comprise – était « parce que si vous le faites, c’est alors que l’ennemi vous aura. »
Devenir complaisant est parfois trop facile. Vous vous sentez à l’aise. Vous entrez dans une routine. Vous pensez que cela ne peut jamais vous arriver.
Lorsque vous atteignez cet état, c’est là que vous êtes le plus vulnérable. Je suis planificateur financier depuis plus de 10 ans et je vois cela dans la vie financière des gens.
Ils deviennent complètement complaisants sur le plan financier, compromettant tout espoir d’avoir une stabilité financière et de réussir.
La bonne nouvelle est que souvent, il y a de petites choses qui peuvent être faites pour les réparer.
Voici les cinq choses les plus courantes en matière de complaisance financière que je vois faire et comment y remédier.
1. Négliger de vérifier son dossier de crédit.
Votre dossier de crédit est important. Si vous deviez emprunter à l’avenir, votre dossier de crédit affectera votre pointage de crédit, ce qui affectera votre capacité à emprunter.
Mais votre pointage de crédit n’affecte pas seulement votre capacité à emprunter. Parfois, cela peut affecter des choses telles que votre capacité à obtenir un contrat de téléphonie mobile ou à obtenir des prix bas sur votre assurance automobile.
Voici la chose. Si vous ne vérifiez pas votre rapport de solvabilité régulièrement, vous ne remarquerez peut-être pas une erreur qui se traduit par une cote de solvabilité faible. Des erreurs se produisent, et il est de votre responsabilité de les trouver et de les corriger.
J’ai eu une fois un écrivain pour Men’s Fitness m’interviewant sur le crédit et je lui ai demandé s’il avait déjà vérifié son dossier de crédit (et s’il savait quelle était sa cote de crédit). Il n’avait pas vérifié mais nous avons parlé plus tard et il a découvert que son score était dans les 600 bas parce qu’il avait peu d’antécédents de crédit.
La même chose s’est produite avec un de mes stagiaires. Il ignorait quelle était sa cote de crédit, et quand je lui ai fait découvrir, il a été désagréablement surpris. Cependant, il a pu augmenter sa cote de crédit de plus de 110 points en moins de cinq mois !
2. Négliger d’étudier et de choisir ses investissements 401(k).
Une fois, j’aidais une mère célibataire de deux enfants avec ses finances et son 401 (k) est venu dans la conversation. Je lui ai demandé comment elle avait choisi ses placements. Elle a dit : « J’ai laissé mon employeur les choisir pour moi.
Soupir.
J’ai répondu: « Pensez-vous que votre employeur se soucie de savoir si vous prenez votre retraite avec succès ou non? »
Malheureusement, cela se produit tout le temps lorsque les gens n’investissent pas de temps pour choisir leurs options 401 (k) ou réfléchissent à la façon dont cela prend en compte le reste de leurs investissements.
Je vois trop de portefeuilles 401 (k) qui contiennent des investissements moche. Souvent, ils ont des fonds à date cible moche et à frais élevés qui ne conviennent tout simplement pas à l’investisseur (découvrez pourquoi je déteste les fonds à date cible et vous devriez aussi).
Faites attention à votre 401(k) et à vos options d’investissement. Il peut être facile d’oublier votre 401 (k) si vos cotisations sont automatiquement déduites de votre salaire, alors assurez-vous de revoir vos options chaque année environ (parfois, de nouvelles opportunités d’investissement deviennent disponibles).
3. Négliger d’examiner les options d’assurance.
La bonne nouvelle concernant le secteur de l’assurance est qu’il y a beaucoup de concurrence. Cela fait baisser les prix. Mais si vous n’avez pas vérifié vos options d’assurance depuis quelques années, comment saurez-vous qu’il s’agit d’une offre exceptionnelle qui n’attend que d’être achetée ?
Il existe quatre polices d’assurance en particulier que je vous recommande de consulter régulièrement.
Tout d’abord, l’assurance automobile. Appelez votre compagnie d’assurance automobile de temps à autre pour revoir votre police particulière. Étant donné que la valeur des voitures diminue généralement avec le temps, vous pourriez calculer votre besoin, par exemple, d’une assurance collision un peu différemment de ce que vous faisiez il y a 10 ans.
De plus, cela ne fait jamais de mal d’obtenir un autre devis d’assurance automobile ou deux. Voyez ce que certaines entreprises en ligne peuvent offrir. Parce qu’ils ont des frais généraux inférieurs, vous pouvez souvent économiser un paquet simplement parce qu’ils ne paient pas pour des emplacements de brique et de mortier.
Deuxièmement, l’assurance maladie. La nature du fonctionnement de l’assurance maladie en Amérique évolue rapidement en raison de la loi sur les soins abordables. C’est une bonne idée de revoir régulièrement vos options d’assurance maladie et de voir s’il existe des plans étatiques ou fédéraux subventionnés que vous pouvez utiliser.
