Logiciel d’investissement P2P – BlueVestment Review

by mza9af54
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Alors que l’intérêt des investisseurs pour les prêts peer-to-peer (P2P) augmente, un certain nombre de services d’investissement automatisés qui agissent comme des robots-conseillers pour les investisseurs P2P voient le jour pour aider les investisseurs à gérer leurs portefeuilles de billets. L’un d’eux est BlueVestment.

Cela devient de plus en plus important. La diversification sur une plateforme de prêt P2P peut impliquer des centaines voire des milliers de billets individuels, puisque ces billets peuvent être achetés en coupures aussi petites que 25 €. S’il est difficile de gérer un portefeuille de 30 ou 40 titres individuels, il est infiniment plus difficile de gérer un portefeuille de 500 titres de prêt ou plus.

Voici ce que BlueVestment a à offrir pour automatiser vos activités d’investissement P2P.

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Qui est BlueVestment ?

Fondé en 2013, BlueVestment est un service de gestion de compte P2P. Il vous donne la possibilité de configurer la gestion automatique de vos investissements sur Lending Club.

La plate-forme a en fait deux composants principaux. Le premier est le site Web BlueVestment, que vous utilisez pour configurer le deuxième composant, qui est le moteur BlueVestment. Le moteur BlueVestment fonctionne sur les serveurs de la plateforme et n’est pas quelque chose que vous devez installer vous-même.

BlueVestment est un service tiers qui interagit uniquement avec Lending Club, mais n’est pas directement affilié à Lending Club. Cependant, vous avez besoin d’un compte avec Lending Club pour utiliser BlueVestment.

BlueVestment effectue vos activités d’investissement sur Lending Club en votre nom. Pour cette raison, vous devrez fournir à la plateforme votre API Lending Club. Les informations seront stockées en toute sécurité sur les serveurs de BlueVestment. Le service fonctionne ensuite en continu tout au long de la journée pour profiter des opportunités d’investissement au fur et à mesure qu’elles se présentent.

Outils et fonctionnalités de BlueVestment

Voici un résumé de quelques-uns des outils et fonctionnalités que BlueVestment a à offrir aux investisseurs dans l’espace P2P :

Prise en charge de plusieurs comptes. Si vous avez deux comptes ou plus avec Lending Club, BlueVestment peut tous les gérer pour vous. Mieux encore, le compte sera combiné pour déterminer les frais que vous paierez. C’est une bonne nouvelle car BlueVestment utilise une tarification échelonnée, avec des frais moins élevés facturés pour un volume d’activité de compte plus élevé. Voir le Tarification BlueVestment section ci-dessous pour plus de détails.

« Investissement rapide comme l’éclair. » Étant donné que la participation des investisseurs aux prêts P2P, en particulier avec Lending Club, augmente rapidement, la rapidité devient de plus en plus importante pour le succès des investisseurs. Un système automatisé comme BlueVestment peut vous donner la rapidité dont vous avez besoin pour accéder aux billets les plus intéressants dans lesquels investir, avant qu’ils ne soient récupérés par le nombre croissant d’investisseurs P2P.

Investissement automatique. Vous créez des filtres de prêt simples ou utilisez des filtres de prêt avancés qui vous permettent de filtrer sur plus de 90 mesures différentes. Vous pouvez également hiérarchiser vos filtres de prêt, si vous décidez que certains filtres sont plus importants que d’autres. Vous pouvez également spécifier les montants en dollars à investir dans chaque note, et même investir dans plusieurs notes sur le même prêt. La plateforme vous permet de maintenir un solde minimum de trésorerie disponible, au-delà duquel aucun fonds supplémentaire ne sera investi.

Remboursement des frais sur les billets débités. Si BlueVestment acquiert une note pour vous et vous facture des frais, et que le prêt est annulé, les frais vous seront remboursés.

