Note de l’éditeur: Lending Club n’offre plus de prêt peer-to-peer sur sa plateforme.
LendingRobot est un service qui automatise entièrement les investissements dans la plateforme de prêt peer-to-peer (P2P). Le service est disponible pour les investisseurs individuels, et est à la fois rentable et facile à utiliser. LendingRobot tente d’apporter des rendements supérieurs à faible risque en combinant les technologies cloud avec des algorithmes d’apprentissage automatique. La plate-forme est un conseiller en placement inscrit auprès de la SEC, capable de fournir des conseils en matière d’investissement.
Le concept de plateforme a commencé en 2013, lorsque Emmanuell Marot et Gilad Golan ont commencé à développer un script pour automatiser leurs propres investissements sur Lending Club. Finalement, ils ont également ajouté la prise en charge de Prosper Marketplace. La plateforme a été lancée publiquement en avril 2014, puis a ajouté Funding Circle au mélange en 2015.
Ce qui s’est développé à partir de cette évolution est une plate-forme qui aide les investisseurs individuels à acquérir et à gérer leurs investisseurs en prêts sur trois des principales plates-formes de prêt P2P sur le Web. En effet, LendingRobot est un robo-conseiller pour l’investissement dans les prêts peer-to-peer. Le service n’a cessé de croître.
Comment fonctionne LendingRobot
Les investisseurs commencent par lier leurs comptes Lending Club, Prosper ou Funding Circle à un seul compte LendingRobot. Vous ajoutez simplement vos informations d’identification API à LendingRobot. De cette façon, LendingRobot vous permet d’automatiser les investissements sur les trois plateformes, si c’est ce que vous choisissez de faire. La plate-forme peut même créer un compte avec chacun de ces trois prêteurs P2P si vous n’avez pas déjà de compte établi avec eux.
Vous pouvez choisir le type de stratégie d’investissement que vous souhaitez utiliser, conservatrice ou agressive. La plateforme dispose même d’un « curseur » qui vous permet d’ajuster le niveau de risque de votre portefeuille. Vous pouvez également utiliser la fonction « mode avancé » pour spécifier plusieurs règles pour vos investissements sur les marchés primaire et secondaire. Vous pouvez même utiliser LendingRobot si vous souhaitez investir par vous-même et utiliser le service pour vous aider à gérer votre portefeuille de billets.
LendingRobot analyse les nouveaux prêts au fur et à mesure qu’ils apparaissent et investit automatiquement votre argent inactif. Il a également la capacité de vendre vos notes, si c’est ce que vous choisissez de faire. Vous recevrez un rapport récapitulatif quotidien qui vous tiendra informé de l’activité de votre compte.
Outils et fonctionnalités de LendingRobot
LendingRobot offre un large éventail d’avantages aux investisseurs P2P.
Créez des paramètres d’investissement personnalisés. LendingRobot vous permet de créer des règles d’investissement, basées sur leurs recherches exclusives, qui vous permettront d’identifier les types de prêts dans lesquels vous souhaitez investir. les choix sont presque infinis.
Marché secondaire de LendingRobot. L’une des limites fondamentales de l’investissement P2P jusqu’à présent est le manque de liquidité. Autrement dit, une fois que vous avez acheté des prêts ou des billets, vous devez les conserver pendant toute la durée du terme. Il n’y a souvent pas de marché secondaire pour les prêts et billets que vous achetez sur la plupart des plateformes.
Mais LendingRobot utilise une automatisation unique du marché secondaire qui met des milliers de billets en vente et les réévalue en continu jusqu’à ce que le prix cible soit atteint. Cela sera un avantage pour vous en tant qu’investisseur, à la fois pour vendre des prêts et des billets que vous ne souhaitez plus détenir, mais aussi pour acheter des prêts et des billets existants dans des circonstances plus avantageuses.
LendingRobot y parvient en ajoutant toutes les notes que vous souhaitez vendre avec le partenaire du marché secondaire de Lending Club, Folio Investing. LendingRobot baissera progressivement le prix des billets à vendre sur une durée de cinq jours, jusqu’à ce que tous les billets soient vendus. Cela vous permettra de liquider tout un portefeuille de billets en quelques jours.
Vous aurez également la possibilité d’acheter des billets sur le marché secondaire via Folio, ce qui vous donnera la possibilité de les acheter à prix réduit et pour un plus grand profit lorsqu’ils seront finalement remboursés. Cela deviendra une caractéristique de plus en plus importante à mesure que l’investissement P2P arrivera à maturité.
Rapidité d’investissement. LendingRobot n’a besoin que de quelques secondes entre le moment où un nouveau prêt arrive sur le marché et le moment où le service est en mesure d’y investir. Étant donné que la concurrence pour les meilleures notes dans l’espace P2P devient de plus en plus intense, ce type de vitesse vous donnera l’avantage de pouvoir obtenir les investissements les plus souhaitables en un minimum de temps. À mesure que de plus en plus d’argent se déverse dans les investissements de prêt P2P, ce sera un avantage de plus en plus critique pour l’investisseur individuel.
Réinvestissement automatique. Une autre limitation de l’investissement P2P est que lorsque les notes rapportent, votre position d’investissement diminue. Rester pleinement investi est une tâche énorme lorsque vous essayez de le faire manuellement. Mais LendingRobot propose un réinvestissement continu du produit du prêt. Cela maximisera l’argent de votre portefeuille qui sera investi et rapportera des intérêts sur une base continue. Il s’agit d’un autre avantage essentiel pour les investisseurs individuels en matière d’investissement P2P.
