Meilleurs taux hypothécaires au Colorado

Au niveau national, le prix médian des maisons vendues est d’environ 320 000 €, selon le recensement américain, ce qui rend le Colorado légèrement plus cher que le reste du pays.

Alors que les niveaux de population des États maintiennent leur essor et la croissance des économies locales, y compris les ventes légales de cannabis et les loisirs de plein air qui alimentent l’expansion des affaires et de l’immobilier, les taux hypothécaires au Colorado peuvent subir des ajustements continus.

Les acheteurs potentiels doivent également comprendre les facteurs macroéconomiques que les prêteurs prennent en considération lors des négociations de prêt immobilier.

Table des matières:

Taux hypothécaires au Colorado

Facteurs de taux hypothécaires au Colorado

Lors de la recherche d’options hypothécaires dans le Colorado, les emprunteurs doivent comprendre le paysage économique auquel ils sont confrontés ainsi que les petits caractères sur les taux hypothécaires auxquels ils peuvent être admissibles.

Une simple disparité des taux d’intérêt peut produire des dizaines de milliers de dollars d’économies au cours d’une hypothèque de 30 ans. En tenant compte du prix médian des maisons du Colorado de 356 700 €, un taux hypothécaire de 4 % équivaut à 14 268 € d’intérêts purs, mais un taux de 4,5 % équivaut à 16 051 € d’intérêts.

Sept facteurs à garder à l’esprit lors de la recherche des meilleurs taux hypothécaires ou de refinancement au Colorado comprennent :

Profil de l’emprunteur

C’est une pratique courante pour les prêteurs de distiller les caractéristiques communes des emprunteurs en profils d’acheteurs distincts. Ces profils représentent effectivement le degré de risque d’un emprunteur, intégrant des facteurs tels que la dette de prêt étudiant, la cote de crédit, les antécédents de crédit, les antécédents professionnels, les saisies antérieures et même des détails vagues ou incomplets fournis dans une demande de prêt.

Si la totalité du profil d’un emprunteur brosse un tableau du risque, les prêteurs peuvent offrir des conditions hypothécaires moins généreuses, notamment des taux d’intérêt plus élevés, l’obligation d’une assurance hypothécaire et une mise de fonds importante.

Acompte

Un acompte influe sur les taux d’intérêt actuels et futurs d’un emprunteur. Aux termes des conditions de prêt conventionnelles, un acompte plus important se traduit par un taux d’intérêt plus bas, car l’emprunteur a prouvé qu’il est capable d’effectuer des paiements, ce qui, aux yeux d’un prêteur, réduit la probabilité qu’un emprunteur fasse défaut à l’emprunteur. prêt.

Bien qu’un acompte de 20 % soit une norme dans l’industrie, les emprunteurs peuvent se qualifier pour des acomptes plus petits en souscrivant une assurance hypothécaire ou en utilisant des programmes d’aide à l’acompte fournis par les prêteurs, entre autres tactiques.

Type de prêt

Les prêteurs accordent une variété de types de prêts hypothécaires en fonction des besoins et des capacités de financement des emprunteurs. Une hypothèque à taux variable (ARM) commence généralement par un taux d’intérêt bas, qui s’ajuste ensuite à la hausse après une période de cinq, sept ou 10 ans.

Une hypothèque à taux fixe, en revanche, fixe un taux d’intérêt spécifique pour la durée du prêt. Avec l’un ou l’autre type de prêt, un acompte plus important et un montant de prêt immobilier plus petit peuvent généralement maintenir les taux hypothécaires à l’extrémité inférieure.

D’autres types de prêts hypothécaires tels que VA, USDA ou prêts à la construction ont des conditions de taux d’intérêt uniques, pouvant aller de 0% à 30%.

Montant du prêt

En général, les maisons moins chères justifient des hypothèques moins chères. Prolonger un prêt de 500 000 € est plus risqué que d’en prêter un de 200 000 €. De plus, comme le montant du prêt est moindre, la mise de fonds et le taux d’intérêt peuvent l’être aussi.

Les prêteurs doivent récupérer moins d’argent lorsqu’ils accordent des prêts plus petits, de sorte que l’incitation à facturer des taux plus élevés est minimisée. Les acheteurs de maison qui insistent pour acheter des maisons à prix plus élevé peuvent toujours éviter les taux d’intérêt élevés en versant un acompte important et en bloquant un taux agréable dès le début.

