Meilleurs taux de CD bancaires pour 2022

Les certificats de dépôt (CD) fonctionnent de la même manière que les comptes d’épargne en ligne ou les comptes du marché monétaire en ce sens qu’ils offrent d’excellents rendements sans risque. La différence est que les CD « verrouillent votre argent » pendant une période de temps spécifiée. Pour accéder à vos fonds avant la fin du terme, vous devrez payer une pénalité.

Bien que les CD offrent moins de liquidités qu’un compte courant ou un compte d’épargne ordinaire, vous pourriez obtenir un taux de rendement plus élevé avec ce produit financier. Cela est particulièrement vrai si vous ouvrez un compte CD avec une chronologie plus longue ; par exemple, un CD de 60 mois au lieu d’un CD de 12 mois.

Selon la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les taux nationaux moyens de CD varient de 0,02% à 0,24% selon la durée du CD, au moment de l’écriture.

Cependant, de nombreuses banques offrent des taux de CD largement supérieurs aux consommateurs qui font leurs recherches. Nous avons comparé des dizaines de banques et d’institutions financières pour trouver les meilleurs taux de CD aujourd’hui. Si vous êtes à la recherche d’un CD à haut rendement, commencez votre recherche ici.

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Facteurs importants pour les comptes de certificat de dépôt

• Les CD sont pour l’épargne à long terme. Étant donné que les CD verrouillent vos fonds dans le compte pour une durée spécifique (généralement de 12 à 60 mois), ils ne sont pas idéaux pour l’argent auquel vous pourriez avoir besoin d’accéder à court terme.
• Les CD offrent une sécurité pour vos fonds. Les comptes CD sont un endroit sûr pour ranger votre argent et gagner des intérêts, grâce à l’assurance FDIC.
• Vérifiez les frais de CD. La plupart des CD facturent des frais si vous avez besoin d’accéder à votre argent plus tôt. Assurez-vous de bien comprendre ces frais avant d’ouvrir ce compte de dépôt.
• Les banques en ligne pourraient offrir de meilleurs taux. Bien que les banques physiques proposent leurs propres CD, vous pouvez trouver de meilleurs tarifs auprès des banques en ligne. Comparez les anciennes banques et les institutions en ligne pour trouver les meilleurs taux de CD.

Si votre objectif est d’obtenir un investissement supérieur à court terme, les meilleurs taux de CD valent la peine d’être explorés. Pour vous aider dans votre recherche, nous avons comparé bon nombre des principales institutions financières et banques en ligne afin de trouver les options offrant les taux et les conditions les plus attractifs. Les banques ci-dessous ont fait notre classement en raison des taux d’intérêt qu’elles proposent et d’autres caractéristiques.

• CPN
• Banque CIT
• Découvrir
• Marcus de Goldman Sachs
• Banque de synchronisation

Meilleur certificat de comptes de dépôt – Avis

Il y a quelques facteurs à considérer lors du choix de l’endroit où ouvrir un certificat de dépôt. Il s’agit notamment de savoir si vous souhaitez ouvrir votre CD en personne ou en ligne, les tarifs et les conditions qui s’appliquent, ainsi que les frais requis pour accéder à votre argent plus tôt.

Les avis suivants expliquent les taux de CD pour chacune des principales banques que nous profilons et d’autres détails que vous devriez connaître.

Banque PNC

PNC Bank propose une variété de produits bancaires populaires, y compris des certificats de dépôt. Ses CD ne nécessitent aucun frais de maintenance mensuels et vous pouvez surveiller votre compte à tout moment en ligne ou avec l’application bancaire mobile BBVA.

Les durées de CD vont de 1 mois à 10 ans, et les CD avec des délais plus longs paient des tarifs de CD plus élevés. Notez que des pénalités s’appliquent si vous accédez à votre argent plus tôt.

Si vous encaissez votre CD plus tôt, avec une durée d’un an ou moins, vous paierez 25 € plus 1 % du montant retiré. Si vous encaissez un CD avec une anticipation à plus long terme, vous paierez 25 € plus 3 % du montant que vous encaisserez.

Tarifs CD : Les CD en ligne avec des durées de 11 mois à 36 mois paient actuellement jusqu’à 0,04 % APY.

Banque CIT

CIT Bank est connue pour son compte d’épargne à haut rendement populaire, connu sous le nom de Savings Builder, mais elle propose également une gamme de CD avec d’excellentes conditions. Son CD de 11 mois sans pénalité se démarque puisqu’il offre un excellent taux de retour. Il n’y a pas non plus de pénalités si vous devez accéder à votre argent plus tôt.

CIT Bank propose également des CD à terme avec diverses autres longueurs, ainsi que des CD jumbo pour les dépôts de 100 000 € ou plus. Aucun de ses CD n’est accompagné de frais d’ouverture de compte ou de frais de tenue de compte.

Tarifs CD : CIT Bank paie actuellement de 0,05% à 0,45% APY sur leurs CD, selon la durée que vous choisissez. Les taux les plus élevés sont offerts sur leurs CD de quatre et cinq ans, qui paient respectivement 0,40 % et 0,45 % APY. De plus, ils ont un excellent CD sans pénalité de 11 mois à 2,15% APY au moment d’écrire ces lignes (25/08/22.)

Découvrir

Avec Discover, vous pouvez ouvrir un CD qui dure de trois mois à 120 mois. Il n’y a pas de frais pour ouvrir un CD, y compris les frais d’ouverture de compte ou les frais de maintenance, bien que leur dépôt d’ouverture minimum soit de 2 500 €.

