Comme de nombreux marchés immobiliers américains, Rochester, New York, a été confronté à une baisse progressive des ventes de maisons en raison d’une pénurie générale du nombre de propriétés disponibles. Les recherches de la Greater Rochester Association of Realtors indiquent que le volume des ventes conclues a diminué de 2,9 % en 2018 après une baisse de 1,4 % en 2017.
Alors que les ventes sont en baisse en raison des défis de la demande, les prix augmentent. Le prix de vente médian a augmenté de 4 % en 2017 et de 7,7 % en 2018, atteignant 140 000 €.
Bien que cela représente un marché de vendeurs, il reste assez abordable. Le US Census Bureau a constaté que le prix de vente médian national en novembre 2018 était de 302 400 €. La région de Rochester est abordable en comparaison.
Rochester lui-même peut-être encore plus accessible. Les données de Trulia indiquent que les prix de vente médians des maisons à Rochester s’élevaient à 125 000 € fin janvier 2019.
Ce coût relativement bas des maisons peut rendre la propriété plus accessible, mais les acheteurs doivent être conscients que le marché du vendeur n’incite guère les prêteurs à offrir des taux hypothécaires particulièrement bas.
Table des matières:
- Tarifs actuels à Rochester
- Facteurs hypothécaires
- Comment obtenir le meilleur prêt hypothécaire
- Meilleures entreprises
Taux hypothécaires et de refinancement actuels à Rochester, NY
Facteurs de taux hypothécaires à New York
Rochester, New York, propose des maisons relativement rentables, mais cela s’accompagne d’une concurrence d’achat féroce. Comme dans la majeure partie du pays, la demande de logements dépasse l’offre, créant une situation dans laquelle les prêteurs sont peu incités à baisser les taux hypothécaires.
Dans un marché d’acheteurs moins concurrentiel, les taux hypothécaires peuvent baisser, car les consommateurs qui achètent des maisons ont le temps d’explorer leurs options et d’obtenir la meilleure offre possible. Dans un marché de vendeurs, les emprunteurs ont besoin de fonds rapidement pour s’assurer qu’ils sont bien placés pour faire le bon achat au bon moment.
Ce type de variation du marché local ou régional peut avoir une certaine influence sur le type de taux hypothécaire que vous pouvez vous attendre à obtenir d’un prêteur. Cependant, votre taux est principalement influencé par des facteurs nationaux et personnels qui indiquent le niveau de risque qu’un prêteur prendrait en vous accordant un prêt.
Moins vous présentez de risque, plus une banque est susceptible d’obtenir un retour sur son investissement grâce à l’hypothèque. Ainsi, si vous pouvez améliorer votre pointage de crédit, éliminer toute dette excédentaire que vous portez ou économiser pour une mise de fonds plus importante, vous pouvez renforcer votre dossier de prêt hypothécaire et obtenir un taux inférieur.
Vous ne voudrez peut-être pas passer des mois et des mois à bâtir un meilleur crédit juste pour obtenir un légèrement meilleur taux. Il y a de fortes chances que vous vous prépariez déjà à acheter une maison depuis des années.
Cependant, prendre le temps d’apporter de petites améliorations à votre pointage de crédit ou à d’autres facteurs qui influent sur votre taux peut faire une énorme différence sur la durée d’un prêt. Quelques décimales peuvent ne pas sembler beaucoup maintenant, mais lorsque vous économisez ne serait-ce que 50 € par mois sur une période de prêt prolongée, les avantages s’additionnent.
Certains des facteurs les plus influents en matière de taux hypothécaires comprennent :
Coût de la maison
La sagesse conventionnelle veut qu’un prêt plus important s’accompagne d’un taux d’intérêt élevé, car ce montant de financement crée plus de risques pour le prêteur. À l’inverse, on pourrait penser qu’un prêt plus petit signifie un taux plus bas. Ce n’est pas si coupé et sec. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) explique qu’il existe un sweet spot pour les hypothèques.
Si le prêt est particulièrement petit, les prêteurs exigeront souvent un taux hypothécaire plus élevé pour justifier les coûts de traitement et de gestion du prêt. Si c’est grand, la sagesse conventionnelle a du sens là-bas. En pratique, vous aurez envie de magasiner pour obtenir des devis pour différents montants et conditions de prêt pour avoir une idée de l’endroit où vous pouvez trouver le plus de valeur.
