Meilleurs taux hypothécaires à Albany, NY

by mza9af54
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La capitale de l’État de New York est Albany et la ville est connue pour son atmosphère artistique, mais aussi comme un endroit idéal pour les acheteurs de maison pour commencer à chercher leur prochaine demeure humble.

Selon Zillow, la température du marché à Albany est actuellement «très chaude» en raison des ratios de prix de vente à la liste, des baisses de prix sur les listes et du temps passé sur le marché. La valeur des maisons dans cette ville du nord de l’État a augmenté de 1,2 % au cours de la dernière année et devrait grimper de 7,8 % d’ici 2020.

La valeur médiane des maisons à Albany est actuellement de 179 200 € et le prix moyen des maisons vendues est d’environ 180 000 €. Avec seulement 8,7 % des maisons ayant une valeur nette négative et 1,7 % en souffrance sur les prêts hypothécaires, Albany est en bonne forme en termes de santé du marché intérieur.

Divers facteurs locaux et étatiques peuvent avoir une incidence sur les taux hypothécaires actuels dans la ville. Il est donc important que les acheteurs potentiels soient prévoyants quant aux facteurs généraux à prendre en compte lors de l’achat ou du refinancement d’une maison dans cette ville.

Examinons de plus près les taux hypothécaires et de refinancement actuels, les éléments qui peuvent avoir un impact sur les taux et quelques-uns des conseils pour tirer le meilleur parti de votre prêteur dans la grande région d’Albany.

Table des matières:

  • Tarifs à Albany
  • Facteurs de taux hypothécaires
  • Comment obtenir les meilleurs tarifs
  • Meilleures entreprises

Taux hypothécaires à Albany, NY

Facteurs qui influent sur les taux hypothécaires à Albany

https://www.goodfinancialcents.com/how-to-find-your-real-fico-credit-score-free/Il existe divers déterminants qui peuvent influer sur les taux hypothécaires et de refinancement et faire la différence entre épargner et dépenser des milliers de dollars sur un achat de maison. Par conséquent, il est essentiel de comparer les offres et les prêts et d’examiner comment les facteurs potentiels pourraient affecter les taux.

Examinons de plus près certains des éléments clés qui peuvent avoir une incidence sur les taux actuels des prêts hypothécaires et du refinancement à Albany, New York :

Pointage de crédit

Les acheteurs de maison devraient entrer dans leur recherche de prêt hypothécaire en sachant que leur pointage de crédit actuel a un effet majeur sur leur capacité à obtenir un prêt hypothécaire. Les sociétés d’hypothèques et de refinancement utilisent le pointage de crédit comme indicateur de confiance et de fiabilité.

Ceux qui se préparent à commencer à chercher une maison doivent d’abord évaluer leur pointage de crédit actuel et examiner tous les rapports de crédit pour détecter les erreurs afin de contester à l’avance tout problème sous-jacent.

Selon The Lenders Network, la cote de crédit moyenne nécessaire pour obtenir un prêt immobilier en 2019 dépend du type de prêt hypothécaire :

  • Prêt de la Federal Housing Administration (FHA) : cote de crédit de 580+ (une cote de 500 à 579 est possible mais peu probable)
  • Prêt des anciens combattants (VA) : 620+ pointage de crédit (certains prêteurs exigent 580)
  • Prêt du Département de l’agriculture des États-Unis (USDA) : cote de crédit de 640+
  • Prêt FHA 203K : 620+ pointage de crédit
  • Prêt conventionnel : cote de crédit de 620+

Certains prêteurs offrent un peu de marge de manœuvre, mais il est sage de considérer les chiffres précédents comme les cotes de crédit de base pour obtenir un prêt immobilier.

Type de taux d’intérêt

les prêts peuvent être assortis de différents types de taux, mais les deux plus courants sont les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Essentiellement, un prêt à taux fixe vous enferme au même taux pendant toute la durée du prêt. Les taux révisables sont plus flexibles, car ils peuvent monter et descendre en fonction du marché.

Le principal facteur que les acheteurs de maison doivent prendre en compte lorsqu’ils choisissent entre ces options de prêt est le paiement à long terme. Bien que le taux initial d’un prêt ajustable soit probablement inférieur à celui d’un prêt fixe, le taux peut augmenter considérablement avec le temps.

Emplacement

les prêts varient en fonction de l’état dans lequel les emprunteurs potentiels envisagent d’acheter ou de refinancer une maison. Selon Trulia, les taux hypothécaires moyens suivants sont basés sur une personne avec un pointage de crédit de 760 déposant 20 % sur une maison de 200 000 € à Albany :

  • Fixe sur 30 ans : 4,42 %
  • Fixe sur 20 ans : 4,45 %
  • 15 ans fixe : 3,902 %
  • 10 ans fixe : 4,375 %
  • Hypothèque à taux variable 7/1 (ARM) : 4,5 %
  • BRAS 5/1 : 4,152 %
  • BRAS 3/1 : 0 %

Montant du prêt

il peut y avoir plus de risque pour les prêteurs en fonction de la taille du prêt. Plus le prêt est important, plus la perte potentielle est importante si l’acheteur n’effectue pas les paiements en temps opportun. Cela peut avoir un impact majeur sur les taux hypothécaires et de refinancement, car les prêteurs prêteront probablement à des taux plus élevés pour réduire le risque.