Discover se distingue également par les pénalités raisonnables qu’il facture si vous avez besoin d’accéder à votre argent plus tôt. Les CD d’une durée inférieure à un an, encourent une pénalité de trois mois d’intérêts simples. Pour un CD qui dure de un à quatre ans, la pénalité pour encaissement anticipé n’est que de six mois d’intérêts simples.

Tarifs CD : Le CD de 120 mois (10 ans) est le plus gratifiant, offrant actuellement 3,25 % APY, mais c’est long à attendre. Si vous êtes prêt à vous séparer de vos fonds pendant seulement deux ans, vous pouvez gagner un taux de 3,00 %.

Marcus de Goldman Sachs

Marcus by Goldman Sachs est une banque en ligne populaire pour les prêts personnels et les comptes d’épargne à haut rendement, mais elle propose également des CD enrichissants. Les durées de ses CD vont de sept mois à six ans, avec un dépôt minimum de 500 € pour commencer.

Marcus de Goldman Sachs offre même une garantie de 10 jours qui indique que vous pouvez augmenter votre tarif si les tarifs annoncés sur le CD que vous avez acheté augmentent dans les 10 jours.

Tarifs CD : Certains des meilleurs taux de CD de Marcus par Goldman Sachs concernent ses CD de cinq ou six ans, qui paient actuellement 2,60 % APY. Marcus by Goldman Sachs propose également des promotions sur les tarifs CD à durée limitée, comme 0,65% sur un CD de neuf mois.

Ce qui le retient : Marcus de Goldman Sachs est une banque en ligne uniquement, vous n’avez donc pas la possibilité d’ouvrir votre CD en personne.

Banque de synchronisation

Nous avons choisi Synchrony Bank pour notre classement car il n’impose pas d’exigence de solde minimum, mais propose des taux de CD compétitifs. Il offre une garantie de 15 jours, qui vous permet d’augmenter votre tarif si le tarif annoncé augmente dans les 15 jours suivant l’achat de votre CD.

Les termes sont disponibles de trois mois à 60 mois. Les frais de retrait anticipé pour leurs CD sont également raisonnables. Par exemple, les retraits anticipés sur CD d’une durée de 12 mois ou moins facturent 90 jours d’intérêts simples au taux actuel.

Tarifs CD : Les CD de cinq ans (60 mois) paient actuellement 2,60 % APY et les CD de quatre ans (48 mois) paient 2,30 % APY.

Ce qui le retient : Les CD Synchrony Bank sont destinés à être ouverts et conservés en ligne, vous devez donc envisager une autre banque si vous espérez une expérience personnalisée ou si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne.

Comment nous avons trouvé les meilleurs tarifs de CD

Trouver les meilleurs taux de CD est important si vous voulez maximiser le rendement de votre épargne, mais il y a d’autres facteurs à considérer avant d’ouvrir un compte. Nous avons pris en compte les facteurs suivants lors de la compilation de cette liste des banques avec les meilleurs taux de CD de 2022 :

Tarifs et conditions

Bien que nous ayons privilégié les banques qui appliquent les meilleurs taux aux différentes durées de CD, nous nous sommes concentrés sur les banques qui proposent au moins un CD avec un APY qui est au moins le double du taux de CD moyen à l’échelle nationale. BBVA n’a pas obtenu de bons résultats dans cette catégorie, mais nous les avons inclus en raison de leur manque de frais de compte et de leur solide réputation auprès des principales institutions financières américaines.

Frais de compte

Nous n’avons pris en compte que les banques qui ne facturent pas de frais pour ouvrir un compte CD. Nous avons également choisi des banques qui ne facturent aucun frais mensuel de tenue de compte.

Pénalités de retrait anticipé

La plupart des banques facturent des frais de retrait anticipé si vous encaissez votre CD plus tôt, nous avons donc recherché des banques avec des pénalités raisonnables. Nous avons également privilégié les comptes ou les options CD qui ne facturent aucune pénalité pour les retraits anticipés.

Assurance FDIC

Enfin, nous n’avons inclus dans notre classement que les institutions qui proposent une assurance FDIC. Cette assurance sécurise jusqu’à 250 000 € de fonds CD par titulaire de compte.

Ce que vous devez savoir sur les certificats de dépôt

Si vous n’avez jamais ouvert de certificat de dépôt auparavant, vous vous demandez peut-être comment ils fonctionnent et pourquoi les gens choisissent cette option. Voici quelques facteurs importants lors de l’examen d’un compte CD.

• Les CD offrent des taux supérieurs par rapport aux autres produits de dépôt. Selon des chiffres récents de la FDIC, le taux national moyen de CD pour une durée de 60 mois est environ quatre fois supérieur au taux moyen du compte d’épargne national.
• Les CD plus longs offrent de meilleurs rendements. Engager votre argent dans un délai plus long peut entraîner des rendements considérablement plus élevés. Les données de la FDIC montrent que l’APR moyen pour un CD d’un mois n’est que de 0,02 % – pas beaucoup mieux qu’un compte d’épargne de base.
• Les taux de CD peuvent augmenter ou diminuer avec le temps. Les taux de CD sont déterminés en fonction de l’environnement actuel des taux d’intérêt, y compris les taux d’intérêt de référence. Cela signifie que vous pourriez obtenir un meilleur taux CD chaque fois que les taux d’intérêt de référence augmentent.
• Les taux de CD peuvent être plus élevés sur des montants plus importants. Si vous avez 100 000 € ou plus à déposer, vous pourriez être admissible à un « CD jumbo ». Ce type de CD nécessite un dépôt minimum élevé, mais les banques sont prêtes à payer des APY plus élevés pour bloquer plus de fonds.

Résumé : Meilleurs taux de compte CD de 2022