UNEn grandissant, je me souviens que mon père mangeait constamment des nouilles ramen dans une tasse en polystyrène.
C’était assez fascinant que tout ce que vous aviez à faire était d’ajouter de l’eau chaude, et hop, vous aviez un repas prêt à manger en quelques minutes.
Parfait pour un enfant impatient !
En vieillissant, j’ai commencé à remarquer que le paquet de nouilles Ramen existait toujours dans notre cuisine.
Mon père a toujours lutté avec l’argent.
Il avait lutté contre les dettes de carte de crédit et n’avait jamais vraiment gagné de bons «centimes» financiers avec son argent.
Je suppose que j’ai toujours pensé qu’il aimait vraiment la tasse de nouilles Ramen.
J’ai découvert plus tard qu’il y avait beaucoup plus dans l’histoire.
Sentiment trop familier
Je me souviens de ma première année en tant que conseiller financier. Je rencontrais un couple au début de la soixantaine. À l’époque, j’avais 24 ans et j’avais déjà commencé un Roth IRA et j’apprenais rapidement les bonnes façons d’investir dans la vingtaine. Je me souviens de ce couple en particulier parce que bien que beaucoup de gens soient enthousiastes à l’idée de prendre leur retraite et de démarrer une nouvelle entreprise dans leur vie, avec ces gens, la retraite n’était nulle part dans un avenir proche.
Ensemble, ils avaient peut-être épargné 50 000 € dans leurs comptes de placement de retraite combinés. Leurs emplois n’offraient pas de pensions, donc tout ce qu’ils avaient était la sécurité sociale.
Je me souviens avoir regardé ce couple, et étrangement, j’ai vu des similitudes avec mon père. Ils n’avaient aucun espoir de prendre leur retraite. Ils avaient fait un horrible travail d’épargne.
La secousse des nouilles ramen
Cette rencontre m’a fait réaliser instantanément que je ne voulais pas suivre leurs traces.
Je savais que je ne voulais pas être au début de la soixantaine et être obligé de manger une tasse de soupe aux nouilles Ramen.
Je ne voulais pas avoir à m’inquiéter de ne jamais pouvoir prendre ma retraite. Je sais qu’à l’âge de 24 ans, je pensais beaucoup plus différemment que mes pairs. Aucun de mes amis n’a parlé de retraite. On a parlé des prochains voyages qu’on allait faire, des concerts qu’on voulait aller voir, toujours en repensant au bon vieux temps de la fac.
Investir dans vos 20 ans n’est pas cool, c’est un must
J’écris ceci parce que si vous êtes dans la vingtaine, je sais que vous pensez exactement la même chose, même si c’est juste comment investir avec 100 dollars. A quoi bon investir ? A quoi bon économiser ? A quoi bon penser à la retraite ?
Voici une chose que je sais, vous ne voulez pas manger de nouilles Ramen pour le dîner pour le reste de votre vie. C’est peut-être bien de temps en temps, mais je vous promets que vous en aurez marre et que vous en aurez marre.
Alors, pourquoi est-il si important de commencer à investir au début de la vingtaine ?
La plupart des jeunes ne comprennent tout simplement pas. Ils pensent qu’ils ont tout le temps de penser à leur retraite. Bien que, oui, c’est vrai, ce que la plupart ne comprennent pas ou n’apprécient pas, c’est que plus tôt vous commencez, plus c’est facile.
Vous ne voulez pas découvrir que vous avez attendu jusqu’à ce qu’il soit trop tard pour prendre sa retraite.
Par exemple, regardez ce tableau. Ce tableau était quelque chose qui m’a été montré chaque fois que j’étais junior à l’université. Le tableau m’a littéralement époustouflé.
Le graphique présente deux jeunes adultes qui devraient investir dans la vingtaine : Super Saver Parker qui commence à 25 ans et Super Slacker Sloane. Les deux diplômés avec des emplois bien rémunérés et ont un revenu suffisant pour commencer à contribuer à un Roth IRA.
