Meilleure carte de crédit pour accumuler du crédit lorsque vous n’en avez pas

Bien qu’apprendre à utiliser le crédit de manière responsable puisse être un défi, les meilleures cartes de crédit pour accumuler du crédit peuvent vous aider. Les cartes destinées aux consommateurs ayant des antécédents de crédit limités ou un crédit imparfait sont souvent plus faciles à obtenir, elles vous donnent donc la possibilité d’accumuler du crédit lorsque d’autres cartes ne le feront pas. Non seulement cela, mais certaines cartes de crédit pour les nouveaux arrivants offrent des récompenses, des cotes de crédit gratuites et d’autres avantages qui peuvent rendre leur port intéressant.

Si votre profil de crédit est mince ou inexistant, ou si vous avez commis des erreurs de crédit dans le passé, votre meilleur pari est de rechercher une carte de crédit pour un crédit équitable, un mauvais crédit ou pas de crédit du tout. Ce guide met en évidence certaines des meilleures cartes de crédit pour accumuler du crédit lorsque vous n’en avez pas, ainsi que les meilleures pratiques pour améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.

Meilleures cartes de crédit pour le crédit de construction

• Carte de crédit Petal® 1 Visa® : la meilleure dans l’ensemble
• Découvrez le^® Sécurisé : Meilleure carte de crédit sécurisée pour le crédit immobilier
• Carte de crédit Petal® 2 Visa® : la meilleure pour les récompenses
• Platinum Mastercard® de Capital One : le meilleur pour un crédit équitable
• Découvrez le^® Remise en argent pour étudiants : idéale pour les étudiants

Carte de crédit Petal® 1 Visa® : la meilleure dans l’ensemble

Pourquoi il a fait la liste: La carte de crédit Visa® Petal® 1 prend en compte des facteurs autres que votre pointage de crédit – comme l’historique de votre compte courant – lorsque vous postulez. À partir de là, ils utilisent des informations alternatives pour évaluer votre admissibilité, ce qui facilite l’obtention d’une approbation sans crédit ou avec des antécédents de crédit limités.

Qui peut se qualifier? Les personnes ayant un compte bancaire peuvent être en mesure de se qualifier pour cette carte de crédit, indépendamment de leurs antécédents de crédit ou de leur absence.

La carte de crédit Petal® 1 Visa® vaut la peine d’être envisagée si vous n’avez pas d’antécédents de crédit mais que vous êtes prêt à vous constituer un crédit. Cette carte utilise des informations alternatives pour vous approuver pour un compte, mais elle n’est toujours pas garantie, ce qui signifie que vous n’avez pas à déposer un dépôt en espèces en garantie. Vous ne gagnerez aucune récompense sur les achats réguliers, mais il n’y a pas de frais annuels et il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger.

Discover it® Secured : la meilleure carte de crédit sécurisée pour le crédit immobilier

Pourquoi il a fait la liste: Les personnes sans crédit peuvent préférer commencer avec une carte de crédit sécurisée qui nécessite un dépôt en espèces en garantie. Découvrez-le^® Secured est la meilleure carte de crédit sécurisée sur le marché aujourd’hui, car elle permet aux consommateurs de gagner des récompenses et ne facture pas de frais annuels.

Qui peut se qualifier? Discover indique sur son site Web que cette carte « est destinée aux personnes qui découvrent le crédit ainsi qu’aux personnes qui cherchent à reconstruire leur crédit ».

La Discover it® Secured est une carte de crédit sécurisée, ce qui signifie que vous pouvez être éligible sans historique de crédit, mais vous devez fournir une garantie. Le dépôt minimum pour ce compte peut être aussi bas que 200 €, mais notez que votre dépôt de garantie sera égal au montant de votre limite de crédit initiale.

Cette carte ne facture aucun frais, mais vous avez la possibilité de gagner 2 % sur jusqu’à 1 000 € de dépenses combinées dans les stations-service et les restaurants chaque trimestre (puis 1 % de remise) et 1 % de remise sur d’autres achats. Discover doublera également toutes les récompenses que vous avez gagnées après la première année. Si vous utilisez votre carte de manière responsable, Discover indique que vous pouvez récupérer votre dépôt et être mis à niveau vers une version non sécurisée de cette carte en aussi peu que huit mois.

