La première étape pour obtenir la meilleure offre sur une hypothèque et des taux de refinancement dans l’Indiana consiste à comprendre comment le marché du logement se comporte dans son ensemble. Selon les données immobilières de Zillow, les maisons de l’Indiana s’élèvent actuellement à une valeur médiane de 139 000 €, bien en deçà du prix catalogue médian national de 179 000 €.
Néanmoins, Zillow a noté la santé du marché de l’État à 3,1 points sur 10 possibles, obtenant une note «moins saine» sur son indice de santé du marché. Heureusement, l’État a connu une tendance à la hausse au cours de l’année écoulée, la valeur médiane des maisons ayant augmenté de 10,3 % depuis 2017.
Cette tendance devrait se poursuivre, les valeurs augmentant encore de 2,5 % au cours de la prochaine année. La reprise des performances du marché incite certains experts à se sentir optimistes quant à l’avenir du marché du logement de l’Indiana, suggérant que le moment est peut-être venu pour les acheteurs de maison d’investir.
Taux hypothécaires dans l’Indiana
Bien que la santé du marché s’améliore, il est important de noter que les taux hypothécaires et de refinancement sont influencés par une série de facteurs au-delà de la performance régionale. Une hausse des taux d’intérêt nationaux peut entraîner des fluctuations au sein de l’État, bien que les effets puissent être atténués par l’économie locale, les lois de l’État et la concurrence entre les prêteurs.
De nouvelles banques et de nouveaux prêteurs ouvrent chaque année, ce qui peut rendre le choix difficile. Cela signifie également que vous n’obtenez peut-être pas le meilleur taux.
Pour améliorer vos chances à un taux abordable, assurez-vous d’examiner vos finances et de peser toutes les options hypothécaires disponibles avant de choisir un prêteur. Cet article décomposera quelques informations essentielles sur le processus de demande de prêt et offrira des conseils sur la façon dont vous pouvez obtenir les meilleurs taux hypothécaires ou de refinancement dans l’Indiana.
Facteurs qui affectent les taux hypothécaires et les taux de refinancement dans l’Indiana
Les prêteurs tiennent compte d’un certain nombre de marqueurs financiers importants lorsqu’ils déterminent les taux hypothécaires ou de refinancement à offrir à un acheteur de maison. Pour la plupart des établissements de crédit, le processus de demande se résume à une évaluation des risques.
Pour obtenir la meilleure offre, les emprunteurs doivent comprendre comment certains éléments affecteront les taux qui leur sont proposés et se préparer aux questions difficiles du prêteur.
Type de prêt
Selon votre admissibilité, vous pouvez être admissible à un certain nombre d’options de prêt différentes. Presque tous les prêteurs proposent des types de prêts conventionnels, tels que des prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux variable, mais certains proposent également des prêts garantis par le gouvernement qui présentent des exigences de qualification différentes. Pour vous assurer que vous envisagez toutes les options disponibles, recherchez des alternatives aux prêts hypothécaires traditionnels, tels que les prêts VA, FHA, USDA et jumbo.
Type de taux d’intérêt
Un autre facteur important à considérer est le type de taux d’intérêt sur le prêt hypothécaire et de refinancement. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont parfaits pour les acheteurs de maison qui prévoient vivre dans leur maison à long terme, car ils garantissent un taux d’intérêt fixe pour toute la durée de leur prêt hypothécaire. En revanche, un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) peut offrir une plus grande flexibilité et des possibilités d’épargne en raison de la nature variable du taux d’intérêt. La plupart des prêts ARM commencent par un taux fixe pendant une durée déterminée et passent à un taux d’intérêt déterminé par le marché une fois cette période écoulée.
Type de refinancement
Certains établissements de crédit offrent des options de refinancement aux emprunteurs qui remboursent leur prêt hypothécaire depuis plusieurs années. Chaque prêteur propose différents types de prêts de refinancement à des taux différents, bien que certains soient plus populaires que d’autres. Le type le plus populaire est un refinancement de taux et de durée, qui permet aux propriétaires de renégocier leur taux d’intérêt et la durée de leur prêt ou de passer à un programme de prêt différent.
Pointage de crédit
Les prêteurs considèrent les antécédents de crédit comme l’un des moyens les plus sûrs de mesurer la capacité d’un emprunteur à respecter ses obligations financières à long terme. Les acheteurs de maison avec des cotes de crédit élevées ont généralement plus d’options à choisir et plus d’influence lors des négociations de taux. Ceux qui ont de faibles cotes de crédit ont tendance à avoir plus de mal à se qualifier pour certains programmes de prêts, car les établissements de crédit les considèrent comme à haut risque. Bien qu’il puisse être difficile de négocier un taux d’intérêt favorable, de nombreux prêteurs sont prêts à travailler avec des emprunteurs dont la cote de crédit est faible.
Acompte
Le montant que vous êtes en mesure de déposer à l’avance est un facteur majeur pour déterminer les taux hypothécaires et de refinancement, car il démontre l’intérêt personnel de l’emprunteur dans la propriété. Plus votre mise de fonds est élevée, plus votre taux d’intérêt sera bas. Pour les emprunteurs disposant de moins d’économies, certains prêteurs proposent des programmes d’aide au versement initial et des options sans mise de fonds pour les aider à démarrer.