Transparence. LendingRobot vous permet de voir les rendements attendus, les prévisions de trésorerie et le profil de risque d’un portefeuille donné. Cela vous donnera l’occasion de mesurer les performances attendues des différentes combinaisons de portefeuille. Et cela vous aidera à créer le meilleur portefeuille pour vos besoins d’investissement.
LendingRobot s’améliore. LendingRobot représente un nouveau concept dans l’automatisation de l’investissement P2P – qui lui-même n’a que quelques années. Le fait est que, bien que les algorithmes d’apprentissage automatique de LendingRobot soient le résultat d’années de recherche en science des données et d’optimisation, le système continue d’apprendre et de se développer. Vous pouvez faire partie de cette croissance.
Beaucoup d’informations gratuites. Le site fournit une mine d’informations couvrant un aperçu de l’industrie des prêts P2P, y compris des statistiques concernant Lending Club, Prosper et Funding Circle. Cela vous permet de voir des comparaisons entre les trois plates-formes côte à côte, pour vous aider à décider où investir au mieux votre argent.
Par exemple, le tableau de comparaison indique que vous pouvez investir avec Lending Club ou Prosper si vous n’êtes pas un investisseur accrédité, mais pas avec Funding Circle. C’est le genre d’information dont vous avez besoin, facilement accessible en un seul endroit.
Ils vous fournissent également des graphiques de performances, qui montrent comment les rendements de chaque plateforme se comparent à la fois à la moyenne du marché et aux obligations américaines. Il y a même une liste des derniers prêts disponibles avec Lending Club et Prosper.
Tarification et frais de LendingRobot
Les premiers 5 000 € de la valeur de votre compte sont gratuits. Après cela, il y a des frais de 0,45 % du solde du compte au-delà de 5 000 €. Cela s’applique uniquement aux montants investis par LendingRobot ; il ne s’applique pas aux prêts achetés avant le démarrage de votre compte LendingRobot.
Il n’y a pas de frais d’installation ni de frais de résiliation.
LendingRobot vous convient-il ?
L’investissement P2P est simple dans son concept, mais il peut devenir compliqué dans son exécution. Étant donné que vous devez répartir votre capital d’investissement sur un si grand nombre de billets afin d’atteindre un niveau de diversification fiable, vous devez pratiquement automatiser le processus. LendingRobot gère cela pour vous et a l’avantage de pouvoir être utilisé sur trois des plates-formes P2P les plus populaires sur le Web.
Nous pensons généralement qu’investir dans des actifs à taux fixe est la partie nécessitant peu d’entretien d’un portefeuille d’investissement – et c’est exactement ce que cela devrait être. LendingRobot permet à l’investissement P2P de nécessiter peu d’entretien.
Il y a quelques mises en garde que je voudrais souligner. Le premier est le potentiel que l’automatisation pourrait vous amener à sous-estimer le risque lié à l’investissement P2P. Après tout, vous investissez dans des prêts non garantis pour des personnes ayant divers degrés de crédit, ainsi qu’un large éventail de situations d’emploi et de revenus. Il s’agit d’un investissement intrinsèquement risqué, et l’automatisation ne doit jamais vous amener à sous-estimer ce risque.
La seconde est la fonction marketing secondaire disponible via Folio Investing. Ne vous méprenez pas, c’est une excellente fonctionnalité à avoir. Mais en même temps, vous ne voulez pas non plus trop vous y fier. Le service est actuellement disponible uniquement sur Lending Club, pas sur Prosper ou Funding Circle, bien que cela puisse changer dans un avenir pas trop lointain.
Même sur Lending Club, il peut y avoir certaines limitations aux transactions sur le marché secondaire. Le club de prêt fait le déclaration suivante à cet égard : « Note Trading Platform a été conçu pour offrir aux investisseurs la possibilité de réaliser quelques liquidités dans les transactions avec d’autres membres du Club de prêt ». Il est également important de comprendre que les billets sont plus susceptibles de se vendre à rabais qu’à prime, il peut donc s’avérer être principalement un marché où vous pouvez décharger des billets non désirés, mais le faire à perte.
Il est tout aussi important de réaliser que les billets ne peuvent pas être vendus sur le marché secondaire s’ils sont en défaut ou en situation de radiation.
Cela dit, le marché secondaire peut être un avantage majeur pour vous en tant qu’acheteur, pour toutes les mêmes raisons, ce n’est pas nécessairement une sécurité pour vous en tant que vendeur. Cela représente une réelle opportunité d’acheter des billets à un prix inférieur – peut-être sensiblement inférieur – à la valeur nominale. Et cela ajoutera un gain sur le paiement de la note aux intérêts que vous percevez dessus. C’est une double victoire !
Si vous êtes un investisseur actif sur Lending Club, Prosper ou Funding Circle, vous devez examiner sérieusement LendingRobot. Il offre une réelle opportunité de prendre cette classe d’actifs en croissance et rentable et de la mettre sur pilote automatique. Il offre une chance sérieuse d’augmenter votre taux de retour sur investissement, tout en réduisant le risque de défaillance.