Carte de crédit Petal® 2 Visa® : la meilleure pour les récompenses

Pourquoi il a fait la liste: La carte de crédit Petal® 2 Visa® est une autre carte de crédit qui utilise des données alternatives pour évaluer votre éligibilité. Il n’y a pas de frais et vous gagnez des récompenses pour chaque dollar dépensé.

Qui peut se qualifier? Alors que la première version de cette carte était destinée aux personnes ayant peu ou pas de crédit, la carte de crédit Petal® 2 Visa® est destinée aux personnes ayant des antécédents de crédit ou un crédit «équitable».

La carte de crédit Petal® 2 Visa® ne facture pas de frais annuels ni de frais cachés, mais vous commencez à gagner immédiatement 1 % sur toutes vos dépenses. À partir de là, vous pouvez passer à 1,25 % lorsque vous effectuez six paiements ponctuels sur votre carte de crédit, puis à 1,5 % lorsque vous effectuez 12 paiements ponctuels. Vous pouvez également gagner plus de récompenses lorsque vous utilisez votre carte pour des achats auprès de certains marchands.

Il n’y a pas de frais de paiement en retard ou de retour avec cette carte, bien que vous puissiez commencer avec une ligne de crédit relativement faible.

Platinum Mastercard® de Capital One : le meilleur pour un crédit équitable

Pourquoi il a fait la liste: La Platinum Mastercard® de Capital One est destinée aux consommateurs ayant un crédit équitable ou des antécédents de crédit incroyablement limités. Nous avons choisi cette carte pour notre classement car il n’y a pas de frais annuels et vous pouvez obtenir une pré-approbation en ligne sans remplir une demande de crédit complète.

Qui peut se qualifier? Les personnes ayant un crédit « équitable » peuvent être considérées, ce qui peut inclure des scores de crédit FICO aussi bas que 580.

La Platinum Mastercard® de Capital One n’offre aucune récompense, mais elle donne aux utilisateurs la possibilité de se constituer un crédit sans frais annuels. Capital One vous considérera même pour une limite de crédit plus élevée après six mois de paiements à temps. Il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger et vous avez accès aux outils d’établissement et de surveillance du crédit de Capital One.

Discover it® Remise en argent pour étudiants : idéale pour les étudiants

Pourquoi il a fait la liste: Le Découvrez-le^® Student Cash Back permet aux étudiants d’accumuler des antécédents de crédit tout en gagnant des récompenses. Il est facile de se qualifier et il n’y a pas de frais cachés.

Qui peut se qualifier? Les étudiants sans crédit ou ayant des antécédents de crédit limités peuvent être admissibles.

La remise en argent pour étudiants Discover it® a été créée pour les étudiants qui ont besoin d’aide pour se constituer un crédit à partir de zéro. Cette carte est plus facile à obtenir que de nombreuses autres cartes de crédit avec récompenses, mais elle est toujours offerte sans frais annuels ni frais cachés. Les titulaires de carte ont également la possibilité de gagner 5 % de remise sur jusqu’à 1 500 € dépensés dans les catégories de bonus trimestriels (puis 1 % de remise) et 1 % de remise sur d’autres achats. Discover doublera même toutes les récompenses que vous avez gagnées après la première année.

Les étudiants avec de bonnes notes peuvent également se qualifier pour une récompense de bonne note de 20 € chaque année où ils déclarent un GPA de 3,0 ou plus. Les nouveaux titulaires de carte bénéficient même d’un TAP de 0 % sur leurs achats pendant six mois, suivi d’un TAP variable de 12,99 % à 21,99 %.

Tableau de comparaison des meilleures cartes de crédit pour la construction de crédits

Qu’est-ce qu’un bon pointage de crédit ?

Si vous n’avez pas encore vérifié votre pointage de crédit, vous voudrez peut-être commencer cette étape tout de suite. Même si vous pensez ne pas avoir d’antécédents de crédit, il est possible que certains prêts ou factures que vous avez payés se soient retrouvés dans votre dossier de crédit. De plus, il peut être utile de savoir où vous en êtes avant de choisir une carte de crédit qui répond à vos besoins.

