Les prêts étudiants visent à aider les étudiants à poursuivre des études supérieures.
Pour de nombreuses personnes, il est difficile d’obtenir des prêts étudiants sans cosignataire, car les banques veulent avoir l’assurance que si l’étudiant n’est pas en mesure de payer, la personne qui garantit le prêt pourra le rembourser.
Selon le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), les prêts étudiants sont le deuxième marché de la dette à la consommation du pays. Ce marché comprend plus de 40 millions d’emprunteurs qui doivent plus de 1,3 billion de dollars, et ce chiffre augmente de milliers de dollars chaque seconde.
La grande majorité de ces emprunteurs ont contracté des prêts fédéraux soutenus et garantis par le gouvernement fédéral. Cependant, un petit segment d’emprunteurs ont également des prêts privés destinés aux étudiants qui ont besoin d’emprunter plus que les limites de prêt fédérales ne le permettent.
Si vous vous préparez pour l’université et que vous n’avez pas de cosignataire, il est important de connaître et de comprendre les options qui s’offrent à vous, avec ou sans cosignataire.
Ce guide a été créé pour expliquer chacune de vos options et vous aider à apprendre comment obtenir un prêt dont vous avez besoin sans avoir à vos côtés un cosignataire.
Le scoop sur les prêts fédéraux
Si vous espérez être admissible à des prêts étudiants sans cosignataire, le gouvernement fédéral vous soutient. Grâce aux règles et règlements qui régissent les prêts étudiants et protègent les droits des emprunteurs individuels, le gouvernement vous accorde des droits particuliers :
- Vous n’avez pas besoin d’une enquête de crédit pour être admissible aux prêts étudiants fédéraux
- Vous n’avez pas besoin d’un cosignataire pour être admissible aux prêts étudiants fédéraux
- Vous n’aurez pas besoin de rembourser vos prêts jusqu’à ce que vous quittiez l’université ou que vous passiez à temps partiel
- Si vous pouvez démontrer un besoin financier, le gouvernement peut payer les intérêts sur vos prêts pendant que vous terminez vos études
- Vous pourriez être admissible à des programmes spéciaux d’exonération de prêt
Si vous souhaitez emprunter de l’argent pour l’école sans l’aide d’un cosignataire, contracter des prêts fédéraux est probablement votre décision la plus intelligente. Non seulement les prêts fédéraux sont faciles à obtenir, mais ils ont également tendance à offrir les taux d’intérêt les plus bas par rapport aux autres méthodes de financement, y compris les prêts privés.
Même parmi les prêts étudiants fédéraux, cependant, il existe plusieurs types de prêts à considérer. La courte liste comprend :
- Prêts directs bonifiés – prêts consentis à des étudiants de premier cycle admissibles qui démontrent un besoin financier
- Prêts directs non subventionnés – prêts accordés à des étudiants éligibles de premier cycle, des cycles supérieurs et professionnels sans besoin financier démontré
- Prêts directs PLUS – prêts accordés aux étudiants diplômés ou professionnels et aux parents d’étudiants de premier cycle à charge pour aider à payer les frais d’études collégiales non couverts ailleurs
- Prêts de consolidation directe – vous permettent de combiner tous vos prêts étudiants fédéraux admissibles en un seul prêt avec un seul paiement
- Le programme fédéral de prêts Perkins – programme de prêts scolaires pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs ayant des besoins financiers exceptionnels
L’utilisation d’une entreprise comme SoFi peut vous aider à consolider vos prêts, mais il existe certaines restrictions. Bien que cela puisse certainement vous faire économiser de l’argent à long terme, assurez-vous de bien comprendre la différence entre les deux ; quelque chose comme le report des paiements diffère considérablement.
Pour déterminer votre admissibilité à l’un de ces prêts étudiants fédéraux, votre première étape devrait être de remplir une demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants, ou formulaire FAFSA. Prendre le temps de bien remplir ce long et fastidieux formulaire est le seul moyen de savoir à combien d’aides fédérales vous pouvez prétendre, et si vos revenus sont suffisamment bas pour pouvoir prétendre à des prêts bonifiés.
Il est également important de noter que le gouvernement fédéral fixe des limites au montant d’argent que vous pouvez emprunter chaque année en utilisant chaque type de prêt. Par exemple, les étudiants de premier cycle peuvent emprunter jusqu’à 5 500 € par an en prêts Perkins et 5 500 € à 12 500 € par an en prêts directs subventionnés et en prêts directs non subventionnés. En plus des limites de prêt fédérales, le montant que vous pouvez emprunter dépend de vos revenus et de toute autre aide financière dont vous pourriez bénéficier.
Les étudiants diplômés, d’autre part, peuvent emprunter jusqu’à 8 000 € chaque année en prêts Perkins en fonction des besoins financiers et des autres aides financières disponibles, plus jusqu’à 20 500 € chaque année en prêts directs non subventionnés.
Bien que cela semble être beaucoup d’argent pour l’université, il est facile de brûler rapidement si vous fréquentez une école chère ou si vous obtenez un diplôme d’études supérieures. Et une fois que vous atteignez les limites de prêt fédérales, votre seule véritable option est de payer au fur et à mesure ou d’obtenir l’un des meilleurs prêts personnels pour l’école auprès d’un prêteur privé.
