Oorsque vous vous retrouvez sous une montagne de dettes, il n’y a rien de plus attrayant que de rembourser vos cartes de crédit aussi vite que vous le pouvez, augmentant ainsi votre pointage de crédit sur l’échelle de pointage de crédit !
L’une des méthodes les plus couramment utilisées pour rembourser rapidement les cartes de crédit est The Debt Snowball, rendue populaire par Dave Ramsey. La boule de neige vous donne des résultats tangibles et vous aide à vous motiver à rembourser vos dettes, mais elle est de nature quelque peu controversée car elle n’oblige pas les participants à rembourser leurs dettes les plus élevées en premier.
Vous pouvez consulter le reste de Les pas de bébé de Dave Ramsey ici.
Comment rembourser les cartes de crédit avec une boule de neige de la dette
Pour que toute méthode de réduction de dette réussisse, vous devez vous consacrer à 100% à vous désendetter. Suivez ces étapes pour configurer et utiliser une boule de neige de dette pour rembourser les cartes de crédit :
- Faites une liste de vos dettes de carte de crédit, en les classant du solde dû le plus bas au solde dû le plus élevé. Indiquez le solde total dû et quel est le paiement minimum mensuel pour chaque compte. Si vous avez plus d’une carte de crédit et que vous devez à peu près le même montant d’argent, placez-les sur la liste par ordre de taux d’intérêt le plus élevé. C’est la seule fois où vous considérez les taux d’intérêt dans la méthode boule de neige de la dette pour rembourser la dette.
- Lors du paiement de vos factures chaque mois, vous paierez le paiement minimum sur tous les comptes de la liste à l’exception du compte avec le plus petit solde. Pour votre compte avec le plus petit solde dû, vous enverrez chaque dollar disponible que vous avez chaque mois jusqu’à ce qu’il soit remboursé.
- Lorsque le compte au solde le plus bas a été remboursé, vous dirigez ensuite l’argent envoyé sur ce compte vers le solde le plus bas suivant sur la liste. C’est pourquoi la méthode est appelée « boule de neige ». Chaque fois qu’un compte est remboursé, votre argent disponible grossit, comme une boule de neige dévalant une colline.
- Répétez le processus jusqu’à ce que toutes les cartes de crédit aient été payées.
La méthode boule de neige fonctionnera avec tous les types de dettes, pas seulement les cartes de crédit. C’est une bonne idée de déterminer combien d’argent vous gagnez chaque mois et combien vous payez en frais de subsistance totaux lors de la création de votre liste de comptes boule de neige. De cette façon, vous saurez combien d’argent vous pouvez envoyer chaque mois sur le premier compte de votre liste après avoir pris en compte tous vos frais de subsistance.
Controverse sur la boule de neige de la dette
De nombreux experts financiers s’interrogent sur la boule de neige de la dette, car vous ne remboursez pas vos dettes en fonction du taux d’intérêt le plus élevé en premier, et vous pourriez donc payer plus d’argent que nécessaire pour vous libérer de vos dettes à long terme.
La raison pour laquelle la méthode boule de neige fonctionne est que vous finissez par progresser immédiatement lorsque vous remboursez les soldes les plus bas en premier. Au fur et à mesure que vous voyez vos dettes diminuer et être remboursées, cela vous motive à vous en tenir à votre plan. Chaque compte remboursé vous donne plus d’argent à appliquer à la dette suivante sur la liste.
Psychologiquement, la boule de neige a l’avantage de vous faire progresser rapidement. C’est aussi une méthode organisée pour rembourser les cartes de crédit, qui est un plan facile à suivre – vous savez exactement quoi faire de votre revenu chaque mois pour atteindre votre objectif de rembourser vos dettes.
Configurer une feuille de calcul boule de neige de la dette
Il existe un certain nombre de programmes de budgétisation disponibles avec des feuilles de calcul boule de neige intégrées que vous pouvez utiliser. Alternativement, vous pouvez simplement ouvrir une feuille de calcul Excel, Open Office ou Google et configurer votre document de suivi boule de neige.
Énumérez chacun de vos comptes sur le côté gauche dans l’ordre du solde le plus bas au plus élevé. Gardez une trace du montant que vous envoyez à chaque compte chaque mois dans les cellules à droite de la liste des comptes. À l’aide de votre feuille de calcul, vous pourrez également prédire combien de temps il vous faudra pour vous libérer de vos dettes.
Une autre façon est de compiler une liste simple et de la mettre sur votre réfrigérateur. De cette façon, vous êtes constamment rappelé de votre dette et vous pouvez suivre vos progrès au fur et à mesure que vous cochez chaque carte payée. Cela peut également vous donner la motivation dont vous avez besoin pour rembourser votre dette de carte de crédit encore plus rapidement.
Consolidez ou équilibrez les transferts pendant que vous attendez
Une autre chose qui n’est pas mentionnée dans le processus de flocon de neige de la dette est d’essayer de consolider vos autres dettes ou de prendre vos cartes à taux d’intérêt plus élevé et de déplacer la dette vers une carte de transfert de solde à 0% pendant que vous vous occupez de l’initiale surtension. De cette façon, vous pouvez potentiellement économiser sur les paiements d’intérêts dans le processus (et vous pourriez marquer des points avec l’une des cartes de crédit de voyage).
Avez-vous été en mesure de rembourser rapidement votre dette de carte de crédit? Quelles stratégies avez-vous utilisées ?