Troisièmement, l’assurance-vie. Lorsque notre troisième fils est arrivé, j’ai décidé de jeter un coup d’œil à notre assurance-vie et j’ai découvert que nous pouvions économiser plus de 400 € chaque année – et ce, après avoir acheté plus d’assurance-vie ! Il y a de bonnes affaires là-bas. Assurez-vous simplement de les chercher!
Quatrièmement, l’assurance habitation. Ma femme est formidable dans la gestion de tous nos problèmes d’assurance et, il y a quelques années, elle nous a fait de bonnes affaires en matière d’assurance.
Ses astuces préférées ? Recherchez plusieurs remises sur les polices, recherchez l’entreprise ainsi que les tarifs, comparez la couverture entre les compagnies d’assurance et considérez l’accessibilité de votre agent d’assurance.
Suivre tous ces conseils peut conduire à une meilleure couverture, un meilleur service et de meilleurs tarifs.
4. Négliger de consolider et d’éliminer la dette.
Combien payez-vous en intérêts sur la dette ? Si vous avez des dettes, vous ne voulez probablement même pas le savoir.
Pourriez-vous consolider avec l’une des nouvelles cartes de crédit à transfert de solde 0 ou consolider avec Lending Club ? Recherchez des taux d’intérêt plus bas et facilitez le paiement grâce à la consolidation.
Mais ne vous arrêtez pas là. Faites un effort pour éliminer la dette le plus rapidement possible. Ne faites pas que des versements minimaux. Obtenez un emploi supplémentaire, vendez des choses et faites ce qu’il faut pour rembourser vos dettes dès que possible afin de pouvoir commencer à investir cet argent dans des activités de création de richesse comme investir ou démarrer une entreprise.
Ne soyez pas dans le déni de la dette. Je me souviens d’un couple qui a dit qu’il n’avait pas « autant » de dettes. Ils pensaient que leur maison était remboursée et qu’ils n’avaient pas beaucoup de prêts à la consommation.
Je leur ai dit de rentrer chez eux et de faire une liste de toutes leurs dettes. Le total? Environ 50 000 € ! Ne laissez pas votre histoire ressembler à la leur.
5. Négliger de conduire des véhicules d’occasion payants.
Les paiements de voiture peuvent vous vider de votre vie financière. Sérieusement.
Écoutez, si vous avez besoin de transport, cela ne signifie pas que vous devriez sortir et acheter une nouvelle voiture à crédit. Achetez plutôt un véhicule d’occasion payant. Laissez-moi vous expliquer pourquoi.
Disons qu’au lieu d’acheter une nouvelle voiture et de faire un paiement de voiture de 400 €, vous décidez de garder votre voiture d’occasion et d’investir ce que vous auriez payé en paiements de voiture.
À l’aide d’un calculateur d’intérêts composés mensuels, vous constaterez qu’en investissant ce paiement de voiture sur 41 ans à un taux d’intérêt annuel de 8 %, vous aurez gagné 1 527 399,10 €. Pas trop mal!
Vous pouvez conduire une voiture d’occasion. Bien sûr que je l’ai fait!
C’est vrai, j’ai conduit la Chevy Lumina 1998 de ma grand-mère – surnommée « The Lu ». Je pourrais vendre la voiture et utiliser l’argent comme acompte pour la voiture de mes rêves. Mais au lieu de cela, j’ai conduit cette voiture tout au long de mes 20 ans et je ne l’ai pas encore regretté.
Ainsi, la prochaine fois que vous pensez que vous ne payez que des intérêts sur un paiement de voiture (ce qui est beaucoup de toute façon), rappelez-vous que vous perdez également une opportunité d’investir l’argent. Lorsque vous calculez les paiements de cette façon, ils ajoutent beaucoup plus de valeur perdue que vous ne devriez être prêt à supporter.
Comment briser la complaisance
Votre cerveau n’a jamais été conçu pour se souvenir de tout. N’essayez pas !
Au lieu de cela, lorsque vous pensez à quelque chose que vous devrez faire à l’avenir, écrivez-le. Vous pouvez utiliser un calendrier pour des événements spécifiques à une date, comme vous rappeler de revoir vos options d’assurance ou de vérifier votre dossier de crédit.
Pour les tâches ponctuelles ou rares, comme vendre votre nouvelle voiture et utiliser l’argent pour une voiture d’occasion, mettez ces tâches sur une liste de choses à faire.
Créez un système qui fonctionne pour vous. Avec la pléthore d’applications de gestion des tâches disponibles de nos jours, il n’y a aucune raison d’oublier quoi que ce soit.
N’oubliez pas, cependant, que ce n’est pas parce que vous avez un plan pour atteindre certains objectifs financiers que vous ne tergiverserez pas.
Comment me motiver ? Routine. Ma routine que j’aime appeler le High Five™.
Je choisis les cinq tâches les plus importantes de ma journée et concentre la majorité de mon énergie sur celles-ci.
Essayez-le ! Fixez-vous un objectif financier chaque jour et observez votre situation financière s’envenimer !