Contracter des prêts étudiants privés sans cosignataire
Étant donné que les prêts étudiants fédéraux sont disponibles sans cosignataire, ils devraient être votre choix de prédilection lorsqu’il s’agit d’obtenir de l’argent pour l’université. Cependant, si vous avez besoin d’emprunter de l’argent auprès d’un prêteur privé, vous ne vous en tirerez pas aussi facilement.
Étant donné que les prêts étudiants privés doivent être approuvés par une banque privée, se qualifier pour un prêt étudiant privé pendant que vous êtes à l’école peut être carrément difficile. Non seulement vous devez être en mesure de démontrer votre capacité à rembourser vos prêts étudiants, mais vous devez avoir un crédit bon ou décent et être citoyen américain pour être admissible.
La plupart des prêteurs privés recherchent également un revenu de 25 000 € ou plus pour les nouveaux emprunteurs, ce qui peut également rendre difficile l’admissibilité à des prêts privés pendant que vous êtes encore aux études.
Si vous espérez être admissible à des prêts étudiants privés sans cosignataire, ces étapes peuvent améliorer vos chances.
Étape 1: Commencez à gagner un revenu. Avec un revenu de base de 25 000 € considéré comme la norme pour être admissible à des prêts étudiants privés, vous devrez trouver un moyen de gagner de l’argent. Obtenir un emploi d’été peut grandement vous aider à gagner un revenu pendant vos études, mais travailler à temps partiel toute l’année est une option encore meilleure.
Étape 2: Construisez votre crédit. Si vous n’avez pas eu le temps d’établir votre profil de crédit, il est maintenant temps de commencer. La plupart des grandes banques offrent des cartes de crédit pour étudiants qui peuvent vous aider à obtenir le crédit dont vous avez besoin pour emprunter de l’argent pour l’école, financer une voiture et même acheter votre première maison. Découvrez-le® La carte de crédit pour étudiants est une excellente option pour tous ceux qui souhaitent se constituer un solide historique de crédit tout en obtenant des récompenses. En savoir plus sur le Découvrez-le® pour les étudiants ici.
Étape 3 : Surveillez la progression de votre crédit. En plus de bâtir votre crédit, vous voudrez faire tout votre possible pour entretenir les antécédents de crédit que vous avez déjà. Pour la plupart des gens, cela signifie payer toutes leurs factures à temps, maintenir le niveau d’endettement aussi bas que possible et régler toutes les anciennes dettes en défaut de paiement. Découvrez-le® for Students est également utile à cet égard car il offre un pointage de crédit FICO gratuit sur votre relevé mensuel, et le tout sans frais annuels.
Tous ces éléments sont également très importants lorsque vous obtenez votre diplôme universitaire et que vous devez commencer à rembourser vos prêts étudiants. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez refinancer vos prêts étudiants et obtenir des taux plus bas. Cela peut réduire des années vos délais de récupération.
Stratégies pour emprunter moins
Bien que contracter des prêts fédéraux sans cosignataire soit généralement un jeu d’enfant, emprunter de l’argent à un prêteur privé vous oblige à franchir des étapes supplémentaires. Mais puisque vous devrez rembourser l’argent que vous empruntez de toute façon, la chose la plus intelligente que vous puissiez faire est emprunter le moins possible.
Voici quelques stratégies qui peuvent réduire votre endettement et vous faciliter la vie à long terme :
Demander des bourses et des subventions. Se qualifier pour des bourses et des subventions est le meilleur moyen de réduire le montant d’argent que vous devez emprunter pour l’école. Le gouvernement fédéral offre des informations sur les bourses et les subventions sur StudentAid.gov. Cependant, des aides publiques et institutionnelles peuvent également être disponibles.
Payez au fur et à mesure pour minimiser vos prêts. Avoir un emploi pendant que vous êtes à l’université est le meilleur moyen de vous préparer à moins de prêts lorsque vous obtiendrez votre diplôme. Si vous pouvez travailler pendant vos études, vous pourrez peut-être payer certaines de vos dépenses universitaires au fur et à mesure.
N’utilisez pas les fonds d’un prêt étudiant pour améliorer votre style de vie. La meilleure façon de minimiser vos prêts est de n’empruntez que ce dont vous avez besoin. Ne profitez pas de fonds qui vont au-delà de ce qui est absolument nécessaire pour l’école. Et si vous vous retrouvez avec de l’argent supplémentaire pour vos études, vous devriez payer cet argent immédiatement pour le solde de votre prêt.
L’essentiel
Emprunter de l’argent pour l’université sans cosignataire est certainement une option, bien qu’obtenir l’argent dont vous avez besoin devient infiniment plus difficile une fois que vous dépassez les limites de prêt fédérales et que vous passez à un prêteur privé. Quoi qu’il en soit, la meilleure chose que vous puissiez faire pour vous-même est de minimiser le montant d’argent que vous devez emprunter et de vous renseigner autant que possible sur vos prêts et vos finances.
Le coût élevé d’un diplôme universitaire a rendu l’emprunt d’argent inévitable pour la plupart des étudiants, mais cela ne signifie pas que vos prêts sont hors de votre contrôle. Avec une planification et une préparation minutieuses, vous pouvez (espérons-le) échapper à l’université avec une dette de prêt étudiant que vous pouvez réellement vous permettre de rembourser.
