Meilleurs prêts aux petites entreprises pour 2022

À un moment donné, votre petite entreprise peut avoir besoin d’une injection de liquidités, soit pour traverser une saison lente, soit pour débloquer un avenir plus prospère.

Pendant des décennies, vos options étaient limitées et l’agent de crédit de la banque du quartier pouvait faire ou défaire vos plans.

Maintenant, Internet a ouvert le marché et nous avons une variété croissante de prêts aux petites entreprises – à la fois par le biais de prêts directs et entre pairs.

Meilleurs prêts aux petites entreprises

Avec autant d’options de prêts aux entreprises, trouver le bon peut être votre plus grand défi.

Examinons de plus près certaines des principales possibilités qui existent, allant des prêts entre pairs aux lignes de crédit à court terme.

Cercle de financement : prêts aux entreprises avec moins de paperasserie

Funding Circle est un prêteur entre pairs. La plateforme connecte votre application avec des investisseurs qui souhaitent gagner de l’argent sur le remboursement de votre prêt.

Mais ne confondez pas Funding Circle avec le financement participatif de base. Bien qu’il soit financé par des investisseurs et non par une banque traditionnelle, votre expérience sera similaire au processus d’obtention d’un prêt de la Small Business Administration. Mais vous pouvez accéder aux fonds beaucoup plus rapidement, généralement sous 10 à 14 jours. Votre entreprise devra également justifier d’au moins deux ans d’expérience pour se qualifier, et le candidat doit avoir une cote de crédit d’au moins 620.

Si votre demande est approuvée, vous bénéficierez d’un prêt à terme pouvant atteindre 500 000 € sur une période de six à 60 mois. Vous pouvez éviter beaucoup de paperasserie par rapport au processus SBA, mais votre taux d’intérêt sera également plus élevé. Les prêts du cercle de financement varient d’environ 11 à environ 40 % APR.

Ces taux sont en fait inférieurs à ceux de certains prêteurs en ligne, comme nous le verrons ci-dessous. Idéalement, votre entreprise peut rembourser cette dette rapidement et éviter une grande partie de ces frais financiers. Funding Circle ne facture pas de pénalités pour remboursement anticipé.

Avantages du cercle de financement :

• La rapidité
• Pas de pénalité pour remboursement anticipé
• Simplicité

Inconvénients du cercle de financement :

• Pas pour les startups
• Des taux plus élevés que les prêts SBA

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Arbre de prêt : un excellent outil de comparaison pour les prêts aux entreprises

Lending Tree ne prête pas d’argent, mais le site connectera votre entreprise à une variété de prêteurs, ce qui pourrait rendre votre processus d’achat beaucoup plus efficace.

Si vous aimez comparer les prêts, vous aimerez probablement Lending Tree qui commence par vous poser une série de questions sur votre entreprise : son chiffre d’affaires et ses années d’activité, par exemple. Ensuite, vous pouvez voir une liste de prêteurs qui pourraient répondre à vos besoins. Vous pouvez soit poursuivre le processus de candidature via Lending Tree, soit simplement autoriser les différents prêteurs à vous contacter.

L’un des coups portés à Lending Tree au fil des ans – le site est opérationnel depuis plus de deux décennies – a été la façon dont le service interagit avec votre rapport de crédit. Lorsque vous entrez votre numéro de sécurité sociale sur Lending Tree, plusieurs prêteurs peuvent retirer votre crédit presque simultanément, et chaque coup peut faire baisser votre score.

Mon conseil ici est de ne pas entrer vos chiffres. Lorsque vous ne partagez pas votre numéro de sécurité sociale, Lending Tree peut toujours générer une liste de prêteurs et vous montrer leurs tarifs et conditions. Ensuite, vous pouvez choisir de postuler. C’est plus de démarches pour vous, mais cela vaut la peine de contrôler qui tire votre crédit.

En d’autres termes : vous pouvez utiliser Lending Tree pour créer une liste de courses, mais vous faites toujours les courses. Cependant, vous recevrez toujours des appels téléphoniques et des courriels de nombreux prêteurs.

