OComme les Baby Steps de Dave Ramsey ont souvent été disséqués un par un, mon objectif dans cet article est de donner un aperçu des étapes dans leur ensemble et d’expliquer pourquoi l’ordre est essentiel.
Espérons que ces étapes peuvent vous aider à créer un plan de vie ciblé pour vos finances, quel que soit votre âge ou votre bien-être financier.
Tout d’abord, les étapes de bébé :
- Étape 1: 1 000 € dans un fonds d’urgence.
- Étape 2: Remboursez toutes les dettes sauf la maison en utilisant la boule de neige de la dette.
- Étape 3: Trois à six mois d’épargne dans un fonds d’urgence entièrement financé.
- Étape 4: Investissez 15 % du revenu de votre ménage dans des Roth IRA et des plans de retraite avant impôt.
- Étape 5: Financement des collèges
- Étape 6: Remboursez votre maison plus tôt.
- Étape 7: Créer de la richesse et donner.
Le pouvoir de la concentration
La prémisse de Dave avec les Baby Steps est que les gens peuvent accomplir de grandes choses SI ils peuvent simplement être concentrés. Lorsque vous lisez ces sept étapes, vous pensez : « Oui. J’ai besoin d’économiser. Mais je dois aussi investir pour ma retraite. Je devrais payer ma maison plus tôt. Mais j’ai aussi besoin de m’endetter et d’économiser pour l’université de mon enfant.
Vous conviendrez volontiers que tous ces objectifs sont importants pour une planification financière réussie. Le problème est que votre niveau de stress s’emballe avec la perspective de tout faire. Vous serrez la mâchoire et faites ce que vous êtes capable de faire tout en vous sentant anxieux à propos des objectifs que vous placez en veilleuse.
Le plan Baby Steps fonctionne parce que lorsque vous restez concentré sur une étape à la fois, vous pouvez sciemment mettre en attente certains objectifs importants sans avoir le sentiment persistant que vous laissez quelque chose de défait.
Vous pouvez également consulter ma vidéo YouTube où je décompose chacun des pas de bébé de Dave ici :
Pourquoi?
Parce que l’accomplissement de chaque étape vous place dans une excellente position pour accomplir la suivante.
Vous commencez à ressentir une autonomisation et un sentiment de contrôle lorsque vous prenez un pas derrière vous et que vous commencez le suivant. Vous faites des progrès au lieu de faire du surplace.
Pourquoi les pas de bébé sont-ils dans l’ordre dans lequel ils se trouvent ?
Étapes 1 et 2 : Fonds d’urgence de 1 000 € et boule de neige de la dette
Notez que les étapes 3 à 7 consistent à utiliser votre argent pour faire quelque chose de positif pour vous et votre famille. Bien sûr, cet argent provient de vos revenus, mais le problème avec la plupart des États-Unis est que nous utilisons nos revenus pour rembourser nos dettes.
Parce que nous payons les autres au lieu de nous-mêmes, nous devons nous débarrasser de notre dette (étape 2) afin de libérer nos revenus pour les étapes 3 à 7.
Demande toi,
« Et si je pouvais utiliser tout l’argent que je verse actuellement aux créanciers pour commencer à « me payer » ?
Pour beaucoup de gens, cela représente de 1 000 € à 3 000 € par mois.
La boule de neige de la dette Baby Step 2 est conçue pour faire exactement cela. L’étape 1 est nécessaire avant l’étape 2 parce que vous ne voulez pas commencer à rembourser vos dettes sans avoir un petit coussin pour absorber les petites dépenses imprévues qui se produiront lors de l’étape 2.
Étape 3 : 3 à 6 mois d’économies
Après avoir franchi les deux premières étapes, vous n’avez plus de dettes (sauf pour votre maison) et disposez maintenant de la trésorerie dont vous rêviez : tout l’argent que vous avez utilisé pour payer les autres est à votre disposition. La tentation est de commencer à investir pour la retraite ou économiser pour l’université de votre enfant ou rembourser votre maison plus tôt.
PAS SI VITE! Vous y arriverez, mais le faire prématurément est bien trop risqué.