| Super Saver Parker | 10 ans de cotisations | Super fainéant Sloane | 30 ans de contribution |
|---|---|---|---|
| 25 | 2 000 € | 25 | – |
| 26 | 2 000 € | 26 | – |
| 27 | 2 000 € | 27 | – |
| 28 | 2 000 € | 28 | – |
| 29 | 2 000 € | 29 | – |
| 30 | 2 000 € | 30 | – |
| 31 | 2 000 € | 31 | – |
| 32 | 2 000 € | 32 | – |
| 33 | 2 000 € | 33 | – |
| 34 | 2 000 € | 34 | – |
| 35 | – | 35 | 2 000 € |
| 36 | – | 36 | 2 000 € |
| 37 | – | 37 | 2 000 € |
| 38 | – | 38 | 2 000 € |
| 39 | – | 39 | 2 000 € |
| 40-65 | – | 40-65 | 50 000 € |
| Cotisations totales | 20 000 € | 60 000 € | |
| Valeur finale du compte | 340 060 € | 266 427 € | |
| *Grande différence |
73 633 € |
Super Saver Parker commence à investir 2 000 € par an dans son Roth IRA (166,67 € par mois). Il fait cela pendant 10 ans au total et s’arrête pour un grand total de 20 000 € qu’il a investis. Pourquoi s’arrête-t-il ? Ne demandez pas. Ce n’est qu’une partie de l’illustration. 🙂
Super Slacker Sloane reporte l’épargne parce qu’il veut acheter des « trucs » (autrement dit « des conneries dont vous n’avez pas besoin »). Il l’obtient enfin et commence à mettre 2 000 € par an à partir de l’âge de 35 ans. Voulant attraper Parker, il met 2 000 € par an pendant 30 ans, contribuant 60 000 € au total – 40 000 € de plus que Parker. * Nous supposons qu’ils ont tous les deux un rendement moyen de 8 % sur leur argent.
Après qu’ils m’aient montré ce tableau dans mon cours de finance, la question qui m’a alors été posée était la suivante :
« Qui aura plus d’argent à 65 ans ?
Je me souviens que ma première pensée était « Duh, le gars qui a investi 40 000 € bien sûr !“.
Hmmm…..oh comme j’avais tort.
La réalité est que la personne qui a commencé 10 ans plus tôt (de préférence dans la vingtaine) avait en fait fait 73 633 € de plus même s’ils ont investi 40 000 € de moins.
Peut-être qu’un graphique impliquant la bière vous aidera ?
Pas convaincu? Voici autre chose à regarder :
Ça sonne bien, non ? Pouvoir prendre sa retraite, ne pas avoir à manger de Ramen, pouvoir boire une gigantesque tour de bière… tout cela est merveilleux.
Mais si je devais deviner qu’il y a certains d’entre vous dans la vingtaine – qui commencent juste une carrière, qui fondent une famille, qui commencent vraiment à entrer dans le vif du sujet – qui se demandent :
Comment diable dois-je commencer? Je n’ai aucune idée de ce que je fais!
Eh bien, j’espère que c’est l’une des raisons pour lesquelles vous lisez mon blog. Je veux que chacun de mes lecteurs puisse prendre sa retraite, et si je dois montrer à chacun comment le faire, c’est ce que je vais faire.
Ressources pour démarrer votre épargne-retraite
Voici quelques ressources que j’ai créées pour vous aider à démarrer votre épargne-retraite.
Meilleurs courtiers en ligne pour débutants
Avec le grand nombre de sociétés de courtage, il peut être très difficile de décider où ouvrir un compte. Certains courtiers sont réservés aux investisseurs « professionnels » qui négocient beaucoup et ont besoin de toutes sortes de suivis de graphiques fous.
Si vous débutez et que vous investissez dans la vingtaine, ce n’est pas vous.
J’ai résumé vos meilleures options de courtier en ligne pour vous faciliter la sélection.
- lire mon avis et discussion avec leur PDG
- Stocker: Achetez des fractions d’actions pour seulement 99 ¢ par transaction
- E*COMMERCE: sans échange
J’aime vraiment simple, et les investisseurs débutants devraient aussi.
Le Roth IRA est l’un des meilleurs comptes d’investissement à avoir pour faire fructifier votre pécule pour votre retraite.
Naturellement, vous associez les deux et vous obtenez un excellent résultat. Le mouvement Roth IRA
L’année dernière, j’ai aidé à démarrer le mouvement Roth IRA pour encourager les jeunes à ouvrir et à financer des Roth IRA. Plus de 140 blogueurs se sont précipités pour ajouter leurs propres articles et ce fut un énorme succès. Le lien ci-dessus vous amène à une liste facilement accessible de tous les messages. Beaucoup de bonne lecture ici.
Commencez à épargner pour votre retraite dans la vingtaine
Peu importe le courtier avec lequel vous vous dirigez ou la philosophie de placement que vous choisissez, ne tardez pas à commencer votre épargne-retraite. Investir dans vos 20 ans est la voie absolue à suivre. Littéralement, chaque jour qui passe sans épargner pour l’avenir, plus vous devrez travailler et économiser pour atteindre le même objectif.
Faites travailler votre argent pour vous en lui donnant le maximum de temps à investir. Ne finissez pas par manger des nouilles Ramen et attendre votre prochain chèque de sécurité sociale. Ce n’est pas une façon de vivre vos années dorées.
