Ma plupart des gens veulent s’assurer que leur famille aura un avenir financier sûr. Lorsque vous commencerez à planifier la façon dont vous prendrez soin de votre famille dans les années à venir, il est probable que vous envisagerez diverses options. L’assurance-vie devrait faire partie des possibilités que vous étudiez.
L’assurance-vie protège vos actifs et vous offre la possibilité d’aider votre famille à maintenir un style de vie confortable après votre départ, ou même d’aider un petit-enfant à payer ses études collégiales. Selon l’assurance-vie que vous choisissez, vous pourriez même retirer de l’argent de la police en cas d’urgence ou d’opportunité prometteuse.
Il existe deux types de base de assurance-vie: vie temporaire et vie entière. Les gens apprécient les deux pour des raisons différentes et ils offrent divers avantages. Chacun d’eux a un ensemble différent d’avantages et d’inconvénients que vous devez peser. Voici un peu plus sur les différences.
Assurance-vie temporaire
L’assurance-vie temporaire est une assurance-vie d’une durée déterminée, ou terme (10, 20 ou 30 ans). Si vous décédez avant la fin de ce délai, vos bénéficiaires recevront la valeur nominale de votre police. Cette option de placement a un coût de prime inférieur parce que la valeur de rachat de la police n’augmente pas avec le temps et est souvent plus en phase avec les restrictions budgétaires d’une personne.
Assurance vie entière
Une police d’assurance vie entière dure aussi longtemps que vous vivez. Vos bénéficiaires recevront un versement équivalent à la valeur de la police que vous avez souscrite, plus les intérêts et autres montants différés en espèces. Les taux d’assurance vie sont plus chers pour les polices d’assurance vie entière, mais les rendements peuvent être beaucoup plus importants si vous avez le temps et les ressources financières à consacrer à la constitution de cette ressource. Vous pouvez également utiliser les économies que vous accumulez ici à d’autres fins si vous le souhaitez et pendant que vous êtes encore en vie.
Que devez-vous choisir ?
La bonne forme d’assurance-vie dépend de vos besoins et de vos objectifs pour votre avenir. Ceux qui ont de l’argent à dépenser pourraient bénéficier d’une police d’assurance vie entière et des effets qu’elle peut avoir sur leur planification successorale. Les polices d’assurance vie temporaire sont un peu plus flexibles si votre budget change ou si vous rencontrez d’autres changements avec le temps.
L’assurance-vie temporaire sera la moins chère des deux options, mais est-elle toujours la meilleure ? Ces polices vous feront économiser de l’argent, mais n’ont pas l’avantage supplémentaire d’accumuler une valeur de rachat. Une chose que la plupart des experts financiers vous diront est d’acheter une police d’assurance temporaire et d’investir ensuite tout l’argent que vous économisez, cela peut fonctionner dans de nombreux cas, mais ce n’est pas toujours la meilleure option.
L’assurance vie entière offre davantage une « option d’investissement » avec son avantage de valeur en espèces. Avec ces politiques, le plan crée une valeur à l’intérieur de celui-ci que vous pouvez utiliser plus tard pour emprunter si vous en avez besoin. Vous pourriez utiliser cet argent en cas d’urgence ou pour m’investir de l’argent. Beaucoup de gens aiment utiliser les polices d’assurance vie entière comme investissement parce que l’argent fructifie dans la police avec report d’impôt. Cela signifie que vous ne paierez pas d’impôts sur les intérêts. C’est un excellent moyen d’éviter de payer plus d’impôts que nécessaire.
Le meilleur avantage d’une police d’assurance vie entière est le fait que vos proches verront le retour sur votre investissement. Bien sûr, vous investissez de l’argent en bourse et espérez que vos enfants verront l’argent à l’avenir, mais vous ne savez jamais ce qu’il adviendra de ces investissements. L’assurance-vie est l’un des rares investissements dont vous pouvez être sûr que quelqu’un verra le rendement.
En fin de compte, vous constaterez peut-être qu’un conseiller financier ou un autre professionnel sera le mieux placé pour vous aider à choisir la bonne politique pour vous aider à atteindre vos objectifs. Une personne formée saura comment examiner vos besoins, vos atouts et d’autres facteurs pour vous conseiller de manière appropriée lorsque vous planifiez votre avenir. Ils pourront vous aider à décider entre investir ce que vous économisez ou payer un petit supplément pour une police d’assurance vie entière et utiliser la valeur de rachat.
Quel que soit le type d’assurance-vie que vous souscrivez, il est essentiel que vous souscriviez une police. Ces politiques ne sont pas seulement un bon investissement, mais un filet de sécurité que vous ne pouvez pas vous permettre de ne pas avoir. Et votre famille pourrait-elle vous permettre de ne pas acheter une police d’assurance-vie ? Un accident pourrait les obliger à payer de nombreuses dépenses en votre nom.
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Votre conjoint serait-il en mesure de payer l’hypothèque? Qu’en est-il des paiements de voiture et des prêts étudiants? Si vous vous asseyez et que vous y réfléchissez, il y a des milliers de dollars de dettes que vous laisseriez derrière vous. L’idée de laisser votre famille avec une pile de factures qu’ils ne peuvent pas payer est terrifiante. C’est pourquoi le bénéfice de l’assurance-vie est si important. Cela permet à vos survivants de rembourser rapidement leurs dettes et réduit le stress du processus de deuil.
Une façon de voir l’assurance-vie est comme un investissement pour vos proches. Bien sûr, vous ne verrez peut-être pas une tonne de retour sur vos primes, mais votre famille le fera. Pour votre famille, c’est l’un des meilleurs achats que vous puissiez faire, quel que soit le type que vous achetez.
Dans la plupart des cas, les polices d’assurance-vie sont plus abordables que ne le pensent la plupart des demandeurs. Selon la taille de la police, votre âge et votre état de santé, vous pouvez facilement adapter une police à votre budget.