Type de taux d’intérêt

Les taux d’intérêt se résument souvent, entre autres facteurs, au fait que les termes du taux sont structurés comme fixes ou révisables.

Les taux d’intérêt fixes obligent les emprunteurs à payer un certain pourcentage d’intérêts chaque mois en plus de leur solde hypothécaire récurrent – le taux est le même d’un mois à l’autre, ce qui peut aider les emprunteurs à établir leur budget et leur planification financière, ce qui en fait une option populaire.

Les taux d’intérêt ajustables sont variables, ce qui signifie que le pourcentage d’intérêt payé chaque mois change avec le temps. Si un prêteur augmente les taux ou si les conditions du prêt imposent un ajustement des taux après une certaine période (cinq ans, par exemple), les emprunteurs paieront davantage chaque mois.

Prêt à la valeur

Cette mesure est définie comme le montant qu’un emprunteur doit sur une maison par rapport à la valeur estimative de cette maison. Si un emprunteur doit encore 200 000 € sur une maison de 300 000 €, sa LTV est d’environ 33 % (33 % du prêt a été remboursé, 66 % restant) ?

Les prêteurs utilisent différents points de repère pour déterminer la fourchette de LTV avec laquelle ils sont à l’aise et s’ils exigeront qu’un emprunteur souscrive une assurance hypothécaire; la plupart utilisent une norme LTV de 80 %. En réduisant son LTV, un emprunteur peut potentiellement se refinancer dans de meilleures conditions avec des taux d’intérêt plus bas.

Type de résidence

Certains types de propriétés sont jugés plus risqués, comme le note Fannie Mae. Alors qu’une maison unifamiliale est souvent considérée comme un investissement sûr et calculé, les condos, les unités manufacturées et les structures à logements multiples présentent un risque supplémentaire pour les prêteurs.

En tant que tel, obtenir un taux d’intérêt plus bas via le refinancement d’un condo peut être plus difficile que lors du refinancement d’une maison traditionnelle – les taux d’intérêt sont généralement supérieurs de 0,25 point de pourcentage pour le premier.

Parce que le Colorado a de nombreuses options immobilières rurales et urbaines, les emprunteurs doivent déterminer quelle partie de l’État ils préfèrent vivre et quel type de résidence ils ont l’intention d’acheter (ou de refinancer plus tard), car ces facteurs influenceront les taux hypothécaires offerts par les prêteurs. .

Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires au Colorado

Le magasinage comparatif fait partie du processus d’achat et de refinancement d’une maison, et c’est l’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent. Ce fait fondamental est malheureusement ignoré par une large partie de la population de consommateurs.

Comme mentionné précédemment, une différence de quelques points de pourcentage sur un prêt immobilier peut soit économiser soit gaspiller des milliers de dollars, donc examiner chaque type d’intérêt et d’hypothèque de plusieurs prêteurs est vraiment le seul moyen de s’assurer que l’on reçoit la meilleure offre possible.

Être informé permet aux emprunteurs de se tenir au courant des tendances pertinentes de l’industrie, des facteurs économiques et des conditions du marché local qui peuvent avoir une incidence sur ce que les prêteurs offrent à ce moment-là. De même, le recrutement de l’aide d’un agent peut également contribuer grandement à la compilation et à l’examen de tous les détails pertinents d’une propriété et de l’hypothèque qu’il faudra pour l’acheter.

Étant donné qu’une grande partie du processus d’hypothèque et de refinancement est négociable, les emprunteurs doivent étudier en profondeur leurs options concernant les éléments critiques susmentionnés qui sont en jeu.

Au-delà des éléments tels que les acomptes, les montants des prêts et les profils des emprunteurs, les consommateurs devraient demander aux prêteurs de clarifier leurs frais. Du début à la fin, l’achat ou le refinancement est assorti de frais de toutes sortes concernant le montage, l’évaluation, la demande, l’assurance titres, la préparation de documents, etc.

Selon l’institution financière, une partie de ces frais peut être annulée ou réduite.

Prêteurs hypothécaires recommandés dans le Colorado

Les principaux prêteurs du Colorado comprennent :