Comprendre comment ces éléments critiques affectent le processus de demande de prêt hypothécaire et de refinancement est essentiel pour trouver le meilleur taux d’intérêt possible. Gardez à l’esprit que le taux qui vous est proposé dépendra de votre situation financière spécifique, alors assurez-vous d’examiner vos finances avant le début des négociations.
Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement dans l’Indiana
La seule façon d’obtenir la meilleure offre sur une hypothèque et des taux de refinancement dans l’Indiana est de collecter et d’examiner autant d’informations que possible. Les prêteurs auront un certain nombre de questions complexes pour déterminer votre admissibilité et formuler votre taux d’intérêt, la préparation est donc cruciale.
N’oubliez pas que les éléments moteurs de votre recherche du prêt hypothécaire ou du programme de refinancement parfait devraient être vos besoins financiers et vos objectifs à long terme. Si vous ne savez pas par où commencer, tenez compte des conseils suivants :
- Faire votre recherche: Le meilleur endroit pour commencer est un examen de vos finances globales, y compris votre pointage et vos antécédents de crédit, vos revenus, vos économies, vos dettes préexistantes et vos obligations financières. Si vous êtes confus au sujet de certaines terminologies financières, assurez-vous d’utiliser la richesse de pour clarifier ce que tout cela signifie. Il est également important de rechercher les meilleures pratiques pour les prêteurs hypothécaires et les performances du marché local, car l’emplacement, la taille, le prix et les commodités de la maison que vous achetez affecteront votre taux global.
- Comparez vos options : Après avoir passé en revue vos finances, la prochaine étape devrait consister à compiler tous les types de prêts auxquels vous êtes admissible dans une liste organisée. Chaque prêteur aura une hypothèque différente et des qualifications de programme de refinancement, alors assurez-vous de jeter un large filet lors de votre recherche. Cette méthode de magasinage comparatif est le seul moyen de vous assurer d’obtenir la meilleure offre pour votre prêt hypothécaire, car elle vous aidera à éviter les offres de prêt non pertinentes ou trop chères.
- Posez beaucoup de questions aux prêteurs : Lorsqu’il s’agit de négocier des taux hypothécaires et de refinancement, mieux vous êtes préparé, mieux c’est. Les prêteurs ont l’habitude de travailler avec des acheteurs de maison ayant différents niveaux de connaissances, mais près de la moitié de tous les emprunteurs hypothécaires ne magasinent pas lorsqu’ils achètent une maison. Pour éviter les taux d’intérêt gonflés, les emprunteurs doivent appeler une variété d’établissements de crédit avec une liste de questions ciblées. Chaque prêteur aura une réponse différente à vos questions, ce qui facilitera grandement le processus d’achat comparatif. Certaines choses à demander à un prêteur comprennent les exigences minimales en matière de pointage de crédit et les montants des acomptes, les frais de clôture et autres frais généraux, les avantages et les limites de chaque type de prêt, et si le prêteur offre des avantages ou des récompenses.
Sociétés d’hypothèques recommandées dans l’Indiana
Trouver le meilleur taux hypothécaire disponible peut être une tâche ardue, en partie à cause des nombreux prêteurs opérant dans l’Indiana. Pour vous assurer que vous envisagez toutes vos options, consultez ces principaux établissements de crédit :
JG Wentworth
Ce prêteur propose un processus de demande rapide et automatisé via son portail en ligne et propose des frais fixes sur la plupart de ses prêts. JG Wentworth est connu pour son option de prêt VA et travaille fréquemment avec des membres du service avec des cotes de crédit d’environ 620.
Nouveau financement américain
Offrant une gamme variée d’options hypothécaires, ce prêteur est idéal pour les emprunteurs à la recherche d’évaluations de crédit non traditionnelles et de programmes d’aide à la mise de fonds. Le nouveau financement américain a aidé des milliers d’emprunteurs avec de faibles cotes de crédit à obtenir des taux hypothécaires abordables grâce à son processus de demande en ligne facile à utiliser.
Accélérer les prêts
En tant que plus grand prêteur de la Federal Housing Administration du pays, Quicken Loans est devenu le fournisseur de prêts hypothécaires à la croissance la plus rapide sur le marché. Ce prêteur convient parfaitement aux acheteurs d’une première maison, offrant un processus de demande en ligne pratique et un service client à la demande.
Hypothèque internationale
Ce prêteur hypothécaire à service complet offre une gamme d’options de financement, y compris des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et ajustable, FHA, USDA, VA et des options de prêt jumbo. CrossCountry Mortgage est idéal pour les emprunteurs qui recherchent une expérience de financement immobilier en face à face et un service client exceptionnel.
Société hypothécaire AmeriSave
La tarification concurrentielle est un avantage majeur de travailler avec ce prêteur, car elle offre des possibilités d’appariement des taux aux emprunteurs dans 49 États. Les acheteurs de maison peuvent initier leur demande de prêt hypothécaire par téléphone, qui est pris en charge par un réseau d’agents immobiliers affiliés.