Avantages de l’arbre de prêt :

• Un excellent outil pour comparer les prêts
• Service approvisionné en produits de qualité

Inconvénients de l’arbre de prêt :

• Potentiel de plusieurs points de crédit
• Potentiel d’appels téléphoniques indésirables de la part des prêteurs

Kabbage : lorsque vous avez besoin d’un prêt commercial demain ou aujourd’hui

Si votre entreprise a besoin d’argent immédiatement, un prêt Kabbage peut fournir jusqu’à 250 000 € sous forme de ligne de crédit.

Souvent, vous pouvez accéder à cet argent en une journée via PayPal ou votre compte courant professionnel existant. Vous pouvez également recevoir une carte Kabbage physique par la poste en quelques semaines. L’une des raisons pour lesquelles Kabbage livre l’argent si rapidement : il ne gère pas votre crédit comme le ferait un prêteur traditionnel. Donc, si vous avez un historique de crédit approximatif, vous pouvez toujours obtenir du financement. (Vous devrez avoir un an d’activité et 50 000 € de revenus annuels pour postuler.)

Kabbage est super pratique. Bien sûr, votre entreprise paierait pour cette commodité grâce à des taux d’intérêt élevés. Par élevé, je veux dire que votre APR pourrait varier d’environ 24 à 99 %. Kabbage ne facture pas de pénalité pour remboursement anticipé. Donc, théoriquement, vous pourriez obtenir un prêt d’urgence, le rembourser rapidement et éviter ces frais d’intérêts exorbitants.

Pas si vite, cependant : les comptes de Kabbage alimentent votre intérêt d’une manière qui enlève une grande partie de l’incitation à un gain précoce.

Si votre entreprise a une urgence, Kabbage peut vous sauver la vie, surtout si vous avez un crédit fragile. Mais un prêt Kabbage n’est pas votre meilleur pari pour un emprunt commercial plus stratégique.

Avantages du kabbage :

• Accès ultra-rapide à l’argent
• Les cotes de crédit n’affectent pas l’admissibilité
• La commodité de PayPal, ACH

Inconvénients du kabbage :

• Frais
• Structure de remboursement complexe

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Autres prêts aux petites entreprises à considérer

Les prêts ci-dessus peuvent être faciles à obtenir et ils offrent une assez grande variété. Les prochains prêts que je mentionnerai couvrent certains des mêmes territoires mais de différentes manières.

OnDeck : une autre option super pratique

OnDeck présente une autre forme d’emprunt commercial alternatif. Cela fonctionne beaucoup comme Kabbage, sauf qu’OnDeck est plus adapté aux extensions et autres dépenses ponctuelles.

Votre entreprise aurait besoin de 100 000 € de revenus annuels et le demandeur aurait besoin d’un pointage de crédit d’au moins 600, et de préférence d’environ 650.

Ces qualifications sont plus strictes que celles de Kabbage. En échange du respect de ces exigences, vous pourriez être admissible à des conditions de prêt plus conviviales :

• Taux d’intérêt: Les marges de crédit d’OnDeck dépassent environ 65 % de l’APR, ce qui est toujours considérablement plus élevé que ce que vous paieriez à un prêteur SBA, mais inférieur au maximum de 99 % de Kabbage. Les prêts à terme d’OnDeck peuvent varier de 9 à 99 % en fonction de vos qualifications et du montant du prêt.
• Prêt maximal : OnDeck offre jusqu’à 500 000 € en prêts à terme jusqu’à 36 mois. Ses lignes de crédit plafonnent à 100 000 €.
• Prépaiement: Comme Kabbage, OnDeck ne facture pas de pénalités pour remboursement anticipé. Cependant, contrairement à Kabbage, vous pouvez économiser davantage en remboursant votre prêt plus tôt en raison de la structure de frais plus conventionnelle d’OnDeck.

OnDeck est le mieux adapté au financement à court terme, mais un candidat bien qualifié pourrait utiliser le service pour des investissements en capital ou l’ouverture d’un nouvel emplacement.