Arrêtez-vous, respirez profondément et utilisez ce flux de trésorerie pour constituer votre fonds d’urgence afin d’être effectivement prêt pour les urgences. Ce fonds doit être liquide (dans un meilleur compte d’épargne ou compte du marché monétaire).
Si vous sautiez l’étape et commenciez l’une des étapes suivantes, comment géreriez-vous les urgences ? Retirer de l’argent de votre compte de retraite ? Voler les économies de l’université du gamin ? Emprunter de l’argent contre votre maison? Toutes de mauvaises idées.
L’étape 3 est donc toujours en avance sur les étapes suivantes
Étapes 4, 5 et 6 : Épargner pour la retraite, financer les études, rembourser la maison
Vous demandez peut-être,
« Pourquoi la retraite précède-t-elle le financement des études ? Un bon parent ne ferait-il pas passer ses enfants avant lui ?
Bonne question. Mais que se passe-t-il si vous vous retrouvez sans revenu de retraite suffisant parce que vous avez fait du financement des études supérieures une priorité ? De qui allez-vous dépendre dans vos dernières années ? Vos enfants!
La chose à propos planification de la retraite est que vous n’obtenez qu’une seule chance. Les années passent et vous aurez un jour l’âge de la retraite. Vous n’avez pas le choix. D’un autre côté, le financement des collèges est plein de choix : les enfants peuvent obtenir une bourse, ils peuvent travailler, ils peuvent fréquenter des collèges communautaires, ils peuvent trouver des programmes de travail/coopératifs, etc., etc.
L’étape 4 est donc en avance sur l’étape 5. Mais notez que l’étape 4 représente 15 % de vos revenus. Si vous avez un flux de trésorerie supérieur à 15 %, vous pouvez l’appliquer immédiatement au financement du collège, et si vous avez plus que suffisamment de flux de trésorerie pour accomplir les étapes 4 et 5, vous pouvez utiliser tout le supplément pour rembourser votre maison plus tôt (étape 6).
Notez que l’étape 6 vient après le financement de la retraite et de l’université, car l’inversion de l’ordre pourrait éventuellement vous donner une maison payée au détriment d’une retraite digne ou aider vos enfants à l’université. La plupart d’entre nous ne voudraient pas cela.
Vous ne savez pas par où commencer à investir pour votre retraite? Voici quelques conseils:
- Meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA – Déterminer par où commencer à investir vos 15 % de revenu peut être déroutant. Un bon point de départ est un Roth IRA, mais décider d’un courtier est déroutant. Cette liste vous aidera à choisir le meilleur courtier pour votre Roth IRA.
- Meilleurs bonus d’inscription de courtier en valeurs mobilières en ligne – Vous pouvez obtenir des centaines de dollars ou des milliers de miles aériens simplement pour ouvrir un compte de courtage.
- Stratégies d’investissement pour débutants – Si vous n’avez jamais investi auparavant, cela peut être accablant. Cette liste décompose le démarrage en éléments gérables.
Étape 7 : Créez de la richesse et donnez.
La vie est maintenant très belle! Vous n’avez aucune dette, un grand fonds d’urgence et une maison payée. Tous les flux de trésorerie qui servaient à la réduction de la dette et aux paiements de la maison sont désormais à votre disposition.
Ceci, soit dit en passant, est l’étape sur laquelle Mandy et moi sommes. Étant semi-retraités, nous n’avons pas un revenu énorme, mais c’est très suffisant car nous n’avons pas non plus de dettes. Nous continuons à investir chaque mois et nous sommes en mesure de donner plus que jamais auparavant.
Une fois que nous avons payé notre maison, nous avons commencé à budgétiser l’argent de «bénédiction», que nous mettons dans une enveloppe chaque mois juste pour avoir à disposition afin que nous puissions bénir les autres au fur et à mesure que nous voyons les besoins. Nous sommes également en mesure d’aider notre fille adulte et notre belle-fille à financer leur université.
Comme je l’ai dit, la vie est belle. Mandy et moi connaissons une grande paix financière et nous sommes très reconnaissants pour les pas de bébé de Dave Ramsey.
Je te souhaite la même chose.
Cet article est un aperçu général de ce que Dave Ramsey a à offrir et n’est pas destiné à remplacer son cours, ni sponsorisé ni approuvé par Dave Ramsey ou le groupe Lampo.
