Meilleurs taux hypothécaires en Alabama

Selon les données immobilières obtenues de Zillow, les maisons de l’Alabama se maintiennent actuellement à une valeur médiane de 130 300 € par rapport au prix médian des maisons vendues, qui s’élève à 152 800 €.

L’une des raisons de cette disparité est le marché du logement relativement de l’État, qui place les vendeurs dans une position de force pour négocier des prix d’achat plus élevés. Les maisons en Alabama sont sur le marché pendant une durée plus courte que les autres États, environ 89 jours en moyenne, et les baisses de prix se produisent beaucoup moins fréquemment.

Le prix d’inscription médian de l’État se situe à environ 205 742 €, bien que certaines régions aient des prix nettement inférieurs.

L’Alabama a vu la valeur médiane des maisons augmenter de 7,5 % depuis 2017, une tendance qui devrait ralentir à l’avenir. Zillow estime une augmentation de 3,7 % en 2019, mais la valeur des maisons restera bien en deçà de la médiane nationale de 220 100 €.

Ces augmentations ne devraient pas avoir d’impact significatif sur les taux hypothécaires et de refinancement offerts par les prêteurs de l’Alabama, alors le moment est peut-être venu d’acheter une maison dans l’État.

Pour vous donner les meilleures chances à un taux abordable, nous avons dressé la liste suivante de facteurs importants à prendre en compte lors de la recherche d’un prêt hypothécaire en Alabama.

Taux hypothécaires actuels en Alabama

Taux hypothécaires en Alabama

Les agents de crédit font référence à un certain nombre de facteurs importants pour déterminer les taux d’intérêt à offrir, allant des critères financiers aux spécificités du prêt.

Chaque taux de prêt est négocié au cas par cas, de sorte que la situation économique de l’emprunteur et les limites de paiement sont toujours prises en compte. Pour obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement en Alabama, il est important de comprendre ce que les prêteurs recherchent et pourquoi.

Type de prêt

chaque prêteur a son propre catalogue de produits hypothécaires et de refinancement, souvent avec une variété de critères d’éligibilité différents.

Les prêts hypothécaires à taux fixe permettent aux emprunteurs de bloquer un taux constant pendant toute la durée de leur prêt, tandis que les options à taux révisable sont basées sur un taux d’intérêt variable qui peut fluctuer dans le temps.

Il est important de considérer la différence entre une hypothèque conventionnelle et des programmes de refinancement par rapport aux options soutenues par le gouvernement que de nombreux prêteurs facilitent.

Les prêts hypothécaires assurés par le gouvernement, tels que les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), du United States Department of Agriculture (USDA) et des Veterans Affairs (VA), ont généralement des taux inférieurs à ceux des options conventionnelles, mais ils peuvent être plus difficiles à obtenir en raison de les critères d’éligibilité stricts.

Durée du prêt

après avoir réduit la liste des types d’hypothèques ou de refinancement, l’étape suivante consiste à décider quelle durée de remboursement convient le mieux à vos obligations financières.

Les durées de prêt plus longues comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés et des mensualités plus faibles, ce qui en fait un choix solide pour les acheteurs de maison qui cherchent à s’installer pendant plusieurs années.

Les durées de remboursement courtes bénéficient de taux plus bas, mais les mensualités plus élevées peuvent être un fardeau pour certains emprunteurs à revenu faible à modéré. Le choix de la meilleure durée de prêt dépend de votre niveau de revenu, de votre épargne et de vos projets pour l’avenir.

Pointage de crédit

Lorsque les prêteurs calculent les taux d’intérêt des prêts hypothécaires et de refinancement, votre pointage de crédit est l’une des premières mesures financières qu’ils prennent en compte.

Les cotes de crédit sont considérées comme un indicateur général de la façon dont un emprunteur gère sa dette, ce qui aide les prêteurs à évaluer l’admissibilité au programme et à formuler les taux d’intérêt. Les acheteurs de maison avec des cotes de crédit élevées peuvent se qualifier pour une plus large sélection de programmes de prêt immobilier et sont en mesure de négocier un taux plus compétitif.

Les emprunteurs dont la cote de crédit est faible ont souvent plus de mal à se qualifier pour un prêt hypothécaire conventionnel et à refinancer des prêts, bien qu’il existe plusieurs programmes soutenus par le gouvernement avec des minimums de cote de crédit faibles.

Histoire de credit

en plus des cotes de crédit, les prêteurs examinent également les antécédents de crédit des emprunteurs avant d’approuver leur demande de prêt hypothécaire ou de refinancement. La plupart des établissements de crédit considèrent les antécédents de crédit limités comme un facteur de risque élevé, car ils introduisent un certain degré d’incertitude dans le processus de demande.

Même si vous avez été approuvé, un historique de crédit clairsemé peut vous empêcher d’obtenir le meilleur taux d’intérêt disponible, car le prêteur n’a aucune base pour juger si vous serez en mesure d’effectuer vos paiements mensuels de manière cohérente et à temps.

Heureusement, certains établissements de crédit vous permettront de soumettre des informations de crédit non traditionnelles, telles que les factures de services publics et les paiements de loyer, même si vous devez toujours vous attendre à un processus de négociation des taux difficile.

Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires en Alabama

Obtenir les meilleurs taux hypothécaires et de refinancement en Alabama commence par la recherche et la préparation. La seule façon d’obtenir une bonne affaire est de comprendre vos besoins de prêt spécifiques et d’anticiper les questions complexes que les prêteurs vous poseront.

Vos objectifs à long terme et vos limites financières doivent toujours être le moteur de votre recherche des meilleurs tarifs disponibles, alors tenez compte des conseils suivants avant de postuler :

Passez en revue vos finances

la première étape pour obtenir un taux compétitif consiste à regrouper toutes vos informations financières, y compris votre pointage et vos antécédents de crédit, votre niveau de revenu, votre ratio d’endettement et le montant de l’acompte que vous pouvez vous permettre.

Avoir ces informations à portée de main vous aidera à répondre en toute confiance aux questions des prêteurs pendant le processus de demande et de négociation. Il est également utile d’examiner les performances du marché immobilier local pour avoir une idée de l’impact que la taille, l’emplacement, le prix d’inscription et les commodités de votre maison peuvent avoir sur les tarifs qui vous sont proposés.

N’oubliez pas que le type et la durée du prêt que vous demandez doivent correspondre à votre situation économique spécifique et à la dette que vous remboursez déjà.

Pesez soigneusement vos options

l’étape suivante consiste à faire le tour des différents prêteurs pour comprendre quelles options hypothécaires ou de refinancement sont disponibles. Si vous avez une cote de crédit élevée, vous serez probablement admissible à une grande variété de prêts immobiliers auprès de différents établissements de crédit, ce qui peut compliquer la recherche.

Réfléchir à vos plans à long terme est un excellent point de départ, car cela vous aidera à décider quel type de prêt, à taux fixe ou révisable, répondra le mieux à vos besoins. Les emprunteurs dont la cote de crédit est faible peuvent avoir moins d’options parmi lesquelles choisir, surtout s’ils ne sont pas en mesure de verser une mise de fonds importante.

La recherche de programmes soutenus par le gouvernement, tels que les prêts hypothécaires FHA et USDA, est un excellent moyen de trouver un prêt abordable si vous ne pouvez pas vous qualifier pour les alternatives conventionnelles.

Posez beaucoup de questions

Lorsque vient le temps de commencer à négocier les tarifs, assurez-vous d’apporter une liste complète de questions ciblées qui permettront à la discussion de se concentrer sur les informations dont vous avez besoin.

La plupart des prêteurs ont l’habitude de travailler avec des emprunteurs qui ont une expérience limitée du processus de demande de prêt hypothécaire et de refinancement, de sorte que beaucoup sont habitués à diriger la conversation. Près de la moitié de tous les emprunteurs hypothécaires ne magasinent pas lorsqu’ils achètent une maison, ce qui peut les mettre dans une position difficile lorsqu’une offre est faite.

Ne laissez pas les agents de crédit vous forcer à remplir des documents à moins que vous ne soyez sûr du taux proposé, et n’ayez jamais peur de quitter la table des négociations.

Vous devriez demander aux prêteurs quels sont les acomptes minimums, les exigences en matière d’assurance hypothécaire privée, les critères de pointage de crédit, les avantages et les limites de chaque programme de prêt, ainsi que s’il y a des frais de retour.

Entreprises recommandées en Alabama

L’Alabama a une collection diversifiée de prêteurs réputés parmi lesquels choisir, ce qui peut rendre difficile la recherche des meilleurs taux hypothécaires ou de refinancement, à moins que vous n’ayez suffisamment de temps de recherche.

La lecture des avis clients en ligne peut vous donner une idée générale des services d’un prêteur, mais contacter directement un agent est le moyen le plus rapide d’en savoir plus.

Poser des questions est une activité sans engagement, alors n’ayez pas peur de magasiner avant de prendre une décision finale. Certains des meilleurs prêteurs hypothécaires en Alabama sont :

Accélérer les prêts

un prêteur reconnu à l’échelle nationale, la société a acquis la réputation d’être l’un des meilleurs choix pour les prêts hypothécaires et de refinancement. Ce prêteur offre une garantie de protection des taux de 90 jours qui verrouille votre taux proposé pour vous protéger contre les fluctuations du marché pendant le processus de négociation.

Nouveau financement américain

ce prêteur travaille régulièrement avec des emprunteurs à revenu faible à modéré et des acheteurs de maison avec des cotes de crédit aussi basses que 580. La société propose des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et ajustable ainsi qu’une variété de programmes soutenus par le gouvernement, notamment FHA, USDA et VA .

Si vous rencontrez des difficultés pour vous qualifier pour un prêt hypothécaire ou un prêt de refinancement auprès d’autres prêteurs, New American Funding peut être la solution.

Hypothèque Rocket

Si vous recherchez une approbation rapide, ce prêteur propose l’un des processus de demande de prêt hypothécaire et de refinancement les plus rationalisés du pays. Rocket Mortgage s’est classé au sommet de la liste de satisfaction des clients de JD Power en matière de création d’hypothèques primaires pendant huit années consécutives.

LendingTree

ce marché en ligne permet aux emprunteurs de comparer les taux d’une grande variété de prêteurs en même temps. Les acheteurs de maison à la recherche d’achats comparatifs en ligne peuvent profiter de l’interface et de la fonction de recherche faciles à utiliser de LendingTree.