Avantages d’OnDeck :

• Processus de demande simple et rapide
• Options pour un prêt à terme ou une marge de crédit

Inconvénients d’OnDeck :

• Des critères d’éligibilité plus stricts
• Des taux élevés par rapport aux prêts traditionnels

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BlueVine : Belle option d’affacturage de factures en ligne

L’entreprise a un rythme : les revenus entrants paient les dépenses sortantes qui nécessitent plus de revenus entrants. C’est un peu comme inspirer et expirer. Si votre entreprise perd du rythme – ce qui peut arriver en raison de dépenses imprévues ou de la nature saisonnière de votre commerce – BlueVine peut vous aider grâce à l’affacturage des factures.

BlueVine « rachètera » vos factures non échues. Vous obtenez votre argent maintenant, puis BlueVine récupère vos factures plus tard, en gardant l’argent pour satisfaire votre prêt. Bien sûr, tout ce confort a un coût. L’APR de votre entreprise varierait de 15 à 68 % selon vos qualifications et le montant que vous comptez.

Les prêts peuvent varier en taille de 20 000 € à 5 millions de dollars, et la durée de prêt la plus longue est de 13 semaines, soit en gros un quart de votre exercice.

Avantages de l’affacturage des factures BlueVine :

• Rapidité et commodité
• Les tarifs peuvent être compétitifs

Inconvénients de l’affacturage des factures BlueVine :

• Vos clients sauront que vous avez factorisé leurs factures
• Vous perdrez une partie des revenus de votre entreprise en frais de prêt

SmartBiz : Accédez plus rapidement aux prêts SBA

Bien avant l’arrivée du P2P et d’autres prêts en ligne, le gouvernement fédéral a créé la Small Business Administration pour aider les entreprises à accéder au capital sans mettre leur avenir en danger.

La SBA continue d’être une force stabilisatrice pour les petites entreprises qui ont besoin d’emprunter des fonds, même si le processus de demande est fastidieux. Entrez SmartBiz, un nouveau service qui peut vous aider à accéder plus rapidement et facilement à un prêt SBA si vous avez une entreprise établie avec 50 000 € ou plus de revenus annuels et au moins deux ans de fonctionnement continu.

Ces prêts fonctionnent particulièrement bien si vous achetez un bien immobilier pour votre entreprise ou si vous ouvrez un nouvel emplacement. Les taux SBA sont difficiles à battre. Les candidats qualifiés (cote de crédit de 675 ou plus) peuvent obtenir des prêts à long terme de l’ordre de 10 % et des prêts d’acquisition immobilière de l’ordre de 7,5 %.

Et, plutôt que de prendre des mois pour réduire toute la bureaucratie, vous pourriez avoir le prêt en place en une semaine. Vous devrez toujours passer par un processus de candidature ardu – télécharger des documents, passer au crible des documents – mais SmartBiz élimine une grande partie de l’attente.

Avantages de SmartBiz :

• Accédez rapidement à la stabilité du SBA
• Des taux bas pour les prêts aux entreprises

Inconvénients de SmartBiz :

• Pas pour les startups ou les nouvelles entreprises
• Documentation SBA toujours requise

Autres prêteurs de niche à considérer

Certains de mes autres prêteurs préférés pour les entreprises ayant des besoins spécifiques incluent :

• Caisse: Idéal pour les candidats à faible crédit
• Action: Une option pour les startups
• Kiva: Excellent choix pour les microcrédits (10 000 € ou moins)

Quelques réflexions finales sur les prêts aux entreprises

En tant que propriétaire d’entreprise, vous avez des options. Le marché est grand ouvert pour les prêts aux entreprises, ce qui signifie que vous pouvez obtenir les fonds dont vous avez besoin sans passer des semaines ou des mois à le faire. Les propriétaires d’entreprise des générations précédentes n’avaient pas ce genre de liberté.

Mais rappelez-vous ce qu’Eleanor Roosevelt (et l’oncle Ben de Spiderman) a dit : Une grande liberté exige une grande responsabilité. Dans ce cas, la liberté d’emprunt exige la responsabilité d’intégrer le nouveau service de la dette dans vos futurs plans d’affaires.

Donc, peu importe le montant que vous empruntez ou la raison pour laquelle vous empruntez, assurez-vous de planifier les dépenses supplémentaires liées au remboursement du prêt au cours des mois et des années à venir. De cette façon, votre prêt peut vous ouvrir de nouveaux horizons sans limiter votre capacité à tirer profit des nouvelles possibilités.