Acompte

les taux d’intérêt pour les prêts immobiliers et de refinancement peuvent également varier en fonction du montant que l’emprunteur est prêt à investir. Le versement d’un acompte plus important entraînera généralement un taux inférieur.

Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires à Albany, NY

Obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement à Albany consiste à explorer les options et à comparer ce que les prêteurs de la région peuvent offrir.

Selon le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), près de la moitié des emprunteurs (47 %) ne magasinent pas et ne comparent pas les prêteurs lorsqu’ils recherchent une maison.

Pour éviter de dépenser plus que nécessaire, les acheteurs potentiels doivent garder à l’esprit les conseils suivants pour trouver les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement à Albany :

Comparer les prix

le CFPB a signalé que la visite de seulement trois prêteurs différents peut potentiellement faire économiser des milliers de dollars à l’acheteur moyen. Les propriétaires doivent se renseigner sur différentes entreprises et comparer les détails du devis pour mieux comprendre quelle option convient le mieux à leurs objectifs spécifiques.

Certains des détails auxquels il faut prêter attention lors de la comparaison comprennent le montant du prêt, le taux d’intérêt, le principal mensuel, l’assurance hypothécaire, les coûts mensuels totaux et les crédits du prêteur.

Soyez pré-approuvé

la préapprobation hypothécaire peut épargner aux acheteurs de maison la tranquillité d’esprit au début de leur processus de recherche de propriété. Bankrate recommande de passer par une pré-approbation car cela donne à ceux qui sont prêts à commencer à chercher une maison une idée de leur position en termes de budget.

En outre, de nombreux agents immobiliers inscripteurs ont tendance à détourner les clients des acheteurs potentiels qui font une offre avant d’être pré-approuvés en raison du manque de vérification préalable à l’approbation.

Envisagez différentes options de taux

il y a une raison pour laquelle diverses options de taux existent pour les acheteurs de maison ; explorer toutes les options peut économiser de l’argent selon ses préférences.

Par exemple, choisir une hypothèque avec un taux d’intérêt de 4 % au lieu d’un taux d’intérêt de 4,5 % signifie payer 1 400 € de capital supplémentaire au cours des cinq premières années du prêt, même la plus petite différence de pourcentage ayant un impact potentiel sur le financement à l’avenir.

N’ayez pas peur de négocier

les tarifs peuvent être flexibles tout au long du processus jusqu’à la signature finale. Posez toujours des questions sur les frais et les taux, mais n’oubliez pas que les prêteurs et les vendeurs ont le droit de refuser l’un des changements demandés. Même si ça ne fait pas de mal de demander.

Entreprises recommandées à Albany, NY

Il existe plusieurs options de prêt hypothécaire et de refinancement à envisager dans le nord de l’État de New York. Voici un aperçu de six prêteurs qui se démarquent sur le marché d’Albany, NY :

  • Valeurs Mobilières Syracuse Inc. : Connu sous le nom de professionnels du crédit hypothécaire, ce prêteur hypothécaire à service complet donne accès à une gamme complète de produits hypothécaires FHA, VA, USDA et conventionnels.
  • Société de financement Homestead.: Ce courtier hypothécaire agréé multi-états possède des succursales dans tout l’est des États-Unis, aidant les premiers acheteurs à acheter une maison ou les propriétaires actuels à refinancer ou rénover un espace ou une propriété existante.
  • Hypothèque Bank of America: Ce prêteur national peut proposer des taux fixes sur 30 ans aussi bas que 4,25 % et des taux fixes sur 15 ans à 3,5 %. Les acheteurs de maison ont le choix entre diverses options hypothécaires et les propriétaires actuels peuvent refinancer avec ce prêteur.
  • Banque NBT d’Albany et centre financier de la région de la capitale : Cette banque offre du financement immobilier par le biais d’une hypothèque résidentielle ou d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire. Les options hypothécaires sont offertes à des taux d’intérêt concurrentiels, ce qui facilite la comparaison et le choix en fonction des préférences personnelles.
  • Caisse populaire de la rivière Hudson : soutenus par la Federal Deposit Insurance Corporation en tant que prêteur égal pour le logement, les acheteurs de maison peuvent obtenir un prêt hypothécaire auprès de cette coopérative de crédit, obtenant un taux annuel en pourcentage aussi bas que 4,25 %.
  • Accélérer les prêts: Le plus grand prêteur FHA du pays, Quicken Loans, offre un programme d’acompte de 1 % à tous les acheteurs de maison qualifiés.

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