Sécurité. BlueVestment utilise le cryptage SSL standard de l’industrie pour protéger toutes les données transmises entre votre navigateur Web et les serveurs BlueVestment. Toutes les données sensibles sont cryptées, en utilisant les mêmes méthodes de cryptage utilisées par les banques. De plus, vos informations de paiement sont stockées hors site dans le processeur de paiement conforme à la norme PCI de BlueVestment.

Tarification BlueVestment

BlueVestment a quatre niveaux de tarification distincts, basés sur l’activité de votre compte (et non sur la taille du compte).

  • Moins de 1 000 € investis par mois – Gratuit – les frais sont basés sur les billets émis uniquement
  • Entre 1 000 € et 5 000 € – 0,45 %
  • Entre 5 000 € et 20 000 € – 0,30 %
  • Plus de 20 000 € – 0,20 %

Les frais sont appliqués aux investissements effectués chaque mois dans des prêts effectivement émis ce mois-là, et non au solde total de votre compte. Par exemple, si vous deviez investir dans des billets totalisant 50 000 € en un mois, la structure des frais ressemblerait à ceci :

  • Sur la première tranche de 1 000 €, aucun frais
  • Sur les 49 000 € suivants – 0,20 %, ou 98 €, puisque 50 000 € d’investissements totaux pour le mois dépassent 20 000 €, et sont donc admissibles au taux de frais de 0,20 %
  • Frais totaux – 98 €

Il y a un minimum de 2,00 € de tous les frais mensuels non nuls. De plus, les frais sont basés sur la somme de tous vos comptes P2P gérés par BlueVestment. Ceci est similaire à d’autres investissements comme Betterment ou Wealthfront.

Il est également important de comprendre que les billets investis dans un mois peuvent ne pas être émis avant le mois suivant. Dans ce cas, les frais seront appliqués lors de l’émission effective des billets. Il n’y a pas de frais annuels ni de frais pour les liquidités non investies. De plus, les frais ne s’appliquent pas aux billets qui ont été débités à un moment donné. Cela signifie que si un billet est débité à tout moment où vous en êtes propriétaire et que vous avez payé des frais à BlueVestment pour l’acquérir, les frais initiaux facturés lors de l’acquisition vous seront remboursés.

BlueVestment fonctionnera-t-il pour vous ?

Commençons cette partie de la discussion avec la grève évidente contre BlueVestment – il ne s’applique qu’au club de prêt. Si vous investissez via Prosper, Funding Circle ou toute autre plateforme de prêt P2P, BlueVestment ne sera pas disponible.

Mais en supposant que vous ayez un ou plusieurs comptes avec Lending Club, alors BlueVestment est certainement un service qui mérite d’être étudié. Non seulement la plate-forme offre un investissement ultra-rapide, mais elle fournit également une prise en charge de plusieurs comptes et des remboursements de frais sur les prêts annulés. Ce dernier avantage est presque inconnu dans l’univers de l’investissement.

Mais les frais de base sont un autre domaine dans lequel BlueVestment se démarque. Non seulement l’investissement gratuit jusqu’à 1 000 € par mois est attrayant pour les nouveaux et petits investisseurs, mais le barème de frais échelonnés, qui réduit les frais à 0,20 % rétroactivement sur tous vos investissements pour le mois au-delà de 20 000 €, est une véritable aubaine. par rapport aux services concurrents.

Et tout aussi important, les frais ne s’appliquent qu’aux billets que vous achetez au cours d’un mois donné, et non sur votre portefeuille de billets cumulés. Cela signifie que BlueVestment agit principalement en qualité de courtier pour l’achat de vos titres de créance, plutôt qu’en gestion complète de votre portefeuille. C’est une structure de frais qui rendrait les gestionnaires de placements traditionnels extrêmement nerveux.

Compte tenu du niveau de service fourni par BlueVestment, ainsi que de la structure tarifaire plus qu’équitable, il s’agit d’un service que vous devez vérifier. Sérieusement.

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