Qu’est-ce qui fait une bonne cote de crédit? Et comment savez-vous ce que signifie votre score ? Bien qu’il existe plusieurs types de cotes de crédit, la cote de crédit la plus populaire utilisée par 90 % des principaux prêteurs est la cote FICO. Ce type de cote de crédit varie de 300 à 850, et voici comment FICO répartit ces cotes par catégorie :

• Exceptionnel : 800+
• Très bon : 740 à 799
• Bon : 670 à 739
• Juste : 580 à 669
• Médiocre : 579 ou moins

Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit ou si vous avez un crédit limité, il y a de fortes chances que votre pointage de crédit se situe dans la fourchette médiocre ou passable. Cependant, vous pouvez vous constituer un crédit et augmenter votre score, quels que soient vos revenus. Il vous suffit de vous renseigner sur les facteurs qui composent votre pointage de crédit, ainsi que sur la façon de maximiser chacun d’entre eux.

Facteurs qui affectent votre pointage de crédit

Selon myFICO.com, il existe cinq principaux facteurs qui composent votre score FICO. Voici comment ces facteurs se décomposent et le pourcentage que chacun contribue à votre score :

• Historique des paiements : 35 %
• Montants dus : 30 %
• Durée des antécédents de crédit : 15 %
• Nouveau crédit : 10 %
• Mélange de crédit : 10 %

Historique de paiement est déterminé selon que vous payez vos factures à l’avance ou à temps chaque mois. Là où les paiements en temps opportun vous aideront à obtenir de bons résultats dans cette catégorie, les retards de paiement peuvent être catastrophiques.

Montants dus est souvent appelé votre utilisation du crédit. Ce facteur tient compte du montant que vous devez par rapport à vos limites de crédit, et une faible utilisation du crédit est toujours préférable.

Durée des antécédents de crédit est mesuré par la durée pendant laquelle vous avez géré votre crédit de manière responsable et efficace. Ce facteur ne peut être amélioré qu’avec le temps et une utilisation responsable.

Nouveau crédit est mesuré par le nombre de nouveaux comptes que vous avez ouverts dans un passé récent, et vous pouvez obtenir un meilleur score dans cette catégorie en ne demandant un nouveau crédit qu’en cas d’absolue nécessité.

Composition du crédit est un facteur qui est déterminé par les différents types de crédit dont vous disposez. Vous obtiendrez un meilleur score dans cette catégorie si vous avez plusieurs types de comptes comme des comptes de crédit renouvelable, une hypothèque et un prêt automobile.

Comment créer du crédit avec une carte de crédit

Les facteurs que nous expliquons ci-dessus montrent exactement comment votre pointage de crédit est déterminé, mais que devez-vous faire ensuite ? Une fois que vous avez demandé l’une des cartes de crédit que nous avons mises en évidence sur cette page, voici vos meilleures prochaines étapes :

• Payez toujours votre facture de carte de crédit tôt ou à temps. Étant donné que votre historique de paiement est le facteur le plus important qui détermine votre pointage de crédit, vous voudrez à tout prix éviter les retards de paiement. Assurez-vous de payer votre facture à temps chaque mois, même si vous devez configurer le paiement automatique.
• Gardez votre utilisation du crédit aussi faible que possible. Les experts suggèrent de maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 10 % pour obtenir les meilleurs résultats. Par exemple, cela signifierait de maintenir votre solde renouvelable en dessous de 50 € si votre limite de crédit est de 500 €.
• S’abstenir d’ouvrir ou de fermer trop de comptes. L’ouverture de nouveaux comptes peut affecter votre pointage de crédit, alors essayez de l’éviter autant que possible. Gardez également les anciens comptes ouverts afin qu’ils puissent ajouter de la profondeur à votre historique de crédit.
• Gardez le cap. Construire un crédit avec une carte de crédit prend du temps. Continuez à suivre les étapes ci-dessus jusqu’à ce que vous voyiez des améliorations à votre pointage de crédit, auquel cas vous pourrez peut-être vous qualifier pour une nouvelle carte de crédit avec de meilleurs avantages ou récompenses.

Méthodologie

Pour choisir les cartes de crédit pour notre classement, nous avons recherché des avantages tels que des approbations faciles et des options de pré-approbation en ligne. Nous avons également recherché des cartes sans frais ou avec des frais minimes, et nous avons privilégié les cartes de crédit qui permettent aux utilisateurs de gagner des récompenses sur leurs dépenses. Parmi les autres avantages que nous recherchions, citons le potentiel d’augmentation de la ligne de crédit, les cotes de crédit gratuites et d’autres outils de renforcement du crédit.