Acompte
C’en est une autre qui semble simple. Vous payez un acompte plus important, vous avez un prêt plus petit. Avec un prêt plus petit, vous aurez généralement un taux d’intérêt plus bas, à moins que le prêt ne soit exceptionnellement petit. Mais le CFPB prévient que vous devrez considérer que le taux n’est pas le seul facteur ici.
Un prêteur peut vous offrir un taux inférieur lorsque votre acompte est juste en dessous de 20 % du coût de la maison qu’il ne le ferait s’il est juste au-dessus de 20 %. Mais c’est parce que si vous avez moins de 20 %, vous devrez probablement payer une assurance hypothécaire personnelle. Vous pourriez obtenir un meilleur taux, mais vos coûts réels peuvent finir par être plus élevés.
Points
Certains prêteurs vous permettent de payer en espèces à l’avance pour une réduction directe du taux d’intérêt de votre prêt. Cela peut être une option intéressante si vous disposez d’un capital supplémentaire après l’acompte et que vous souhaitez réduire vos dépenses à long terme.
La Federal Trade Commission vous recommande d’explorer les sources locales pour rechercher des offres sur les points et de vous assurer que vous comprenez le montant en dollars associé aux points avant de vous engager dans la tactique.
Type de prêt
Les prêts spécialisés soutenus par des agences gouvernementales ou des organisations à but non lucratif peuvent permettre aux prêteurs d’offrir des taux d’intérêt bas ou d’autres avantages qui peuvent avoir une incidence sur le montant de la maison que vous pouvez vous permettre. Vous voudrez également déterminer s’il est préférable d’opter pour un prêt à durée déterminée ou un prêt à taux révisable.
Avec les prêts hypothécaires à taux fixe, vous bénéficiez d’une prévisibilité des coûts sur la durée du prêt, mais généralement, vous faites également face à des taux plus élevés. Un prêt hypothécaire à taux variable offre des taux inférieurs pendant une période déterminée, puis des taux variables qui varient en fonction des conditions du marché.
Obtenez les meilleurs taux hypothécaires à Rochester, NY
Obtenir le meilleur tarif commence par magasiner. Les conseils peuvent sembler simplistes, mais de nombreux emprunteurs ne prennent pas la peine d’engager plusieurs prêteurs lorsqu’ils recherchent un prêt hypothécaire. En conséquence, ils finissent par passer à côté de programmes de niche potentiels ou d’autres opportunités d’épargne qui offrent le meilleur taux possible.
Le CFPB a constaté que l’obtention d’un taux d’intérêt de 4,0 % au lieu d’un taux de 4,5 % sur un prêt hypothécaire fixe de 30 ans permettrait aux emprunteurs d’économiser environ 3 500 € en paiements au cours des cinq premières années. Cela signifie que vous finirez par rembourser 1 400 € du principal pendant cette période.
Faire le tour peut également vous aider à obtenir la meilleure offre en termes de frais. Vous devrez toujours payer les frais de la ville pour les titres, les évaluations, etc. Vous devrez toujours contribuer aux frais de clôture. Mais certains frais du prêteur sont flexibles et peuvent être négociés en fonction de vos besoins. Trouver le meilleur prêteur pour vos besoins est essentiel.
Entreprises recommandées à Rochester, NY
Voici un aperçu de quatre prêteurs qui se démarquent sur le marché de Rochester, NY.
- Arbre de prêt : Cette bourse de prêt en ligne se distingue par son large éventail d’options. LendingTree vous permet d’obtenir des devis d’une variété de prêteurs à la fois, ce qui facilite grandement les comparaisons.
- Banque alliée : Un prêteur exclusivement en ligne, avec des taux d’intérêt étonnamment bas. Au 31/01/19, Ally Bank proposait des taux hypothécaires fixes sur 15 ans aussi bas que 3,5 %.
- Banque d’épargne nord-américaine : Ce prêteur donne accès à une variété d’options de prêt spécialisées. En termes de prêt fixe typique de 15 ans, une personne avec un excellent crédit versant un acompte de 100 000 € sur une propriété de 400 000 € peut s’attendre à des taux d’intérêt aussi bas que 3,875 % au 31/01/19.
- Hypothèque internationale : CrossCountry Mortgage met l’accent sur le fait de rendre l’accession à la propriété abordable et accessible. À cette fin, il propose un processus de devis et de demande entièrement en ligne, ainsi que des outils de service client robustes, pour vous guider tout au long du processus.
